Как вести себя с коллекторами?

Оформить заем можно в любом микрофинансовом учреждении, если гражданин имеет официальное место работы, но иногда и этого не требуется. Через какой-то промежуток времени заемщик понимает, что не способен погасить задолженность, и при этом не принимает каких-либо действий: не ищет работу, не обращается в кредитную организацию с объяснением причины, почему не может погасить займ и т. д.

Микрофинансовая организация имеет полное право продать долг дебитора коллекторскому агентству. С этого момента взысканием долге начинает заниматься коллекторское агентство.

Если пришли домой

Как вести себя с коллекторами?

Если коллекторы пришли домой, дебитору необходимо придерживаться нижеизложенных рекомендаций:

  1. Во-первых, заемщик должен попросить предоставить заверенную копию договора с кредитной организацией, которая продала его долг коллекторам. Также у сотрудника на руках должна быть доверенность на его имя (оригинальный документ, не копия).
  2. Сфотографировать всю предоставленную документацию и самого сотрудника коллекторского агентства. Он не должен препятствовать, в противном случае диалог нужно прекратить. Если разговор состоялся, запишите его на диктофон или телефон, на всякий противозаконный случай (угрозы в адрес дебитора).
  3. Никогда не передавать денежные средства коллекторам. Внесите деньги в счет погашения долга самостоятельно в том же Банке, где брали кредит.
  4. Пускать их в свой дом необязательно. Заемщик не должен показывать посторонним лицам свое благосостояние, которое можно изъять в счет погашения задолженности. Прекратить неприятную беседу будет трудно, особенно если поблизости нет людей, которые могли бы позвонить в полицию.
  5. Если возможности погасить задолженность по договору займа так и не появилось, сотрудничать лучше с судебными приставами. Их деятельность урегулирована на законодательном уровне, в отличие от коллекторских организаций.

И еще следует запомнить, сотрудники коллекторского агентства не имеют права проникать в дом или квартиру силой, в противном случае человек должен обратиться в полицию. Действие коллектора расценивается как мелкое хулиганство, назначается штраф и арест до 15 суток. Обратиться в правоохранительные органы необходимо и в случае оказания психологического давления, вымогательства.

Если прислали письмо

В данном случае предусмотрено два варианта: заказная и простая корреспонденция.

Если сотрудник коллекторской организации присылает письма с пометкой «Заказное», решение об их получении принимает непосредственно адресат. Есть возможность увидеть конверт до того, как начал заполнять бланк получения. Если отправитель нежелательный, то просто откажитесь от заполнения. В этом случае письмо посылается сотрудниками почтового отделения назад, отправителю.

Во-вторых, неприятным моментом может оказаться ситуация, при которой получить заказное письмо может другой человек, а не должник. Причины: некорректно указан адрес постоянной прописки, либо сменилось место регистрации. Дебитор хочет сохранить в тайне происходящие с ним проблемы, должен регулярно проверять почтовый ящик по указанному адресу.

При получении письма необходимо учитывать ниже перечисленные аспекты:

  1. Нередко коллекторы присылают документы без печатей и подписей. Копия не имеет юридической силы, письмо смело можно игнорировать.
  2. Будет правильно со стороны дебитора, если он в ответ на полученное письмо отправит запрос на предоставление заверенных копий соглашений с кредитной организацией. Коллекторы уже имеют право требовать от заемщика возврата долга.
  3. Получено исковое письмо не имеет законной силы без судебной повестки. Отсутствуют гарантии, что действительно дело по задолженности передано в суд.

В общем, необходимо отметить, что любые истребования из коллекторской организации, выраженные в письме, не являются руководством к принятию действий. Единственный законный метод взыскания долга — судебное решение. На его основании у коллекторов или Банка имеется возможность обращения к судебным приставам.

Если начали поступать звонки

Впервые узнать, что задолженность передана коллекторскому агентству, заемщик может узнать по телефону, и только при условии, что в кредитном договоре предусмотрен факт передачи личных данных клиента коллекторам в случае неуплаты задолженности. Сейчас все кредитные организации прописывают этот пункт в договоре, поэтому прежде, чем поставить подпись, следует подумать, что будет, если не сможете делать взносы для погашения займа, какие ждут последствия.

Если коллекторы начали звонить, необходимо соблюдать нижеизложенные правила:

  1. Начинать телефонный разговор следует с того, что собеседник должен представиться, сообщить о деятельности, цели звонка и так далее. Такая информация поможет, если они угрожают по телефону. Желательно все разговоры фиксировать на диктофон, телефон.
  2. Ни в коем случае не предоставлять персональные данные. Человек, представляющий интересы кредитной организацией, собирает новые сведения об аккредитованном лице. Заемщик должен понимать, что для него это невыгодно, может привести к личному приходу коллекторов на дом.
  3. Разговаривать с коллектором по телефону нужно спокойно, не нервничать. Часто такие сотрудники давят психологически на заемщика, чтобы в эмоциональном порыве он мог сообщить конфиденциальные сведения. Но стоит помнить, что эти звонки продолжатся до тех пор, пока не будет погашен кредит.

Заемщики после первого звонка спешат сменить номер телефона. Это бесполезно, так как наверняка указывали номера телефонов родственников. Коллекторы могут звонить родственникам должника и добиваться возвращения долга.

Согласно же новому закону, они имеют право вести диалог и требовать погашения задолженности непосредственно от самого дебитора. В противном случае написать заявление в полицию. Как показывает практика, после этого они становятся вежливыми и звонят изредка.

Согласно закону о потребительском кредите, они не имеют права звонить или тревожить ночью после 10 часов вечера, а также в субботу, воскресенье, праздничные дни после 20:00.

Что делать, если ты не должник?

К сожалению, в коллекторские организации попадают номера граждан, не являющихся должниками, не брали деньги кредит. Такое происходит из-за отсутствия ответственности у того субъекта, который при оформлении кредита указывает номера телефонов совершенно чужих людей.

