Когда страховщик имеет право регрессного требования к виновнику дтп по договору осаго

Когда страховщик имеет право регрессного требования к виновнику ДТП по договору ОСАГОСтраховщик ОСАГО обязан возместить пострадавшей стороне ущерб, который причинил его клиент. В таком случае речь идет не только о материальном ущербе автомобилю или конструкциям, что были повреждены из-за вины застрахованного лица.

Помимо этого, ему потребуется возместить вред, причиненный здоровью и жизни людей – то есть расходы на лечение либо погребение. В большинстве случаев после выплаты страховая компания будет требовать регресс по ОСАГО с виновника ДТП.

Этот процесс должен происходить в судебном порядке, поэтому он требует вмешательства юриста. Если правильно проанализировать позицию истца и благодаря этому найти несоответствия в правовой конструкции, то регресса можно избежать.

Особенности регресса по ОСАГО

Право регрессного требования страховой компании — это гарантия сохранности ее средств. Чаще всего такое право возникает в результате ДТП.

Некоторое застрахованные по ОСАГО автовладельцы ошибочно считают, что даже если виновниками ДТП являются они, ущерб пострадавшему оплатит страховая компания. Конечно, страховщик выплатит эти деньги, однако за возмещением своих средств он обязательно обратится к виновнику столкновения.

При этом совершенно неважно, есть ли у него полис ОСАГО, или нет, поскольку в этом случае он должен понести наказание за нарушение правил дорожного движения.

Когда страховщик имеет право регрессного требования к виновнику ДТП по договору ОСАГО

Для того, чтобы воспользоваться своим правом на возмещение затраченных средств, страховая компания обязана:

  • потерпевшей стороне выплатить полную сумму ущерба, беря во внимание предъявляемое требование, документы о дорожном происшествии и оценочную экспертизу;
  • с исковым заявлением обратиться с суд для возмещения затраченных средств с виновника ДТП.

Это основные условия для предъявления регресса страховой компании к виновнику ДТП по ОСАГО, которые в обязательном порядке должны быть соблюдены.

Стоит отметить, что виновнику крайне не рекомендуется игнорировать судебные разбирательства такого рода. При его неявке решение о взыскании всей указанной в иске суммы страхового покрытия примут заочно, а она часто бывает необоснованно завышенной.

Если же решение приняли в присутствии виновника, то как не платить регресс по ОСАГО, как его оспорить? Если виновник ДТП не согласен с суммой, выставленной страховой компанией, то он вправе предъявить ответный иск.

К счастью, в большинстве случаев можно добиться снижения суммы для выплаты, основываясь на результатах судебной экспертизы или доказав несостоятельность требований страховщика.

Помимо выплаченной стоимости страхового возмещения, страховая компания может получить с виновника аварии средства, затраченные на:

  • ведение страхового дела;
  • проведение экспертиз.

Судебная практика показывает, что в большинстве случаев страховые компании пишут заявление для получения суммы страхового возмещения в принудительном порядке.

Когда могут выставить регресс?

Получая полис ОСАГО, необходимо внимательно изучить раздел, в котором обсуждается возникновение регрессного права страховщика.

В каких случаях страховая компания может выставить регресс по ОСАГО? Страховая компания вправе предъявить виновнику возмещение суммы расходов в следующих случаях:

  1. Когда страховщик имеет право регрессного требования к виновнику ДТП по договору ОСАГОДТП произошло по причине алкогольного, наркотического состояния или другого опьянения на момент дорожной аварии.
  2. Виновный в ДТП водитель был с просроченными правами или вовсе без прав.
  3. Шофер управлял чужим автомобилем без доверенности на управление транспортным средством.
  4. У водителя грузового автомобиля просроченный талон о ТО.
  5. Виновник ДТП скрылся с места совершения автомобильной аварии.
  6. Виновник аварии не вписан в полис ОСАГО.
  7. ДТП случилось во время, которое не указано в полисе.
  8. Виновник умышленно спровоцировал ДТП или по своему замыслу был ее прямым соучастником.

Таким образом, основания для регресса по ОСАГО могут быть только в случае противозаконных действий виновника, но никак не при неумышленных и случайных причинах ДТП.

Как избежать регресса?

Какие есть законные варианты избежать выплаты регресса страховой компании? Рассмотрим перечень правил, которые должен соблюдать каждый водитель, оформивший полис ОСАГО, чтобы обезопасить себя от ненужных выплат:

  1. Когда страховщик имеет право регрессного требования к виновнику ДТП по договору ОСАГОЕсли вы законопослушный водитель, то, согласитесь, — это значительно снижает риск стать виновником ДТП. Поэтому поставьте себе цель всегда соблюдать правила дорожного движения, быть бдительным и внимательным в пути, поскольку дорога — это зона повышенной опасности.
  2. Контролируйте сроки действия полиса ОСАГО. Некоторые водители, по разным причинам, оплачивают страховой взнос меньше чем на год, важно об этом не забывать, а вовремя доплачивать остаток суммы.
  3. У грузового автотранспорта не должен быть просроченным талон ТО, водитель обязан следить за этим.
  4. В каждом полисе ОСАГО водитель транспортного средства должен быть вписан в строчки бланка полиса. Поэтому следует обязательно удостовериться в том, что ваше имя вписано в страховой полис, закрепленный за вашим автомобилем.
  5. Садясь за руль чужого транспортного средства, всегда держите при себе доверенность собственника на ваше имя.
  6. В случае ДТП, в котором вы были виновником, ни в коем случае не покидайте место аварии, поскольку это расценят как попытку избежать ответственности.
  7. Не пытайтесь скрыть от страховщика какие-либо факты, которые касаются произошедшего дорожного столкновения. А именно: не ремонтируйте (утилизируйте) транспортное средство ранее установленного срока или без разрешения страховщика.

Соблюдая вышеприведенные правила, вы надежно защитите себя от регресса со стороны вашей страховой компании.

Срок исковой давности

Когда страховщик имеет право регрессного требования к виновнику ДТП по договору ОСАГОИски по регрессу имеют свои сроки давности. В случае, если было застраховано имущество, то страховая компания может в течение 2 лет заявить о праве регресса.

