Как составить договор займа между физическими лицами?

Финансовые отношения, вне зависимости от того, кто является участником подобных взаимоотношений, нужно фиксировать в письменном виде.

Передачу денежных средств также требуется оформлять документально. Подобным документом может выступать договор займа между физическими лицами, образец которого можно найти в нашей статье.

Однако часто стороны пренебрегают необходимостью письменного оформления документов, что в будущем может привести к негативным последствиям.

Особенности заключения

Законодательно договор займа денег регламентируется статьей 807 Гражданского кодекса РФ. Правовые нормы представляют подобное соглашение как правоотношения, которые предусматривают осуществление передачи одной стороной другой стороне в собственность каких-либо вещей, которые через установленный срок обязаны быть возвращены займодавцу.

В виде предмета договора могут выступать любые вещи, определяющиеся исключительно родовыми признаками. На практике это могут быть деньги, драгоценности, техника или любые иные ценности. При этом в отношении денежных средств не обязательны определенные свойства конкретной купюры – имеет значение лишь возврат суммы, без уточнения, какими купюрами это будет сделано.

Не для всех договоров займа, в соответствии со статьей 807 ГК РФ, предусматривается письменное их оформление. Законодательно предусматривается возможность заключения устного договора, но лишь в тех случаях, когда размер кредитования не превышает десятикратного размера МРОТ.

В таких ситуациях при договоре между физическими лицами МРОТ высчитывается в качестве базовой суммы, применяемой для расчета сборов, налогов и штрафов.

Исходя из этого соглашение между физическими лицами составляется в письменном виде тогда, когда размер займа превышает сумму в 1000 рублей.

Договор между физическими лицами заведомо считается процентным. Поэтому, если условиями соглашения не предусмотрено иное, выплата процентов должна осуществляться ежемесячно (статья 809 ГК РФ). Если уже существует договоренность о предоставлении средств в долг безвозмездно, это необходимо указывать в тексте соглашения.

Виды

Типовой договор займа между физическими лицами может быть классифицирован по нескольким признакам. По виду кредитных обязательств различаются следующие типы.

1. Соглашение целевого кредитования. Данный документ закрепляет выдачу средств на определенные цели, которые обязательно согласовываются с кредитором.
2. Нецелевое кредитование. Такое соглашение не регламентирует цели, на которые выделяются деньги, соответственно, у заемщика появляется свобода по использованию денежных средств.

По типу взимания процентов договор может быть:

• беспроцентным, когда средства выдаются без условия взимания процентов за их использование;
• процентным, когда вместе с суммой основного долга заемщик обязан будет вернуть и сумму, состоящую из расчета определённой процентной ставки.

Существенные условия

Как и любой другой гражданско-правовой договор, соглашение займа между физическими лицами предполагает наличие определенных условий. При их отсутствии в договоре документ не станет иметь юридической силы. Таким образом, в данном соглашении существенными являются несколько обязательных требований.

1. О предмете соглашения – то есть непосредственно о размере денежного займа, который был выдан заимодавцем заемщику, о денежной единице (в валюте или рублях), в которой этой заем был сделан, об условиях его предоставления (с поручителем или без), о наличии имущества – с обеспечением займа (с залогом недвижимости или автомобиля при наличии ПТС).
2. О возврате денежных средств – в соглашении обязательно указывается срок, на который заем предоставляется, условия его возврата, процентная ставка и правила возврата средств (например, платеж наличными или безналом).

Форма договора

Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма более чем в десять раз превышает размер минимальной оплаты труда (ст. 808 ГК РФ).

Кроме того, в подтверждение соглашения и его условий может быть предоставлена расписка или любой другой документ, который удостоверяет выдачу заимодавцем на конкретный срок определенной денежной суммы или конкретных вещей на фиксированную денежную сумму.

Налоговые последствия

Заключение соглашения о займе не всегда приводит к налоговым последствиям. Если средства были выданы на безвозмездной основе, заимодавцу ничего выплачивать не придется – налогообложение беспроцентного займа законодательством не предусмотрено. Требования уплаты НДФЛ возникает в следующих случаях.

1. Если составлен процентный договор займа – налогообложение составит 13% с дохода. К примеру, если один гражданин предоставил другому сумму в размере 100 000 рублей на 1 год, а через 12 месяцев заемщик вернул с процентами 120 000 рублей, заимодавец обязан выплатить в ФНС 2 600 рублей.
2. При нарушении условий договора между физ. лицами, когда применяются штрафы или неустойки, хотя сам кредит является беспроцентным. Данное правило действует и тогда, когда заимодавец согласен на уменьшение неустойки. Пример: гражданин предоставил другому физическому лицу заем в размере 100 000 рублей, но через 12 месяцев деньги возвращены не были, а путем судебного разбирательства взыскать удалось не только ссуду, но и штраф на сумму 130 000 рублей. В таком случае заимодавец будет вынужден выплатить в бюджет 3 900 рублей.
3. В случае, когда долг прощен. Подобная ситуация нередко возникает между родственниками или хорошими друзьями при небольшом размере ссуды. В таком случае заем является доходом физического лица, поэтому уже заемщик обязан уплатить налог.

Итак, проценты по займу от физического лица не во всех случаях облагаются НДФЛ, а уплачивать налоги необходимо только когда одна из сторон сделки получает материальную выгоду. В подобных ситуациях заимодавец должен оформить декларацию по форме 3-НДФЛ, указанную в статье 228 и 229 НК РФ. Такие документы подаются ФНС до 30 апреля следующего за отчетным периодом года.

Ответственность за нарушение условий

Часть 1 статьи 810 ГК РФ гласит, что в тех случаях, когда дата возврата договора не был оговорена или не был определен период востребования, сумма займа обязана быть возвращена заемщиком в течение месяца со дня требования заимодавца об этом, если иное не предусматривается соглашением. Если же в течение действующего срока должник не предпринимает никаких действий для погашения своих обязательств, заимодавцу следует обращаться в суд для выдачи судебного приказа о взыскании долга и процентов по нему.

Согласно статье 395 ГК РФ за неисполнение денежных обязательств кредитор может требовать уплаты процентов за использование его денежных средств, которые исчисляются со дня просрочки исполнения обязательств по возврату.

При этом заимодавец не обязан доказывать факт причинения убытков, которые были нанесены ему по причине неисполнения обязательств должником.