Что делать, если ты не должник, но коллекторы достают своими звонками и визитами? Действия: подготовить обращение в письменном виде и передать его коллекторам. Если коллекторы не перестанут требовать возмещение долга, которого человек не брал, обратиться в полицию. Если снова не поможет, остается подавать иск в суд.

Если ты должник — погашай задолженность своевременно, тогда проблем с коллекторами никогда не возникнет.

Источник: https://fedzakon.ru/finansy/kak-vesti-sebya-s-kollektorami

Как правильно вести себя с коллекторами?

Как вести себя с коллекторами?

Сфера по взысканию долгов только набирает обороты в нашей стране. В европейских странах коллекторский бизнес давно и прочно вошел в финансово-экономическую жизнь. У нас же большинство населения и понятия не имеют что собой представляют организации, работающие в сегменте проблемной задолженности.

В нашей статье мы расскажем о том, как правильно вести себя, если вам угрожают коллекторы: при личной встрече или же при общении по телефону. А также раскроем главные особенности и специфику данной деятельности.

Суть работы коллекторов: как они работают?

Важно! Следует иметь ввиду, что:

  • Каждый случай уникален и индивидуален.
  • Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выбрать любой из предложенных вариантов:

Коллекторские агентства занимаются взысканием просроченной задолженности. Делается это по обращению кредитора, у которого не имеется собственной службы досудебного взыскания, или который попросту не хочет тратить время на работу с проблемным должником. Так или иначе происходит это в случае, когда гражданин не платит по кредиту длительное время.

Как работают коллекторы?

Собственно суть работы коллекторов сводится к покупке долгов недорого с тем, чтобы максимально быстро и законно выбить эти долги с должника.

Мы указали «законно» выше не случайно. Многих граждан, у которых имеются натянутые отношения с банками, часто пугает перспектива того, что их дело может быть передано в коллекторское агентство.

Ведь эти организации, как известно, зачастую работают на грани законности, и их методы порой образовывают состав тех или иных правонарушений.

Тем не менее, большинство из подобных агенства старается соответствовать букве закона.

Плюс, многие не понимают, как, к примеру, разговаривать с коллекторами по телефону, и вообще как работают коллекторы с должниками. Об этом мы расскажем далее.

Итак, банк продал ваш кредит коллекторам, что делать?

Методы коллекторов по работе с должниками

Здесь сказать что-то конкретно будет крайне трудно, т.к. у каждого коллекторского агентства имеются свои способы взыскания долга. Но вместе с этим можно выделить и наиболее общие методы.

Среди них следующие:

  • телефонные звонки по всем известным номерам относящихся к должнику (в том числе и на работу);
  • угрозы о возможном взыскании имущества или даже об уголовной ответственности;
  • выездные мероприятия по месту нахождения должника.

Каждый метод основывается на психологическом воздействии на должника. Хотя практика знает немало примеров, когда взыскатели долгов прибегали и к мерам физического характера. Что конечно не имеет ничего общего с предписаниями законодательства.

Внимание! Если агенство применило к Вам методы физического воздействия, обязательно обращайтесь в полицию!

Общение с коллекторами: как вести себя правильно?

Т.к. деятельность коллекторских агентств пока никак не регулируется (пресловутый федеральный закон примут еще не скоро), то и говорить о каких-то конкретных правилах поведения пока не приходится.

К примеру, следует знать, что коллекторы не обладают никакой властью и полномочиями в отношении должника. Т.е. большинство из того, о чем они говорят является не более чем пустыми и ничем не подкрепленными угрозами.

Тем не менее нужно четко понимать рамки дозволенного  и знать, что ваше общение с коллекторами обязательно фиксируется и в будущем может быть использовано против Вас в суде. Поэтому с ними нужно разговаривать правильно.

Как разговаривать с коллекторами по телефону

Многим известно, как коллекторы могут замучить звонками. Как правило, они не церемонятся с должниками в отличие от банковских служб и названивают в любое время дня и ночи, а также всем кому только можно, не упуская случая высказать угрозы родственникам, коллегам и т.д. Что делать в этой ситуации? Как правильно разговаривать с коллекторами по телефону?

Важно знать, что в разговоре с коллектором по телефону, желательно фиксировать беседу с помощью средств аудиозаписи. Дело в том, что операторы подобных служб частенько позволяют себе много лишнего. Данное обстоятельство может послужить поводом для обращения должника в правоохранительные органы или суд.

Плюс, в беседе с коллектором, вы в обязательном порядке должны выяснить, на каком основании он вам звонит. Здесь может быть два варианта:

  • либо банк обратился к взыскателям по договору цессии (переуступки прав по вашему договору);
  • либо же ваш долг был выкуплен у банка, и теперь вы должны деньги коллекторам.

Вы имеете полное право требовать от взыскателя предоставление полной информации относительно вашего кредитного договора. Ведь вполне возможно, что вам позвонили обычные мошенники, которые имеют доступ к базе должников.

А если коллектор в разговоре с вами представился (назвал имя и фамилию), озвучил номер кредитного договора, номер счета и прочие данные, то получается, что с вами действительно имеет дело сотрудник долгового агентства.

Следует запомнить, что угрожать, оскорблять и вообще разговаривать с коллектором на повышенных тонах крайне не рекомендуется, т.к. по ту сторону телефонного провода разговоры также записываются. Поэтому в любой ситуации следует сохранять сдержанность и не поддаваться на провокации взыскателя.

Как вести себя с коллекторами при встрече

Что делать, если к вам пришли коллекторы? Так называемый выезд на адрес, является также одним из методов психологического воздействия. Если к вам постучали в дверь, и представились сотрудниками коллекторского агентства, то вы имеете полное право вообще не открывать им двери.

Читайте также:  Как обменять некачественный товар?

