Каковы особенности получения микрозайма?

До зарплаты осталась условная неделя, а деньги были нужны еще вчера. Откладывать на черный день у вас не получалось, друзья не могут выручить. Стоит ли брать микрозаем и что нужно о нем знать?

Во-первых, определитесь, действительно ли ваша ситуация настолько критическая, что на ее решение нужно занимать деньги.

Во-вторых, оцените свои возможности: деньги, взятые в долг, нужно возвращать, да еще и с процентами. Сможете ли вы вернуть заем вовремя без сильного вреда для будущего бюджета?

Итак, деньги все-таки нужны, и вы задумались о кредите или займе. Это распространенный и несложный способ решить временную финансовую проблему. Важно только соблюдать несколько правил.

Мне нужен кредит или заем. С чего начать?

Выберите кредитора

Для начала нужно определиться, где взять в долг. Есть два наиболее распространенных варианта со своими особенностями: банк или МФО — микрофинансовая организация.

Если у вас есть в запасе время, хорошая кредитная история, и вы можете легко предоставить все нужные документы — обратитесь в банк.

Банк выдаст вам деньги на долгий срок под процент, который будет заметно меньше, чем при займе в МФО.

МФО когда-то были созданы для поддержки малого бизнеса, который не всегда может рассчитывать на финансирование со стороны банков.

Но среди обычных людей услуга быстрого займа тоже стала пользоваться спросом, поэтому МФО выдают и потребительские займы (в том числе займы «до зарплаты»).

Вот только процент у такого микрозайма намного выше, поэтому жить долго с ним нельзя — он придуман не для этого и начнет «есть» ваши финансы.

В договоре потребительского микрозайма на первой странице в правом верхнем углу в квадратной рамке перед табличной формой индивидуальных условий обязательно должна быть указана полная стоимость займа в процентах годовых.

Когда вы обратитесь в МФО и вам расскажут об условиях займа, не торопитесь сразу подписывать договор. У вас есть 5 дней, чтобы обдумать предложение, которое вам сделали. Условия за это время измениться уже не могут.

Возьмите паузу и проверьте, есть ли в реестре организация, которую вы выбрали. Данные в договоре должны полностью соответствовать данным в реестре: ОГРН, ИНН, полное и сокращенное наименование, адрес местонахождения.

Оцените предложение

Даже если деньги нужны вам срочно, не торопитесь и не принимайте поспешных решений: оцените предложения разных компаний. Хотя микрозаем выдается на короткий срок, учитывайте, что 1% в день — это 30% в месяц. Взвесьте, действительно ли вы готовы столько переплачивать.

Итак:

1. Оцените процентные ставки, прочитайте индивидуальные условия договора (они должны быть в табличной форме) и общие условия (устанавливаются МФО в одностороннем порядке).
2. Внимательно изучите индивидуальные условия договора: в них могут быть указаны условия о дополнительных услугах. Они влияют на сумму, которую вам нужно вернуть.
3. Проверьте полную стоимость займа. Она обязательно должна быть указана в рамке в правом верхнем углу на первой странице индивидуальных условий договора.

Я взял микрозаем. о чем помнить?

Сроки

Не забывайте, что микрозаем работает на вас, только если вы взяли его на небольшой срок. Чем быстрее вы погасите его, тем меньше денег из своего бюджета вам придется заплатить.

Проценты и неустойка

• Если вы взяли микрозаем после 1 января 2020 года (включительно), общая сумма всех платежей с учетом процентов, штрафов, пеней, платы за дополнительные услуги (например, страхование) не может превышать сумму займа более чем в 1,5 раза.
• Например, если вы взяли 20 000 рублей, то отдадите обратно не больше 50 000 рублей: 20 000 рублей (сам долг) плюс проценты, штрафы, пени в размере не более 30 000 рублей (20 000 рублей х 1,5).
• Если вам требуется до 10 000 рублей на срок до 15 дней, то вы можете оформить специализированный заем, на который действуют другие ограничения.

По спецзайму общая сумма начисленных процентов (кроме неустойки) и платежей за дополнительные услуги не должна превышать 3 000 рублей, или 30% от суммы займа. Причем в день заемщик будет платить не больше 200 рублей.

Например, если вам выдали спецзаем в 10 000 рублей на один день, то вы заплатите максимум 10 200 рублей, если вернете деньги вовремя.

Неустойка за просрочку по спецзайму не должна превышать 0,1% от суммы долга за каждый день задержки платежа.

Когда вы погашаете задолженность, не забывайте сохранять документы об оплате (чек, квитанцию или приходно-кассовый ордер). Помните, что заем считается погашенным в тот момент, когда средства поступили на счет или в кассу МФО. Попросите у кредитора справку о том, что вы погасили заем (часть долга по займу).

Полномочия коллекторов

Взыскатели задолженности (сам кредитор или коллекторы) по закону не могут злоупотреблять своими правами и намеренно причинять вред заемщику или поручителю. Если вы сталкиваетесь с подобными противоправными действиями, нужно обратиться в Федеральную службу судебных приставов.

Права заемщика

Если вы считаете, что МФО нарушает ваши права, обращайтесь в Банк России. 

С 1 января 2020 года денежные споры с микрофинансовыми организациями можно улаживать с помощью финансового омбудсмена.