 Основанием для применения подобной ответственности является сознательное уклонение должника от уплаты долга, что расценивается как наличие его вины – в таком случае подсудность актуальна.

С позиции заемщика (согласно судебной практике) оспорить соглашение займа, заключенного по всем требованиям законодательства, можно лишь в случае, если он докажет, что соглашение было заключено обманным путем, под влиянием насилия, угроз или через мошенническое соглашение представителя должника и кредитора.

Сроки давности ограничиваются тремя годами с момента возникновения у кредитора прав требования возврата долга, то есть с момента возврата долга, указанной в дате документа.

Истечение срока исковой давности не может служить причиной для прекращения обязательств должника, однако по истечении данного периода кредитор уже не может по закону обращаться за судебной защитой своих интересов в суд.

При этом должник обязан отвечать за соблюдение денежных обязательств всем своим имуществом (в том числе и недвижимостью – квартирой или земельным участком).

Образцы документов

Договор процентного займа между физическими лицами

Шаблон данного документа вы можете найти здесь: https://yadi.sk/i/_ASkh16w5Z1ABg

Договор беспроцентного займа

Договор о выдаче займа без процентов находится по следующему адресу: https://yadi.sk/i/5_-qDiXg3RLDVw

Досудебная претензия

Образец письма заемщику: https://yadi.sk/i/Um-zNZippWeq4Q

Исковое заявление

Пример иска: https://yadi.sk/i/M-tMjcMjYuFCtg

Расписка к договору займа

Чтобы скачать образец такой расписки, нажмите сюда: https://yadi.sk/i/dPAj9LzrBawNzw

Вопрос-ответ

Зачастую у сторон, заключающих соглашение о займе, возникает ряд вопросов, нюансы которых крайне важны для правильного оформления документа.

Является ли расписка договором займа между физическими лицами?

Расписка не является договором займа между физическими лицами, поскольку у двух этих документов присутствуют свои отличия. Договор оформляется как между физическими, так и между юридическими лицами.

Эта бумага будет свидетельствовать о факте передачи денег, он призван регулировать возникающие спорные ситуации. Законом определены пункты соглашения, которые обязательно должны содержаться его в тексте.

Можно говорить о том, что договор займа выступает по своей юридической природе расширенной долговой распиской. В данном соглашении будут отражены все пункты сделки, ответственность сторон, а сам документ всегда составляется в двух экземплярах. Еще одним значительным отличием считается и то, что договор займа, в отличие от расписки, обязательно подписывает и кредитор, и заемщик.

Тем не менее оба этих документа могут являться доказательством наличия долговых обязательств заемщика при судебных разбирательствах.

Нужно ли заверять договор у нотариуса?

Законодательно нотариальный договор займа не требуется, достаточно обычной подписи сторон. Нотариус необходим, если одна из сторон сомневается в другой и требуется дополнительное подтверждение наличия действительного соглашения или заимодавец собирается провести уступку права требования.

Тем не менее, в ГК РФ не упоминается о нотариальном удостоверении договора займа. Для подтверждения договора и его условия может быть предоставлена расписка или любой другой документ, который был оформлен в подтверждение передачи конкретной денежной суммы заимодавцем заемщику.

Таким образом, договор займа между физическими лицами является соглашением, которое заключается между сторонами, о том, что одна из сторон отдает, а другая берет денежные средства или другие активы на установленный, в результате договоренности сторон, срок и за определенную плату. Данный документ считается закреплением взятых сторонами друг перед другом обязательств. Его оформление и правовая сила регламентируется статьями 807, 808, 812 ГК Российской Федерации.

Источник: https://dolg-faq.ru/baza-znanij/dogovor-zajma-mezhdu-fizlicami.html

Порядок оформления договора займа между физлицами, образец договора и расписки

Интерес к вопросам оформления договора займа между физическими лицами обусловлен его широким использованием в повседневной жизни. Но многие граждане попадают в крайне неприятные ситуации, если лица, которым они дали в долг деньги, подводят их. Чтобы не возникало подобных проблем, следует знать как правильно оформить денежный займ.

Понятие и содержание займа

Если не удается получить кредит в банке, кредитной организации, остается взять денежные средства в пользование у физического лица. Такие отношения между гражданами, когда одна сторона (займодавец) передает  деньги другой стороне (заемщику), которая обязуется вернуть их в установленный срок и на оговоренных условиях, называются договором займа между физическими лицами.

Форма соглашения

Рассмотрим, как правильно составить документ о передаче денег, какие моменты обязательно надо предусмотреть в нем, чтобы обеспечить его беспроблемное исполнение.

Форма договора зависит прежде всего от его суммы. Если предмет договора меньше десяти минимальных зарплат, то договариваться о займе и условиях его возврата можно устно. Во всех остальных случаях обязательна письменная форма.

Судебная процедура производится в упрощенном порядке с выдачей займодавцу судебного приказа.

Иногда стороны оформляют соглашение в присутствии свидетелей, которые также ставят свои подписи в нем. Особой необходимости в этом нет, так как факт передачи денег подтвержден самим фактом заключения договора.

Какое значение имеет расписка заемщика в получении денег?

Такую же роль играет и расписка, написанная лично заемщиком, в которой указывается точная сумма долга, кем и у кого она взята (с указанием их имен и паспортных данных), срок его возврата и сумма процентов (при их наличии).

В законодательстве нет строгих требований по ее составлению. Следует отнестись к ее оформлению со всей ответственностью. Она неоспоримо доказывает факт займа. При передаче в долг суммы более тысячи рублей попросите должника написать собственноручно расписку.

Это поможет избежать в дальнейшем проблем со взысканием долга.

Скачать документ (obrazec-raspiska-v-poluchenii-denezhnyh-sredstv.doc, 12KB)

Требования к договору

Соглашение о займе можно составить самим, ибо оно не представляет особой сложности.

Главные моменты:

• полные данные о сторонах с указанием их полных имен, данных паспорта, адресов;
• сумма денежного займа, указанная в числовом и словесном выражении;
• способ передачи денег (наличными,путем зачисления на карточку, счет в банке);
• подлежат ли оплате проценты, если да, то в каком размере;
• срок, по истечении которого долг должен быть возвращен;
• порядок возврата денег, а также возможность досрочного погашения долга. Можно предусмотреть возможность расчета частями, тогда следует приложить график расчетов или просто указать периодичность платежей (например, ежемесячно или ежеквартально);
• момент прекращения обязательств.

