Какое имущество можно застраховать по договору страхования квартиры?

Какое имущество можно застраховать по договору страхования квартиры?

Страхование – это договор между владельцем имущества и страховой организацией, в результате которого при порче застрахованного имущества его владелец получает компенсацию. Договор платный и срочный, и при правильном его составлении – взаимовыгодный. Когда внедрялась система обязательного страхования автогражданской ответственности, нововведение наделало много шума и вызвало бурю недовольства граждан. Спустя какое-то время положительные стороны ОСАГО были оценены по достоинству – в случае ДТП страховая компания невиновной стороне полностью восстанавливает машину. И теперь первый вопрос, который задается при аварии виновнику – а у вас есть страховка?

В отношении недвижимости и других аспектов, которые можно застраховать, наши сограждане в большинстве своем все еще беспечны и не видят выгод, которые несут в себе страховые договоры. В наших реалиях жизни, с учетом всего, что может случиться в квартире, возможность застраховать жилье – единственная альтернатива не пострадать в случае форс-мажора.

Содержание

Удивительно, но эта система возникла в нашей стране не вчера и не десять лет назад. И даже не является модным веянием Запада. Первые письменные данные о страховании на Руси зафиксированы в Русской правде 11-12 веков. Правда, это было страхование жизни.

Так, в случае, если на территории общины был убит человек, а убийца не был найден, вдове погибшего выплачивалась компенсация силами всех членов общины. Сумма компенсации разнилась в зависимости от статуса убитого.

Князья «стоили» дороже, простолюдинам компенсация была существенно меньше.

Какое имущество можно застраховать по договору страхования квартиры?

Страхование жилья появилось в России уже в 18 веке. Инициативными купцами был создан страховой фонд, который защищал интересы человека при пожаре. В те времена пожары были такими же частыми, как у нас – прорыв водопровода или перепады напряжения в электросети.

Но несмотря на то, что появилась возможность страховать жилье, крупные деятели предпочитали европейские гарантии и обращались в зарубежные фирмы, а средний класс так и не оценил преимуществ сего действа.

Так повелось и до сегодняшнего дня — далеко не каждый страхует что-то помимо машины.

Условия страхования с точки зрения рисков

Несмотря на то, что суть у этого действия одна, нюансы, связанные с оформлением страховки, лучше знать заранее. Сейчас страхование жилья практикуется в двух основных направлениях:

  • страхование от поименных рисков. Этот вид договора предусматривает полный перечень случаев, при наступлении которых выплачивается компенсация. Например, в договоре в качестве страхового случая указан пожар, возникший при выходе из строя электропроводки. Именно этот случай и будет считаться основанием для выплат. Если в квартире произойдет пожар, и его причиной признают курившего в постели собственника, или детей со спичками – все, о выплатах можно будет забыть.

Какое имущество можно застраховать по договору страхования квартиры?

  • полное страхование от всех видов рисков. В этом случае в договоре прописываются только исключения. Например, страховщик укажет в соглашении, что затопление квартиры, возникшее в результате стихийного бедствия, оплачиваться не будет. Это значит, что все остальные виды затопления (от соседей, от дыры в стене, от прохудившейся крыши после посадки рептилоидов) будут компенсированы компанией.

Гораздо проще для понимания второй вид договора. В этом случае владелец жилья имеет точное представление о том, за что невозможно получить выплату. Все остальное является страховым случаем. При выборе компании для страхования поинтересуйтесь, какой метод использует организация.

Три вида страхования недвижимого имущества

Страхование недвижимости можно выбрать, опираясь на то, какое имущество и насколько давно и на каких основаниях находится у вас в собственности. Для разных форм владения – разные страховые программы.

Какое имущество можно застраховать по договору страхования квартиры?

Для владельцев домов и квартир, которые давно и основательно стали собственниками этого имущества, предусмотрен стандартный страховой пакет, включающий в себя затопление, пожар и другие в общем-то обыденные случаи.

Для владельцев квартир, приобретенных с использованием ипотечных средств, страховой полис помимо страхования стен, коммуникаций и других важных элементов квартиры, страхуется сама возможность кредитора выплачивать банку ежемесячные взносы. Казалось бы, что это не относящиеся напрямую к жилью платежи, но в конечном итоге при наступлении страхового случая этот вид компенсации сохранить жилье у человека несмотря на то, что он потеряет способность выплачивать за него кредит.

Для владельцев, у которых недвижимость в собственности до трех лет, актуально так называемое страхование титула.

Этот вид страхования покрывает риски, связанные с признанием сделки недействительной по причинам, которые на момент покупки были неизвестны.

Обычно титульная страховка покупается для жилья, приобретенного на вторичном рынке, здесь риск потерять право собственности в течение первых трех лет после покупки особенно велик.

Что именно страхуется в квартире

Какое имущество можно застраховать по договору страхования квартиры?

В общем-то от чего угодно. Даже от падения метеорита или даже от вторжения викингов. В этой сфере действует правило – любой каприз за ваши деньги. Но целесообразнее всего страховать квартиру от тех событий, которые могут наступить с высокой долей вероятности. Мы рассмотрим популярные направления, здесь тоже присутствует некая градация. Во-первых, что именно в квартире вы можете застраховать:

  • собственно жилье (потолок, стены, балкон, пол). Бывали случаи, когда в застрахованной ипотечной квартире случился пожар по вине соседей. Но поскольку потолок, стены, пол и балкон не пострадали, страховая отказала в выплатах. Таким образом на руках у собственников осталась ипотека, горелая квартира, в которой невозможно жить, и совершенно бесполезный в данном случае страховой договор;
  • внутреннюю отделку. Если бы люди из примера выше выбрали бы именно этот страховой случай, то организация возместила бы им весь ущерб, связанный с приведением квартиры в надлежащее состояние. Очень ценный вид страхования для тех квартир, в которых ремонт только завершен – в случае, если вас затопят соседи, или управляющая компания решит менять стояки, будет не так обидно.
  • инженерные коммуникации. Этот вид страхования включает в себя риски по выходу из строя любых труб – газовых, отопленческих, водопроводных, стояков, батарей, систем водоотведения и прочих. Убытки, связанные с поломкой любого элемента из вышеперечисленных, возмещает страховая компания.
  • вещи, находящиеся в квартире. Это могут быть мебель, как встроенная, так и мобильная, сантехника, электроприборы, посуда, предметы интерьера.
  • ответственность владельца квартиры перед другими собственниками квартир в данном жилом помещении. В случае, если по вине владельца страхового полиса происходит затопление, возгорание или другие напасти, которые причиняют финансовый ущерб или физический вред другим лицам, страховая компания возместит все возможные убытки.

