Как заключить договор поручительства и кто может стать поручителем?

Выдача крупных кредитов – это сложный процесс для заемщика и банка. Организации должны быть уверены, что все выданные деньги будут возвращены с процентами и в установленные сроки. Поэтому нередко для получения ипотеки, автокредита или иного крупного займа требуется дополнительное обеспечение.

Понятие и предназначение договора поручительства

Оно может быть представлено предоставлением залогового имущества, а также нередко заемщики привлекают к оформлению займа поручителей. Данные граждане ручаются за заемщика, поэтому если он перестает платить средства по кредиту, то именно они должны будут выполнять данный процесс за него.

Понятие договора поручительства

Если заемщик привлекает поручителей, то они должны отвечать многочисленным требованиям банковской организации. Дополнительно они подписывают с банком специальный договор поручительства.

Поручитель представлен гражданином, который выступает гарантом для банка, что заемщик или привлеченные им люди, смогут полностью погасить кредит.

Поэтому у него появляются те же обязательства и ответственность, что и у получателя заемных средств. Поручитель после погашения кредита за другого человека может вернуть свои деньги путем подачи иска в суд на неплательщика, но нередко процедура взимания средств затягивается на длительное время.

Как заключить договор поручительства и кто может стать поручителем?

Договор поручительства.

Допускается привлекать сразу несколько поручителей, причем все они обладают солидарной ответственностью перед банковским учреждением. Поэтому требование о возврате средств по кредиту может предъявляться ко всем этим гражданам или только к одному человеку.

Общее количество средств, которое может потребовать банк, не может превышать совокупные расходы организации. Не допускается односторонний отказ от поручительства.

Если же гражданин отказывается уплачивать средства по займу за заемщика, то это приводит к ухудшению его кредитной истории, а также банк может начать против него судебный процесс. Допускается расторжение договора, но только с разрешения банка и заменой человека другим лицом.

Договор обладает некоторыми плюсами:

  • имеется возможность улучшить кредитную историю, если заемщик легко справляется с займом;
  • если в кредитном договоре предусматривается возможность для изменения ставки процента, то при внесении корректировок автоматически освобождается гражданин от своих обязательств по соглашению поручительства;
  • если гражданин выплачивает долг за заемщика, то далее он может обратиться в суд, чтобы взыскать все потраченные средства.

Хотя имеются некоторые положительные стороны договора, минусов намного больше:

  • если заемщик откажется по разным причинам от своих обязательств, то поручителю придется полностью выплачивать долг по кредиту, причем совместно с разными штрафами, пенями или иными дополнительными платежами;
  • если имеется полная ответственность, то перекладываются на поручителя даже издержки по ведению судебного процесса, а также прочие убытки банка.

Если у заемщика появляются проблемы с выплатой кредита, то поручителю рекомендуется обратиться в банк для улаживания ситуации. Также надо попытаться образумить гражданина или помочь ему найти новую работу.

Отказ поручителя от обязательств приводит не только к ухудшению его репутации, но и к тому, что с него средства могут взиматься принудительно после судебного процесса и передачи дела приставам.

При составлении договора поручительства непременно указываются данные:

  • сумма, оформляемая заемщиком в кредит;
  • проценты, начисляемые за весь срок кредитования;
  • размер неустойки, если она будет начислена за просрочки;
  • убытки, которые придется покрывать поручителю в случае, если заемщик отказывается уплачивать средства.

Надо убедиться, что в договоре имеется точная и фиксированная предельная сумма, которая максимально будет взиматься с гражданина в случае наступления непредвиденных обстоятельств. Образец договора, можно скачать ниже.

Дополнительно указываются меры наказания для заемщика и обязательства поручителя.

Особенности

Соглашение обязательно содержит информацию, что если снижается плата за займ, то уменьшаются и требования к поручителю.

Как расторгнуть

В ст. 367 ГК указывается на то, что невозможно отказаться от обязательств по этому соглашению просто потому, что человек не желает оставаться поручителем или ухудшилось его материальное положение.

ГК РФ Статья 367. Прекращение поручительства

1 Поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства. Прекращение обеспеченного обязательства в связи с ликвидацией должника после того, как кредитор предъявил в суд или в ином установленном законом порядке требование к поручителю, не прекращает поручительство.

Если основное обязательство обеспечено поручительством в части, частичное исполнение основного обязательства засчитывается в счет его необеспеченной части.

Если между должником и кредитором существует несколько обязательств, только одно из которых обеспечено поручительством, и должник не указал, какое из обязательств он исполняет, считается, что им исполнено необеспеченное обязательство.
В случае, если обеспеченное поручительством обязательство было изменено без согласия поручителя, что повлекло за собой увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, поручитель отвечает на прежних условиях.