Он рассматривает дела быстро — не больше 15 дней. Для потребителей его услуги бесплатны. Подать заявление можно  онлайн. Решение омбудсмена имеет такую же силу, как и постановление суда.

Подробнее о работе финансового уполномоченного читайте в тексте «Финансовый омбудсмен: зачем он нужен и когда к нему обращаться».

Источник: https://fincult.info/article/mikrozaem/

Особенности оформления микрозайма

В данной статье мы рассмотрим основные особенности оформления микрозайма в микрофинансовой организации далее (МФО). На сегодняшний момент это один из самых популярных способов взять деньги быстро, без бумажной волокиты или необходимости обращаться к друзьям или родственникам.

Каждый человек хоть раз сталкивался с такой ситуацией когда нужен заем онлайн на карту мгновенно. Микрозайм – действительно хорошая альтернатива получить финансовую поддержку, если по каким-то причинам кредит в банке для вас недоступен или неудобен.

Чтобы решиться оформить микрозайм, нужно сначала тщательным образом изучить особенности и ньюансы.

Микрофинансовая организация как часть кредитно-денежной системы

Определимся с терминами. Микрофинансовая организация – коммерческая структура, предоставляющая кредиты юридическим лицам, частным предпринимателям и простым гражданам. МФО не банк, а самостоятельное предприятие. Деятельность регулируется законодательством РФ.

В марте 2017 года в закон внесены изменения, обеспечивающие безопасность и прозрачность сделок. Регламент четко прописан в ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» 02 июля 2010 N 151-ФЗ.

Оформление договора получения микрозайма теперь полностью безопасно и прозрачно.

Как выбрать надежную микрофинансовую организацию

Хотите поправить финансовое положение и не нарваться на мошенников? Обратите внимание на моменты, снижающие риск.

• Добросовестная фирма не даст займ суммой  > 1 млн. рублей.
• Данные компании должны быть внесены в государственный реестр Центробанка.
• Заключение официального договора, соответствующего требованиям, Российского законодательства.
• Имеется чистый опрятный офис, расположенный не в подвале или частной квартире.
• Сайт компании представляет полную информацию об особенностях оформления микрозайма: сроки, порядок погашения задолженности.
• Если предлагаются посреднические услуги между банком, то это мошенники.
• Если Вы обращаете внимание на отзывы, то прислушиваться лучше только к мнению хорошо знакомых Вам людей.
• Выбирайте минимальную сумму переплаты за пользование выданными деньгами. Ее легко рассчитать по формуле: сумма кредита*ставка по кредиту/100*срок.

Отличительные особенности оформления микрозайма

1. МФО может выдать средства онлайн, то есть, не нужно будет никуда выходить из дома. Просто заполняете анкету на сайте, дожидаетесь рассмотрения заявки, после чего средства перечисляются на Ваш счет. Есть возможность вывода средств на банковскую карту, электронный кошелек или получение наличных в офисе.

2. Микрозаймы выдаются на сравнительно небольшой срок это важная особенность, но бывают МФО которые выдают долгосрочные микрозаймы.
3. Для оформления не требуется большое количество документов. Важная особенность оформления микрозайма – возможность подписание договора только по паспорту.

   Взять кредит без справок о доходах, ИНН и стопки документов реально.

4. Оформление документов занимает несколько минут.
5. Еще одна приятная особенность — Вам не нужны поручители и имущественный залог.
6. Возможность одобрения микрозайма, даже с плохой кредитной историей.
7. Клиент получает предоставляемую сумму уже в день обращения.

8. Деньги можно использовать на любые цели.

Этапы получения микрозайма

Процесс получения денег прост, он занимает минимум времени:

1. выбираете организацию;
2. внимательно изучаете договор и условия предоставления денежных средств;
3. оформляете онлайн-заявку на сайте выбранной компании;
4. ожидаете рассмотрения заявки, это занимает от 5 минут;
5. получаете деньги на банковскую карту, электронный кошелек или наличными при посещении офиса компании.

При оформлении анкеты потребуется заполнить небольшой информационный блок о Вас, включая паспортные данные.

От неожиданных трудностей не застрахован ни один человек. Нет желания переплачивать проценты, просить родственников, друзей, обращаться в банк, при этом Вам нужна небольшая сумма на короткий срок.

Вы легко можете воспользоваться предложениями которые мы подобрали для Вас (лучшие Микрозаймы). Решайте денежные вопросы быстро и просто.

Источник: https://credityem.ru/osobennosti-oformlenija-mikrozajma/

Особенности микрозаймов и микрокредитов | ЮРИДИЧЕСКИЙ ПОРТАЛ

07, Июн 2017 by Admin in банковское право,кредит     взять деньги, заем и микрозайм   No Comments

Микрокредит, популярный финансовый инструмент, трудно назвать новомодным явлением. Получить его не составит труда. Вы найдете более чем достаточно предложений от банков города, в котором проживаете. Как ни странно популярность такого вида займа растет ежедневно. Пожалуй, доступность микрокредитов для широкого круга заемщиков делает этот вид займа востребованным.

Микрокредит – это когда сравнительно небольшой объём денежных средств выдается в кредит на относительно небольшой период времени.