Какое имущество не подлежит страхованию

Какое имущество можно застраховать по договору страхования квартиры?

Конечно, каждая из компаний самостоятельно определяет перечень предметов и ситуаций, которые она не страхует. Но есть основные категории, которые не будет включать в полис ни одна действующая страховая организация, даже если эти предметы находятся внутри застрахованной квартиры:

  • наличные денежные средства. Если у вас под кроватью лежат заботливо сложенные башенки из купюр любого номинала, не рассчитывайте на то, что страховая компания будет компенсировать ваши риски, связанные с таким ненадежным хранением. Для того, чтобы не беспокоиться о возможной порче или утрате своих накоплений, отнесите их в банк. Там и хранить их будут прилежно, и с удовольствием застрахуют от всего, от чего только пожелаете.
  • ценные бумаги, акции и облигации также не подлежат страхованию. Вероятно, потому, что их ценность постоянно меняется, а стоимость компенсации напрямую зависит от стоимости объекта страхования. Никогда нельзя предугадать, взлетит ли цена акции до небес, или упадет на биржевое дно.
  • драгоценные металлы. Вероятнее всего по той же причине, что и наличные деньги. Хранение драгметаллов дома ненадежно – высока вероятность наступления страхового случая, а это влечет убытки для страховой компании. Лучшая защита для ценных металлов – хранение в банковской ячейке.
  • продукты питания, спиртное, и парфюмерия. Эти вещи требуют особых условий хранения, и не в каждой квартире можно обеспечить их неукоснительное соблюдение. Их порча – вопрос времени. Да и непонятно вообще, как вести учет и оценку продуктов питания, например. Для того, чтобы не создавать дополнительные сложности ни себе, ни клиентам, обычно страхование подобных предметов не проводится.

Какое имущество можно застраховать по договору страхования квартиры?

  • имущество, которое хранится под открытым небом. Это имущество подвержено влиянию атмосферных осадков, перепадов температуры и влажности, и прочим климатическим воздействиям. С учетом того, что такое хранение непредсказуемо, страхование по таким предметам не производится (за исключением предметов, предназначенных в том числе для нахождения не под крышей. Например – жилые дома и автомобили страхуют независимо от того, где они расположены).
  • пиротехника, взрывчатые вещества и боеприпасы. Хотя бы потому, что хранение таких вещей – дело особо опасное и требующее строгого соблюдения всех законных предписаний. Кроме того, обычно пиротехника не закупается задолго до мероприятия, и её хранение в жилых помещениях недолгое.
  • дома и квартиры, расположенные за пределами Российской Федерации. Квартира на территории другой страны – это довольно высокий риск, в связи с возможным наступлением событий, которые невозможно предсказать и на которые невозможно повлиять. Поэтому решено, что страхованием зарубежного имущества должны заниматься зарубежные конторы.
  • жилые помещения, расположенные в бараках и в аварийных домах. Страхование такого имущества само по себе лишено смысла, так как аварийные помещения – предмет высокого риска разрушения, а бараки строились так давно и из такого материала, которое легко подвергается возгоранию, гниению и другому разрушительному воздействию.
  • имущество, расположенное на земельном участке, который принадлежит другому лицу. И в этом тоже есть железная логика. Собственник участка может попросить владельца дома о сносе конструкции, а владелец в свою очередь – компенсации у страховой фирмы. Именно поэтому выдача страховых полисов при таких исходных данных не производится.

Какие случаи обычно считаются страховыми

Повторимся, что страховой пакет формируется каждой отдельно взятой организацией. Он может быть фиксированным и включать в себя ограниченное число ситуаций, либо выглядеть как конструктор – дополняться ситуациями по желанию клиента.

Какое имущество можно застраховать по договору страхования квартиры?

Большинство страховых компаний включают в свои основные или формируемые пакеты следующие случаи:

  • воздействие пламени в результате пожара или поджога, продуктов горения, высоких температур, вред, нанесенный имуществу от средств для тушения пожара, после удара молнии или короткого замыкания;
  • ущерб, полученный в результате воздействия посторонних лиц (кража ил другие действия – например, выбитое стекло);
  • затопление квартиры в результате прорыва труб, халатности соседей, и других факторов – человеческих и природных;
  • порча имущества в результате стихийного бедствия – ураган, наводнение, лесные пожары, цунами, землетрясения;
  • повреждения, полученные в результате падения летательных аппаратов или наезда автомобилей.
  • Помимо основных рисков есть риски, которые обычно включаются страховыми компаниями в список дополнительных, и оплачиваются сверх стоимости основного пакета:
  • дефект конструктивных элементов жилья, нарушение строительных норм при возведении жилья;
  • страхование от порчи имущества при перепадах напряжения в энергосети;
  • изменение свойств имущества в результате воздействия животных, как домашних, так и диких;
  • страхование ответственности владельца квартиры на время проведения ремонта, а также от вреда, который может причинить его домашнее животное.
  1. В пакеты типа «люкс», «платинум», «ВИП» могут быть включены еще дополнительные опции:
  • оплата гостиницы на время, пока проживание в квартире невозможно;
  • оплата хранения вещей, пока это невозможно в застрахованной квартире;
  • оплата расходов, необходимых для получения дубликатов документов;
  • уборка территории от последствий пожара, наводнения и других страховых случаев.
Читайте также:  Дополнительное соглашение о переводе на другую должность. образец и бланк 2020 года

Как формируется цена полиса

В двух словах, по законам рынка. То есть чем выше вероятность наступления страхового случая, тем дороже стоимость полиса. Чем дороже стоимость застрахованного имущества, тем выше цена полиса.