Никакого нарушения в том, что они постучали вам в дверь нет, но если это будет продолжаться в течение некоторого времени (к примеру, если они будут звонить в дверь на протяжении 10-15 минут), то это можно квалифицировать как хулиганство, а значит имеется повод вызвать сотрудников полиции.

Кстати, это очень действенный метод, т.к. коллекторы вообще не особо любят иметь дело с правоохранительными органами, а значит, что скорее всего «сделают ноги».

В заключении о законе о коллекторах

На вопрос, как бороться с коллекторами, пока ответа нет. Разве, что кроме как обращение в правоохранительные органы.

Пока проект федерального закона «О коллекторах» блуждает по высоким думским коридорам, это будет единственным действенным методом.

Но если работа коллекторов происходит в рамках закона, и они имею права на работу с вами, то должнику, так или иначе заплатить все же придется. Как только этот закон вступит в силу, мы обновим данный материал.

Источник: https://viplawyer.ru/kak-vesti-sebya-s-kollektorami/

Как правильно общаться с коллекторами, и стоит ли их бояться

К сожалению, не все люди ответственно относятся к своим кредитным обязательствам. Иногда это происходит из-за влияния каких-либо серьезных обстоятельств, но случается и то, что человек просто не хочет оплачивать долг. И в той и в другой ситуации банк пытается вернуть свои средства.

Как правило, финансовые организации сами редко занимаются возвратом долга, ведь для этого в штате кредитного учреждения должны быть сотрудники, которые обязаны работать с проблемными клиентами.

Часто кредиторы избавляются от задолженностей нерадивых клиентов с помощью привлечения коллекторских агентств, так как подобные истории ухудшают финансовые показатели кредитной организации.

О том, как правильно общаться с коллекторами, рассказывается в статье.

Почему банк передает дело коллекторам

Как вести себя с коллекторами?

Занимаясь незадачливыми заемщиками, финансовая организация сначала стращает должников, угрожая продажей задолженности коллекторской фирме. Кредиторы знают, какой это производит эффект, заемщики коллекторов очень боятся.

Часто после такого предостережения клиент погашает кредит. Но если должник бездействует, спустя некоторое время данная задолженность на самом деле передается коллекторам.

Как правильно общаться с коллекторами и работниками банков, если у вас имеется просроченное обязательство?

В статье 382 Гражданского кодекса Российской Федерации говорится, что кредитное учреждение обладает правом передачи долга третьему лицу на основании договора переуступки прав требования.

Причем согласия должника для совершения данной сделки банку не требуется. Лицо, у которого образовалась задолженность, просто получает уведомление о переуступке прав требования. О том, что долг может быть продан, пишется в кредитном договоре.

Подобная деятельность кредитной организации абсолютно законна.

Что нужно делать кредитору, если он понимает, что вернуть долг не получается? Правильно, начать общаться с коллекторами. Например, можно предложить им выкупить долг.

Коллекторские работники могут заставить клиентов выплачивать кредит. Ими используются даже способы психологического воздействия.

В результате финансовая организация вернет средства, затраченные на выдачу кредита, улучшив характеристики своего финансового портфеля.

Источник: https://www.papabankir.ru/kollektory/kak-pravilno-obshatsya-s-kollektorami/

Как разговаривать с коллекторами: полный инструктаж от юристов

Каждый должник, который допустил серьезную просрочку по кредитам, сталкивается с коллекторами.

Несмотря на то, что задача коллекторов – это конструктивный диалог с задолжавшими заемщиками, в реальности могут быть угрозы, нецензурная брань, бесконечные звонки на работу и домой с претензиями и требованиями вернуть долг (нередко – с процентами), давление на должника и членов его семьи. Как бороться с коллекторами, как определить рамки законности такого давления? Читайте в нашей статье!

Что такое коллекторский долг, и почему к вам приходят хмурые бритоголовые «качки»?

Согласно нормам законодательства, банк имеет право перепродать долг третьим лицам – то есть коллекторам. Это происходит двумя способами:

  1. Через переуступку прав требования.
  2. Через заключение агентских договоров.

Помните, при этом банк или МФО (смотря где вы брали кредит) не обязаны информировать вас о перепродаже долга.

Есть еще один, распространенный способ – банк просто привлекает «громил», платя им определенную сумму за запугивания должников.

Этот способ незаконный, и нарушение норм Гражданского законодательства можно легко определить, потребовав соответствующие документы у коллекторов.

Далее вы просто обращаетесь с жалобой в прокуратуру и Роспотребнадзор, даже если коллекторы общаются с вами в рамках приличия.

С 2016 года в РФ начал действовать № 230-ФЗ или Закон о коллекторах. Ниже представлены его основные положения и рекомендации, как общаться с коллекторами по новому закону.

  1. О том, что у вас появился новый кредитор (коллекторы), банк должен проинформировать вас в течение 30-ти дней с момента передачи долга.
  2. Коллекторы должны иметь юридический адрес, фирму (иную форму юрлица), внесенную в госреестр.
  3. Коллекторы могут контактировать исключительно с вами, любые контакты с родственниками должника или третьими лицами не допускаются.
  4. Если в договоре кредитования прописано условие, что должник не желает передачи долга коллекторам или третьим лицам в случае форс-мажорных обстоятельств, то любая переуступка прав требования будет незаконной.

Как часто имеют право звонить коллекторы, что делать, если они пришли домой – все эти вопросы регулируются законом о коллекторской деятельности. Итак, как определить, что коллекторы нарушают закон?

Коллекторы не вправе публиковать о вас информацию в интернете, на общедоступных ресурсах, присылать на работу, соседям, родственникам, иными способами разглашать информацию о вас. Этим самим они нарушают положение «О персональных данных».

Как звонят коллекторы согласно нормам законодательства? Они не вправе беспокоить вас:

  • в рабочие дни: с 22:00 до 8:00 утра;
  • в выходные дни: с 20:00 до 9:00 утра.