В основном под микрокредитом имеют в виду сумму до 300 тысяч рублей. Этой услугой могут воспользоваться как физические, так и юридические лица, однако чаще всего она нужна людям, желающим начать своё собственное дело.

Это помогает людям, желающим стать предпринимателями, получить стартовый капитал, который в противном случае был бы для них недостижим. Ещё одна особенность этой услуги – довольно быстрое получение наличных, которое помогает не терять лишнего времени, а сразу же заниматься делом.

Ещё одно достоинство микрокредитов в том, что присутствует низкая процентная ставка.

Финансовая отрасль микрокредитование, появилась неспроста. Она позволяет гражданам или микропредпринимателям, не обладающим достаточными возможностями претендовать на стандартные потребительские кредиты, получить небольшую ссуду.

Тем самым люди имеют возможность улучшить свое финансовое положение, решить неприятности связанные с долгами. Людям нравится возможность получить деньги сразу, без бумажной волокиты. Они готовы переплачивать немалые проценты по займу лишь бы обойтись без этого.

По этой причине микрофинансовые структуры процветают.

Что понадобится, для того чтобы оформить микрокредит?

Паспорт является самым важным документом. Это единственный документ, который кредитор попросит предоставить. Без него получить заем не удастся.

В чем суть микрокредита?

Микрозайм предоставляет возможность получить кредит наличными на определенных условиях. Будет необходимо платить начисленные проценты на сумму. Она обычно ровна 200000 рублей. Большую сумму не получиться взять.

Иначе потребуется пройти процедуру по сбору и оформлению требуемой документации, иными словами взять потребительский кредит. Необходимо рассмотреть преимущества и недостатки микрокредитов, чтобы понять их особенности.

Преимущества микрокредита:

1) Быстрое оформление

Вся процедура у Вас займет не больше часа.

2) Легкость получения

Микрокредит доступен широкому кругу заемщиков. Все, что потребуется для получения займа гражданину государства — документ, удостоверяющий личность. Решив оформить кредит практически не приходиться сомневаться в том, что Вам его дадут. В каких случаях это удобно? Когда срочно нужны деньги, а других вариантов получения денежных знаков нет.

3) Микрокредит можно взять даже когда у Вас уже есть кредит

Возможность обусловлена тем, что кредитная история заемщика при оформлении микрозайма не проверяется. Напомним, что при оформлении потребительского кредита , банковские сотрудники тщательно изучают кредитную историю заемщика.

4) Небольшой срок выплат

Микрозаймы отличаются небольшими заемными суммами, но и срок выплат обычно небольшой. Особой популярностью пользуются микрозаймы на недельный срок. Не менее популярны займы на 1-2 месяца.

Недостатки микрокредитования:

1) Высокие проценты

В зависимости от срока займа придется выплачивать немалые проценты. Дело в том, что таким образом кредитор перестраховывается, ведь гарантии того, что микрокредит будет полностью выплачен — нет.

2) Не заплатил – суд

Банк имеет все права обратиться в суд, в случае если Вы несвоевременно выплачиваете кредит. Это чревато тем, что с приходом нового дня будут увеличиваться проценты к общей сумме Вашего долга. Учитывая, что обычно в день начисляется 2%, сумма получится немаленькая.

3) Мошенники предлагающие микрокредиты

Суть их работы в том, что, маскируясь под микрофинансовую организацию, обманщики дают заем, но строго под залог заемщика. Учитывая этот факт, нужно быть предельно осторожным, выбирая место для получения микрокредита.

Какие можно сделать основные выводы?

Рассмотрев особенности микрокредитов, нужно понимать:

• Микрокредит — решение для получения незначительной суммы на короткий срок;
• Нужно быть предельно осторожным выбирая место для кредитования;
• Принимать решение нужно со всей ответственностью, имея полную уверенность в своей платежеспособности.

Источник: https://autoreflex.ru/osobennosti-mikrozajmov-i-mikrokreditov/

Микрозаймы: особенности, преимущества и правила получения

Особенности и преимущества использования микрозаймов.  Правила выдачи микрозаймов и работы с МФО. Влияние микрозайма на кредитную историю.

Где быстро взять взаймы денежные средства?

Существует три распространенных способа, позволяющих моментально и с большим шансом на получение одобрения взять деньги в долг:

1. Взять микрозайм в микрофинансовой организации.

МФО позволяют людям с отнюдь не безупречной кредитной историей (КИ) получить микрокредит. Долгие бумажные формальности отсутствуют, шансы получить положительное решение по заявке больше девяноста процентов.

2. Получить средства через интернет с помощью системы платежей.

Заимодавец предъявляет к потенциальному заемщику ряд условий, касающихся количества лет и степени аттестации профиля. Это отличный способ для людей, которые постоянно используют систему электронных платежей.

3. Ломбарды.

Данные организации не отказывают в деньгах даже людям с небезупречной КИ и выдают быстрый микрокредит с условием предоставления залогового обеспечения приличной стоимости.

Значительное преимущество микрофинансовой компании – самые низкие требования к потенциальному должнику и возможность в короткий срок получить микрокредит в режиме 24/7.

  Как правильно взять авто в кредит?