Чем больше опций вы закладываете в полис при страховании, тем дороже его цена. И так далее. Например, если вы страхуете дом, построенный из дерева, от пожара – готовьтесь выложить круглую сумму.

При страховании домов, расположенных на побережьях рек от наводнения – тоже.

Какое имущество можно застраховать по договору страхования квартиры?

При составлении полиса обратите внимание на максимальный порог выплаты по страховым случаям – например, при стоимости полиса от тысячи рублей в год максимальная сумма страхового возмещения составит, к слову, не больше ста тысяч рублей. Это значит, если вы купили полис по определенной цене, в случае, если ваш ущерб составил больше максимально установленной компанией выплаты, остальную сумму вы оплатите из своего кармана.

Несмотря на то, что в некоторых случаях компании пытаются снизить причитающиеся выплаты, и уличить владельца полиса в умышленном стимулировании наступления страхового случая, страхование квартиры – вещь очень нужная. Суммы взноса можно выбрать не очень большие, но при этом выплаты при порче или потере имущества помогут скрасить грусть от неприятностей.

А случиться с квартирой в нашей реальности может что угодно. Вспомним хотя бы челябинский метеорит или падения самолетов на жилые дома.

Учитывая, что правительство страны в 2019 году уже начало экспериментальное внедрение в некоторых регионах страны обязательных страховых платежей, возможно не за горами тот вариант будущего, в котором наряду с ОСАГО у нас будет какое-нибудь ОСКО (обязательное страхование квартирной ответственности).

Источник: https://Novostroev.ru/articles/strakhovanie-kvartiry-ot-chego-mozhno-zashchititsya/

Страхование квартиры. Зачем это делать?

Вопрос: застраховать квартиру или еще немного подождать – долгое время висел в воздухе. И хотя внутренняя готовность уже была давно, что-то постоянно мешало завершить это дело. Но получилось, как всегда: неожиданно и грустно. Несчастный случай, свалившийся на нас в виде прорыва трубы с горячей водой, придал ускорение этому процессу.

После ликвидации всех последствий этого страшного затопления и немного отдышавшись, первое, что было сделано – наконец-то оформлена страховка. Причем на всю эту процедуру было потрачено буквально минут 10-15 и немного денег. Сущий пустяк в сравнении с моральными и материальными затратами, с которыми столкнулась семья после затопления не только своей, но и квартиры соседей.

Страховка была оформлена в страховой компании через интернет и оплачена карточкой. Страховой полис также пришел на электронную почту. Никуда ехать не пришлось. Почему я решила рассказать об этом? Да просто потому, что, возможно, кто-то из вас также не может определиться: нужно ли страховать свое жилье или все это лишняя трата средств.

Вопрос, разумеется, каждый решает сам для себя. Но вот что в связи со всеми произошедшими событиями поняла я. Если такая мысль возникла, не стоит ее отбрасывать просто так. Возможно, это сама Вселенная (интуиция или называйте, как хотите) посылает вам знаки и предупреждает об опасности. Я проигнорировала эти «послания». За что и поплатилась.

Какое имущество можно застраховать по договору страхования квартиры?

В нашей стране страхование жилья – дело добровольное и не является обязательным. И, по сути, процесс этот только-только набирает обороты, находясь практически в зачаточном состоянии.

Если сравнивать с европейскими странами, где 80-90% населения просто не представляют такую ситуацию, когда их жилье было бы не застраховано (как впрочем, и другие аспекты жизнедеятельности, как, например, здоровье, жизнь), то только 5-7% россиян пользуются страховой защитой своего жилья.

Тем не менее, многие страховые компании разрабатывают и предлагают разнообразные программы, связанные со страхованием жилья и имущества.

Где застраховать квартиру?

Первым делом возникает вопрос: где застраховать квартиру и как выбрать страховую компанию.

Перед тем как заключить договор, нужно, хотя бы поверхностно, ознакомиться с разными предложениями на рынке, изучить рейтинги и репутацию страховщиков.

Косвенным доказательством надежности компании может быть разнообразие страховых рисков, различные виды страхования, возможность составлять страховые программы под индивидуальные потребности.

И уже, исходя из своих приоритетов в выборе рисков, обращая внимание на стоимость страхования и предлагаемые тарифы, можно подыскивать наиболее подходящие предложения. При этом надо учитывать, что конечный индивидуальный тариф из-за существования различных повышающих коэффициентов, может отличаться от базовых ставок.

При приобретении страхового полиса заключается соответствующий договор между страховщиком (организацией, предоставляющей услуги по страхованию и обязующейся при возникновении страхового случая возместить ущерб) и страхователем (человеком, который страхует свое жилье от выбранных им тех или иных напастей).

Кроме страховщика и страхователя в этой сделке могут быть задействованы еще и третьи лица: те, от чьих действий вы пострадали (например, затопившие вашу квартиру соседи), и те, кто наоборот пострадал в результате случившегося в вашей квартире несчастья и понес материальный ущерб (например, по вашей вине у соседей испорчен ремонт).

Какое имущество можно застраховать по договору страхования квартиры?

Объекты страхования

Застраховать дом, квартиру, любую недвижимость можно, от чего угодно: от пожара, удара молнией, от залива водой из отопительных, водопроводных, канализационных систем и при тушении пожаров, от протечек с крыши, от грабежа и кражи, от риска использования бытовых приборов, от взрыва бытового или магистрального газа, при стихийных бедствиях и даже таких весьма экзотических рисков, как падение метеоритов. А также это может быть гражданская ответственность при эксплуатации жилья владельцами квартиры.

При этом нужно понимать, что сразу от всего застраховаться не получится. Но внимательно изучив перечень рисков, предлагаемых в стандартных полисах, есть возможность его дополнить и скорректировать.

Программы страхования жилья

Страхование представлено на рынке в виде классических продуктов и в виде «коробочных» программ, в которых для каждого объекта подбираются индивидуально наборы рисков.