Закон устанавливает следующие рамки для личного взаимодействия:

  • визиты к должнику – 1 раз в неделю;
  • телефонные звонки – 1 раз в сутки, 2 раза в неделю, 8 раз в месяц.

Вас не имеет права беспокоить больше чем одно коллекторское агентство.

Телефонные звонки не могут быть с зашифрованных номеров, от неизвестных абонентов или от лиц, которые не являются официально сотрудниками коллекторского агентства.

Коллекторы не могут предъявлять никаких претензий к следующим лицам:

  • которые проходят банкротство;
  • инвалидам 1-ой группы;
  • госпитализированным в больницу людям;
  • несовершеннолетним;
  • признанным недееспособными или лицам с ограниченной дееспособностью.

Как правильно разговаривать с коллекторами по телефону?

Помните, общение с коллекторами практически всегда начинается с телефонных разговоров. Помните, если они пытаются с вами разговаривать, «выбить» долг, значит, обращение в суд для них невыгодно.

При необходимости вы сами можете инициировать суд с коллекторами, однако для начала можно попытаться достичь консенсуса (если вы не намерены убегать и прятаться, и вполне готовы к обсуждению вопроса).

Ниже представлены несколько рекомендаций в отношении того, как разговаривать с коллекторами, если они угрожают/говорят спокойно/законно требуют долг/используют мат.

  1. Первым делом включите диктофон. Звонят с незнакомого номера? Отлично, просите перезвонить через 3 минуты, и спокойно включите запись. Это будет хорошим доказательством в случае разбирательств с их сотрудниками.
  2. Итак, звонят снова. Как надо разговаривать с коллекторами? Поинтересуйтесь как называется их организация, потребуйте сотрудника представиться. Это важно. Если вам отказывают в этой законной просьбе, прощайтесь и выключайте связь.
  3. В процессе следите за тем, что вы говорите. Вас будут пытаться спровоцировать на крик, на эмоции, но ваша задача – говорить ровным и спокойным тоном. Помните, они тоже записывают разговоры, и неаккуратно сказанные слова могут потом обернуться против вас.
  4. Любые вопросы вроде «Как вам не стыдно», «Вы подставляете людей», «Жаль, вам доверяли, как надежному и порядочному человеку» ИГНОРИРУЙТЕ! Или ведите жесткий разговор с коллекторами – отвечайте, что это не их дело, и вас не получится развести такими дешевыми приемами. Говорите, что о моральной составляющей проблемы вы можете пообщаться и с супругой, а с ними вы не намерены обсуждать такие вопросы.
  5. Никогда не совершайте типичной ошибки запутавшегося должника – «Понимаете, я потерял работу», «Поймите, дети голодают, самим есть нечего» и так далее. Нет, не поймут. Но быстро сделают вывод, что вы – тряпка, на которую достаточно просто немного надавить. И поверьте, давление усилится.

Важно! Это исключительно психологическое воздействие, направленное на вас, физически они вреда ребенку причинять не собираются!

Что еще делать и говорить, если звонят коллекторы? Фиксировать и анализировать все сказанное ими. Звонки раздаются 2-3 раза в день или после полуночи? Что ж, это отличный повод, чтобы посетить управление городской прокуратуры.

Что делать, если коллекторы пришли домой?

Самое главное, что необходимо помнить – коллекторы могут посещать вас только 1 раз в неделю, не более того! Если визиты случались хотя бы 2 раза в неделю – это прекрасный повод «натравить» на них все существующие надзорные инстанции и правоохранительные органы.

Как вести себя с коллекторами при встрече? Помните следующие правила:

  1. Включите видео или попросите кого-то из близких вести видеонаблюдение за такой встречей.
  2. Говорите с ними только при свидетелях. Причем чем больше свидетелей – тем лучше.
  3. Не впускайте их к себе домой. Вы имеете законное право говорить с ними на нейтральной территории. Без вашего разрешения попасть в ваше жилище они не могут на законных основаниях.
  4. Как нужно общаться? Спокойно. Это самое главное. Они в любом случае будут пытаться играть на ваших эмоциях, но ваша задача – вовремя пресекать такие попытки и не вестись.
  5. Требуйте документы, которые дают им право вести с вами переговоры в данном случае. Документ должен иметь нотариальное заверение. Если его нет – говорите «до свидания».
  6. Если вы действительно хотите вернуть кредит (хотя бы часть) – говорите честно о своих намерениях и возможностях. Мол, могу отдать половину суммы, такого-то числа, не более того. Или так – или через суд. 100 против 1, что они будут пытаться «выдавить» из вас больше, но твердо стойте на своем. В конце они согласятся на ваши условия.

Есть один способ прижать коллекторов и не контактировать с ними – это написать по официальному адресу коллекторского агентства письменное извещение о вашем желании. Это ваше законное право, и после получения такого письма любые претензии к вам будут считаться незаконными. Более подробно об этом вы сможете узнать у наших юристов.

Как вести разговор, если вы не должник?

Увы, но отзывы на форумах свидетельствуют, что очень часто коллекторы применяют агрессивные методы и к людям, которые не являются должниками – это могут быть коллеги по работе, родственники и друзья должника. В любом случае выслушивать угрозы мало кому приятно. В особенности, если вы занятой человек, и такое «общение» вас только изматывает.

Все, что вам потребуется – снять видео или записать на диктофон хотя бы один такой разговор. Далее вам потребуется посетить правоохранительные органы, Роспотребнадзор, и предоставить им эти доказательства. Как только ваше заявление будет принято в обработку, больше вас никто не побеспокоит.

Если вас беспокоят коллекторы, и вы не знаете, как с ними правильно вести разговор – обратитесь к специалистам! При необходимости можно оформить доверенность на представительство, и в таком случае все переговоры с коллекторами будет вести ваш адвокат. Обращайтесь, мы найдем выход из сложной ситуации!

Читайте также:  Как подтвердить гражданство РФ у несовершеннолетнего ребенка?