Правила кредитования в микрофинансовой организации

Основная масса компаний, где есть возможность получить виртуальный микрокредит, предъявляет к кандидатам типичные требования:

• Гражданство РФ либо постоянная прописка, длящаяся от полугода и больше;
• Количество прожитых лет от восемнадцати или от двадцати одного до пятидесяти пяти или до семидесяти пяти. Для основной массы организаций желаемый возраст потенциального должника – 21-65 лет. Отдельные МФК вводят минимальный возрастной порог на уровне наступления совершеннолетия, а максимальный – 70 либо даже 80 лет;
• Обладание источником заработка (документально доказывать финансовую обеспеченность не надо);
• Полная психическая вменяемость;
• Не должно быть невыплаченных долгов в этой же микрофинансовой организации;
• Потенциальный заемщик должен быть прописан в том же субъекте РФ, где находится микрофинансовая организация, у которой он задумал взять деньги в долг.

  Рефинансирование ипотеки

Величина займа находится в пределах от тысячи до пяти тысяч рублей, гораздо реже – до полутора десятков тысяч рублей. Люди, регулярно пользующиеся услугами одной и той же микрофинансовой организации, могут взять в долг до полусотни тысяч рублей. Микрокредиты гражданам обычно не бывают больше сотни тысяч рублей.

Для получения моментального микрокредита также могут понадобиться: номер мобильного средства связи самого должника либо любой иной номер, по которому с заемщиком можно будет связаться.

После одобрения заявления на микрокредит, заемные средства немедленно перечисляются каким-либо из указанных вариантов. Моментальный микрокредит есть возможность получить:

• в наличной форме в кассе наземного отделения;
• доставкой с курьером на дом;
• на прошедший процесс идентификации кошелек платежной интернет-системы;
• на именную пластиковую карточку кредитного учреждения, на которой нет задолженности;
• системой платежа «Contact» либо «Золотая Корона».

Аналогичные варианты применяются для выплаты долга. При несвоевременном исполнении долговых обязательств на сотовый телефон позвонит работник МФО и уведомит о том, что надо погасить задолженность. Преимущество МФК в том, что требуется очень скромный пакет документов, моментальное и почти стопроцентное положительное решение по заявке и быстрота выдачи средств.

  Особенности и варианты кредитования “неотложных нужд”

Влияние микрозайма на кредитную историю

Предоставление микрокредитов от микрофинансовой организации – отличный способ улучшить испорченную кредитную историю. Для заемщиков с плохой КИ, микрофинансовая организация предлагает услуги по исправлению негативной репутации в данной сфере.

Если после предоставления моментального микрокредита выплата осуществляется вовремя, то есть возможность взять другой. Программа, как правило, состоит из трех – пяти микрозаймов, по своевременном погашении которых микрофинансовая организация уведомляет НБКИ о добросовестности заемщика.

Соответственно, репутация последнего становится лучше.

В результате человек не только может быстро получить микрокредит, но и улучшить ситуацию со своей КИ. Кроме того, немало микрофинансовых организаций предлагают различные бонусы: повышение доступной для займа суммы для постоянных клиентов или беспроцентный кредит для новых заемщиков.

Widget not in any sidebars

Источник: https://vashkaznachei.ru/osobennosti-poluchenija-srochnogo-mikrozajma/

Особенности получения микрозайма

В жизни каждого человека бывают случаи, когда срочно нужны деньги, но ждать зарплату нет возможности. Как правило, в трудные времена, редко от кого ожидаешь реальной финансовой помощи, потому что денег нет ни у кого, и обратиться практически не к кому.

Взять кредит, например на неделю или на месяц, скорей всего не получится, так как банки не одобрят заявку на столь короткий период времени. Единственным выходом в сложившейся ситуации является займ онлайн на карту.

Денежные средства могут срочно понадобиться и индивидуальному предпринимателю, что бы вовремя заплатить налоги, рассчитаться с поставщиками или просто расплатиться по долгам.

А иногда бывает так, что в голову приходят хорошие идеи, которые требуют не больших финансовых вложений, ну как пример-запуск контекстной рекламы интернет магазина.

Выходом из сложившейся ситуации, как уже было сказано ранее, является взятие микрозайма на срок до 1 месяца.

У микрозаймовых организаций есть плюсы, о которых мы расскажем далее, но и о минусах тоже предупредим. Вообще, несколько лет назад, трудно было представить, что взять кредит можно не выходя из дома.

У большинства людей, когда они слышат словосочетание «получить кредит», в голове возникают ассоциации, связанные с походом в банк. Действительно, раньше было не возможно получить кредит, сидя дома, к тому же банк всегда требует от вас много справок.

С появлением интернета, процесс кредитования нашёл свое отражение в виртуальном пространстве.

Сейчас стало возможным получить кредит через интернет, но в большинстве случаев, если речь заходит о полноценном кредите, то дистанционно вы сможете лишь подать заявку, а в случае её одобрения вам всё равно придётся идти в банк. Но если брать микрозайм, то денежные средства вам могут перевести сразу на карту и в этом большой плюс.

Процент одобренных заявок по микрозаймам выше чем по заявкам на обычные кредиты, что тоже положительный момент. Единственным недостатком микрозайма является большая процентная ставка, которая покрывает риски микрозаймовой организации.

Поэтому, прежде чем взять микрозайм, убедитесь в том, что через указанное вами в заявке время, вы сможете вернуть долг.