Для владельцев типовой недвижимости: дачи, квартиры среднего класса, недорогих коттеджей, по мнению экспертов, хорошо подходят «коробочные» программы, в которых уже заранее определены условия, страховые суммы и риски.

В зависимости от конкретной ситуации выбирается готовая «коробка».

  Застрахованное имущество – залог спокойствия в отпуске

Такая программа страхования по многим параметрам удобна для клиента:

  • Невысокая стоимость
  • Заранее определенные (фиксированные) суммы возмещения, представленные на выбор
  • Нет необходимости предварительно описывать имущество
  • Возможность оформить страховку на сайте страховщика в режиме онлайн.

При этом, при выборе продукта, разумеется, нужно учитывать риски, которые покрываются данным продуктом. К примеру, в «коробочных» вариантах не редко отсутствует такая опция, как страхование квартиры от протечек через крышу многоэтажного дома (актуально для жильцов последних этажей).

Какое имущество можно застраховать по договору страхования квартиры?

Программа классического страхования – не менее востребованный вариант. Ее преимущества – лучший сервис и более широкое покрытие. Стоимость полиса при классическом страховании рассчитывается всегда индивидуально и определяется количеством включенных объектов страхования и зависит от суммы страхового покрытия. При этом проводится опись имущества и предварительная его оценка.

При оформлении полиса его владельцу предоставляются дополнительные опции. Это оплата расходов за гостиницу на время восстановления жилье, пострадавшего в результате страхового случая, возмещение убытков от арендной платы, возможность застраховать ценное имущество, нежилую площадь, самоходные машины, элементы ландшафтного дизайна.

К специфическим страховым продуктам можно отнести страхование недвижимости, приобретаемой на стадии строительства (страхуются финансовые риски при затягивании сроков строительства или при банкротстве подрядчика), покупке квартиры на вторичном рынке (договор титульного страхования) или по ипотеке.

Есть еще один вид страхования жилья – это добровольное страхование, с помощью которого мы можем автоматически застраховать свою недвижимость. Для этого нужно всего лишь оплачивать взнос, включенный отдельной строкой в платежку за коммунальные услуги. Размер этого взноса небольшой. Но, разумеется, в этом случае набор страховых рисков, как и сумма возмещения, очень скромные.

Для заключения договора каждый страховщик разрабатывает свой перечень документов:

  • Заявление. Если полис оформляется представителем страхователя, ему же выплачивается страховое возмещение при наступлении страхового случая (поэтому на заключение договора необходимо предъявить доверенность, заверенную нотариально). При оформлении договора онлайн этот документ также необходим при наступлении страхового события
  • Паспорт
  • Документы, подтверждающие право собственности на жилье и имущество (накладные, чеки, отчеты об оценке).
  • Помимо предъявления требуемых документов, возможно потребуется осмотр и оценка жилья, предварительная опись имущества, проведенная страховым агентом.

  Как защититься от мошенников в интернете?

Сколько стоит застраховать квартиру?

Чтобы сориентироваться по цене, необходимо изучить правила страхования в разных компаниях и исходить из того, чтобы цена соответствовала качеству услуг. Специалисты советуют обращаться в крупные страховые компании, которые известны своей деловой репутацией и высоким финансовым рейтингом.

В зависимости от различных факторов и пакета рисков, для квартир страховой тариф составляет ориентировочно от 0,15% до 0,45%. Например, годовая стоимость страховки небольшой типовой квартиры (покрытие в 1,5 миллиона рублей) будет примерно составлять сумму от 2,2 тысяч рублей.

Для загородной недвижимости – страховой тариф от 0,45% до 1,5%. За дом, застрахованный на миллион рублей, нужно будет платить в год ориентировочно 4,5 тысячи рублей.

На рынке востребованы «коробочные» продукты со страховым покрытием до 500 тысяч рублей со средними тарифами – от 0,25% до 0,45% (зависит от размера страховой суммы). За такой полис в год его владелец заплатит примерно 1,5 тысячи рублей.

При расчете стоимость полиса по ипотечному страхованию учитывается, из чего сделаны внешние стены, перекрытия и перегородки, а также возраст дома. Страховка получается дороже, если дом старше. Удорожает ее стоимость наличие в доме газовой колонки, камина, сауны.

Какое имущество можно застраховать по договору страхования квартиры?

При возникновении затруднений с определением страховой суммы можно обратиться к независимому эксперту-оценщику или страховому агенту. При заявлении значительной страховой стоимости надо быть готовым подтвердить ее размер документами.

Без помощи эксперта вряд ли обойдутся и владельцы больших загородных домов. В то время как для недорогих загородных объектов (дачные постройки в садовых товариществах) вполне подойдут программы экспресс-страхования.

На какой срок можно застраховать жилье?

Как правило, жилье страхуют на год. Хотя возможны и другие варианты. Например, можно купить страховку на отпуск, на какой-то иной период, когда владелец не будет проживать в квартире или, скажем, на период ремонта соседской квартиры, расположенной выше этажом.

Но можно ли считать такой вариант экономией? Эксперты по страхованию считают, что это не всегда целесообразно. На короткий срок страхования стоимость страховки рассчитывается по шкале краткосрочного страхования. И в результате, по сравнению со стоимостью годовой страховки, клиент приобретет более дорогое страхование. Так как страховка за месяц получается дороже.

Читайте также:  Ответ на претензию покупателя. образец заполнения и бланк 2020 года

Гораздо выгоднее получится снизить стоимость страховки за счет отбора для каждого объекта более вероятных рисков. Зачем страховать, к примеру, от кражи внутреннюю отделку или конструктив квартиры.