При возникновении новых обстоятельств в договор можно внести дополнения или изменения, оформив их в виде дополнительного соглашения. Составить его надо в двух экземплярах. И не стоит допускать в нем исправлений. Образец договора можно скачать ниже.

Скачать документ (dogovor_zayma_mezhdu_fizicheskimi_litsami.doc, 51KB)

Возмездность договорных отношений

Заем между гражданами может быть безвозмездным. Это означает, что заемщик возвращает по истечении оговоренного срока займодавцу ровно ту сумму, которую взял во временное пользование. Если договор заключается на таких условиях, то об этом обязательно должно быть указано.

Займодавец вправе получить от заемщика проценты за предоставленный им заем. Их размеры устанавливаются по соглашению сторон и обязательно прописываются в письменном документе. Если в соглашении будет указано о возмездности без конкретного размера процентов, тогда за них принимается ставка рефинансирования, действовавшая на дату его заключения (статья 809 ГК РФ).

Ответственность сторон

Составление письменного документа приобретает особое значение при неисполнении заемщиком обязательств по нему:

• невозврат взятой в пользование суммы;
• возврат долга с процентами с просрочкой оговоренного срока.

При таких обстоятельствах заемщик привлекается к ответственности в виде уплаты пени. Размер ее определяется сторонами по обоюдному согласию и начисляется на каждый день просрочки. Но общая сумма пени не должна быть равной или превышать сумму долга.

Желательно предусмотреть все возможные случаи нарушения условий соглашения сторонами и ответственность при их наступлении.

Разрешение споров

Злостное неисполнение условий соглашения о займе приводит к конфликтной ситуации. Самым лучшим способом ее разрешения будет мирное урегулирование вопроса.

Стоит договориться о переносе даты возврата долга, уменьшении процентов или изменении способа погашения займа.

Стороны может устроить и такой вариант: вместо возврата долга в денежном выражении заёмщик оказывает какие-либо услуги или работы.

Если переговоры оказались безрезультатными, вопрос решается в суде. Нужно быть готовым к тому, что судебное рассмотрение дела не завершится быстро. К тому же оно предполагает дополнительные затраты со стороны займодавца: оплату госпошлины и возможные услуги юриста по составлению иска или представительству в суде. Исполнением полученного решения суда занимаются судебные приставы.

При письменном оформлении займа (нотариальном или в простой письменной форме) судопроизводство проводится в упрощенном порядке и в более короткие сроки. Минимизировать потери займодавца при нарушении соглашения со стороны заемщика поможет только грамотное оформление отношений по передаче денежных средств в долг.

Источник: https://law247.ru/credits/oformlenie-dogovora-zajma-mezhdu-fizlicami/

Как оформить договор займа денежных средств между физическими лицами – образец и правила

Договор займа между физическими лицами заключается двумя рядовыми гражданами. Его суть состоит в том, что одна из сторон предоставляет, а другая получает материальные ресурсы во временное пользование. Относительно срока и порядка возврата средств участники соглашения договариваются перед составлением документа. Последний фиксирует обязательства, принятые каждой стороной.

Составление и исполнение документа основывается на главе 42 Гражданского кодекса Российской Федерации. Основной целью выступает защита прав каждого из участников совершаемой сделки.

Письменное соглашение может быть заверено нотариусом, хотя это не влияет на юридические последствия документа. Его также могут подписать свидетели передачи денежных средств или других ценностей, если присутствуют в момент, когда исполняется договорённость.

Разновидности займов

Законодательство Российской Федерации подразделяет подобный вид сделок на следующие категории:

• Целевой: предоставление денежного займа подразумевает использование средств получателем исключительно в конкретных целях – на приобретение определённых товаров, лечение, образование и т. д.
• Нецелевой: предоставляется на любые нужды граждан, получатель имеет право использовать финансы по собственному усмотрению. На практике это более дорогое решение, нежели целевой заём.

Скачать документ (dogovor_zayma_mezhdu_fizicheskimi_litsami.doc, 51KB)

Расписка

Чтобы обезопасить себя, заёмщик и заимодавец могут написать расписки. Первый подтверждает, что получил деньги во временное пользование, а второй — что ему частично, полностью или с процентами вернули средства.

Расписки считаются лучшим решением спорных вопросов. Зачастую граждане наивно полагают, что документ составляется только при передаче средств взаймы. На практике это выглядит так: заёмщик пишет, что получил сумму, а при возврате просто забирает расписку у займодавца. Иногда такой порядок действий оправдан, но случается, что хитрый кредитор обманывает должника.

Скачать документ (obrazec-raspiska-v-poluchenii-denezhnyh-sredstv.doc, 12KB)

Пример из личной юридической практики:

Женщина взяла в долг денежные средства у своего работодателя в частном порядке. Расписку составили между физическими лицами. Впоследствии она уволилась с этого места работы по собственному желанию, вызвав таким поступком гнев начальника (займодавца), т.к. расторжение трудовых отношений выпало на ежеквартальную отчётность, которую работница не подготовила.

Женщина добросовестно возвратила заёмные средства и забрала предоставленную ранее расписку. Через некоторое время она получила повестку в суд. Истцом выступал бывший начальник, который требовал вернуть долг, который, как она полагала, был уже оплачен.

Выяснилось, что займодавец подменил расписку копией, сделанной на цветном принтере, поэтому на руках имел действительный документ, подтверждающий, что им переданы деньги, а ответчица не располагала фактическими доказательствами возврата долга. Естественно, что судебное решение было принято в пользу истца.

При возврате средств, требуйте расписку, подтверждающую исполнение обязательств.

Избежать негативных последствий позволяет погашение кредита при помощи банковского перевода. При этом указываются номер, дата подписания договора и назначение платежа. Иногда дополнительно составляется расписка о возврате, но есть риск обратной ситуации: заёмщик может заявить, что совершил два платежа — наличными и через банк.

Проценты

Договор займа между физическими лицами может предусматривать начисление дополнительной суммы (неустойки) за несвоевременный возврат, а также некоторую сумму или проценты за пользование средствами.