Источник: https://businessandmoney.ru/osobennosti-polucheniya-mikrozajma.html

Взять быстрый кредит в МФО: инструкция, как не превратить микрозайм в макропроблему

Рынок микрокредитования растет завидными темпами. В кризис финансисты диверсифицируют свои риски и отказывают неблагонадежным заемщикам в кредитах. Микрофинансовые организации покрывают риски иначе – срочной выдачей мелких сумм под 700-900% годовых.

Суммарный объем выданных микрозаймов в 2017 году превысил 100 млрд. рублей. В сфере микрокредитования занято 4 тыс. организаций, а кредиты оформляли, по данным статистики, 10 млн. россиян. 45% срочных кредитов составляли займы «до зарплаты» (средний размер — 10000 р.), 55% — потребительские кредиты (18000 р.).

Основные направления работы МФО:

• срочные микрозаймы на бытовые цели (ремонт, лекарства, медуслуги);
• мелкие потребительские кредиты на короткий срок;
• срочное кредитование малого и среднего бизнеса (услуга представлена не у всех организаций).

Важная информация! МФО работают в правовом поле, подлежат обязательной регистрации в Центральном Банке России. Данные об организации заносятся в Государственный реестр, который находится в свободном доступе. Работу кредитного учреждения регулирует Закон «О Микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Как заработать деньги сидя дома без вложений

Порядок получения кредита

Микрофинансовые организации лукавят, обещая рассмотреть заявку и выдать деньги за 5 минут. Но скорость их работы несколько выше, чем в банке. Конкуренция на рынке огромная, и учреждение не допустит, чтобы выгодный клиент ушел оформлять заявку в другое место.

Плюсы срочных займов:

• условия получения не требуют предоставления справки о доходах и залогового имущества;
• срок кредитования — несколько дней, что невозможно в банковском учреждении;
• можно оформить заявку людям с небезупречной кредитной историей;
• 90% микрофинансовых организаций обслуживает клиентов независимо от места прописки;
• микрозайм можно получить на карту, оформить (и погасить) в режиме онлайн.

Минусы срочных кредитов:

• драконовские условия;
• затягивание срока рассмотрения заявки (вопреки обещанным условиям);
• большая неустойка в случае просрочки даже на 1 день;
• некорректная подача информации, которая вводит клиентов в заблуждение;
• жесткие способы работы с неплательщиками.

Важная информация! У каждой микрокредитной организации собственные алгоритмы, оценивающие платежеспособность посетителя. Главные параметры – хорошая кредитная история и социализация (наличие друзей, родителей, семьи).

Некоторые организации просят предоставить аккаунт ВКонтакте или «Одноклассниках», телефоны друзей и родных. Также сотрудники проверят кредитную историю – в случае непогашенных кредитов в других учреждениях заявку отклоняют.

Где взять деньги если все банки отказали

Необходимые документы и справки

Главный документ, без которого оформить заявку и получить срочный кредит невозможно, — оригинал паспорта. В паспорте содержатся все сведения, которые необходимы организации для проверки кредитной истории и одобрения заявки.

Иногда просят дополнительно водительские права, справку о регистрации, свидетельство о присвоении ИНН.

Если заявитель стремится получить деньги быстрее и на выгодных условиях, он сам заинтересован в предоставлении полного пакета документов (например, диплома об образовании, информации о депозите в банке или справки с места работы).

После оформления заявки на указанный телефон придет sms о согласии или об отказе. Кредитные средства получают наличными в офисе компании, на электронный кошелек, на карту Сбербанка (или другого банка), через салоны «Евросеть» или другим способом.

Растет популярность получения микрозаймов в режиме онлайн.

Микрокредиты: распространенные вопросы и ответы

Сколько можно получить	100 – 100 000 рублей (традиционно верхняя планка составляет 30000 р.)
На какой срок	3 – 365 дней (обычно срок кредитования не превышает 1 месяц)
На каких условиях	Заявленная средняя ставка 2-3%в день(по факту 4-6%)
Можно ли оформить микрокредит в валюте	нет
Законна ли деятельность МФО	да
Какие документы требуется предоставить	Паспорт гражданина РФ – обязательно, остальные – по запросу
Сколько времени занимает в среднем оформление кредита	от 1 часа до 3 суток
Кредитуют ли микрофинансовые структуры бизнес	да, но не все
Влияет ли микрокредит на кредитную историю	да (как положительно, так и отрицательно)

Кому отказывают в оформлении срочного займа:

• очень молодым (до 25 лет) и пожилым людям (старше 70 лет);
• клиентам с несколькими неблагополучными кредитными историями;
• безработным без постоянного источника дохода;
• лицам, предоставившим недостоверные сведения, неактуальные контактные данные или поддельные документы (их проверяют сотрудники микрофинансового учреждения).

Микрокредитование – выбор на крайний случай

Микрозайм еще называют «деньгами до зарплаты» — это самое удачное определение.

Его берут в том случае, когда средства вот-вот поступят из другого источника, и кредит удастся погасить в оговоренный срок. Рассчитывать на 30 тысяч новичку не стоит.

Одобрение заявки и окончательный размер зависят от положительной кредитной истории, класса банковской карты, достоверности предоставленной информации.