Источник: https://BankrotConsult.ru/kak-razgovarivat-s-kollektorami/

Как вести себя при встрече с коллекторами советы юриста

Коллекторские компании созданы для того чтобы требовать возврата долгов с неблагополучного заемщика, который просрочил выплаты по кредиту в банк или другую кредитную организацию или вообще прекратил погашать свою задолженность. Коллекторы являются в ваш дом без приглашения и часто ведут себя довольно нахально и грубо. Как себя вести при встрече с сотрудниками коллекторской конторы, что можно говорить, как отвечать, чтобы не навредить себе?

Общаться или не общаться с коллектором?

Прямая зависимость доходов коллекторов от сумм взыскиваемых задолженностей требует от них совершенствовать свои навыки, придумывать новые способы выбивания долгов. При этом новые формы работы с должниками не всегда отличаются корректностью.

И многим гражданам, пообщавшимся с ними, часто приходится жаловаться на работу этих лиц. Нужно знать, что у каждого из нас есть выбор – общаться с коллекторами или нет. Если нет желания убивать свое здоровье, лучше откажитесь от общения с ними и не идите на контакт.

Если же вы хотите уладить вопрос со своим злосчастным кредитом, лучше будет, если вы найдете вместе с ними приемлемый выход из ситуации.

Если дело идет к суду, помогут советы юриста, которые приведены ниже и подскажут вам как правильно вести себя с коллекторами.

Советы по общению с коллектором

  1. Никакого страха перед коллекторами у вас не должно быть. Прежде чем начать говорить, необходимо взять под контроль свои эмоции и вести себя спокойно. Потребовать коллектора назвать свое имя и должность, показать документ, удостоверяющий личность и подтверждающий предоставленные ему полномочия по взысканию именно с вас задолженности по кредиту.
  2. Коллектор обязан предъявить заемщику все необходимые документы, в том числе и оригинал договора цессии, которым переуступлены права требования задолженности. Если хоть один документ вам не предъявлен, никакого разговора быть не должно.
  3. Прекратить общение нужно немедленно, так как большинство опытных коллекторов могут психологически воздействовать на заемщика, тем самым вынуждая его защищаться или отступать.
  4. Если представитель коллекторского агентства сразу начал вести себя вежливо и спокойно доносить заемщику суть вопроса, молча слушайте его. Будьте внимательны к каждому его слову. Если появились вопросы, не стесняйтесь их задавать. Если оригинала документа, предоставляющего право коллектору на взыскание долга нет, у заемщика есть право считать его требования вымогательством.
  5. Если банк продал коллекторской компании долг заемщика, он должен был предупредить его об этом. Если заемщик не ознакомлен с данным документом, сделка между баком и коллекторской компанией считается незаконной и присутствие на пороге вашего дома лица, не имеющего к банку никакого отношения, противозаконно. Не нужно открывать дверь и общаться с таким посетителем.
  6. Если коллектор продемонстрировал абсолютно все документы с оригиналом доверенности, потрудитесь узнать у него, имеет ли он полномочия на совершение действий, которые он уже начал совершать ли планирует это сделать. Это значит, что заемщик, к которому пришел коллектор, должен внимательно прочитать предоставленные документы и сличить действия коллектора с тем, что написано в доверенности. К примеру, он требует подготовить всю бытовую технику, которую он должен изъять в счет погашения задолженности.
  7. Запомните, коллектор не имеет никакого права описывать, изымать и проводить любые другие действия с имуществом должника. Это прерогатива судебных приставов, которые могут это делать только по решению суда.

Требуйте от коллектора объяснений, на какой пункт доверенности он ссылается, предъявляя неправомочные требования. Если этого пункта нет, а его и быть не может в принципе, не подчиняйтесь его требованиям. Если же он настаивает, вызывайте полицию и приглашайте свидетелей.

  1. Важным моментом во время общения с коллектором является фиксация происходящего. Для этого подойдет видеокамера, фотоаппарат, диктофон, мобильный телефон с функцией фото- и видеосъемки. Неплохо было бы пригласить свидетелей с самого начала разговора. Покажите коллектору при встрече, что вы знаете законы и свои права. Предупредите его, что ведете запись разговора, и в случае противоправных действий, записи будут переданы сотрудникам прокуратуры. Следите за своим самообладанием, никаких угроз с вашей стороны не должно звучать. Старайтесь говорить спокойно, вести себя корректно, не позволяйте себе срываться на крик, грубить и оскорблять. Это может быть использовано против вас.
  2. Общение с коллекторами не должно вестись со стороны заемщика в оправдательной манере. Ни в коем случае нельзя плакать, не выдержав напора и грубого поведения взыскателя. Коллекторы не владеют особыми правами на взыскание долгов, так как они не принадлежат к правоохранительным органам.

Представители коллекторских контор могут вести себя нахально и разнузданно, применяя различные приемы психологического воздействия, так как уверены в том, что население не знает свои прав и не владеет юридической грамотностью. Часто они бывают в этом правы, их манипуляции и напор делают свое дело, и многие заемщики попадаются на эти уловки. Поэтому нужно знать законы и использовать в общении с коллекторами.

  1. Если разговор коллектором с самого начала пошел в негативном ключе, из уст коллектора звучат угрозы, обвинения, оскорбления, унижение, попытки опозорить, набирайте номер полиции, вызывайте полицейских, напишите на коллектора заявление.
  2. Советы, как вести себя с коллектором во время такого разговора: не идите на поводу у коллектора, не поддерживайте его манеру общения, если она имеет грубую форму.
  3. Чем грубее ведет себя коллектор, тем спокойнее нужно общаться ним и вести себя увереннее должнику.
  4. Ни при каких обстоятельствах не подписывайте никаких документов. Какой бы документ ни был, сообщите коллектору, что вам нужно услышать советы юристов по этому поводу.