Схема выплат оговаривается в договоре или расписке, если отсутствует положение о ежемесячных платежах, предполагается, что заёмщик обязан вернуть всю сумму единовременно, а проценты выплачивать ежемесячно, согласно ст. 809 ГК РФ.

Все нюансы стоит грамотно прописать при заключении сделки, иначе займодавцу не избежать судебных разбирательств.

Особенности документального оформления

Подписание договора займа требует соблюдения определенных правил.

Стандартный образец предусматривает указание:

• ф.и.о. обоих участников соглашения;
• паспортных данных каждой стороны;
• мест жительства/регистрации займодавца и заёмщика;
• суммы и даты передачи финансовых ресурсов должнику;
• сроков начала и окончания действия договора.

При передаче во временное пользование каких-либо ценностей не лишним будет составить акт приёма-передачи. Эта мера убережёт обе стороны от сомнений и споров о надлежащем качестве имущества.

Для соглашений и расписок существуют стандартные образцы, но на практике следует придерживаться указания обязательных пунктов, даже если в шаблоне что-то упущено.

При передаче денежных средств между близкими людьми, часто упускается важность письменной формы договора. Родственники стесняются попросить расписку за передачу материальных ценностей. Не бойтесь требовать письменного подтверждения, близкие люди поймут ваши опасения, и в то же время будут более дисциплинированно исполнять свои обязательства.

Источник: https://FreeLawyer.guru/kredit/dogovor-zajma-mezhdu-fizlitsami.html

Договор займа между физическими лицами. Особенности займа у частного кредитора

Договор займа с частным кредитором — это письменное соглашение между займодавцем и заемщиком, в котором первая сторона обязуется передать денежные средства второй стороне, а последний обязуется выплатить основную часть заемных средств вместе с начисленными процентами через определенный срок. Ниже представлен образец договора займа между физическими лицами и его подробное описание. Образец можете скачать в конце статьи.

Если вы знаете как получить займ от частного кредитора, можно оформлять соответствующий договор.

Договор займа с частным кредитором может быть заключен в письменной форме, если общая сумма заемных средств превышает 1000 рублей. Если сумма меньше, то деньги могут одалживаться в устной форме.

2 ГК РФ, договор может быть заключен в виде обмена документами с помощью почтовой, телефонной или электронной связи, позволяющей установить, что договор отправляется от одной из заинтересованных сторон.

Зачем нужен договор займа

При возникновении спорных ситуаций или несоблюдении обязательств, одна из сторон конфликта может сослаться на договор займа между физическими лицами, как на подтверждение сделки и ее условий. А расписка подтвердит факт выдачи денежных средств заимодавцем конкретному человеку, если возникнут спорные ситуации.

Что включает в себя договор займа

Поскольку законодательством не было установлено типового договора займа денежных средств между физическими лицами, то такой документ составляется индивидуально, в зависимости от обговоренных условий. Однако есть некоторые обязательные пункты, которые должны быть в любом договоре займа между физическими лицами.

Данные о заемщике и займодавце (кредиторе)

Обязательно нужно прописать ФИО, паспортные данные (серия и номер), адрес прописки и место фактического проживания, если они различаются.

Предмет займа

Указывается точная сумма прописью и цифрами.

Проценты

Если в договоре займа не указана конкретная процентная ставка, в соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ, кредитор вправе получать от заемщика проценты в размере, который определяется ставкой рефинансирования по месту жительства займодавца. Если договор предполагает выдачу беспроцентного займа, это условие необходимо прописать, в противном случае снова вступит в силу п.1 ст. 809 ГК РФ.

Ставка может быть и не прописана. В этом случае придется считать самому. Иногда пишут просто сумму которую берут и сумму к возврату через определенный промежуток времени

Условия выдачи и порядок возврата денег

Исходя из договоренностей сторон, устанавливаются условия выдачи и порядок возврата долга. Если стороны договорились о единовременном погашении займа, нужно указать конкретную дату и общую сумму к возврату. Если же договоренность предусматривает заем в виде рассрочки, с еженедельным, ежемесячным или другим типом возврата, нужно прописать конкретную дату и сумму очередного платежа. Лучше составить график платежей в виде приложения к основному договору.
Обязательно нужно прописать, как и где будет осуществляться передача денежных средств займодавцу:

1. Наличными при личной встрече
2. Переводом на банковский счет или карту кредитора
3. Другими способами(Денежные переводы контакт, друг передаст, положить на киви кошелек)

Срок полного погашения долга

Помните, что срок окончания договора и срок полного погашения займа — это абсолютно разные вещи. Если договор имеет срок действия, это абсолютно не значит, что заемщик обязан вернуть долг в тот же день.

Деньги возвращаются в срок возврата, который прописывается в договоре. Если конкретные сроки не были прописаны, то заемщик автоматически обязуется вернуть деньги в течение 30 дней после требования займодавца о возврате.

Поэтому лучше заранее обговорить и прописать точную дату возврата.

Досрочное погашение

В соответствии с п.2 ст. 810 ГК РФ, займ можно вернуть досрочно, даже если такого условия нет в договоре. Чтобы воспользоваться этой возможностью, заемщик должен предупредить кредитора о своем желании досрочно погасить займ не позднее, чем за 30 дней до предполагаемой возврата.

Сумма возврата

Итоговая сумма, которую заемщик обязуется вернуть.

Штрафные санкции при не возврате займа

Обычно, это условие вносит кредитор при оформлении договора займа. В качестве штрафных санкций могут выступать единовременные выплаты за задержки платежей или начисление штрафных процентов за каждый день просрочки. Эти условия обговариваются индивидуально.

Расписка

Расписка оформляется от лица заемщика. Здесь прописывается, что деньги переданы кредитором и получены заемщиком, указывается точная сумма прописью и цифрами, дата получения средств и подписи обеих сторон с расшифровкой. Также в расписке могут быть указаны паспортные данные сторон.

Прочее

Если не хотите проблем, то нужно обязательно обговорить — где решаются все проблемы в случае их появления

Должна быть фраза — все разногласия и претензии решаются в  Первом Арбитражном третейском Суде(Адрес суда)

Заверка договора нотариусом

По законодательству РФ, договор займа между частным кредитором и заемщиком не обязательно заверять у нотариуса. В независимости от этого, он будет считаться действительным, при условии расписки о получении средств.