Договор поручительства может предусматривать заранее данное согласие поручителя в случае изменения обязательства отвечать перед кредитором на измененных условиях. Такое согласие должно предусматривать пределы, в которых поручитель согласен отвечать по обязательствам должника.

Поручительство прекращается с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель в разумный срок после направления ему уведомления о переводе долга не согласился отвечать за нового должника.

Согласие поручителя отвечать за нового должника должно быть явно выраженным и должно позволять установить круг лиц, при переводе долга на которых поручительство сохраняет силу.

Смерть должника, реорганизация юридического лица-должника не прекращают поручительство.

Поручительство прекращается, если кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем.

Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано.

Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю.

Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.
Предъявление кредитором к должнику требования о досрочном исполнении обязательства не сокращает срок действия поручительства, определяемый исходя из первоначальных условий основного обязательства.

Допускается заменять поручителя, но банк должен соглашаться с этим, а также сам должник должен быть инициатором данного действия. Также нередкими являются ситуации, когда личные данные одного человека незаконным образом используются третьими лицами, поэтому он оформляется поручителем.

Как заключить договор поручительства и кто может стать поручителем?

За него подписывается договор, после чего мошенник оформляет кредит и пропадает с деньгами. Банк обращается к поручителю, который даже не знал о том, что он подписывал какой-либо контракт. В этом случае придется обращаться к правоохранительным органам или суд.

Некоторые банки даже пытаются обмануть граждан, так как обращаются к людям, которые указаны в кредитном договоре только как контактные лица, требуя, чтобы они оплатили кредит вместо заемщиков, но такие требования являются незаконными.

Другой возможностью расторжения такого соглашения выступает признание его недействительным. Это допускается исключительно при обнаружении ошибок в документе или если в нем содержатся пункты, нарушающие законодательство. Наиболее часто оспариваются документы с нарушениями:

  • отсутствует подпись работника банка;
  • нет согласия от супруга поручителя;
  • доказывается, что подпись или печать были подделаны;
  • взыскание незаконным способом лишних штрафов или комиссий;
  • нарушение законодательства.

Оспаривание договора возможно только через суд.

Когда договор перестает действовать

По закону соглашение перестает быть действительным в ситуациях:

  • смерть непосредственного заемщика;
  • окончание срока действия документа;
  • ликвидация заемщика как юр лица;
  • прекращение отношений между банком и заемщиком;
  • внесение изменений в кредитный договор;
  • объявление заемщика банкротом;
  • исполнение соглашения поручительства.

Он содержит важные сведения об отношениях между этими сторонами. При определенных обстоятельствах он может быть расторгнут, а в некоторых ситуациях считается

Источник: https://PravoZa.ru/kommercheskoe-pravo/kreditovanie/dogovor-poruchitelstva.html

Заключение договора поручительства

Как заключить договор поручительства и кто может стать поручителем?

Продолжаю тему обеспечения исполнения обязательств. Сегодня речь пойдет о заключении договора поручительства, которому в ГК РФ посвящен параграф 5 главы 23. Бывает, что некоторые путают поручительство с поручением. На самом деле это совершенно разные обязательства. Договор поручения мы в этой статье рассматривать не будем.

До конца этого года надеюсь успеть завершить цикл статей, посвященных обеспечительным мерам.

Хотя в новогодней суматохе это не так просто. Везде беготня, аврал, новогодние корпоративы…

У нас уже был. Этот корпоратив с эвакуацией из здания ресторана мы не забудем никогда. Примерно через два с половиной часа после начала нашего корпоратива в ресторане появились сотрудники полиции, которые попросили всех покинуть помещение.

Оказывается поступило сообщение о том, что здание заминировано.

На месте вскоре были уже все специальные службы, начали проверку здания. Никакой бомбы не нашли.

Минут через сорок всех уже пустили обратно. Я к тому времени уже ушел домой, мне корпоратива хватило. Кстати, сообщившего ложную информацию тут же и нашли. Какого-то гражданина не пустили в ресторан. Говорил, что за женой пришел, вел себя неадекватно, охрана отказалась пропускать. Короче, психанул…

Самое интересное… Начало новогодней программы было на тему «репетируем проведение Нового года».

Если это была репетиция, что же ждет нас в сам праздник? У вас были подобные случаи при праздновании Нового года? Или только нам так повезло?

С такими приключениями прошел у меня корпоратив.

Теперь о деле.

Суть договора поручительства

Заключение договора поручительства является самой популярной мерой обеспечения после залога.