Как правило, завлекательные лозунги на сайте (в рекламе) не соответствуют действительности. Обещание «от 1%» оборачивается ставкой в 4%, а привлекательные 20-30 тысяч урезаются до 10. Формально организация не нарушает законодательство, но в интересах заемщика внимательно читать договор и задавать как можно больше вопросов о сроках и способах оплаты.

Важно знать! По закону кредитуемый имеет право узнать обо всей сумме, которую он обязан выплатить, и условиях возврата денег перед подписанием договора. Эта норма касается и онлайн кредитования.

Пример. Оформлен займ на 10000 рублей на 1 месяц под 3%. В таком случае выплата процентов составит 10000 х 0,03 = 300 р. в день, 9000 р. в месяц. В конце срока должнику придется заплатить 10000 (долг) + 9000 (проценты) = 19000 рублей.

Важный совет! Срочный кредит стоит брать на очень короткий промежуток времени (до 14 дней) и только в том случае, если человек твердо уверен, что вернет средства. Любая «мелкая» просрочка оборачивается штрафами.

Как не попасть на удочку микрофинансовой организации

Работая в рамках закона, МФО обожают уловки, которые иногда приводят невнимательных людей к большим неприятностям.

1. Самое распространенное жульничество связано со временем. Конторы обещают микрозайм за 5-20 минут, на деле одобрение заявки растягивается на 1-3 дня. Средства также не зачисляются мгновенно, а поступают в течение 1-3 рабочих дней. В итоге получение денег растягивается на неделю. В то же время проценты считают с первого дня.
2. На втором месте спекуляции на процентной ставке. На главной странице компании кредитное предложение выглядит выгодным, на деле — ставка в 2 раза выше заявленной. Также проблематичным оказывается погашение раньше срока (при досрочном внесении платежа проценты все равно взимаются за полный срок кредитования).
3. Предоставляя удобные условия получения финансовых средств (онлайн, на Kiwi Кошелек, на карту Сбербанка) организация делает неудобными способы погашения срочного займа. В итоге клиент сталкивается с тем, что внести деньги сложнее, чем их получить. Это выгодно организации, ведь любая просрочка обрастает штрафами. Кроме того, период погашения разбивают на части (раз в неделю, раз в две недели), предупредить об этом также иногда «забывают».
4. Почти все учреждения успокаивают клиента тем, что если он не успевает погасить кредит, у него будет право пролонгации договора. При этом забывают предупредить, что за продление срока возврата берут комиссию — иногда больше, чем процент за кредит.

Важно знать! Если потребитель оплатил срочный займ раньше времени (полностью или частично), при этом уведомил кредитора в письменной форме не менее чем за 10 календарных дней, закон запрещает применять штрафные санкции за досрочное погашение долга.

Что делать, если срочно нужны деньги

Что делать, если заемщик попал в разряд должников

МФО делают упор на том, что получить деньги просто, но «забывают» рассказать в деталях, какого графика следует придерживаться, чтобы не попасть под санкции, и какие штрафы применяют к должникам. Юристы рекомендуют внимательно читать договор (в том числе при кредитовании онлайн), проверять фактическую процентную ставку, интересоваться условиями досрочной оплаты.

Важно! МФО по закону обязаны сотрудничать с бюро кредитных историй. Все действия заемщика, а также его персональные данные передаются в БКИ.

Пени и штрафы

Условия выплат после нарушения срока — жесткие. Даже просрочка на 1 час приведет к штрафным санкциям и изменению процентной ставки в большую сторону. Штраф начисляется единоразово в размере 10-30%; пеня составит минимум 0,8% за каждый просроченный день.

Простейшие способы получить субсидию для своего бизнеса

Пример. Допустим, клиент не выплатил вовремя 5000 р. К ним прибавляют штрафные 30% или 1500 р. Первый просроченный день обойдется в 52 рубля – затем эта сумма будет расти:

ДеньДолгПеня (0,8%)Общая сумма

1-й	6500	52	6552
2-й	6552	52.4	6604.4
5-й	6710.5	53.7	6764.2
10-й	6983.3	55.8	7039.1
30-й	8189.7	65.5	8255.2
180-й	27061.3	216.5	27277.8

Таким образом, при означенных условиях через 6 месяцев вместо 5000 легко образуется долг в 27 000 – 30000 рублей.

Есть организации, которые начисляют новый штраф каждую неделю, и долг растет еще быстрее.В сознании заемщика штрафные санкции несправедливы, и он отказывается платить совсем. При отказе от оплаты с должником начинает работу отдел по взысканию задолженности. Иногда неплательщика передают коллекторской службе, которая заставляет платить своими методами.

Важная информация! По закону не допускается начисление пени больше четырехкратной суммы долга. Однако за судебные издержки придется платить заемщику.

Что делать, если платить нечем и кредит просрочен

Юристы советуют написать заявление о том, что изменились обстоятельства, и вернуть деньги нет возможности (хороший ход — приложить к заявлению справку о болезни, о потере работы или другой документ, подтверждающий временную неплатежеспособность). Возможно, организация пойдет на изменение условий и снизит долг до приемлемого уровня. Сотрудники более охотно идут на контакт, если видят, что плательщик знает свои права и требования закона. В таком случае есть шанс договориться полюбовно.

Интересное видео: В чем подвох микрозаймов

Где и как взять деньги под залог

Итоги и выводы

Срочные кредиты выгодны тем, кто их выдает, — микрофинансовым структурам.