Однако многие эксперты советуют прибегнуть к услугам нотариуса и заверить договор в 3-х экземплярах, по одному для обеих сторон, а третий остается у нотариуса. Передачу денег лучше произвести в присутствии свидетелей.

Помните, что договор считается вступившим в силу только с момента передачи денежных средств заемщику. Договор не считается заключенным, если он был подписан, но деньги не были выданы заемщику.

Образец беспроцентного договора займа — можно скачать, нажав правой кнопкой Сохранить как..

Другой образец можно скачать по ссылке  — Договор займа

Источник: https://hcpeople.ru/dogovor_zaima_mezhdu_fizicheskimi_litsami/

Договор займа между физическими лицами

Договор займа устанавливает правоотношения между физическими лицами. Часто он выполняется в виде обычной долговой расписки. Одновременно вы можете воспользоваться готовым шаблоном, предусматривающим условия предоставления и возврата займа, а также действие обстоятельств непреодолимой силы.

Что включает договор займа денежных средств?

В договоре указываются такие параметры, как сумма, отсутствие процентов за пользование средствами или их наличие, срок и условия возврата.

Также часто описывают цели займа (например, наличие указания «на семейные нужды» прямо указывает, что за возврат средств несёт ответственность не только заёмщик, но и его супруг или супруга). В ГК РФ (ст.

395) описываются и другие обстоятельства – место рассмотрения споров, сроки обращения за возвратом средств в судебном порядке, сроки давности по таким договорам (3 года), в течение которых можно обратиться за возвратом займа.

На сегодня не требуется:

1. Оформления договора у нотариуса (не имеет особой силы при рассмотрении споров).
2. Присутствие свидетелей при подписании договора займа денежных средств. 

Конкретный пример договора можно предложить только в случае, когда обе стороны определились со способом оформления передачи средств. Это может быть не только договор займа, но и расписка о получении денежных средств.

Обязательными разделами являются:

1. Предмет договора.
2. Условия займа.
3. Обязанности сторон.

Примеры договоров различаются в зависимости от включения или невключения следующих разделов:

• момент вступления в силу договора, его прекращения
• форс-мажор
• разрешение споров.

Если соответствующего раздела нет в договоре, в суде при рассмотрении спора будут руководствоваться ГК РФ (например, ст. 395, 809 и 810).

Скачать договор займа между физическими лицами

Прежде чем скачать договор займа, грамотные юристы предупреждают, что должны быть проверены все условия его оформления (разделы) и их соответствие условиям:

• беспроцентного займа или процентного (указывается момент возврата процентов: в конце срока либо они включены в платежи в течение срока действия договора);
• вида займа (целевой или нецелевой);
• способа получения и возврата средств (наличные, безналичный расчёт, иное);
• времени получения и возврата средств (частями, единой суммой, траншами); 
• ответственности сторон, предоставления, возврата, оснований расторжения (каждое условие оговаривается сторонами либо регулируется по текущему законодательству); 
• использования претензионного порядка досудебного урегулирования;
• места рассмотрения претензий (по законодательству либо по договорённости сторон).

Совет Сравни.ру: Не тратьте время на оформление договора займа у нотариуса или со свидетелями. Подготовьте нужное количество экземпляров – по числу заинтересованных сторон: этого достаточно для официально рассмотрения документа в спорных случаях.

Образец договора займа

г. Москва __.__.20__ г.

Гражданин РФ ___________________ (Ф.И.О.)__.__.____ года рождения (дата рождения), паспортгражданина РФ __ __ ______ (серия номер паспорта) выдан __.__.

____ года (дата выдачи)____________________________________________________________________ (орган, выдавший паспорт)код подразделения ___-___, зарегистрирован по адресу: ___________________________________________,именуемый в дальнейшем «Займодавец», с одной стороны, и гражданин РФ________________________________(Ф.И.О.), __.__.

____ года рождения (дата рождения), паспортгражданина РФ __ __ ______ (серия номер паспорта), выдан __.__.

Займодавец передаёт в собственность За?мщику денежные средства в размере _________________(суммацифрами) (______________(сумма прописью)) рублей, а За?мщик обязуется возвратить Займодавцу такую жесумму денежных средств (сумму займа).1.2. Срок займа — _____ месяцев (указывается срок займа) с момента выдачи суммы займа.1.3. За пользование Займом проценты не начисляются и не выплачиваются.2.

Условия предоставления Займа2.1. За?м предоставляется За?мщику на условиях срочности, возвратности.2.2. Обеспечение по настоящему Договору не предоставляется.3. Порядок погашения обязательств За?мщика3.1. Датой уплаты денежных средств, перечисленных За?мщиком в счёт погашения обязательств повозврату Займа, считается дата их передачи Займодавцу или зачисления на расчётный счёт Займодавца.

3.2. Исполнение обязательств по возврату Займа может осуществляется частями, при этом За?м долженбыть окончательно погашен в срок, указанный в п.1.2.3.3. За?мщик вправе на условиях данного Договора досрочно погасить За?м, полностью или частично,устно уведомив об этом Займодавца за один рабочий день до предполагаемой даты погашения.4. Обязанности За?мщика4.1.

За?мщик обязуется погасить За?м в сроки, установленные настоящим Договором.4.2. При изменении паспортных данных или реквизитов За?мщик обязан незамедлительно уведомитьЗаймодавца.5. Обязанности Займодавца5.1. Передать За?мщику денежные средства на условиях настоящего Договора.5.2. Принять исполнение Договора За?мщиком на условиях настоящего Договора.6. Ответственность6.1.

В случае задержки в возвращении всего Займа (его части) по вине За?мщика более чем на 5 рабочихдней Займодавец может, но не обязан, потребовать от За?мщика выплатить неустойку в размере 0,02(Ноль целых две сотых) процента от суммы несвоевременно возвращённой части Займа за каждый деньпросрочки в её возвращении, но не более 5 процентов от суммы Займа.6.2.

При этом начисление неустойки может быть произведено Займодавцем в любой момент послевозникновения просрочки исполнения обязательства. Займодавец самостоятельно определяет за какойпериод просрочки взыскивается неустойка.7. Вступление в силу и прекращение Договора7.1.