Читайте также:  Возмещение ущерба при попадании автомобиля в дорожную яму

По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В отличие от залога в поручительстве действует принцип «верю личности, а не имуществу». Договором поручительства можно обеспечить как исполнение денежных, так и неденежных обязательств. Про это — п. 1 ст. 361 ГК РФ, полностью изложенной в новой редакции. Положение не новое, судебная практика им и раньше руководствовалась.

В п. 1 Постановления Пленума ВАС РФ от от 12.07.2012 № 42 «О некоторых вопросах разрешения споров, связанных с поручительством» говорится о возможности обеспечить поручительством обязательства по передаче товара, выполнению работ, оказанию услуг, воздержанию от совершения определенных действий и т.п.

Могут быть поручительством обеспечены обязательства, которые возникнут в будущем. В этой части актуальными остаются разъяснения п. 2 Постановления Пленума ВАС РФ № 42. Договор поручительства по будущим обязательствам считается заключенным с момента достижения сторонами согласия по всем существенным условиям, про которые поговорим чуть ниже.

Сама ст. 361 ГК РФ раньше называлась «Договор поручительства». В новой редакции она определяет основания возникновения поручительства.

Поручительство может возникнуть на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств. Все правила, предусмотренные для поручительства, возникшего на основании договора, действуют и в отношении законного поручительства. Иное может быть предусмотрено законом.

Поручительство неразрывно связано с обеспечиваемым обязательством. Поэтому договор поручительства должен позволять определить основное обязательство. Если определить какое обязательство обеспечено поручительство невозможно, то договор поручительства может быть признан незаключенным.

В соответствии с п. 3 ст. 361 ГК РФ условия поручительства, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными в том случае, когда в договоре поручительства имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство. Конкретный перечень условий основного обязательства при заключении договора поручительства можно не указывать, ограничившись указанием на основной договор.

Нововведением является возможность генерального поручительства. Если поручителем выступает лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, в договоре поручительства можно предусмотреть обеспечение им всех существующих и будущих обязательств должника перед кредитором. Обеспечение предоставляется в пределах заранее определенной суммы.

Подобное правило введено и в отношении договора залога (ч. 1 п. 2 ст. 339 ГК РФ).

Основные требования к договору поручительства

Чаще всего отношения по договору поручительства складываются, когда одной из сторон основного обязательства является банк. Очень часто за юридическое лицо поручается его же генеральный директор.

Он выступает и как орган юридического лица (опустим здесь споры о том орган это или представитель), и как обычный «физик», несущий ответственность при неисполнении заемщиком обязательства по возврату кредита.

Заключается договор поручительства в письменной форме. Ее несоблюдение влечет за собой признание договора недействительным.

Это положение полностью согласуется с п. 2 ст. 162 ГК РФ, предусматривающим возможность установления такого последствия несоблюдения письменной формы сделки.

Кстати, когда имеет дело с банком, трижды проверьте условия, которые включены в договор. Допускается включение условий о поручительстве в текст кредитного договора и подписанием его тремя лицами: кредитором, заемщиком и поручителем. Получается многосторонний договор.

Может возникнуть ситуация, когда в кредитный договор включается условие о солидарной ответственности по кредитному обязательству и компании-заемщика, и физического лица, подписавшего кредитный договор в качестве представителя. Скорее всего это будет генеральный директор компании, а возможно и представитель по доверенности.

Поэтому при заключении договора поручительства внимательно изучайте условия, включенные банком.

При этом помните, что прочитать договор и изучить его — не одно и то же.

Существенными условиями договора поручительства, без указания которых он будет считаться незаключенным, являются:

  1. сведения о должнике по основному обязательству, за которого поручительство выдается;
  2. сведения об обязательстве, обеспечиваемом поручительством.

Выше уже указывалось, что сведения об основном обязательстве могут быть представлены путем отсылки к основному договору в договоре поручительства.

Заключая договор поручительства желательно отразить солидарную или субсидиарную ответственность будет нести поручитель перед кредитором. Если в договоре это условие не будет согласовано, то ответственность будет солидарной в соответствии с п. 1 ст. 363 ГК РФ.

Солидарная ответственность означает, что в случае спора кредитор вправе предъявить иск или одновременно к должнику и поручителю, или только к должнику, или только к поручителю по своему выбору.

В п. 35 Постановления Пленума ВАС РФ № 42 указывается, что:

«для предъявления требования к поручителю достаточно факта неисполнения либо ненадлежащего исполнения обеспеченного обязательства, при этом кредитор не обязан доказывать, что он предпринимал попытки получить исполнение от должника (в частности, направил претензию должнику, предъявил иск и т.п.)».