При страховании жизни и здоровья человека срок исковой давности по регрессу ОСАГО составляет не больше 3 лет.

Исходя из этого, если после определения виновника ДТП страховая компания не потребовала регресса в вышеуказанные сроки, то это значит, что она это право упустила. Однако при наличии веских причин страховщик может это право восстановить через суд.

Поскольку страховые компании – это коммерческие структуры, они также стремятся на всех этапах работы получить доход – как во время продажи страховки клиенту, так и на этапах взыскания по ОСАГО в порядке регресса.

Хорошая новость в том, что суд часто занимает сторону ответчика по этим делам, в случае, если его позицию подкрепляют доводы несоразмерности выплаты ущербу.

Видео: Регрессный иск от страховой компании. На какой стороне Вы: истец или ответчик?

Вас заинтересует:

Источник: http://pravo-auto.com/regress-po-osago-s-vinovnika-dtp/

Регресс по ОСАГО с виновника ДТП — Все по шагам

Участие водителей в программе ОСАГО подразумевает, что их ответственность по ДТП «передается» страховой компании. Однако в отдельных случаях с автовладельца могут взыскать выплаченную сумму страховки. Регресс по ОСАГО с виновника ДТП применяется по основаниям, указанным в ст. 14 Закона № 40-ФЗ.

Что такое регресс в страховании ОСАГО

Регресс страховой компании (ск)
заключается в предъявлении требований к виновнику аварии, если сумма возмещения
уже фактически выплачена пострадавшему. Требовать регрессного возмещения до
выплаты по полису ОСАГО нельзя. По общему правилу, виновное лицо будет обязано возместить
страховщику всю сумму, перечисленную пострадавшему.

Закон

Если страховая компания рассмотрела материалы по итогам ДТП и выплатила пострадавшему компенсацию, не обязательно будут предъявляться регрессные требования. Право регресса у страховщика возникает только по основаниям, перечисленным в ст. 14 Закона № 40-ФЗ:

  • если
    в результате умышленных действий водителя был причинен вред жизни и здоровью;
  • если
    в момент столкновения виновник под воздействием спиртного, наркотиков, иных
    дурманящих веществ;
  • если
    нарушитель не имел прав, либо был ранее лишен их;
  • если
    виновный участник скрылся с места происшествия;
  • если
    гражданин не был вписан в полис ОСАГО;
  • если
    страховой случай наступил в период, когда договор страхования не действовал;
  • если
    извещение о ДТП оформлялось с участием сотрудников ГИБДД, однако машина в
    течение 15 дней не была представлена на осмотр страховщика;
  • если
    при покупке электронного полиса автовладелец указал недостоверные сведения о
    машине.

Еще один специальный случай регресса
предусмотрен за отсутствие или истечение срока действия диагностической карты
на транспортное средство, такси, автобус или грузовик.

В 2019 году из перечня
основания для регрессного иска был исключен пункт ж ч. 1 ст. 14 фз об осаго. Он
допускал привлечение к ответственности за нарушение пятидневного срока подачи
извещения о ДТП.

Теперь за такое нарушение правил ОСАГО регресс не применяется.

Узнайте больше  Умная защита: бесплатная консультация автоюриста

До принятия Положения ЦБ РФ № 431-П
процедура регресса проводилась по ст 76 правил осаго. Однако с 2014 года
Постановление Правительства РФ № 263 было отменено, а привлечение виновника к
ответственности осуществляется только по Закону № 40-ФЗ.

Отличие от суброгации

В системе страхования может применяться не только процедура регресса, но и суброгации. Их ключевое отличие заключается в разных основаниях для предъявления требований.

В регрессном процессе такое право возникает только при фактическом возмещении ущерба лицом (страховой компанией), которая его не причиняла.

При суброгации происходит только переход прав требования за первоначального кредитора (пострадавшего).

Когда страховщик имеет право регрессного требования к виновнику ДТП по договору ОСАГО

Как узнать сколько выплатили пострадавшему

В порядке регресса может взыскиваться
только компенсация, фактически выплаченная пострадавшему. Если выдавалось
направление на ремонт в СТО, эта сумма будет определяться по договору с
автосервисом, заказ-наряду. Если страховая предъявила регрессное требование,
узнать о фактически перечисленной компенсации можно следующими способами:

  • путем
    письменного или устного обращения к страховщику на стадии досудебного
    урегулирования спора;
  • путем
    запроса материалов страхового дела в судебном процессе (если страховщик сразу
    не приложил их к иску);
  • путем
    проведения независимой экспертизы через оценщика (если у вас на руках есть
    отчет по ранее проведенной экспертизе).

Сведения о фактически выплаченном возмещении всегда должны быть в страховом деле. Если такие документы отсутствуют, либо вызывают сомнение, в суд можно вызвать страхователя-пострадавшего.

Если вам пришла смс от страховщика, претензия или регрессный иск, сразу обращайтесь на консультацию к юристу. Только в этом случае можно оспорить требования страховой, выбрать оптимальный вариант защиты.

Как избежать регресса по ОСАГО

Самый очевидный способ избежать
предъявления регрессных требований – не попадать в ДТП. Так как избежать дорожных
инцидентов практически невозможно, для устранения дополнительной
ответственности учтите следующие рекомендации:

  • никогда
    не садитесь за руль в состоянии опьянения, не передавайте управление нетрезвым
    водителям;
  • не
    покидайте места аварии до оформления всех процессуальных документов;
  • своевременно
    оформляйте и продлевайте полис ОСАГО, передавайте руль только водителям,
    вписанным в страховку;
  • соблюдайте
    требование о представлении авто для осмотра экспертов страховщика.

Если случилось бесконтактное ДТП, регрессный иск могут предъявить даже при отсутствии внешних повреждений у вашей машины. Например, если ваши виновные действия повлекли столкновение двух других автомобилей, вы можете не заметить этот факт, неумышленно скрыться с места аварии. В таком случае регресс будет законным. Внимательно следите за дорожной ситуацией, чтобы избежать подобных споров.