Стороны освобождаются от ответственности за частичное или полное неисполнение обязательств поДоговору, если оно явилось следствием обстоятельств непреодолимой силы, то есть чрезвычайных инепредотвратимых при данных условиях обстоятельств, находящихся вне разумного контроля Сторон,и если эти обстоятельства непосредственно повлияли на исполнение Договора, возникли после егозаключения и не зависят от воли Сторон.8.2. Срок исполнения обязательств по Договору соразмерно отодвигается на время, в течение которогодействуют обстоятельства непреодолимой силы, а также последствия, вызванные этимиобстоятельствами.8.3. Сторона, для которой создалась невозможность исполнения обязательств по Договору, должнанезамедлительно известить другую Сторону о наступлении и (или) прекращении обстоятельств,препятствующих исполнению обязательств.8.4. Доказательства наличия обстоятельств непреодолимой силы, их продолжительности и влияния наисполнение Договора лежит на Стороне, не исполнившей или ненадлежащим образом исполнившейобязательства по Договору.8.5. Если обстоятельства непреодолимой силы или их последствия будут длиться более двух месяцев, тоСтороны договариваются о том, какие меры следует принять для выполнения условий Договора.9. Разрешение споров9.1. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть между Сторонами по вопросам, не нашедшимсвоего разрешения в тексте данного договора, будут разрешаться путём переговоров навзаимоприемлемой основе.9.2. При неурегулировании в процессе переговоров спорных вопросов, споры разрешаются в порядке,установленном действующим законодательством.10. Заключительные положения10.1. Срок погашения Займа может быть продлён по взаимному соглашению Сторон.10.2. Все изменения и дополнения к настоящему Договору действительны только в том случае, если онисовершены в письменной форме и подписаны уполномоченными представителями Сторон.10.3. Настоящий договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, поодному экземпляру для каждой из сторон.10.4. Во всём остальном, не предусмотренном настоящим договором, Стороны будут руководствоваться

действующим законодательством РФ.

Адреса и банковские реквизиты сторонЗаймодавец:ФИО ______________________________________Паспорт гражданина РФ __ __ ______выдан __.__.____ г.

_________________________________________________________________________________________________________________________________Код подразделения ___-___Зарегистрирован по адресу:______________________________________________________________________________________За?мщик:ФИО ______________________________________Паспорт гражданина РФ __ __ ______выдан __.__.____ г._________________________________________________________________________________________________________________________________Код подразделения ___-___Зарегистрирован по адресу:______________________________________________________________________________________Подписи сторонЗаймодавец:________________ /_______________________ /(подпись) (Ф.И.О.)За?мщик:________________ /_______________________ /

(подпись) (Ф.И.О.)

Источник: https://www.Sravni.ru/zaimy/info/dogovor-zajma-mezhdu-fizicheskimi-licami/

Расписка займа между физическими лицами в 2020 году — образец, договор, в получении, денежного

Одним из способов оформления денежных обязательств является составление долговой расписки.

Такой документ составляется в упрощенном порядке, не требует регистрации, оформляется в сокращенной форме по согласованию сторон.

В каких случаях расписка имеет юридическую силу, какие основные реквизиты она должна содержать, в отношении исполнения каких требований составляться, подробно в этом материале.

Главное правило – письменный договор в обязательном порядке

Любая сумма свыше 1 тыс. рублей обязательно должна сопровождаться договорами в письменной форме. Это обязанность для физического лица согласно Гражданскому кодексу РФ. Для юридических другой закон – любая сумма оформляется договором. Поэтому первое правило, как правильно давать деньги в долг, – заключить письменное соглашение.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpolicyandsafetyru

Теперь поговорим о процентах. Это всегда больная тема на суде. Как правило, когда заемщику нужны срочно деньги, он соглашается на любой процент.

Но, как в знаменитой крылатой фразе, «берешь чужое – отдаешь свое». Когда приходит время вернуть деньги, начинается несогласие с процентами, т. е.

сумму основного долга никто не оспаривает (это бесполезно). Пытаются снизить именно проценты, пени и штрафы.

Что касается законодательства, то здесь нет четкой позиции. Суды по своему усмотрению решают, какая сумма процентов, штрафов и неустоек подлежит оплате. Это никак не регламентировано. Кроме того, Верховный суд РФ указал судам нижних инстанций в обязательном порядке применять статьи ГК РФ по снижению процентов, штрафов, неустоек.

Следовательно, отдав 10 тыс. рублей под 25 % годовых со штрафами и пенями за каждый день просрочки через несколько лет можно вернуть 10 тыс. 100 рублей.

А теперь другая сторона медали. Если в расписке не указан процент за пользование деньгами, то по умолчанию предполагается, что он есть. Заемщик обязан выплачивать процент от ставки рефинансирования Центрального банка РФ. Он ежегодно меняется.

  Взыскание судебных издержек в арбитражном процессе

Что делать, если срок давности истек?

Статья 199 ГК предусматривает возможность рассмотрения дела в судебном порядке, даже если срок давности по долговым распискам уже истек.

А значит подать заявление в суд заимодавец имеет право даже по истечению всех сроков.

Важно обратить внимание, что также судебная инстанция не может отказать по личной инициативе в рассмотрении дела в соответствии с этой же статьей, поскольку будут нарушены права истца.

Ситуация может измениться только в том случае, если ответчик явится на судебное заседание и укажет на тот факт, что все сроки давно уже подошли к концу. Только на данном основании суд может принять отрицательное решение в дальнейшей процедуре взыскания денежных средств с ответчика.

Случаются и другие ситуации, когда срок прошел, а заемщик возвращает часть долга.

В таком случае действует 203 статья ГК, указывающая на следующие аспекты:

• Поскольку должник осознает факт невыполненных обязательств и наличие долга перед заимодавцев, срок исковой должности может быть прерван. Как только перерыв будет закончен, срок обнуляется и начинает идти заново. Время, которое прошло до перерыва не берется в расчет
• Наличие новых возможностей обновить СИД
• Требования, предъявляемые истцом, определяют срок исковой давности.

Статья 205 ГК также дает возможность восстановить СИД. Тогда имеющиеся обстоятельства должны быть признаны уважительной причиной, по которой произошел данный факт. Права гражданин на основании действующего законодательства должны находиться под защитой. Если имеющиеся обстоятельства происходили на протяжении полугода с момента истечения СИД, причины могут иметь уважительный характер.

Как сказать об этом другу?