Субсидиарная ответственность означает, что кредитор должен сначала предъявить требование к должнику и только при неисполнении требования — к поручителю.

Тот же п. 35 Постановления Пленума ВАС РФ разъясняет:

«для предъявления требования к нему (субсидиарному поручителю — А.С.) кредитору достаточно доказать, что должник отказался исполнить обязательство, обеспеченное поручительством, либо не ответил в разумный срок на предложение исполнить обязательство».

Помните, что в соответствии с п. 2 ст. 399 ГК РФ кредитор не вправе требовать удовлетворения требования к субсидиарному поручителю если требование к должнику может быть удовлетворено путем зачета, бесспорного взыскания средств с основного должника.

Как заключить договор поручительства и кто может стать поручителем?

Нюансы поручительства

Заключение договора поручительства требует учета определенных тонкостей. Так, выше говорилось о скрытом поручительстве в кредитном договоре.

Обязательства по договору поручительства сами могут быть обеспечены залогом, независимой гарантией, поручительством и т. д. (интересна ситуация с выдачей поручительства за поручителя не правда ли?)

При поручительстве юридическим лицом необходимо проверять наличие одобрения сделки, если она является для него крупной или сделкой с заинтересованностью.

Федеральным законом от 26.12.1995 № 208-ФЗ «Об акционерных обществах» поручительство отнесено к сделке, которая может являться для общества крупной. Для акционерного общества в соответствии с п. 1 ст. 78  Закона об АО сделка будет считаться крупной, если стоимость имущества, которое будет отчуждено при исполнении договора поручительства, составляет 25% и более от балансовой стоимости активов АО, определенной по данным бухгалтерской отчетности на последнюю отчетную дату.

Аналогичное правило содержится в п. 1 ст. 46 Федерального закона от 08.02.1998 № 14-ФЗ.

Источник: https://lawyerlife.ru/grazhdanskoe-pravo/zaklyuchenie-dogovora-poruchitelstva.html

Поручительство по кредиту. Как стать поручителем и заключить договор

Институт поручительства постепенно упраздняется и все менее используется банками в виде дополнительного вида гарантий. Крупные кредиты наличными можно получить без привлечения поручителей в ряде кредитных организаций страны.

Вместе с этим, крупнейшие организации, такие как Сбербанк, банковская группа ВТБ, Альфа-Банк, Россельхозбанк и прочие допускают или требуют обязательное привлечение поручителей по ряду своих кредитных программ. Порядок привлечения поручителя, его права и обязанности, а также степень возможной ответственности, регулируются законодательством.

Кто такие поручители и для чего они нужны

Исчерпывающее толкование данного термина дается в ст. 361 ГК РФ. Так, поручителем в кредитном договоре является третье лицо, которое отвечает за исполнение заемщиком его обязанностей в полной мере или в их определенной части. Поручитель принимается за гаранта исполнения должником его прямых обязанностей.

Суть понятия «поручительство» сводится к тому, что при неисполнении (или при не должном исполнении) титульным заемщиком его обязанностей, ответственность по договору перекладывается на поручителя. До этого кредитная организация предпринимает все законные меры по взысканию средств с титульного заемщика.

При привлечении поручителя заемщик повышает свои шансы не только на фактическое получение кредита, но еще и на более выгодные условия по договору. Наличие поручителя резко снижает возможные кредитные риски банка, поэтому заявка с большей долей вероятности будет одобрена. В частности это касается договоров, по которым выделяются крупные кредитные суммы.

Кто может выступать в роли поручителя

Законодательно круг лиц, которые могут быть поручителями, нигде не закреплен. Требования к таким лицам находятся в исключительном ведении кредитных организаций. Данная преференция закрепляется за банками, которые вправе сами решать, кто может выступать гарантом по их кредитным программам.

Учитывая общие показатели и требования банков, можно описать круг требований, которые предъявляются к потенциальным поручителям. Исходя из этих требований, можно примерно представить, кто рассматривается банками в роли поручителей. Список требований следующий:

  1. наличие родственных связей – некоторые банки настаивают, чтобы поручитель и титульный заемщик находились в близких родственных связях;
  2. платежеспособность – к поручителю предъявляются ровно те же требования, которые предъявляются к платежеспособности заемщика;
  3. возраст – как правило, возраст поручителя должен отвечать требованиям по возрастному цензу для оформления данного кредита;
  4. место проживания – регион проживания поручителя и заемщика должен совпадать;
  5. документальное обеспечение – поручитель предоставляет те же документы и справки, которые предоставляет банку титульный заемщик;
  6. кредитная история – стандартные требования, согласно которым кредитная история не должна показывать на допущенные грубейшие нарушения, как в рамках поручительства, так и по договорам, где потенциальный поручитель выступал в роли заемщика.