Тонкости страхования

При оформлении страхового полиса специалисты рекомендуют:

  • обращаться в надежные страховые компании
  • не стесняясь, задавать вопросы и выяснять все, что непонятно
  • не делать основным критерием при выборе компании стоимость страхового полиса (экономия может обернуться большими убытками)
  • по возможности стараться не устранять последствия наступившего страхового случая до приезда страхового агента, чтобы оценка масштабов нанесенного ущерба была более справедливой
  • внимательно читать правила страхования, обращая внимание на такие аспекты, как:
  1. Механизм оценки нанесенного ущерба (размер компенсации зависит от этого параметра)
  2. В какие сроки, куда и как сообщать о произошедшем страховом случае
  3. Перечень рисков, предусмотренных договором
  4. Условия и порядок выплаты страховки, сроки, в течение которых возмещается ущерб, после предоставления всех требуемых документов
  5. Причины, по которым возможен отказ в выплате возмещения убытков.

  Где не стоит дома прятать деньги?

На этом пункте остановимся поподробнее. Представьте, что вы застраховавшись от разных напастей, регулярно платили страховые взносы, и вдруг при наступлении того самого непредвиденного случая не вовремя проинформировали об этом страховую компанию или не нашли времени и сил, собрать требуемый полный пакет документов.

Какое имущество можно застраховать по договору страхования квартиры?

Что произойдет в этом случае? Вам банально откажут в выплате страховки. Потому как несвоевременное обращение с заявлением о случившемся событии в компанию – одна из причин отказа.

В договорах четко прописан пункт о незамедлительном обращении к страховщику, который должен по горячим следам провести экспертизу, прежде чем возместить ущерб.

Оправданием для нерасторопного страхователя может послужить только уважительная причина, например, командировка, болезнь. Восстановить срок в этом случае возможно, но в судебном порядке.

Вторая часто встречающаяся причина – неправильно оформленные документы или предоставленные не полностью. К заявлению о страховом случае нужно как минимум приложить еще опись нанесенного ущерба и подтвердить это документально.

Третья причина – мошеннические действия.

Не стоит пытаться обмануть страховщика и вытянуть из него возмещение в большем размере, предоставляя ложную информацию о масштабах бедствия и завышая стоимость ущерба.

А хуже того, инициируя страховой случай или прибегая к каким-либо противоправным действиям. Это может не только послужить причиной отказа, но и привести к уголовной ответственности в некоторых случаях.

Можно остаться без выплаты из-за халатности или неосторожности страхователя и владельца имущества (частый пример: хозяин жилья заснул с непотушенной сигаретой, чем спровоцировал пожар), если это доказано экспертизой. Еще одна причина – из-за невнимательности при подписании договора, ваш случай может не соответствовать рискам, указанным в нем.

Берегите себя и свое имущество!

Источник: https://EcoTonkosti.ru/strahovanie-kvartiry.html

Какое имущество затраховать и какой вид страхования выбрать?

У вас есть недвижимость? Тогда не мешает подумать, как застраховаться от ее потери или ущерба. Сегодня на российском рынке работают множество страховых компаний, они предлагают услуги на любой вкус и кошелек. Как разобраться, что выбрать? Что именно и от чего застраховать?

Какое имущество можно застраховать по договору страхования квартиры?

Застраховать можно как само недвижимое имущество, так и сделку, с ним связанную. Это два разных вида страхования — имущественное и титульное.

  • Какое имущество можно застраховать?
  • Не обязательно продумывать все случаи, в которых может пострадать ваше имущество.

— Квартиру вместе с внутренней отделкой или отдельно отделку (или отдельно квартиру без отделки), — хозяйственные постройки (гараж, сарай, баня) вместе с домом или отдельно от него, — имущество, находящееся в доме, — имущество третьих лиц (ущерб, который может быть нанесен соседям). Кроме того, можно отдельно страховать все вышеперечисленное по конкретным случаям: от пожара, ущерба от воды, кражи, стихийных бедствий и даже от падения на вашу недвижимость самолета.

Можно заключить договор со страховой компанией по полному пакету рисков: цена не намного выше, зато вам спокойнее

С другой стороны, нужно ли вам оберегаться от всего сразу? К примеру, у вас в доме электрическая плита, — значит, взрыв газа вам вряд ли грозит. Или, например, проседание грунта под городским домом маловероятно. А вот за городом такое вполне может случиться при резкой смене температур зимой. В результате грунт может сдвинуться, фундамент просесть.

К решению вопроса о страховании надо подходить, учитывая и месторасположение дома, и социальное окружение, и материал, из которого сделан дом, и многое другое. К примеру, надо решить, страховать только дом или дом вместе со стоящими рядом постройками.

Также можно застраховать забор, огораживающий вашу дачу, дом или коттедж.

Кроме того, если вы страхуете загородный дом, необходимо помнить о том, что  в соответствии с законодательством, земельный участок и здания на нем — это различные объекты, и страховать нужно каждый отдельно.

При заключении договора для обеих сторон важно правильно определить рыночную стоимость жилья. Этим занимается специалист-оценщик. Если жилье страхуется вместе со всем внутренним содержанием — отделкой, мебелью, техникой, то соответственно производится и оценка ее стоимости.

Кроме того, компания оценивает страховой риск, то есть вероятность того, что имущество потерпит ущерб. От этих факторов и зависит сумма страхового полиса.

Страховой тариф по полному пакету рисков для квартир составляет от 0,4%, для строений — от 0,6%, для внешней и внутренней отделки квартир и строений — от 0,57%.

Стоимость страхования зависит от многих факторов, которые оценивает страховая компания.

Чем лучше защищен ваш дом, тем дешевле обойдется страховой полис

При наличии охраны, сигнализации, железной двери, хорошего замка вам сделают скидку. Если у вас есть печь или камин, а дом деревянный — страхование обойдется дороже. получит право собственности на жилье. Такая страхов Существует способ снизить стоимость страхования — франшиза.

Клиент определяет сумму возможного ущерба, возмещение которого он готов взять на себя. И если ущерб окажется ниже этой суммы, в страховую компанию он не обращается. Если же ущерб оценивается выше — платить будет уже страховщик. Скидку могут предоставить также, если вы перезаключаете договор на новый срок, а страховой случай так и не наступил.

  Чтобы застраховать имущество, не обязательно быть его собственником. Достаточно просто заботиться о его сохранности. Например, сняв квартиру, можно по собственной инициативе застраховаться от того, что вы зальете соседей, и тогда платить за чужой ремонт свои собственные средства вам не придется. Вы можете также застраховать жилье, которого еще не существует.