Как разговаривать с коллекторами и не платить кредит

Конституция Российской Федерации содержит понятие неприкосновенности частной жизни. Даже если человек имеет долги, все права гражданина страны на него продолжают распространяться.

У каждого человека есть право не пускать в свое жилище посторонних лиц. Нужно этим правом пользоваться.

Если гражданин не осуществляет противоправных действий, и нет решения суда о взыскании в пользу банка или коллекторской компании имущества должника, необходимости пускать в свой дом коллектора, нет.

Бывают случаи, когда коллекторы приходят под видом судебных приставов с поддельными удостоверениями. Не нужно быстро спешить к двери. Если есть возможность, зайдите на официальный сайт судебных приставов и проверьте, заведено ли судебное дело в отношении вас.

Источник: https://e-zaim.ru/kollektory/kak-vesti-sebya-pri-vstreche-s-kollektorami-sovety-yurista

Как правильно общаться с коллекторами

Не смотря на жесткое регулирование деятельности коллекторов на законодательном уровне, сегодня встречаются нарушения в работе «сборщиков долгов». Официально за 2019 год прокуратура выявила более 500 таких нарушений по всей стране.

В Калининградской области прокурорами были пресечены факты оказания психологического давления, унижения чести и достоинства граждан.

Они вводят граждан в заблуждение относительно правовой природы и размера неисполненного обязательства, возможности применения к ним административного и уголовного преследования, принадлежности кредитора к органам государственной власти, — говорится в сообщении Генеральной прокуратуры Российской Федерации.

Как вести себя, чтобы найти выход из ситуации, когда долг перед кредитной организацией оказался непосильным бременем.

Предотвратить

Конечно, проще всего не допускать накоплению долгов. Поэтому к вопросу оформления кредита или кредитной карты стоит подходить очень внимательно и расчетливо.

Результаты исследования Аналитического центра НАФИ, говорят о том, что более половины тех, у кого есть «кредитки», оформили их после предложения банка, не преследуя определенной цели, «на всякий случай».

Даже если вам звонят по телефону и настойчиво предлагают взять в долг — подумайте нужно ли вам это бремя.

Если же кредит уже оформлен, и вы попали в трудную жизненную ситуацию, не позволяющую вам выплачивать долг, первым делом стоит посетить кредитора и попробовать договориться с ним напрямую.

Возможно, вам предложат отсрочку или реструктуризацию займа, если же у вас ипотечный кредит, то по закону вы сможете уйти на ипотечные каникулы.

Кредитор не обязан это делать, однако он заинтересован в возврате долга, поэтому может пойти вам навстречу.

Законодательные основы

Когда долг накапливается, в дело вступают коллекторы.  Это могут быть агенты, действующие по поручению кредитора либо перекупщики долгов, взыскивающие задолженность в свою пользу.

В любом случае сегодня действия как кредиторов, так и коллекторов регламентированы законом — № 230-ФЗ. По нему кредитор может привлечь только одно коллекторское агентство, причем о привлечении третьей стороны он обязан в течение 30 рабочих дней сообщить должнику.

Если же долг продан коллектору, должник должен получить уведомление об уступке прав требования.

О правах должников

Если коллектор активизировался до официального сообщения от кредитора, стоит проверить легальность его деятельности. Все официальные коллекторские агентства входят в государственный реестр, который можно найти на сайте Федеральной службы судебных приставов http://fssprus.ru/gosreestr_jurlic/. На действие нелегалов жалобу можно направить в полицию, прокуратуру, Банк России и в Федеральную службу судебных приставов (ФССП), которая осуществляет надзор за деятельностью коллекторских агентств. Кстати, до получения официального уведомления, можно отказаться разговаривать и с законно действующим коллектором.

В соответствии с законом коллектор не имеет права скрывать свой номер телефона или электронной почты. Звонить должнику он может не чаще одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц, только с 8:00 до 22:00 в рабочие дни и с 9:00 до 20:00 в выходные и праздники.

Видеться с должником коллектор имеет право не более одного раза в неделю. Без письменного согласия он не имеет право общаться с родственниками должника или третьими лицами (поэтому многие кредиторы включают соответствующий пункт в текст кредитного договора).

В любом случае родные и друзья должника могут отказаться от общения с коллектором в любой момент. Должник также может отозвать свое согласие, если оно было подписано.

Это можно сделать, направив соответствующее заявление через нотариуса, по почте заказным письмом с уведомлением в адрес кредитора или коллектора либо можно вручить его лично под расписку.

Коллектор не имеет права оказывать психологическое давление на должника, унижать его, применять физическую силу или опасные для жизни и здоровья должника методы, уничтожать или повреждать имущество либо угрожать этим. Также запрещено раскрывать сведения о должнике и его долге третьим лицам.

Коллектор должен обязательно представиться — назвать свою фамилию, имя, отчество и компанию, которую он представляет. Он обязан дать верную информацию о сумме задолженности, сроке ее погашения, порядке обращения в суд.

Важно, что даже если коллектор перекупает долг, условия по кредиту или займу остаются прежними.

Взыскивая долг, сотрудник должен вести диалог в деловом стиле, не переходя на повышенные тона с использованием ненормативной лексики.

Если же коллектор нарушил правила и своими действиями причинил должнику либо его близким убытки или просто моральный вред, коллекторской организации грозит штраф до двух миллионов рублей.

Как законно защититься?

Должник имеет право отказаться от общения с коллекторами. Для этого необходимо направить заявление о нежелании общения либо можно разрешить общение только через своего адвоката. Правда сделать это можно только через четыре месяца с момента просрочки платежа.

Читайте также:  Как оформить регистрацию по месту жительства на даче?

Лучше всего направить такое заявление через нотариуса, заказным письмом с уведомлением или вручить его лично под расписку.

Если документ составлен неправильно, то адресат обязан в течение 10 дней после того, как получит ваше заявление, разъяснить, как правильно его оформить.