Когда страховщик имеет право регрессного требования к виновнику ДТП по договору ОСАГО

Как обжаловать регресс страховой компании виновнику ДТП

Регресс по аварии проходит несколько
обязательных стадий. Досудебный порядок заключается в направлении письменной
претензии. Если вы не заплатите, будет подано исковое заявление в суд. Вот
несколько рекомендаций, которые позволят отстоять свои интересы, оспорить
решение суда:

  • внимательно
    отнеситесь к оформлению документов на месте происшествия, требуйте внесения
    ваших возражений и дополнений;
  • принимайте
    участие в осмотре поврежденного автомобиля;
  • своевременно
    получайте документы по почте, судебные повестки;
  • при
    предъявлении регрессных требований сразу обращайтесь к юристу;
  • обязательно
    участвуйте в судебных заседаниях, своевременно подавайте жалобы на решение.
Читайте также:  Какие товары нельзя вернуть или обменять?

Узнайте больше  Жалоба на страховую: куда и как жаловаться

Даже если суд удовлетворил иск, это не повод сдаваться и сразу платить страховщику. В течение 30 дней может быть подана апелляционная жалоба, вступившее в силу решение можно отменить через кассацию и надзор. Если эти меры не принесли результата, можно добиться отсрочки или рассрочки по выплатам. Такие способы защиты также нужно предпринимать через суд.

Как уменьшить регрессные требования

Если страховая компания выплатила деньги
пострадавшему и требует от вас регрессного возмещения, можно попробовать
снизить сумму компенсации. Это проще сделать, если сразу после ДТП вы принимали
участие в оформлении документов, в осмотре поврежденной машины. Можно
использовать следующие варианты снижения суммы взыскания:

  • получите
    акт осмотра тс, закажите независимую экспертизу;
  • проверьте
    перечень повреждений и выполненных работ на СТО, потребуйте исключения ненужных
    запчастей;
  • убедитесь,
    что сумма по выплаченной страховке соответствует предъявленным требованиям.

Гражданский кодекс РФ обязывает истца доказывать размер требований. Поэтому в судебном процессе обязательно будут проверяться материалы страхового дела, чтобы избежать завышения суммы иска.

Страховщик не праве отказываться от передачи этих документов по запросу суда. Ответчику дано право подавать возражения, представлять собственные доказательства.

Например, вы можете заявить ходатайство о проведении судебной экспертизы, если есть сомнения в объективности оценки повреждений.

Когда страховщик имеет право регрессного требования к виновнику ДТП по договору ОСАГО

Как не платить регресс

Страховой компании будет отказано в
удовлетворении регрессного иска, если не подтверждаются основания по ст. 14
Закона № 40-ФЗ.

Например, если вы докажете, что не употребляли спиртное до
управления машиной, такое обстоятельство не позволит использовать правило
регресса. Можно избежать выплат, если будет доказана ваша невиновность, либо
нарушение сроков давности для подачи иска.

Отмена судебного акта допускается и
при процессуальных нарушениях норм ГПК РФ (например, ненадлежащее уведомление
ответчика).

Узнайте больше  Могут ли лишить прав по камере

Срок исковой давности

Для предъявления регрессного иска
страховщик обязан соблюдать сроки давности, предусмотренные в ГК РФ.

При
нарушении срока в 3 года вы можете на законном основании требовать прекращения
гражданского дела, отказа в удовлетворении искового заявления.

Срок давности по
регрессу может восстанавливаться только по уважительным причинам. На практике,
страховщику сделать это практически невозможно, в отличие от физических лиц.

Судебная практика

Возмещение ущерба в порядке регресса
неоднократно было предметом рассмотрения Верховного суда РФ. В частности,
важные процессуальные моменты были отражены в Обзорах практики за 3 квартал
2015 года и 1 квартал 2018 года. Выделим наиболее значимые судебные решения,
связанные с регрессным требованием по ОСАГО:

  • если
    страховщик отказал пострадавшему в выплатах, он не может предъявлять какие-либо
    требования к виновнику аварии;
  • случаи,
    когда страховая компания изначально не привлекала виновное лицо к осмотру
    поврежденной машины, рассматриваются как злоупотреблением права;
  • требования
    о регрессе не могут применяться по полисам ДСАГО, которые носят добровольный
    характер, не подпадают под Закон № 40-ФЗ.

Еще одним важным предписанием Верховного суда РФ является соблюдение досудебного порядка разрешения спора.

Страховщик не вправе подавать иск в суд, пока не направит виновнику аварии претензию,  не дождется результата ее рассмотрения.

Время на рассмотрение претензионных писем не может быть менее 30 дней, так как это соответствует нормам ГК РФ. При нарушении претензионного порядка, в удовлетворении иска должно быть отказано.

https://www.youtube.com/watch?v=IqRu0bN83CQ

Если вы столкнулись с предъявлением регрессного иска от страховой по ОСАГО, сразу обращайтесь на бесплатную консультацию к нашим юристам. Чем раньше вы предпримете меры защиты, тем больше шансов избежать выплат после ДТП. На консультации вы получите разъяснение норм закона и судебном практики, сможете заказать оформление документов для судебного процесса.

Источник: https://vseposhagam.ru/regress-po-osago-s-vinovnika-dtp/

Регресс по ОСАГО к виновнику ДТП

Большинство автолюбителей ошибочно полагает, что достаточно приобрести полис ОСАГО, и все случаи необходимости возмещения ущерба пострадавшему в результате аварии автоматически перекладываются на плечи страховщика, даже если нарушитель пренебрег правилами дорожного движения или другими нормами законодательства. Насколько это соответствует действительности, и в каких случаях страховая компания вправе требовать обратного возмещения ущерба со стороны виновника ДТП – об этих и прочих сопутствующих вопросах рассказывается в предлагаемом материале.

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам: +7 (499) 110-35-79 Москва; +7 (812) 426-14-07 доб. 863 Санкт-Петербург; +7 (800) 500-27-29 доб. 228 Бесплатный звонок для всей России.

Что такое регресс страховой компании к виновнику ДТП по ОСАГО?

Регрессом по ОСАГО называют право страховой компании требовать обратной выплаты со стороны виновника ДТП после того, как ею было выплачено возмещение убытков пострадавшему. Этой правовой нормой могут пользоваться страховщики, чтобы компенсировать понесенный ущерб материального характера.