Заманивая обещанием одобрить заявку онлайн, перечислить средства «мгновенно» на карту и срочно выдать требуемые суммы, организация получает на добросовестных плательщиках двукратную прибыль, при нарушении сроков погашения – возвращает в 3-4 раза больше одолженного. Непрозрачные условия помогают обманывать клиентов, не нарушая законодательство, и получать сверхдоходы на доверчивости и стесненных обстоятельствах граждан.

Источник: https://E-tiketka.ru/mikrozaym-sovety-raschety

Микрозаймы — особенности, отличия от кредита

Сегодня большой популярностью среди населения пользуются предложения финансовых компаний о предоставлении микрозаймов только по паспорту. Объявления можно встретить везде и их трудно не заметить. Так стоит ли обращать своё внимание на такое кредитование или оно того не стоит?

Кто берет микрозаймы?

Как правило, такие кредиты оформляют заемщики, которые:

• не могут использовать традиционные банковские услуги;
• считают, что кредит им брать не выгодно (сумма нужна маленькая, а банк даёт только долгосрочный кредит и иногда просит дополнительное обеспечение в виде залога);
• не мотгут оформить обычный кредит из-за отсутствия времени, но деньги нужны срочно.

Микрофинансирование не требует каких-либо долгосрочных обязательств и это во многом удобно потребителям. Сегодня получить небольшую сумму и правда не трудно, но обязательно служат ознакомиться с некоторыми особенностями данной услуги.

Какие компании выдают микрозаймы?

Организации, предлагающие подобные услуги, ничего общего с банками не имеют, поэтому для осуществления деятельности им не нужна лицензия от Банка России.

Несмотря на это, стать микро финансовой компанией может только юридическое лицо. Чтобы получить данный статус необходимо внести компанию в специальный государственный реестр.

Основы работы и порядок осуществления деятельности установлены ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». А регулирует и контролирует деятельность Федеральная служба по финансовым рынкам.

Подробнее о микрозаймах

Каждый кредитор предлагает свою программу, но иногда некоторые предоставляют большие суммы в несколько миллионов рублей. Но по большей части это все-таки кредиты.

Чем отличаются микрозаймы?

1. Решение о предоставлении принимается быстро. Решение по обычному микрозайму принимается в течение получаса при первом обращении. При повторном все происходит гораздо быстрее, так как анкета заемщика уже есть в базе.
2.

Для оформления необходимо предоставить только паспорт, а второй документ уже на выбор из списка, предложенного организацией.
3. Нет нужды вносить залог. Как правило, небольшие кредиты не требуют залогового обеспечения. Только при необходимости получения крупной суммы компания может попросить что-то в залог.

5. Удобно погашать долг. Кроме традиционных аннуитетных платежей, займ можно погасить в конце срока одним платежом.

• Какие преимущества есть у микрозаймов?
• — кредитору неважны доходы заемщика;
  — нет необходимости искать поручителя;
• — к кредитной истории отношение более лоялтное, нежели у банков.

Но, как и у любого продукта, у такого кредитования имеется один огромный недостаток — это их высокая стоимость.

Такое кредитование признано самым дорогим из всех, но за счёт его краткосрочности, переплата не так сильно ударяет по бюджету заемщика.

Поэтому микрокредитование выгодно частным предпринимателям, у которых срок оборачивания капитала небольшой. Например, купил товар, продал его за пару недель, получил прибыль и рассчитался с долгом.

Подробности о процентных ставках

В отличие от обычных кредитов, проценты часто указываются не в годовом значении, а суточном или недельном. В большинстве МФО ставка составляет 1-2% в день, а если говорить о годовом значении, то 365-730%. По сравнению с простыми кредитами это натуральный грабеж, но, так как такие суммы выдают «до зарплаты», то сумма погашения в итоге оказывается не такой уж высокой.

Если сравнивать проценты по небольшим кредитам с другими продуктами, то можно сделать вывод, что они больше похожи на кредитование от биржи WebMoney.

Стоит с пониманием отнестись к компаниям, предоставляющим микрозаймы, так как они берут на себя очень большой риск, выдавая деньги практически без проверки заемщика. Это означает, что в процентной ставке, кроме прибыли заложен ещё и риск не возврата средств. Но сегодня в условиях конкуренции, компании все же понижают ставки и у некоторых могут быть даже 0,2% в день.

Чем банковские микрокредиты отличаются от МФО?

Стоит сказать, что сегодня среди банков становится популярным предоставление небольших сумм в кредит. Хоть для них это и довольно рискованный заработок, но благодаря отличной перспективе развития этой сферы, банки просто вынуждены идти на это.

МФО же работают только с микрозаймами, за счёт чего весь процесс выдачи средств у них отработан чуть ли не на автомате.

Более того, целевая аудитория последних намного больше количества людей, которые обращаются в банки, так как у многих кредитная история испорчена, либо они работают неофициально, или у них просто нет времени желания оформлять кредит в простом банке.
В пользу МФО свидетельствует и то, что они глубже работают в регионах. К примеру, в маленьком райцентре сложно найти отделение банка, не считая Сбербанка, а вот МФО есть и там.

Как получить микрокредит?