Так же поручитель не должен иметь судимостей, быть официально трудоустроенным. Наличие открытых кредитных обязательств у потенциального поручителя приведет к отказу банка в заключении договора.

Читайте также:  Внесение в свидетельство о регистрации изменения характеристик автомобиля

Кредитная организация должна быть уверена, что поручитель сможет должным образом исполнить взятые на себя обязательства.

Поэтому наличие непогашенных кредитов рассматривается как существенная помеха к нормальному исполнению обязательств.

Отказ в допуске конкретного поручителя не является отказом в заключении кредитного соглашения. В этом случае заемщику укажут на привлечение другого кандидата на роль поручителя. Требовать озвучить причину отказа нет смысла, так как она, как и в случае с отказом в выдаче кредита, никогда не озвучивается кредитными организациями.

По любым кредитным соглашениям в роли поручителя могут выступать физические и юридические лица. По сложившейся практике банки отдают большее предпочтение первому варианту. В некоторых случаях кредитная организация налагает запрет на привлечение в качестве поручителя компанию или организацию. И такой запрет не может считаться нарушением.

Права и обязанности поручителя

Совокупные права и обязанности разграничиваются по двум направлениям: в силу закона или по условиям договора. Первое направление не может пересматриваться сторонами, так как имеет императивный (обязательный) характер. Во втором случае условия назначаются сторонами – де-факто, кредитная организация назначает эти условия единолично, по своему усмотрению.

Преференции и обязанности действующего поручителя начинают действовать с момента заключения дополнительного соглашения. При этом использование прав или исполнение обязательств поручителем всегда увязываются с действиями (или с бездействием) титульного заемщика.

Обязанности поручителя

Если основной заемщик не исполняет ранее взятые на себя обязательства, то кредитная организация выдвигает совокупные требования к поручителю. В объем требований входит погашение всех обязательств, предъявленных к основному заемщику.

То есть, поручитель должен будет погасить все платежи по договору, включая штрафные санкции, которые банк предъявляет титульному заемщику. Начисление штрафных процентов в отношении заемщика приравнивается к начислению и в отношении поручителя.

Для нормального исполнения обязанностей и для получения дополнительных гарантий, кредитная организация, в процессе исполнения договора, предъявляет к поручителям те же требования, что и в отношении титульных заемщиков. Следовательно, помимо погашения задолженности, поручители обязаны:

  • по требованию банка представлять любые документы, справки, прочие данные, в установленный срок;
  • информировать кредитора об изменениях текущего финансового положения, затрудняющих исполнение обязательств – потеря работы, оформление кредита в сторонней организации, продажа ликвидного имущества;
  • сообщать организации о смене места постоянного пребывания;
  • сообщать о возбуждении уголовного дела или подаче в отношении себя гражданского иска, либо о наложении санкций на ликвидное имущество;
  • предоставлять данные о значительном ухудшении физического состояния – присуждение степени инвалидности, долгосрочная потеря трудоспособности;
  • совершать любые другие действия по первому требованию кредитной организации.

Так же поручитель обязуется сообщать кредитной организации о местонахождении титульного заемщика, если последний длительное время не выходит на связь с организацией.

Неисполнение этих обязанностей дает банку право на обращение в судебные инстанции.

При подаче иска в отношении титульного заемщика, действующий поручитель несет совокупную солидарную ответственность, с возможным взысканием его ликвидного имущества.

Права поручителя

Для уравнивания положения всех лиц, участвующих в исполнении договора, законодательно предусмотрен список прав, которыми поручители могут воспользоваться независимо от банка на этот счет.

В первую очередь, поручитель пользуется теми же правами, что и основной заемщик.

Значит, он имеет право требовать у банка любые документы и прочую информацию, и банк, по первому требования лица, обязуется предоставить запрошенные данные.

Помимо этого поручитель может выказывать возражения относительно требований банка, как в досудебном порядке, так и в рамках производства по делу. В процессе взаимодействия с заемщиком, поручитель может составлять в адрес последнего претензии и взаимодействовать с ним любым другим образом.

Учитывая, что от поручительства отказаться нельзя, после исполнения требований банка, действующий поручитель может обратиться в суд на предмет взыскания выплаченной банком суммы с основного заемщика (ст. 365 ГК РФ). При должном исполнении поручителем взятых на себя обязанностей, суды, при рассмотрении таких вопросов, становятся на их сторону.