Многие покупают квартиры на этапе строительства, и в этом случае могут быть другие сомнения. Например, что дом будет достроен в срок и покупатель получит право собственности на жилье. Такая страховка защищает средства, вложенные в строящийся дом. Перед заключением договора на строящееся жилье страховщик проверяет благонадежность компании-строителя.

Если страховая компания отказывается заключать договор, стоит подумать, а безопасно ли связываться с этой строительной фирмой?

Не любое имущество можно застраховать.

Если ваш дом находится в аварийном состоянии, подлежит сносу или находится в зоне, официально признанной зоной возможного стихийного бедствия, то страховая компания откажется иметь с вами дело.

Слишком велики риски ущерба. Также страховая компания не выплатит деньги, если ущерб имуществу нанесен в результате умысла со стороны самого страхователя.

Что касается титульного страхования, то это страхование сделки с недвижимостью. Обычно это страхование недвижимости на случай утраты прав собственности.

Известны случаи, когда после приобретения квартиры неожиданно возникали на горизонте родственники старого владельца жилья, и новый собственник оставался и без денег, и без квартиры. Или же какие-либо сделки с недвижимостью, совершенные ранее другими владельцами жилья, признавались незаконными.

Опять же результат — лишение квартиры. Именно на такие случаи и рассчитано титульное страхование. Такая страховка необходима при покупке жилья на вторичном рынке.

Конечно, в случае ущерба, нанесенного вашему имуществу, от душевных страданий никто не спасет. Но вот существенных материальных затрат можно избежать — если вовремя выбрать правильную программу страхования.

Источник: https://www.homeplans.ru/articles/zagorod/pravo/pravo_property_insurance

Страхование квартиры. Как работает страховка и что нужно застраховать в первую очередь — Справочник Недвижимости

Как выбрать страховую компанию

Выбрать страховую компанию можно по рейтингам (например, от агентства «Эксперт РА» или сайта banki.ru) или по отзывам в интернете.

https://www.youtube.com/watch?v=JOBDP0oRIOo

Очень важно различать рекламную «обложку» страховки (краткое описание, которое вы видите на сайте или в квитанции ЖКХ) и страховой договор. Помните, что юридическую ценность имеет только договор, и его нужно читать очень внимательно.

Какую недвижимость можно застраховать

Застраховать можно любую квартиру, кроме тех, что расположены в ветхих домах с деревянными перекрытиями. А за оформление страховки квартиры в новостройке некоторые компании, наоборот, дают скидку.

Также можно застраховать загородную недвижимость: дома, дачи, таунхаусы и т. д. Условия для них разные, в зависимости от года постройки и материалов (старую деревянную дачу вряд ли застрахуют, или это обойдётся очень дорого).

Можно застраховать и чужую квартиру, например, арендованную. Но выгодоприобретателем (то есть тем, кто получит в случае чего деньги) будет собственник недвижимости. Или соседи, если вы включили в страховку пункт «гражданская ответственность».

 Как работает страховка квартиры

Логика следующая: от определённых рисков страхуются определённые части квартиры. Например, вы застраховали ремонт и вещи от пожара, и он случился. Страховая сумма будет покрывать только их. Если во время пожара оплавились или разбились окна, которые относятся к конструктивным элементам, за такой ущерб не заплатят.

Какие есть риски и типа страховок жилья, и что в них обычно входит, мы уже рассказывали.

Какие беды самые распространённые

Девять из десяти страховых случаев в квартирах, согласно статистике  «Альфа Страхования», приходятся на заливы водой. На втором месте (со значительным отрывом) пожары, удары молнии и взрывы бытового газа — примерно 7% случаев.

Противоправные действия третьих лиц становятся страховыми случаями в 1,2% случаев. А вот для загородных домов и дач наиболее распространёнными бедами оказываются взрывы бытового газа и пожары: 36,2% (в том числе от ударов молнии).

Что можно застраховать в квартире

В первую очередь, нужно застраховать внутреннюю отделку и инженерное оборудование в своей квартире и ответственность перед третьими лицами (то есть соседями).

Включить в страховку жилья можно и конструктивные элементы недвижимости: стены, перекрытия, перегородки; крышу и фундамент (в случае, если они являются частью объекта — это актуально для частных домов, таунхаусов и т. п.); конструкции балконов и лоджий; двери (входные и межкомнатные); оконные блоки, включая остекление; лестницы.

Также можно застраховать движимое имущество (мебель) и ценное имущество — вещи (шубы, картины, оружие). Но отдельно вещи не страхуются — только вместе с конструктивными элементами, либо с   внутренней отделкой, либо с тем и другим. Страховка на них оформляется или на какую-то определённую общую сумму, или по описи с указанием стоимости каждой вещи (такой вариант будет дороже).

Страхование работы коммуникаций  

Имеет смысл застраховать жильё от «сверхнормативного колебания сетей». Юридически это означает изменения (отличные от нормальных) параметров газовых, канализационных, тепловых, водопроводных и электрических сетей (включая случаи прекращения функционирования).

Это увеличит стоимость полиса примерно на 15%, но покрытие страховки будет распространяться и на такие ситуации, как прорыв отопления или короткое замыкание электропроводки из-за резкого скачка напряжения.

Читайте также:  Каковы основные условия договора управления многоквартирным домом?

Страхование права собственности на квартиру

Это так называемое титульное страхование: оно защищает ваше право на недвижимость от мошеннических действий. Например, вы покупаете квартиру и не уверены в юридической чистоте её истории.

  • Такой тип страховки вернёт вам деньги, потраченные на покупку квартиры, если сделку признают в суде незаконной по какой-либо причине.
  • Как считают выплаты по страхованию жилья
  • Это будет зависеть от решения оценщика: оценка производится в любом случае, даже если сгорело всё (специалисты указывают утрату имущества на 100%).

Например, вы застраховалиремонт и мебель на 500 000 рублей, и вас затопили соседи. Оценщик заключил, что мебель пострадала на общую сумму в 250 тысяч, а внутренняя отделка — на 45 000 рублей. В итоге страховая выплатит вам 295 тысяч.