Если должник отказывается от общения, кредитор имеет право передать дело в суд. И если суд примет решение о возврате долга, за дело возьмутся судебные приставы. Они могут арестовать счета должника, описать имущество и продать его, в счет погашения долга.

Источник: https://kgd.ru/finazbuka/prava-potrebitelej/item/87336-kak-pravilno-obshhatsya-s-kollektorami

Боремся с коллекторами законными и действенными методами

Непогашенный кредит или поручительство по займу могут стать на многие месяцы, а то и годы настоящей головной болью. Ведь всё это время вам придётся общаться либо с кредиторами (банками или МФО), либо с их представителями – работниками коллекторских агентств, назойливо пытающимися всеми доступными способами вернуть просроченный долг.

Наименее приятным вариантом оказывается, как правило, последний: телефонные звонки и СМС-сообщения, бесконечные напоминания о том, что вы до сих пор не расплатились по счетам, попытки втянуть в круг «посвящённых» родственников, знакомых и коллег – таков далеко не полный перечень приёмов, используемых при общении с должником.

Как же избавиться от коллекторов совершенно законно, не ввязываясь в открытый конфликт? Давайте разбираться вместе.

Кто такие коллекторы и почему к ним обращаются кредиторы

Коллекторское агентство – это коммерческая организация, задача которой в досудебном порядке взыскать долг с заёмщика.

Такая деятельность вполне законна, поскольку договор цессии (переуступки долга) позволяет кредитным организациям передавать или продавать просроченную задолженность без согласия должника.

Как представители кредитора коллекторы не имеют особых прав, позволяющих эффективно воздействовать на неплательщиков. В их полномочия не входят ни конфискация имущества, ни арест счетов, ни заключение самого должника под стражу.

Основной конёк представителей агентств – умение работать с неплательщиками в меру своих способностей. Поэтому, если вы должник, главным их арсеналом будут звонки по телефону, личные встречи и ведение переговоров.

Как передаётся задолженность коллекторскому агентству

Зачем банки прибегают к помощи таких посредников? Причин тому несколько:

  • дефицит офисных сотрудников, которым просто некогда разбираться с должниками;
  • стремление сохранить видимость лояльности по отношению к клиентам и собственную деловую репутацию;
  • отсутствие достаточного опыта работы с недобросовестными заёмщиками, ведь банк – структура кредитно-финансовая, а не исправительно-воспитательная;
  • длительность процесса возврата любого долга, а потерянное время – это упущенная прибыль.

Именно поэтому банкам проще заключить договор цессии со сторонней структурой и передать или продать ей сотни накопившихся просроченных неплатежей.

Что следует знать о действиях коллекторов

Главный метод работы коллекторов – звонки и СМС-рассылка. Главная цель – надавить психологически на заёмщика, чтобы заставить его вернуть долг.

Стратегия работы

Действующее законодательство не позволяет специалистам по возврату долгов прибегать в работе к оскорблениям, шантажу или угрозам. А вот собрать максимум информации о заёмщике, отслеживая его жизнь в соцсетях, расспрашивая о нём друзей и родственников, закон запретить не может.

Опираясь на сформированное «досье», коллектор в дальнейшем и выстраивает тактику работы с клиентом.

Поэтому если вам не хочется, чтобы представитель агентства знал о том, что, имея долги, вы каждый год летаете на отдых за границу, недавно купили для загородного дома новую мебель и планируете провести в квартире дорогой ремонт, поменьше делитесь новостями о себе на просторах интернета.

Или хотя бы грамотно установите настройки приватности в своих аккаунтах. И вообще, поменьше рассказывайте о себе другим. Побольше думайте о том, как выйти из сложившейся ситуации с долгами.

Как производится обзвон должников

Общая практика коллекторской работы проста – регулярные обзвоны и ведение «задушевных» разговоров с клиентом. Сценариев может быть несколько. Наиболее типичны две методики оказания психологического давления.

  1. Личная беседа. Начинается она относительно спокойно и вежливо. Специалист напоминает о долге и рекомендует его погасить. Если собеседник пытается возразить или надавить на жалость, позвонивший приступает к нагнетанию обстановки. К прямым угрозам после вступления в силу закона №230-ФЗ коллекторы прибегают редко. Однако они могут стращать неплательщика перспективой судебного разбирательства, возможным уголовным преследованием, начислением дополнительных процентов и проч.
  2. Звонки на работу. Воспользовавшись контактными данными, внесёнными в договор, представители агентства могут позвонить должнику на работу. В этой ситуации важно учитывать, для чего они это делают. Если коллектор, набрав номер телефона, просит передать вам трубку, в его действиях нет ничего противозаконного. Тем более, если найти вас иным способом не представляется возможным. А вот если, позвонив, он начинает рассказывать сотрудникам и руководству о вашей финансовой ситуации, требуя при этом повлиять на вас, — такая линия поведения подпадает под действие ст.137 УК РФ об ответственности за разглашение персональных данных.

Пошаговая инструкция по банкротству физических лиц в 2020 году

А вас донимают коллекторы?

Итак, вам позвонили и предложили поговорить о долгах. Но уверены ли вы в том, что на другом конце линии находится коллектор? Мошенников сегодня развелось достаточно. От имени агентства звонить могут обычные проходимцы и вымогать деньги.

Чтобы не попасться на подобную уловку, сразу уточните фамилию, имя и отчество позвонившего, его должность, название компании, которую он представляет, её адрес, а также номер договора и название банка, с которым этот договор заключён.

Эти нехитрые шаги позволят убедиться в том, что человек, назвавшийся коллектором, действительно занимается вашим долгом.

Коллекторы «серые», «чёрные», «белые»

Ещё одна ловушка, в которую не стоит попадаться, — звонки и СМС-рассылки «чёрных» и «серых» агентов, которые работают на рынке коллекторских услуг, не соблюдая нормы закона.