Заключение договора поручительства

К заключению договора поручительства профильное законодательство выдвигает определенные требования. Следует отметить, что с одобренным поручителем заключается отдельный договор, имеющий соответствующее наименование. В кредитном договоре должен быть раздел, указывающий на наличие в правоотношениях третьего лица, с отсылкой к договору поручительства.

Дополнительный договор может заключаться одновременно с основным, или после заключения основного договора. Первый вариант применяется чаще – сразу после заключения кредитного договора заключается и дополнительный договор поручительства. Текст документа выдерживает следующую структуру:

  • реквизиты поручителя – полные данные, с указанием инициалов и места постоянного проживания;
  • наименование договора, по которому предусматривается поручительства – информация с суммами, сроками, штрафными санкциями;
  • информация о банке и о заемщике – приводится выдержка из основного договора;
  • степень ответственности привлекаемого поручителя;
  • случаи, при которых кредитор выдвигает требования к поручителю;
  • ответственность сторон;
  • ссылки на дополнительные документы.

Как и любое другое соглашение, договор поручительства заключается только при свободной воле потенциального поручителя. Заключение предусматривается только в письменной форме. При несоблюдении письменной формы дополнительное соглашение считается ничтожным. В случае признания недействительности кредитного соглашения, недействительным автоматически признается и договор поручительства.

В обратном направлении данное правило не работает. Если договор поручительства признается недействительным, это может не предполагать недействительность основного соглашения. В большей степени здесь в расчет берется позиция самой кредитной организации.

Если потенциальный поручитель состоит в официальном браке, то согласия второго супруга на заключение соглашения поручительства не потребуется. Кредитные организации не могут требовать наличия такого согласия. Действие договора поручительства по определению начинается одновременно с действием кредитного договора, поэтому оба соглашения заключаются в один день.

Источник: https://brobank.ru/poruchitelstvo-po-kreditu/

Поручительство — это .. Понятие, суть, форма договора. Ответственность поручителя. Прекращение поручительства

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором (п. 1 статьи 329 ГК РФ).

Поручительство, как способ обеспечения исполнения обязательств является традиционным и довольно распространенным.

1. Понятие, суть поручительства

Поручительство — сделка, по которой поручитель обязуется перед кредитором другого лица (должника) отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Заключая договор поручительства, поручитель тем самым принимает на себя риск невозврата денежных средств от должника.

Суть поручительства состоит в том, что в результате заключения договора поручительства кредитор имеет возможность потребовать исполнения обязательства не только от должника, но и от поручителя, в связи с чем повышается степень вероятности исполнения обязательства.

Поручительство преимущественно используется для обеспечения денежных обязательств (займа, кредита), хотя законом не запрещено и обеспечение поручительством неденежных обязательств (например, по передаче товара, оказанию услуг и проч.), а также обязательств, которые возникнут в будущем.

Договор поручительства обеспечивает основное обязательство, поэтому недействительность основного обязательства влечет недействительность договора поручительства.

В соответствии с п. 2 статьи 361 ГК РФ, поручительство может возникать на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств. Правила ГК РФ о поручительстве в силу договора применяются к поручительству, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное.

2. Форма договора поручительства

В соответствии со ст. 362 ГК РФ договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Подписи участников сделки являются необходимым элементом простой письменной формы, которую нельзя признать соблюденной при их отсутствии.

Как правило, договор поручительства заключается путем составления одного документа, подписанного сторонами. Однако не исключены и иные способы. Например, в п. 1 информационного письма Президиума ВАС РФ от 20.01. 1998 N 28 «Обзор практики разрешения споров, связанных с применением арбитражными судами норм Гражданского кодекса Российской Федерации о поручительстве» указывалось, что «отметка о принятии поручительства, сделанная кредитором на письменном документе, составленном должником и поручителем, может свидетельствовать о соблюдении письменной формы сделки поручительства».

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

3. Ответственность поручителя (статья 363 ГК РФ)

Солидарная ответственность. По общему правилу, закрепленному в статье 363 ГК РФ, поручитель несет солидарную с должником ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обеспеченного обязательства. При этом кредитор вправе предъявить иски одновременно к должнику и поручителю, только к должнику или только к поручителю.

Если поручитель и основной должник отвечают солидарно, то для предъявления требования к поручителю достаточно факта неисполнения либо ненадлежащего исполнения обеспеченного обязательства. В этом случае кредитор не обязан доказывать, что он предпринимал попытки получить исполнение от должника (в частности, направил претензию должнику, предъявил иск и т.п.).