Многим гражданам неудобно, а иногда просто лень оформлять всевозможные письменные документы. Они дают деньги, надеясь на честность и порядочность. Конечно, это их право. Мы лишь говорим о том, как правильно давать деньги в долг с точки зрения юриспруденции, чтобы потом было что предъявить на суде.

Но что делать, если не хочется обидеть друга всевозможными записками? Есть такие люди, которым неудобно это предложить. Они, с одной стороны, хотят подстраховаться, а с другой — боятся обидеть человека. Ведь неизвестно, как воспримет эту информацию друг. Возможно, он после предложения заключить договор займа больше и не будет считаться таковым. Для этого есть несколько хитрых советов:

1. Скажите человеку, что таким образом ваши юристы или вы сами научились возвращать подоходный налог. Мол, я помогаю тебе, а ты — мне. На все вопросы о том, как это можно «провернуть», уклончиво отвечать: «Мне помогут», «Есть знакомый, который это сделает» и т. д. С юридической точки зрения это полнейший бред, но и друг вряд ли окажется правоведом. Кроме того, в законодательстве есть много случаев налоговых вычетов и льгот, без погружения в эту тему сразу трудно сообразить. Как вариант, можно сказать, что необходимо подать доходы и расходы в социальную защиту для оформления субсидии, а договор займа поможет уменьшить «прибыль» семейного бюджета. Вряд ли друг пойдет разбираться. Если ему нужны деньги, он, скорее всего, подпишет документ.
2. Оформить все через якобы посредников. Например, у вас есть деньги, но они «в обороте паевого фонда». Чтобы забрать их оттуда, нужен обязательно договор займа. Без него просто не получить эти деньги.

Можно придумать другие способы. Но знайте одно: если вам собираются вернуть деньги, то подпишут любой договор. Эти хитрости нужны, чтобы не обидеть друга. Юридически образованный человек поймет, что все это фикция, но он с пониманием отнесется к подобному договору. Можно не придумывать никаких причин, а просто сказать прямо: «Деньги дам, подпиши документ».

Как правильно дать деньги в долг под расписку: образец написания

Расписка составляется в произвольной форме. Но правило одно – чем больше информации, тем лучше. В ней должны быть следующие данные:

• Точные сведения о заимодавце и заемщике. Это фамилия, имя, отчество, адреса регистрации и фактического проживания, паспортные данные. Помните: исковые требования в суд нужно подавать по месту регистрации заемщика. В гражданско-процессуальном кодексе РФ это называется «территориальная подсудность».
• Сумма в рублях прописью. Правильная формулировка: «5 (пять) тысяч рублей», где обязательно прописано и цифровое, и словесное значение.
• Если деньги берутся в долларах или евро, то необходимо подробно прописать по какому курсу ЦБ будет возврат (на день займа или возврата). Пример – валютные ипотеки. Многие люди подают в суд на банки с целью пересчитать их долг по ставке на момент взятия кредита. Напомним, что рубль с 2014-2016 года «упал» в два раза по отношению к доллару и евро. Одно судебное дело было даже выиграно в связи с непродуманностью договора. Чтобы избежать подобных инцидентов, лучше подробнее все прописать.
• Срок возврата. В случае отсутствия данного пункта долг должен быть возращен в течение 30 дней.
• Подпись. Обязательно должна быть сделана заемщиком. Помните: подпись без расшифровки является недействительной, какую бы экспертизу потом ни назначали.
• Данные о свидетелях. Желательно, чтобы они также поставили личные подписи.
• Дополнительные условия. Поручители, проценты, гарантии, штрафные санкции и т. д.

Предлагаем ознакомиться Перерасчет долга за коммунальные платежиТеперь поговорим о так называемых обеспечительных займах. А точнее, как правильно дать деньги в долг под проценты с залогом. В качестве последнего обычно выступает машина или квартира.

Начнем с транспортного средства. Законодательство разрешает частным инвесторам давать деньги в долг под залог автомобиля. Предусмотрены два варианта:

• ТС находится у собственника во временном пользовании до окончания расчета.
• Авто ставится на специальную стоянку. Тогда необходимо принять меры для обеспечения сохранности.

Но как правильно дать деньги в долг под залог автомобиля? Основные пункты договора:

• Сроки, ставки кредита, размеры пролонгации.
• Предмет залога, его передача (с соответствующими актами, документами на машину, билетами и т. д.).
• Обязанности сторон.
• Подробное описание комплектации автомобиля, чтобы в случае неисполнения договора не получить каркас от него, если ТС останется у владельца.

Помните, что согласно закону «О залоге» соглашение будет недействительным, если не соответствует установленной форме.

https://www.youtube.com/watch?v=https:2yW2uj8DwSc

Кроме того, нотариусы имеют право регистрировать сделку с залогом в специальном реестре по заявлению залогодержателя. Это сводит к минимуму мошеннические схемы. За это помимо услуг нотариуса придется заплатить госпошлину. Но главное преимущество – получение регистрации договора, что дает гарантии обоим лицам.

Но если ТС заложено несколько раз? Тогда право на него получает лицо, которое первое зарегистрировало сделку официально. Договор займа под залог авто считается заключенным с момента передачи денег. Это прописано в ГК РФ.

Сколько действует расписка о долге

Срок действия расписки от должника регулируется на основании статьи 196 ГК. Под данным понятием предполагается установленный промежуток времени, в течение которого документ вступает в юридическую силу.

В это время гражданин, отдавший деньги взаймы, имеет право инициировать судебное разбирательство. СИД (срок исковой давности) контролирует действие расписки. Сегодня это время ограничивается тремя годами.

Зачастую граждане некорректно трактуют установленный порядок законодательством, из-за чего не могут в полной мере отстоять свое право вернуть утраченные денежные средства.

Исчисление невозможно с первого дня в следующих ситуациях:

1. Если договоренность была установлена в устном порядке
2. Заключение договора, подтверждающий устный порядок финансового сотрудничества
3. Передачи денежных средств между физическими лицами.

Статья 200 ГК закрепляет право исчисления с того момента, когда заимодавец узнает о совершенном правонарушении. В данной ситуации основной позиций кредитора является возврат своих денег в те сроки, которые были обозначены в процессе договоренности.