Прежде всего, на основе всего вышеизложенного нужно выбрать компанию. Сегодня самыми популярными являются: МигКредит, Домашние деньги, MoneyMan, Kredito24 и VIVA Деньги. Каждая из них предлагает заполнить вам полную заявку с указанием ваших данных.

При повторном обращении в ту же компанию вам не придётся заполнять анкету. Как правило, из документов нужен только паспорт и наличие постоянной прописки. Одни предоставляют займы для пенсионеров, а другие нет.

Особенно продвинутые компании даже могут прислать менеджера для оформления займа на дому.

Есть ещё один способ получения средств, не выходя из дома. Сегодня в интернете распространены кредитные сервисы, которые работают на автомате, где деньги можно получить уже через несколько минут.
Как погашать займ?

Условия погашения у каждой компании могут отличаться. Как правило, это либо равные еженедельные платежи, либо полный возврат суммы в конце срока.

Просрочка может привести к очень неприятной, а также невыгодной ситуации, так как штрафные санкции применяются к неплательщикам жесткие. Как правило, это двойная процентная ставка за каждый просроченный день.

Долги недобросовестных заемщиков продаются коллекторским агентствам.

Несколько полезных советов

Не думайте, что если деньги выдают быстро, то можно не читать договор. В любом случае внимательно его изучай е. После прочтения вы будете хотя бы обладать информацией о сроке возврата, сумме переплаты, возможных штрафах, а также сможете избежать неприятностей.

Более того, реально оценивайте свои финансовые возможности. Может лучше пережить трудные времена и не стать неплательщиком?

Источник: https://finansplay.com/article/mikrozaymy_osobennosti_otlichiya_ot_kredita.html

Особенности микрозаймов в МФО России

Ожидания заемщиков немного изменились. Сегодня многие предпочитают кредиты, оформляемые без дополнительной бумажной волокиты и достаточно доступные. Это так называемые микрозаймы, что выдаются специальными МФО. Переплата по ним выше, чем у привычных банковских кредитов, но они имеют свои преимущества, за которые клиенты готовы переплачивать.

Содержание

Сегодня в России существует порядка четырех тысяч МФО, которые выдают онлайнмикрозаймы буквально через несколько минут, по упрощенной процедуре, с низкими требованиями.

Для подачи запроса на оформление достаточно паспорта. Посещать офис компании не обязательно, существует возможность отправить заявку удаленно через интернет – непосредственно из дома, офиса.

В МФО может обратиться заемщик без кредитной истории, или если она испорчена. Ему, скорее всего, ответят положительно. Фирмы сотрудничают даже с людьми из черного списка БКИ. Эта информация анализируется, но не является основой для принятия решения.

Онлайн оформление позволяет сэкономить время. Запрос можно отправить в выходной, или вечером, после работы. Большинство кредитных компаний имеют график 24/7/365. Они не только принимают заявки круглые сутки, но и обрабатывают их.

Поэтому можно получить деньги даже в нерабочий день. Благодаря автоматизированным системам принятия решения, работа с заявками происходит без участия человека.

А разнообразные способы получения средств позволяют снимать наличные в любое время.

Для тех. у кого просрочка также действуют специальные предложения. Есть возможность отсрочить дату внесения платежей, при полной оплате процентов или реструктуризация с частичным списанием пени.

Способы быстрого получения

МФО с классическими кассой и окошечком сегодня уже редкость. Такая процедура устарела, ведь она обладает существенными минусами:

1. Во-первых, это неудобно – клиент не желает ехать в другой конец города, просиживать в очередях, терять время на общение с менеджерами.
2. Во-вторых, это ограничение для самой организации – выдача кредитов возможна лишь в регионах, где открыты представительства компании.

Поэтому многие микрофинансовые организации совершенствуются и вводят новые удобные способы получения наличных:

• на банковскую карточку;
• на счет;
• на интернет-кошельки;
• Золотая Корона, Контакт.

Каждый хорошо по-своему, но среди них выгодно выделяется платежная карта, которая сегодня есть у каждого. Воспользоваться ней можно всегда, в любом регионе и даже перевести деньги через интернет-банкинг.

Сложно ли оформить онлайн микрозайм

Оформить микрозайм несложно и времени это много не займет. Необходимо заполнить стандартную форму и подтвердить согласие с уставом сервиса. Срок обработки может быть несколько минут, иногда часов. Среди кредитных организаций высокая конкуренция, поэтому каждая из них старается предложить лучший сервис.

Клиента уведомляют о том, какое решение было принято. Если оно положительное, то можно проверять баланс, так как деньги перечисляются на карту/кошелек мгновенно. Исключение составляет банковский счет – перечисление на него идет через платежную систему Центробанка только в рабочие дни.

Микрокредит на картуонлайн может оформить каждый гражданин России, которому исполнилось 18 лет. Для чего достаточно отправить запрос или воспользоваться мобильным предложением (если такая возможность предоставляется).

Помимо нее могут использоваться дополнительные комиссии.

Быстрые кредиты на карту россияне используют для покрытия финансовых разрывов, чаще всего до зарплаты. Этот удобный сервис и здорово выручает, поэтому его популярность в России стремительно растет.

Лучшие предложения

Источник: https://mikrozaym365.ru/sovety/osobennosti-mikrozajmov-v-rf/