В отличие от «белых» (цивилизованных), «серые» и «чёрные» агентства либо исключены, либо никогда не входили в Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств (НАПКА). А значит и заниматься возвратом долгов не имеют права.

К их услугам прибегают такие же полулегальные и нелегальные микрофинансовые организации. Брать кредиты у них юристы настоятельно не рекомендуют, если, конечно, в дальнейшем вы не хотите иметь дело с грубостью и откровенным хамством, граничащими с уголовщиной.

Ситуация в этом случае будет усугубляться тем, что для правоохранительных органов, к помощи которых придётся прибегнуть, спасаясь от преследований и угроз, поиск таких коллекторов – труд зачастую бесперспективный.

Пойди найди нелегального представителя подпольного агентства, в котором работает полтора человека, да ещё и докажи его вину.

Поэтому старайтесь обходить стороной сомнительных кредиторов. «Вычислить» их можно не только по высоким процентным ставкам (более 2,5% в сутки), но и через реестр МФО на сайте Центробанка России. Если организация отсутствует в списке, значит сотрудничать с ней – всё равно что играть в «орла или решку». Так что лучше не рисковать.

Неправомерные действия коллекторов

Как показывает практика, после вступления в силу закона №230–ФЗ методы работы коллекторов по-прежнему не безупречны. Даже если речь идёт о представителях «белых» агентств, деятельность которых контролируют НАПКА и Федеральная служба судебных приставов.

Нередко наработанными ещё во времена коллекторского беспредела приёмами взыскатели задолженностей пользуются годами. Ведь они знают, что должники скорее всего не удосужатся проверить, нарушены ли их права.

Поэтому помните, недопустимыми в работе представителей агентств считаются:

  • любое высказывание, затрагивающее вас или членов вашей семьи, если оно содержит оскорбления или угрозы;
  • попытки физического воздействия на должника или его близких;
  • попытки или реально нанесённый вред имуществу или домашним животным;
  • превышение установленного законом лимита СМС-сообщений, телефонных звонков, личных контактов.

Любое из перечисленных нарушений – повод обратиться с заявлением в правоохранительные органы или прокуратуру.

Как бороться с коллекторами

Чтобы поданному заявлению был дан ход, необходимо не только чётко и конкретно изложить суть ваших претензий к работе агентства и его конкретных работников, но и обеспечить доказательную базу. Для этого:

  • записывайте все телефонные переговоры с коллекторами на диктофон;
  • получите у сотового оператора распечатку звонков и выделите в ней номера, с которых звонят коллекторы;
  • сохраняйте в памяти телефона все СМС-сообщения, присланные специалистами по выбиванию долгов;
  • храните электронные и обычные письма и прочие обращения, полученные вами от агентства.

Не забывайте – для правоохранительных и надзорных органов важны конкретные факты, а не эмоциональные доводы вроде «достали коллекторы», житья от них нет.

Как правильно разговаривать с коллектором

К разговору с коллекторами следует быть готовым всегда. Особенно, если у вас есть «зависший» кредит. Действовать необходимо уверенно, переговоры вести вежливо, не поддаваясь на возможные провокации со стороны собеседника. Вот несколько общих рекомендаций. Они могут существенно облегчить налаживание диалога:

  1. Если коллекторы позвонили внезапно, попросите их перезвонить в другое время, сославшись на занятость, и подготовьтесь к разговору.
  2. Обязательно записывайте каждый разговор на диктофон (он есть сейчас даже в обычных мобильных телефонах). Только о том, что ведёте запись, предупредите собеседника.
  3. Постарайтесь собрать максимум информации: пусть позвонивший назовёт свои имя, отчество и фамилию; должность; агентство, которое представляет; номер кредитного договора и банк, в котором он был оформлен. Если получите отказ, можете спокойно повесить трубку. Не исключено, что вам позвонил мошенник. Честному коллектору скрывать от клиента нечего.
  4. Если представитель агентства вежлив, легко отвечает на вопросы, попробуйте рассказать ему о причинах возникновения долга и предпринятых попытках его погасить. Возможно, он предложит вам обсудить варианты решения проблемы.
  5. Не спорьте с коллекторами и не пытайтесь им хамить или угрожать. Они обучены вести длительные, напряжённые разговоры. Да и за угрозы вас могут привлечь к ответственности.

Помогает бороться закон

Чем лучше юридически подкован клиент, тем больше у него шансов перевести навязчивый диалог в конструктивное русло. В законе №230–ФЗ чётко прописаны нормы, регулирующие взаимоотношения коллектора с должником. Необходимо знать, что:

  • предупредить неплательщика о замене взыскателя долга основной кредитор (банк или МФО) обязан заблаговременно, поэтому если данное условие не было соблюдено, а вы узнали об этом только когда начались коллекторские звонки, у вас есть полное право не исполнять предъявляемые требования, а договор цессии обжаловать в судебном порядке;
  • звонить должнику можно не более 1 раза в сутки, 2-х раз в неделю, 8-ми раз в месяц – превышение лимита запрещено;
  • совершать звонки разрешено только в период с 08:00 до 22:00 по будням и с 09:00 до 20:00 по выходным и в праздники;
  • запрещено привлекать к решению проблемы задолженности третьих лиц, в том числе родственников (если только они не являются вашими поручителями);
  • каждый раз позвонив, коллектор обязан представиться полностью и назвать агентство, в котором работает;
    личные встречи с должником возможны только с его согласия на это;
  • запрещены любые угрозы в адрес неплательщика, его родных и близких, а также любая форма насилия над должником.

При нарушении хотя бы одной из перечисленных норм обращайтесь в правоохранительные органы, подавайте жалобы в прокуратуру, Роспотребназдор, НАПКА, Федеральную службу судебных приставов (ФССП).

Источник: https://bankrotof.net/kollektory/izbavlyaemsya-ot-kollektorov-zakonno-i-navsegda/

Ссылка на основную публикацию