Оставшаяся сумма (205 тысяч рублей) останется у страховой. И если произойдёт ещё один страховой случай, то использоваться будут уже эти деньги.

Надо сказать, что оценщики нередко занижают сумму ущерба, и вам придётся либо соглашаться на эту выплату, либо подавать в суд. Довольно часто страховщики признают случаи нестраховыми и отказывают в выплатах. И здесь также надо идти в суд.

Что компания может признать нестраховым случаем по договору

Есть моменты, из-за которых страховые часто отказывают в выплате возмещения. Постарайтесь предусмотреть их заранее, если сомневаетесь — проконсультируйтесь перед подписанием договора с независимым юристом.

Например, страховые риски могут быть прописаны не в общем виде, а в конкретном. Так, если указана «кража имущества», то кража со взломом (это уже другая статья Уголовного кодекса) не будет считаться страховым случаем, и компенсации вы не получите.

Также разные страховые компании по-разному классифицируют риски. Например, риск «поджог» может включаться в риск «пожар», а может и быть вынесенным отдельно в риск «противоправные действия третьих лиц».

Сыграть роль способны и особенные формулировки в договоре. Например, для жителей последнего этажа не подойдёт формулировка «залив водой из жилых помещений», так как залив может произойти только с технического этажа или крыши. На такие условия страхования тоже нужно обращать внимания.

  1. Жителям загородных домов нужно внимательно относиться к риску «стихийные бедствия»: страховые компании вносят в перечень таковых различные природные явления, и от самого актуального для вас бедствия компания может и не страховать.
  2. Из-за чего ещё страховая может отказаться платить
  3. Выплат не будет, если выяснилось, что в страховом случае виноват сам клиент или люди, которые живут в квартире (по злому умыслу или неосторожности).

Например, ваша старенькая бабушка забыла выключить утюг и случился пожар — это будет считаться нарушением правил эксплуатации техники. Вам страховая ничего возмещать не станет, но заплатит соседям, если вы страховали гражданскую ответственность перед ними.

  • А ещё страхование квартиры не покрывает ущерб, если он произошёл из-за форс-мажора (например, военных действий), или если у вас изъял имущество суд.
  • Однако многие компании указывают в договорах страхования квартир дополнительные исключения.
  • Например:
  • неоплата страховки;
  • сообщение недостоверной информации об объекте страхования (неверный год постройки дома и т. п.);
  • несоблюдение норм эксплуатации жилых помещений (пожарной безопасности или правил проведения ремонтных работ);
  • отсутствие уведомления об изменении степени риска (проведение перепланировки, отключение сигнализации, сдача квартиры в аренду и т. п.).

Страховщики ещё нередко используют весьма размытую формулировку «отсутствие необходимых и разумных мер для предотвращения риска». Под неё могут подвести очень много ситуаций, поэтому свою правоту придётся доказывать в суде.

Когда нужно обращаться в страховую, если страховой случай наступил

Обычно страховые требуют, чтобы вы в 24-часовой срок получили справку о случившемся в компетентных органах (МЧС, полиции и т. п.).

А в компанию нужно подать письменное заявление в срок от 3 до 5 дней (эти условия страхования тоже прописаны в договоре и их нужно соблюдать).

Остальные требования (объём пакета документов, обязательность осмотра и т. п.) определяются компаниями по-разному.

Какие документы нужно собрать для получения выплат

Примерный перечень будет таким (а полный нужно уточнять у сотрудника страховой):

  • паспорт (удостоверение личности);
  •  оригиналы договора и квитанции об оплате страховых взносов (если платите онлайн, то квитанции приходят вам на электронную почту — не удаляйте эти письма);
  • правоподтверждающие документы на квартиру (свидетельство о регистрации и выписка из ЕГРН). Если квартира чужая, то нужно связаться с собственником: выплата страховки всё равно будет оформляться на него;
  • письменное заявление с подробным описанием случившегося;
  • документы, подтверждающие наступление страхового события (постановление о возбуждении дела, справки и акты коммунальных служб и т. д.);
  •  оценочное заключение о сумме причинённого вреда: его делают специалисты оценочной фирмы (как правило, всё это организует страховая, но если хотите максимума достоверности — платите за независимую оценку. Пригодится в суде)
  1. Коротко
  2. Чтобы не платить зря, перед покупкой полиса страхования жилья, изучите детально все условия договора и взвесьте все «за» и «против».
  3. Не стоит оформлять дорогую страховку, если у вас обычная квартира и в ней нет ничего особенно ценного: вам всё равно не дадут денег больше, чем укажет эксперт при оценке имущества (а они часто занижают его стоимость).
  4. Помните, что на выплаты могут повлиять любые ваши действия с недвижимостью (например, то, что вы сдали квартиру в аренду и не сообщили об этом страховщику).
  5. Сохраняйте все документы и копии чеков, которые могут послужить дополнительными аргументами в суде.

Авторы: команда Яндекс.Недвижимость. Эксперт по страхованию, юрист по сделкам с недвижимостью Олеся Бухтоярова. Иллюстратор: Настя Пожидаева

Источник: https://realty.yandex.ru/spravochnik/strakhovanie-kvartiry-kak-rabotaet-strakhovka-i-chto-nuzhno-zastrakhovat-v-pervuyu-ochered

Страхование имущества. Когда это необходимо?

Страхование имущества – это денежное страхование на случай причинения ущерба имуществу собственника при наступлении конкретных условий.

Страховка не дает стопроцентной гарантии того, что вред имуществу в любом случае будет покрыт суммой страховки.

В деле страхования много нюансов, зависящих от конкретного страхового случая и содержания договора страхования. Но страхование позволяет чувствовать себя намного спокойнее.

При выборе страховки часто встает вопрос, что же следует застраховать в первую очередь, а также от каких рисков. Давайте разберемся, что стоит страховать и как это сделать.

Что можно застраховать?