Когда страховщик имеет право регрессного требования к виновнику ДТП по договору ОСАГО

Не следует путать значение терминов «регресс» и «суброгация». Суброгацией называют прямое возмещение ущерба лицом, его нанесшим. Это понятнее представлено на простом примере.

Водитель А стал виновником аварии, в результате которой пострадал автомобиль гражданина Б. Убытки были частично возмещены страховой компанией по заключенному договору ОСАГО, но часть суммы водителю Б пришлось взять на себя.

Такая выплата – это суброгация, когда долговые обязательства никому не передаются.

В другом случае виновник аварии скрылся с места происшествия. Поэтому страховщик, после выплаты убытков по ОСАГО пострадавшему в ДТП, получил право в судебном порядке требовать компенсации в размерах данной суммы со стороны нарушителя. Здесь идет речь о регрессе – долговые обязательства переходят к страховой компании, поскольку она возместила убытки потерпевшему.

Закон о регрессном требовании

Правомерность требований о выплате регресса страховщиком установлена двумя законодательными актами:

  • ГК РФ – в п. 1 ст. 1081 отмечено, что лицо, возместившее убыток пострадавшему в результате аварии, получает право требовать компенсацию ущерба со стороны нарушителя;
  • Федеральным законом «Об ОСАГО» №40-ФЗ, принятым в апреле 2002 года – в ч. 1 ст. 14 аналогично сказано, применительно к страховщику, с уточнением, что сумма регресса не должна превышать выплаченную сумму потерпевшему, если другое не предусмотрено требованиями законодательства.

Поэтому страховая компания вполне обоснованно получает право компенсировать потраченные на выплаты средства по ОСАГО со стороны «организатора» ДТП.

Причины регресса к виновнику ДТП по ОСАГО

Когда страховщик имеет право регрессного требования к виновнику ДТП по договору ОСАГО

Различные подпункты ст. 14 №40-ФЗ предусматривают ситуации, когда у страховщика появляется право выдвигать регрессное требование по ОСАГО к виновнику ДТП:

  1. Если вред здоровью или собственности пострадавшего причинен умышленными действиями нарушителя – факт умысла должен быть доказан в судебном порядке.
  2. Произошедшая авария вызвана нетрезвым состоянием лица, по чьей вине случилось ДТП (речь идет о различных формах опьянения) – указанное обстоятельство удостоверяется результатами медицинского освидетельствования, проведенными в соответствующем учреждении.
  3. Нарушитель создал аварийную ситуацию, находясь за рулем, не имея на то законных оснований – он не получил водительских прав или был их лишен по какой-либо причине.
  4. После происшествия нарушитель скрылся в неизвестном направлении, желая избежать ответственности – это должно быть зафиксировано в соответствующем протоколе о ДТП, составленном представителями ГИБДД. В этой ситуации нарушителю особенно сложно отстоять свои права в суде, очень редко такие дела рассматриваются в пользу ответчика.
  5. Если автолюбитель, допустивший аварию, не вписан в число лиц, допущенных к управлению авто, в страховом полисе ОСАГО – не распространяется на разновидности договоров, не ограничивающих количество водителей.
  6. При отсутствии обязательной автостраховки или истечении срока действия договора – если он заключен до определенной даты.
  7. В случае оформления происшествия европротоколом (без участия представителей ГИБДД) – если обе стороны в пятидневный срок (без учета выходных и праздничных дней) не предоставили страховщику протокол о ДТП. Это связано с тем, что если страховая компания виновного, которой придется в итоге выплачивать данные средства, не будет заблаговременно извещена о факте данного случая, она не сможет присутствовать при проведении экспертизы пострадавшего автомобиля, с целью контроля правомерности определения суммы ущерба.
  8. Если в пятнадцатидневный срок (учитываются только будни) виновным приняты меры к утилизации машины, участвовавшей в аварии или авто не предъявлено для проведения независимого экспертного обследования по результатам происшествия.
  9. При просроченном техосмотре на момент ДТП, о чем свидетельствует запись в диагностической карте.

В ситуации с техосмотром может отмечаться наличие косвенной вины представителя организации, выдавшей диагностическую карту, если в данном документе будут содержаться заведомо неверные сведения относительно состояния автомобиля.

Однако подобные претензии должны быть доказаны независимой экспертизой – необходимо достоверно подтвердить наличие на момент, непосредственно предшествующий аварии, тех или иных дефектов машины, не отмеченных в диагностической карте по результатам техосмотра.

Если это будет доказано, регрессное требование по ОСАГО может предъявляться к оператору технического осмотра

Порядок действий в результате регресса от страховой компании к виновнику ДТП по ОСАГО

Если виновнику ДТП предъявлен к выплате регресс страховой компанией по ОСАГО, не следует безоговорочно соглашаться с выдвинутыми требованиями.

Результат рассмотрения дела в суде может быть различным, в зависимости от представляемых с исковым заявлением материалов и сопутствующих обстоятельств.

Не исключено, что судебная инстанция, не сочтя претензии страховщика обоснованными, согласится с выдвигаемыми требованиями.

Разумнее будет воспользоваться квалифицированной юридической помощью. Это позволит грамотно организовать защиту, с учетом всех нюансов отечественного законодательства. Если ответчиком будут представлены аргументированные доказательства неправомерности предъявленных требований, суд отклонит поданный иск.

Страховая компания получает право предъявлять регрессное требование по ОСАГО только после того, как потерпевшему выплачена компенсация на восстановление машины после ДТП, а не до указанного факта.

Поэтому, страховщик должен позаботиться о доказательстве следующих фактов:

  • Перечисление страховых выплат пострадавшему – нередко СК требует регресса раньше, чем деньги заплачены по договору ОСАГО, поэтому если ответчик не станет возражать против подобных претензий, долг будет взыскан.
  • Наличие подтверждаемых законодательными нормами оснований для предъявления регрессного требования – согласно перечисленным выше обстоятельствам. Если по результатам ДТП не применимо ни одно из указанных ситуаций регресса по ОСАГО, иск неправомерен.
  • Сумма по регрессному требованию к виновнику ДТП не должна оказаться выше выплаты пострадавшему – это необходимо подтвердить соответствующими документами. Не исключено, что ответчику получится уменьшить размер предъявленной суммы.
  • Срок исковой давности не должен быть пропущен на момент предъявления претензий. Но о данном обстоятельстве ответчику обязательно необходимо заявить в ходе разбирательства, иначе указанный момент не будет учтен.
  • Одно из главных условий – доказанность вины. Пока судом не будет установлено, что водитель стал причиной аварии, страховая компания не вправе предъявлять регрессное требование по ОСАГО.