Субсидиарная ответственность поручителя может быть предусмотрена либо договором, либо законом.

Следует учитывать, что в отличие от требований к солидарному поручителю, предъявлению требований субсидиарному поручителю должно предшествовать предъявление требования должнику.

«Требование к поручителю, который несет субсидиарную ответственность по обязательствам должника в силу договора поручительства, может быть предъявлено после того, как должник отказался удовлетворить требование кредитора или кредитор не получил от него в разумный срок ответ на предъявленное требование» (п.

Читайте также:  Как оплачивать коммунальные услуги при временном отсутствии?

6 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 3 (2017)»; утв. Президиумом Верховного Суда РФ 12.07.2017).

По общему правилу поручитель несет ответственность перед кредитором в том же объеме, что и должник. Однако данное правило может быть изменено соглашением сторон, которые вправе установить иной объем ответственности поручителя.

В обязательстве могут участвовать несколько поручителей

Лица, совместно давшие поручительство (сопоручители), отвечают перед кредитором солидарно, если иное (долевая ответственность) не предусмотрено договором поручительства.

«Суд квалифицирует поручительство нескольких лиц как совместное, если будет установлено наличие соответствующего волеизъявления указанных лиц, направленного именно на совместное обеспечение обязательства» (п. 27 Постановления ВАС РФ от 12.07.2012 N 42 «О некоторых вопросах разрешения споров, связанных с поручительством»).

В п. 3 статьи 363 ГК РФ конкретизировано, что если из соглашения между сопоручителями и кредитором не следует иное, то сопоручители, ограничившие свою ответственность перед кредитором, считаются обеспечившими основное обязательство каждый в своей части.

При этом сопоручитель, исполнивший обязательство, имеет право потребовать от других лиц, предоставивших обеспечение основного обязательства совместно с ним, возмещения уплаченного пропорционально их участию в обеспечении основного обязательства.

Ответственность поручителя за должника в том же объеме

В п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» содержатся следующие разъяснения:

«При разрешении судами споров, связанных с исполнением договоров поручительства, необходимо учитывать, что исходя из пункта 2 статьи 363 Кодекса, обязательство поручителя перед кредитором состоит в том, что он должен нести ответственность за должника в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Учитывая дополнительный характер обязательства поручителя, кредитор вправе требовать взыскания с поручителя процентов в связи с просрочкой исполнения обеспечиваемого денежного обязательства на основании статьи 395 Кодекса до фактического погашения долга. При этом проценты начисляются в том же порядке и размере, в каком они подлежали возмещению должником по основному обязательству, если иное не установлено договором поручительства».

4. Право поручителя на возражения против требования кредитора (ст. 364 ГК РФ)

Поручитель вправе выдвигать против кредитора любые требования, которые мог бы выдвинуть должник, даже в том случае, если должник отказался от выдвижения требований кредитору или признал свой долг. В п. 24 Постановления Пленума ВАС РФ N 42 к таким возражениям отнесены, в частности:

  • возражение о ничтожности сделки, из которой возникло обеспеченное поручительством обязательство, либо о недействительности оспоримой сделки, признанной таковой судом;
  • о неисполнении либо ненадлежащем исполнении кредитором по обеспеченному обязательству обязанностей, установленных законом или договором;
  • об истечении исковой давности по требованию кредитора;
  • о прекращении обеспеченного обязательства по основаниям, установленным законом или договором (ст. 407 ГК РФ);
  • о снижении суммы неустойки, подлежащей уплате должником на основании ст. 333 ГК РФ.

Поручитель также не лишен права выдвигать против кредитора самостоятельные возражения, вытекающие из его отношений с кредитором, например о недействительности договора поручительства.

5. Права поручителя, исполнившего обязательство (статья 365 ГК РФ)

К поручителю, исполнившему обязательство за кредитора, переходят все права кредитора по этому обязательству и права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора.

В п. 1 Обзора судебной практики Верховного Суда РФ N 3 (2016)»; утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ 19.10.2016 года содержится следующее разъяснение: «Исполнение одним из поручителей обязательства в полном объеме прекращает обязательство должника перед кредитором, но не перед этим поручителем, к которому перешло право требования как к должнику, так и к другому поручителю, если иное не установлено договором поручительства».

В частности, в указанном пункте Обзора указано следующее:

«..Поручители, которые совместно дали обязательство отвечать по обязательствам должника, отвечают как солидарные должники.

В соответствии с п. 1 ст. 365 ГК РФ к поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству и права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора.

Правила, установленные данной статьей, применяются, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором поручителя с должником и не вытекает из отношений между ними.