В соответствии с оформленной распиской, возврат должен быть произведен:

1. В установленную дату, которая должна быть закреплена в документе
2. Когда дата не указана, возврат осуществляется после официального первого требования.

После первого требования, когда возврат не происходит, подобные действия могут быть квалифицированы как ущемление кредиторских прав.

7. Зафиксируйте в расписке как можно больше деталей

Прежде чем давать деньги, уточните состояние финансовых дел потенциального должника. Можете попросить справку о доходах с места работы, подтверждающую его финансовую состоятельность.

Задайте несколько вопросов:

• зачем берутся деньги?
• почему именно такая сумма?
• почему сейчас?
• почему деньги одалживаются именно у вас?
• каким способом должник планирует их возвращать?

Предлагаем ознакомиться Можно ли выписаться с другого места

Эти вопросы очень важны. Если ваш друг не сможет внятно и уверенно ответить на них, то у вас будет веское основание отказать и направить его в другое место.

Проследите за тем, чтобы расписка содержала все главные условия: сумму займа цифрами и прописью, дату передачи денег, срок возврата, проценты, фамилии, имена, отчества заёмщика и кредитора, их паспортные данные, адреса регистрации, роспись должника в получении денег с её полной расшифровкой. Подпись в расписке должна совпадать с подписью в паспорте.

Обязательно проверьте соответствие паспортных данных оригиналу документа. Также укажите в подтверждение чего выданы деньги. Например, написать, что деньги даны в долг под покупку машины или квартиры.

Текст расписки должен быть написан только от руки, так как должнику впоследствии будет сложнее отказаться от авторства.

Самый лучший способ оформление долга – совершение сделки в присутствии нотариуса. Его подпись гарантирует подлинность долгового документа. В случае судебного разбирательства расписка, заверенная нотариально, не требует экспертиз подлинности подписей и других проверок.

Что делать, если срок идет, а долг не возвращают?

Если долговая расписка уже давно потеряла актуальность, а денежные средства так и не были возвращены, необходимо инициировать судебное разбирательство и понять, является ли данный документ весомым доказательством того, что долг так и не был возвращен. Чтобы удостовериться в том, что документ действительно имеет законодательную силу, необходимо проверить наличие обязательных данных, которые были рассмотрены выше.

При наличии обязательной информации, каждый заимодавец может быть уверен в том, что документ имеет юридическую силу даже после истечения срока давности.

Составление документа в правильном формате также должно содержать:

1. Дату составления и возврата оговоренной долговой суммы
2. Размер процентной ставки, которая действует при займе
3. Ряд дополнительных условий при наличии в рамках действующего законодательства.

Рекомендуется составлять расписку от руки, в письменном формате, поскольку напечатанный формат легче всего оспорить со стороны ответчика. Стоит обратить внимание, что в данной ситуации нет никакой разницы, присутствовали ли свидетели. Данный факт будет актуален только в том случае, если была устная договоренность и были проговорены все условия сделки.

На практике, возвращение долга посредством инициации судебного разбирательства – длительный процесс. Чтобы подать заявление в судебные инстанции, определенного формата не предусмотрено. Допускает использовать обыкновенный, сокращенный формат с указанием главного запроса по делу.

Главное – не забыть оплатить пошлину, чтобы суд принял дело к дальнейшему рассмотрению. Если расписка была оформлена и имеет юридическую силу, то вероятность возвращения долга высока, даже по истечению срока давности.

Желательно, но необязательно

Теперь мы знаем, как правильно дать деньги в долг, какие документы составлять при этом. Прежде всего это расписка или договор займа. Теперь о том, что желательно сделать при его оформлении, но необязательно:

1. Обращение к нотариусу. Не дает никаких дополнительных преимуществ на суде при правильном оформлении расписки. Но заверенная нотариальная подпись психологически возлагает дополнительную ответственность на заемщика.
2. Нахождение свидетелей. Их участие необязательно в составлении расписки. Это не протокол досмотра с участием двух понятых. Поэтому фраза: «Приведи свидетелей, что это подписывал я» — звучит глупо. Достаточно провести почерковедческую экспертизу, и все станет на свои места. Кроме того, за нее придется заплатить ответчику после победы в суде.

Возьмите расписку

Пока писал эту статью, я разговорился с одним приятелем. Оказалось, что ему должны денег порядка 30 (!) человек на сумму свыше 1,5 млн рублей. При этом, примерно столько же денег он сам должен, но только другим людям.

Так как в большинстве случаев расписки были не оформлены, то они друг друга кормят обещаниями, что «как только получат деньги за большой проект, то сразу все выплатят».

Уверен, что если вы сами уже давали деньги в долг, то такое развитие событий хорошо вам знакомо.

Большинство людей стесняются просить расписку за получение денег от близких друзей и родственников. Это почему-то считается неприличным. При этом мы все понимаем, что жизнь изменчива и предусмотреть все нюансы просто невозможно. Может случиться так, что друг или родственник впоследствии откажется возвращать долг, а вам будет нечем доказать обоснованность своих требований в суде.

Предлагаем ознакомиться Почему муж не дает развод

Имеет ли значение мнение свидетелей

В большинстве случаев показания свидетелей в процессе судебного заседания играют не последнюю роль. Зачастую обвинение строится на их мнении и представлении ситуации. Однако все совсем иначе, когда речь идет о расписках между физическими лицами.

При наличии расписки мнение свидетелей не принимается во внимание и не несет никакой правовой функции. Свидетели могут только лишь подтвердить наличие юридической силы у документа, то есть указывают на то, что документ составлялся не под давлением, а по обоюдному согласию сторон.

Тем не менее, при отсутствии письменного подтверждения свидетельских показаний они не будут вескими доказательствами. При этом не имеет значения, какое количество людей видели процесс оформления документа.

Под залог квартиры

Теперь о том, как правильно дать деньги в долг под залог недвижимости. Первое, что нужно сделать, – внимательно изучить все документы на квартиру. Возможно, она уже в залоге. Конечно, это мошенничество со стороны заемщика — не сообщить об этом займодателю, но последнему от этого мало материальной пользы.

Залог на квартиру, так же как и с авто, сопровождается регистрацией в Росреестре. В самом договоре, помимо основных пунктов, можно указать правило досудебного отчуждения квартиры.

Источник: https://bogunskaia.ru/dolgi/raspiska-grazhdanskij-kodeks.html