Если хотя бы какое-либо из указанных требований не соблюдается, у ответчика появляются законные основания добиться положительного итога судебных разбирательств. Что особенно важно, учитывая, что судебные издержки придется платить проигравшей стороне.

Расчет суммы регресса

Многим автолюбителям хочется разобраться, какими основаниями руководствуется страховщик по ОСАГО, определяя размер регресса.

Читайте также:  Кто имеет право на накопительную пенсию?

СК вправе требовать от виновного в ДТП, кроме непосредственной суммы выплаты потерпевшему, возмещения дополнительных средств, израсходованных на проведение необходимых мероприятий, чтобы определить размер выплаты.

Если потребовалось привлечение независимых экспертов или была потрачена определенная сумма на оформление дела, эти средства могут добавляться к размеру предъявленных выплат.

Оспаривание виновности

Когда страховщик имеет право регрессного требования к виновнику ДТП по договору ОСАГО

Для этого, после предъявления регрессного требования по ОСАГО, автолюбителю необходимо:

  • обратиться с исковым заявлением в судебный орган об отмене необходимости выплаты со ссылкой на пункт нормативного документа, нарушенный страховщиком;
  • приложить к заявлению документацию, составленную по итогам происшествия и бумаги, подтверждающие факт отсутствия вины;
  • в случае необходимости могут быть привлечены свидетели, подтверждающие отсутствие вины водителя, фото и видео материалы.

Факт вины нарушителя подтверждается соответствующим судебным решением. Поэтому необходимо убедиться в наличии соответствующих документов, подтверждающих доказанность вины ответчика. Если вина не доказана, у страховой компании по ОСАГО отсутствуют основания для взыскания регресса.

Необходимо учесть, что по результатам судебной практики рассмотрения подобных дел, подавляющее большинство постановлений выносится в пользу страховщиков, поэтому автовладельцу необходимо заблаговременно позаботиться о предоставлении доказательств неправомерности предъявленных требований, чтобы отстоять свои права.

Учитывая изложенное, разумнее будет предупредить возникновение подобной ситуации. Для этого водителю необходимо придерживаться следующих рекомендаций:

  • не допускать нарушения правил безопасности, находясь за рулем – это наилучшее решение способа избежать проблем;
  • незамедлительно продлять срок действия договора ОСАГО после его истечения, не допуская управление авто в этом случае, тем более что это грозит административным штрафом в случае проверки сотрудником ГИБДД;
  • своевременно предъявлять автомобиль к проведению техосмотра, поскольку, не имея действующей диагностической карты, не получится приобрести страховой полис;
  • не садиться за руль в нетрезвом виде;
  • в случае заключения ограниченного договора автостраховки, не передавать управление машины и самому не садиться за руль, если водитель не вписан в полис;
  • если произошла авария, дождаться представителей ГИБДД для документального оформления происшествия или составить европротокол (при допустимости подобной бумаги в конкретной ситуации);
  • своевременно уведомить своего страховщика о создавшейся ситуации в установленные сроки;
  • не подвергать автомобиль ремонту после ДТП, чтобы скрыть причины, вызвавшие аварию, если владелец машины стал виновником происшествия.

Придерживаясь перечисленных рекомендаций, автомобилист исключит возможные регрессные требования со стороны страховой компании.

Но даже если не получилось отстоять свои права в суде, у ответчика имеется шанс добиться пересмотра принятого решения, подав апелляцию в вышестоящий орган. К апелляционному заявлению должны прилагаться документы, доказывающие неправомерность принятого решения.

Снижение суммы выплат

Еще один вариант – оспорить предъявленную сумму выплат регресса. Для этого необходимо провести экспертизу представленной к рассмотрению документации. Необходимо убедиться, что размер выплаты, назначенной за возмещение ущерба поврежденного авто, определен правильно.

Величина компенсации должна подтверждаться соответствующим экспертным заключением независимой организации оценщиков. На проведение указанной экспертизы должны приглашаться оба участника ДТП, включая их страховщиков. Очень часто при экспертном обследовании не учитывается фактический износ автомобиля на момент происшествия или принимаются неправомерные калькуляции стоимости выполнения работ.

Если перечисленные условия не соблюдаются, суд может признать представленные материалы неправомерными и потребовать проведение дополнительной экспертизы.

Срок исковой давности

Продолжительность сроков давности регламентируется ст. 966 ГК.

Необходимо учесть, что у страховщика имеется не более двух лет, чтобы предъявить претензию о возврате регресса по страховой выплате, если речь идет о погашении материального ущерба.

При наличии вреда для жизни и здоровья пострадавших, срок увеличивается до трех лет. Отсчет идет от даты образования долговых обязательств – от момента перечисления средств потерпевшему.

Если после выплаты компенсации страховой компанией прошло время, превышающее по продолжительности указанные сроки, ответчик вправе требовать принятия положительного для себя решения.

Не следует забывать, что ничто не препятствует страховщику подать исковое заявление уже после истечения срока давности.

Указанное требование начинает действовать не автоматически, а с момента предъявления одной из сторон судебного разбирательства. Поэтому ответчику в этом случае необходимо заявить в суде о данном обстоятельстве.

Если это подтвердится, судом будет принято решение отказать страховой компании в назначении регрессной выплаты к виновнику ДТП.

Заключение

Как видно из представленного материала, не стоит надеяться, что наличие договора ОСАГО защитит автовладельца от всех проблем, связанных с возмещением материального ущерба в случае аварии.

Наилучший способ избежать подобных проблем – соблюдать правила безопасности при управлении автомобилем и избегать ситуаций, дающих основание страховщику предъявлять встречные требования по возмещению убытков.