Если обязательство перед кредитором будет исполнено одним из лиц, совместно давших поручительство, к нему переходит требование к должнику.

Сопоручитель, исполнивший обязательство по договору поручительства, может предъявить к должнику требование об исполнении обязательства, права по которому перешли к сопоручителю в соответствии с подп. 3 п. 1 ст. 387 ГК РФ.

До исполнения должником обязательства поручитель, исполнивший договор поручительства, вправе предъявить регрессные требования к каждому из других сопоручителей в сумме, соответствующей их доле в обеспечении обязательства. Названные доли предполагаются равными (подп. 1 п. 2 ст. 325 ГК РФ), иное может быть предусмотрено договором о выдаче поручительства или соглашением сопоручителей. К сопоручителям, уплатившим свои доли полностью или в части, переходит требование к должнику в соответствующей части.

Уплата должником всей суммы долга сопоручителю, полностью исполнившему договор поручительства, по смыслу ст. 329 ГК РФ, прекращает его регрессные требования к другим сопоручителям».

6. Прекращение поручительства (статья 367 ГК РФ)

По общему правилу прекращение основного обязательства влечет прекращение поручительства в силу его акцессорного характера.

 Прекращение поручительства в связи с ликвидацией должника

В этом случае поручитель несет ответственность только тогда, когда кредитор предъявил требования к поручителю до ликвидации должника. В п. 21 Постановления Пленума ВАС РФ N 42 указывалось следующее:

  • «Прекращение основного обязательства вследствие исключения из единого государственного реестра юридических лиц юридического лица, являющегося должником по этому обязательству, не прекращает поручительство, если кредитор до исключения должника из названного реестра реализовал свое право в отношении поручителя посредством предъявления иска, заявления требования ликвидационной комиссии в ходе процедуры ликвидации поручителя или подачи заявления об установлении требований в деле о его банкротстве».
  • Прекращение поручительства с переводом долга на другое лицо
  • Поручительство прекращается с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель в разумный срок после направления ему уведомления о переводе долга не согласился отвечать за нового должника.
  • При этом согласие поручителя отвечать за нового должника, на которого будет переведен долг, должно:
  • быть явно выраженным;
    позволять установить круг лиц, при переводе долга на которых поручительство сохраняет силу.
  • Прекращение поручительства в случае отказа кредитора принять исполнение, предложенное должником или поручителем

«В соответствии с пунктом 3 статьи 367 ГК РФ поручительство прекращается, если кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем.

Судам необходимо учитывать, что данная норма не применяется в случаях, когда кредитору было предложено заключить соглашение о принятии в качестве отступного (статья 409 ГК РФ) предмета залога или иного имущества, либо кредитор отказался от предложения изменить порядок или способ исполнения обязательства, обеспеченного поручительством» (п. 23 Постановления Пленума ВАС РФ от 12.07.2012 N 42 «О некоторых вопросах разрешения споров, связанных с поручительством»).

Поручительство по истечении срока исполнения обеспеченного обязательства

Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре срока, на который оно было дано; либо по истечении года со дня наступления срока исполнения обеспеченного обязательства, если срок в договоре поручительства не указан; либо двух лет со дня заключения договора поручительства, если срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования. Следует отметить, что срок, установленный для предъявления иска к поручителю, является пресекательным. Как отмечается в п. 33 Постановления Пленума ВАС РФ N 42, указанные сроки не являются сроками исковой давности, к ним не подлежат применению положения гл. 12 ГК РФ.

Также следует учитывать, что условие договора о действии поручительства до фактического исполнения обеспечиваемого обязательства не может рассматриваться как устанавливающее срок действия поручительства, поскольку не соответствует требованиям ст. 190 ГК РФ. В данном случае подлежит применению предложение второе п. 6 статьи 376 ГК РФ.

Случаи, когда поручительство не прекращается

Поручительство при универсальном правопреемстве (смерть должника)

Поручительство сохраняет силу при универсальном правопреемстве в случаях смерти должника или реорганизации юридического лица — должника. См. статью «Взыскание долга с поручителя в случае смерти заемщика».

«Смерть поручителя не относится к тем обстоятельствам, с которыми закон связывает возможность прекращения поручительства.

…В случае смерти поручителя его наследники при условии принятия ими наследства солидарно отвечают перед кредитором другого лица за исполнение последним его обязательств полностью или в части, но каждый из таких наследников отвечает в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п. 9 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств»; утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013).

Источник: http://logos-pravo.ru/articles/poruchitelstvo-eto-ponyatie-sut-forma-dogovora-otvetstvennost-poruchitelya-prekrashchenie

Ссылка на основную публикацию