Среди имущества, которое имеет смысл застраховать, могут быть:

  • Квартира, доля в квартире, комната в жилом доме.
  • Инженерные коммуникации жилого помещения.
  • Любые постройки и дома, расположенные на земельном участке страхователя.
  • Предметы быта (бытовая техника, книги, сантехника, ковры, мебель, посуда, предметы искусства).
  • Домашний интерьер (внутренняя отделка жилого помещения).
  • Ландшафтный дизайн загородного дома.
  • Стены и перекрытия (несущая коробка).

Кроме страховки самого имущества можно застраховать и гражданскую ответственность его владельца. Например, лопнула батарея и вы затопили соседей снизу.

По закону вы должны будете оплатить им сумму ремонта. Но если есть страхование гражданской ответственности, это сделает страховая компания.

Страховая сумма не может превышать рыночную стоимость имущества, даже если это прописано в договоре.

Что считается страховым случаем?

Среди основных условий наступления страхового случая выделяют:

  • Разрушение водой. Наводнения, затопления, прорыв канализации, поломка системы водоснабжения.
  • Стихийные бедствия. Ураганы, штормы, порывы ветра, сильные дожди, смерчи, землетрясения, тайфуны и торнадо.
  • Механические повреждения.
  • Повреждения огнем. Пожары, поджоги, воспламенения и возгорания.
  • Преступные действия. Взлом квартиры, кража, акты вандализма и пр.

Стоит учитывать, что в выплате страховой суммы могут отказать по нескольким причинам:

  • Имущество было испорчено специально для получения страховки.
  • Было застраховано имущество, которое не существует.
  • Конкретный вид повреждения не был прописан в страховом договоре.
  • Халатные действия клиента. То есть действия клиента или его близких, которые привели к порче имущества, но их возможно было предотвратить.

Распространена практика комплексного страхования имущества, которая наиболее оправдана при жизни в климатически опасной зоне.

В любую страховку нелишне будет включить неудачный ремонт и гражданскую ответственность перед соседями при нанесении случайного вреда их имуществу.

Особенности и условия заключения договора страхования

  • Договор страхования – это добровольное соглашение страховщика и страхователя о страховке имущества, основных правах и обязанностях сторон при наступлении страхового случая, суммах страховых выплат страховщику или третьим лицам.
  • Также в нем прописывается сумма вознаграждения за страхование.
  • Особенности страхового договора:
  • Реальность (необходимо наличие реального имущества для сделки).
  • Двусторонность.
  • Возмездность (стороны договора получают плату за соблюдение условий договора).
  • Консенсуальность (добровольное соглашение сторон).

Объект страхового договора – страховая защита имущества в случае причинения ему ущерба от страховых случаев в обговоренный срок времени.

Главные условия договора обеспечены нормами Гражданского кодекса РФ:

  • Предметы и объекты страхования (что застраховано).
  • Страховые случаи.
  • Страховые выплаты.
  • Время действия договора.

Часто при подписании договора страхователю вручаются правила страхования на отдельном листке, о чем упоминается непосредственно в договоре.

Правила могут быть прописаны и на страховом полисе. Стороны могут изменять и дополнять договор по обоюдному согласию.

Перечень необходимых документов

Пакет документов может отличаться из-за разных требований страховых организаций. Однако в большинстве случаев потребуются:

  1. Паспорт гражданина РФ или иной удостоверяющий документ.
  2. Документы, в которых прописана стоимость ремонтных работ (если страхуется внутренняя отделка помещения).
  3. Документы, подтверждающие имущественные права на жилое помещение (договоры купли-продажи, право собственности, свидетельство о праве на наследство).
  4. Фотографии объекта страхования при предварительном осмотре.
  5. Документы оценки имущества.
  6. Книжка садовода или иной документ о праве собственности на земельный участок, где расположены объекты страхования.

Страховые компании могут предлагать уже готовый, комплексный страховой пакет. Для оформления подобной страховки нужен лишь паспорт.

Сколько стоит?

В стоимость страхования имущества включается как сумма страхового возмещения при наступлении страхового случая, так и страховая премия компании за заключение договора.

Сумма возмещения определяется по договору сторон, но не должна превышать реальную рыночную стоимость объекта. Также сумма может быть ниже полной стоимости.

Страховая сумма, превышающая стоимость объекта, всегда признается незаконной. При наступлении несчастного случая с имуществом может выплачиваться специальное страховое возмещение, тогда общая сумма страховки уменьшается на эту величину.

Страховая премия вносится по условию договора как наличными, так и безналичными средствами, возможна рассрочка платежа. Просрочка выплат премии по договору влечет расторжение страхового договора в одностороннем порядке, а уже уплаченные деньги компания не возвращает.

Стоимость страховки пропорционально зависит от суммы страховой премии, которую готов платить клиент.

Стоимость страхования увеличивается при влиянии определенных условий:

  • Вид имущества (квартира, дом или предмет быта).
  • Год постройки (периоды в 5 лет).
  • Вид отопления (центральное или печное).
  • Населенный пункт, в котором расположено имущество.
  • Виды рисков (отдельные или все вместе).
  • Срок заключения договора.
  • Рыночная стоимость жилья, наличие сигнализации.

Порядок действий

Для страховки имущества потребуются следующие шаги:

  1. Выбор страховой компании. Информацию о страховой фирме можно найти на сайтах. Там описываются все услуги, способы, а также цены на страховку. Следует внимательней изучить типичный страховой договор.
  2. Заключение договора на конкретное имущество. Вам вручается копия договора и страховой полис. До составления договора страховая организация может осмотреть объект страхования, а иногда назначить его оценку на предмет реальной стоимости. Договор можно составить и без осмотра (тогда страховая сумма будет фиксированной).
  3. Оплата страховой премии. Производится по условиям договора сразу или частями, в рассрочку. Премия определяется с учетом тарифов страхования, объекта и видов риска, от которых он страхуется.

Договор страхования действителен до окончания его срока, обговоренного в самом договоре или до полной выплаты страхового возмещения в определенном порядке.

Источник: https://antistrahovoy.ru/kogda-neobhodimo-strahovanie.html

Ссылка на основную публикацию