ВопросОтвет
Что такое регрессное требование страховщика по ОСАГО? Право страховой компании требовать обратного возмещения ущерба виновником ДТП после выплаты компенсации пострадавшему страховой компанией.
Когда может предъявляться регрессное требование по ОСАГО? После факта перечисления компенсации пострадавшему.
Может ли предъявляться регрессное требование автовладельцу, чья вина в ДТП не доказана? Нет, не может.
Какой срок исковой давности по рассмотрению дел о назначении регресса по ОСАГО к виновнику ДТП? По ущербу имущества – два года, если компенсация связана с возмещением вреда для здоровья – три.
В каком размере назначается сумма регресса по ОСАГО? В сумму регресса включается страховая выплата пострадавшему и сопутствующие расходы страховщика для определения ее размеров и ведения дела.

Источник: https://avto-praktik.ru/osago/regress/

Что такое регрессное требование по ОСАГО?

Когда страховщик имеет право регрессного требования к виновнику ДТП по договору ОСАГО

Добрый день, уважаемый читатель.

В 2020 году каждый водитель при управлении автомобилем должен иметь при себе страховой полис ОСАГО, то есть должен застраховать свою ответственность за возможный вред другим участникам движения. Суть ОСАГО сводится к тому, что если водитель стал виновником ДТП, то ущерб за него должна возместить страховая компания.

Однако далеко не каждый водитель знает о том, что страховая компании оплачивает ущерб далеко не во всех случаях. Если говорить еще более точно, то страховая платит всегда, однако в некоторых случаях она впоследствии может потребовать, чтобы водитель самостоятельно возместил ущерб. Это и есть регрессное требование.

В этой статье рассмотрены следующие вопросы:

Что такое регресс в страховании ОСАГО?

Рассмотрим часть 1 статьи 14 Федерального закона «Об ОСАГО»:

1. К страховщику, осуществившему страховое возмещение, переходит право требования потерпевшего к лицу, причинившему вред, в размере осуществленного потерпевшему страхового возмещения, если:

Таким образом, регрессное требование — это право страховой компании потребовать возмещения ущерба от водителя, виновного в ДТП.

В каких случаях возможно регрессное требование после дтп?

Существует строго определенный перечень нарушений, при которых водителю придется возместить ущерб из собственного кармана. Все они перечислены в части 1 статьи 14 закона «Об ОСАГО». Рассмотрим их в виде таблицы:

П Нарушение
а Умышленное причинение вреда жизни или здоровью потерпевшего.
б Водитель находился за рулем в состоянии опьянения.
б Водитель отказался от проверки на состояние опьянения.Примечание: С 29 октября 2019 года
в У водителя отсутствовало право управления (вообще не было прав, не было нужной категории прав или он был лишен прав).
г Водитель скрылся с места ДТП.
д Водитель не был вписан в страховку ОСАГО.
е ДТП произошло в период года, когда страховка не действовала (если куплена страховка на не полный год).
з Виновник ДТП не предоставил автомобиль на экспертизу или начал его ремонт раньше, чем через 15 дней после ДТП.
и У автомобиля не был пройден техосмотр. Только для легковых такси, автобусов, грузовиков для перевозки людей и ТС для перевозок опасных грузов.
к При заключении договора ОСАГО предоставлены недостоверные сведения, которые привели к уменьшению стоимости полиса.
л Виновник ДТП использовал автомобиль с прицепом, при этом прицеп в ОСАГО не вписан (на прицепы граждан для легковых машин не распространяется).Примечание: С 29 октября 2019 года

Итак, если имело место одно из нарушений, перечисленных выше, то страховая компания сможет потребовать от виновника ДТП возмещения вреда и понесенных ею расходов.

Регресс от страховой за непредоставление извещения

Отдельного внимания заслуживает еще одно нарушение, которое довольно часто допускают водители. Речь идет о том, что после самостоятельного оформления ДТП водитель не направил в страховую компанию бланк извещения о ДТП (европротокол).

ж) указанное лицо в случае оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции не направило страховщику, застраховавшему его гражданскую ответственность, экземпляр заполненного совместно с потерпевшим бланка извещения о дорожно-транспортном происшествии в течение пяти рабочих дней со дня дорожно-транспортного происшествия;

Данный пункт был исключен из закона «Об ОСАГО» с 1 мая 2019 года. То есть в 2020 году он не действует. Однако если ДТП произошло до 1 мая, то к водителю может быть предъявлено регрессное требование.

Срок исковой давности по регрессу

Рассмотрим часть 2 статьи 966 Гражданского кодекса РФ:

2. Срок исковой давности по требованиям, вытекающим из договора страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, составляет три года (статья 196).

Таким образом, страховая компания может потребовать возмещения ущерба от виновника ДТП в течение 3-х лет с того момента, как она произвела выплату в пользу пострадавшего.

В заключение хочу отметить, что в 2020 году регрессное требование предъявляется только в случае серьезных нарушений. Законопослушному водителю оно не грозит.

Удачи на дорогах!

Источник: https://pddmaster.ru/osago/regress.html

Регрессные требования по ОСАГО

Регрессное требование может быть предъявлено только к виновнику ДТП и при определенных обстоятельствах. Обстоятельства, при которых может быть предъявлено регрессное требования указаны в статье 14 Закона об ОСАГО.

Как это работает?

К примеру, произошло ДТП и как мы все знаем, страховая виновника, возмещает ущерб страховой компании пострадавшего, а страховая пострадавшего возмещает ущерб (производит выплаты, производит ремонт) пострадавшему в ДТП.

Но если виновник ДТП нарушил, какой то из пунктов части 1 статьи 14 закона об ОСАГО, то страховая компания виновника, после произведения выплат страховой компании пострадавшего, имеет полное прав предъявить регрессные требования виновнику, в размере суммы выплаченной страховой компании пострадавшего в ДТП.

Простыми словами, если у виновника ДТП есть полис ОСАГО, он совершил ДТП, где признана его вина, но при этом виновник нарушил какой либо из пунктов части 1 статьи 14 закона об ОСАГО и, к примеру, страховая компания виновника выплатила страховой пострадавшего 100000 рублей, то страховая компания виновника, далее предъявляет регрессное требование к своему клиенту (виновнику ДТП) в размере в нашем случае 100000 рублей.

  • Думаю, объяснил вполне понятно, но хотелось бы Вам рассказать более подробно о регрессе и далее уже посвятить в тонкости статьи 14 ФЗ об ОСАГО.
  • Обратимся к статье 1081 Гражданского Кодекса РФ, где сказано, что по общему правилу, лицо возместившее пострадавшей стороне вред причиненный другим лицом, имеет право обратного требования (регресса) к данному лицу, в размере выплаченного (суммы) возмещения.
  • Страховая компания требует возмещения расходов, которые она понесла при рассмотрении страхового случая и выплаченной по нему компенсации.  

Под лицом, причинившим вред, к которому страховая организация вправе обратиться с регрессным требованием, следует понимать лицо, непосредственно этот вред причинившее, то есть фактически управлявшее ТС в момент причинения вреда. Данное установление следует как из содержания самой ст.

14 Закона об ОСАГО (в редакции закона от 01.12.2007 № 306–ФЗ), так и из положений ст. 1081 ГК РФ, по смыслу которых регрессное требование, основанное на деликте, не может быть предъявлено к иному ответственному за причинение вреда лицу, кроме как к непосредственному причинителю вреда.

Тонкости регрессного требования по ОСАГО (статья 14)

Пункт статьи, положение статьи 14 ФЗ об ОСАГО и практика Информация о ситуации и пояснения
Был причинен вред здоровью и имуществу потерпевшего, вследствие умысла виновника ДТП (пп. «а», п. 1. Статьи 14 ФЗ об ОСАГО) Прямой умысел, означает, что водитель (виновник ДТП), сознательно желал наступления общественно опасных действий. То есть специально совершил ДТП с целью причинить ущерб имуществу (авто) пострадавшего или его здоровью. Умысел предполагает, осознание виновником, сущности совершаемого деяния, предвидение  его последствий и наличие воли направленной на совершение виновного действия. Так называемая умышленная форма вины, это наиболее распространенная в законе форма деяния. Но здесь следует понимать, что порой под умышленное причинение вреда, пытаются подогнать умышленное нарушение правил дорожного движения, хотя это не так. На основании Апелляционного определения Московского городского суда от 20 сентября 2013 № 11–28397/13, умышленное нарушение правил дорожного движения, основанием для удовлетворения регрессных требований страховой не является.
Виновник ДТП при управлении транспортным средством находился в состоянии опьянения (алкогольного, наркотического, токсического) (пп. «б», п. 1. Статьи 14 ФЗ об ОСАГО) Несомненно, наличие или отсутствие состояния опьянения должно быть подтверждено или опровергнуто медицинским освидетельствованием. Если нет результатов химико-токсического исследования, то соответственно нет достоверных сведений, нахождения виновника ДТП в состоянии опьянения. Если в материалах дела отсутствуют доказательства совершения ДТП в состоянии опьянения, то статья 14 закона об ОСАГО применению не подлежит, в соответствии с Апелляционным определением Московского городского суда от 10 апреля 2014 № 33–2586/14. Однако если будет доказано нахождение виновника ДТП в состоянии опьянения, то в таком случае требование страховой будет признано соответствующим закону и удовлетворено судом. Так же важен факт не только наличия результатов медицинского освидетельствования на состояние опьянения. Обязательно проверяется наличие отказа виновника ДТП от направления на медицинское освидетельствование, а отказ в таком случае приравнивается к нахождению за рулем в состоянии опьянения. Водитель не может доказать иным образом кроме как прохождение медицинского освидетельствования, что он находится в трезвом состоянии. При такой ситуации суд будет обязан удовлетворить регрессные требования страховой компании в соответствии с законом и Апелляционным определением СК по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан от 13 марта 2014 г. по делу № 33–3652/2014, а так же Ставропольского краевого суда от 24 октября 2014 г. по делу № 33–6642/2014. В целом презюмируется, что вред причинен лицом, находящимся в состоянии опьянения, если такое лицо отказалось от прохождения медицинского освидетельствования на состояние опьянения. На основании Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 26 декабря 2017 г. № 58.
Виновник ДТП не имел права на управление транспортным средством, при использовании которого им был причинен вред (пп. «в», п. 1. Статьи 14 ФЗ об ОСАГО) Это означает не что иное, как отсутствие у виновника ДТП водительского удостоверения, в связи с тем, что он не прошел соответствующую профильную подготовку и не сдал квалификационный экзамен в ГИБДД. Так же к лицам, не имеющим права на управление транспортным средством относят, управление ТС при наличии ВУ не подходящей категории, а так же лица ранее лишенные водительского удостоверения.
Виновник ДТП скрылся с места дорожно-транспортного происшествия (пп. «г», п. 1. Статьи 14 ФЗ об ОСАГО) Здесь оставление места ДТП, означает, что после столкновения с другим ТС, виновник не стал оформлять дорожно-транспортное происшествие, а просто покинул место ДТП. Здесь уйти от ответственности крайне сложно, так как не считаются уважительными причины оставления места ДТП в связи с тем, что торопился, плохо себя чувствовал, не заметил, думал ничего страшного, в практике есть случай, когда ответчик покинул место ДТП в связи с тем, что он был ветеринаром и торопился оказать помощь животному (Апелляционное определение Московского городского суда от 28 мая 2015 г. № 33–17993/15). Покинули место ДТП, ждите регресс от страховой.
Виновник ДТП не включен в договор обязательного страхования в качестве лица, допущенного к управлению транспортным средством. (пп. «д» и «е», п. 1. Статьи 14 ФЗ об ОСАГО) Обязательно условие договора ОСАГО является соблюдение условия о том, что за рулем должно находится лицо, указанное в договоре ОСАГО  (полисе). Так же под данный пункт статьи попадают лица использовавшие авто в период не предусмотренный договором ОСАГО. К примеру, когда срок действия полиса был только 3 месяца, скажем с 1 июня, по 31 августа, а ДТП произошло 1 сентября. При чем не стоит путать срок действия договора и период использования полиса. Договор ОСАГО заключается на 1 год, и пока год не выйдет, договор ОСАГО обязывает владельца соблюдать все условия, в том числе не садиться за руль в период, не предусматривающий право использования авто. Так что регресс по ОСАГО предъявляется в случае когда полис есть, но водитель в него не вписан, а так же когда авто используется в период не предусмотренный договором ОСАГО.
Виновник ДТП в случае оформления документов о ДТП без участия уполномоченных на то сотрудников полиции не направило страховщику, застраховавшему его гражданскую ответственность, экземпляр заполненного совместно с потерпевшим бланка извещения (европротокола) о ДТП в течение пяти рабочих дней со дня дорожно-транспортного происшествия (пп. «ж», п. 1. Статьи 14 ФЗ об ОСАГО) В данном пункте речь идет о ДТП, оформленному по Европротоколу. На основании пункта 2 статьи 11.1 закона об ОСАГО, как виновник, так и пострадавший в ДТП, должны направить каждый по своему экземпляру европротокола в свои страховые компании и сделать они должны это при личном визите в страховую или направив бланк европротокола почтой России. Если виновник ДТП не направил бланк извещения в течение 5 дней с момента ДТП в свою страховую, то это дает страховой право на предъявление регрессного требования к виновнику ДТП. На данный момент максимальная сумма по европротоколу  составляет 100000 рублей, а в Москве и Санкт-Петербурге, может при определенных условиях может достигать 400000 рублей. Регрессное требование по европротоколу
Виновник ДТП до истечения 15 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня дорожно-транспортного происшествия в случае оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции приступил к ремонту или утилизации транспортного средства, при использовании которого им был, причинен вред, и (или) не представило по требованию страховщика данное транспортное средство для проведения осмотра и (или) независимой технической экспертизы. (пп. «з», п. 1. Статьи 14 ФЗ об ОСАГО) При оформлении ДТП по европротоколу, на основании пункта 3 статьи 11.1 закона об ОСАГО, владельцы ТС участвовавших в ДТП не должны приступать к ремонту или утилизации ТС, в течение 15 календарных дней с момента ДТП (исключение нерабочие и праздничные дни, они не идут в счет). Если выяснится, что виновник ДТП приступил к ремонту автомобиля до истечения 15 дней с момента ДТП, то в таком случае страховая фиксирует данный факт и предъявляет регрессное требование.
На момент наступления страхового случая истек срок действия диагностической карты, содержащей сведения о соответствии транспортного средства обязательным требованиям безопасности транспортных средств, легкового такси, автобуса или грузового автомобиля, предназначенного и оборудованного для перевозок пассажиров, с числом мест для сидения более чем восемь (кроме места для водителя), специализированного транспортного средства, предназначенного и оборудованного для перевозок опасных грузов. (пп. «и», п. 1. Статьи 14 ФЗ об ОСАГО) Здесь все просто, если ДТП произошло по вине автомобиля предназначенного для перевозки пассажиров с числом мест более чем 8 (не считая места водителя), либо по вине автобуса, или грузового авто предназначенного для перевозки пассажиров, а так же спец. Транспортного средства оборудованного для перевозки опасных грузов и у данных ТС истек срок действия диагностической карты, то это является поводом для предъявления регрессных требований от страховой к виновнику ДТП.
Виновник ДТП (страхователь) при заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа предоставил страховщику недостоверные сведения, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии. (пп. «к», п. 1. Статьи 14 ФЗ об ОСАГО)
  1. При наступлении страхового случая страховщик имеет право предъявить регрессное требование в размере произведенной страховой выплаты к страхователю, предоставившему недостоверные сведения, а также взыскать с него в установленном порядке денежные средства в размере суммы, неосновательно сбереженной в результате предоставления недостоверных сведений, вне зависимости от наступления страхового случая.
  2. То есть если водитель при оформлении полиса ОСАГО предоставил недостоверные сведения страховой компании, к примеру, утаил факт наличия ДТП по его вине, что повлияло на стоимость полиса в меньшую сторону или предоставил прочую недостоверную информацию, по причине которой цена полиса снизилась и если данный факт стал известен страховой компании, то это повод предъявить регрессные требования в отношении владельца полиса, а так же взыскать с него сбереженную таким образом сумму.
  3. Однако, есть обратная ситуация описанной выше — если до наступления страхового случая со страхователя взысканы денежные средства в размере суммы, неосновательно сбереженной в результате предоставления им недостоверных сведений, у страховщика при наступлении страхового случая не возникает право предъявить регрессное требование в размере произведенной страховой выплаты, поскольку страховая премия уплачена

страхователем в полном объеме. На основании Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 26 декабря 2017 г. № 58

Причинитель вреда в рамках регрессного требования Под лицом, причинившим вред, к которому страховая организация вправе обратиться с регрессным требованием, следует понимать лицо, непосредственно этот вред причинившее. (Определение СК по гражданским делам Верховного суда Республики Коми от 16 февраля 2012 г. по делу № 33–318/2012)
Причинение вреда жизни и здоровью потерпевшего Причинение вреда жизни или здоровью потерпевшего по неосторожности основанием для возникновения у страховщика права на предъявление регрессных требований не является. (Апелляционное определение Московского городского суда от 20 сентября 2013 № 11–28397/13)
В отношении лиц не являющимися владельцами полиса ОСАГО (не являющимися страхователями), но совершившие ДТП Страховщик не освобождается от выплаты страхового возмещения при наступлении страхового случая вследствие действий лица, не являющегося страхователем, но имеет право регресса к такому лицу. (Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29 января 2015 г. № 2)
Исковая давность по регрессному требованию
  • По регрессным требованиям течение срока исковой давности начинается с момента исполнения обязательства по выплате страхового возмещения страховщиком.
  • (Апелляционное определение Московского
  • городского суда от 8 июля 2015 г. № 33–23195/15)

В целом, избежать регрессного требования от страховой реально, здесь главное иметь на руках все необходимые документы и, конечно же, необходимо заручиться поддержкой адвоката по ОСАГО.

Задайте вопрос нашему юристу и получите ответ, мы не только консультируем, но и оказываем квалифицированную юридическую помощь, защищая Ваши права в суде любой инстанции.

Источник: https://yurist174.ru/autopravo/kasko/regressnye-trebovaniya-po-osago

Ссылка на основную публикацию