Договор эквайринга. образец заполнения и бланк 2020 года

Заключив договор эквайринга со Сбербанком, клиент получает возможность установить аппаратуру для оплаты карточками в своем магазине или ином помещении при приеме платежей на интернет-площадках.

Эквайринг от Сбербанка — это услуга наивысшего качества по адекватным ценам

Условия по предоставлении услуги весьма лояльные. Исключительной особенностью выступает  то, что контракт публичен и имеет однотипные положения для любых торговых организаций. Все изменения и дополнения вносятся в онлайн-контракт, из-за чего переподписывать его на бумажном носителе нет необходимости. Все пользователи имеют доступ к просмотру изменений.

Комиссия банка за услуги зависит от ежемесячного оборота средств

Самый крупный российский банк является и самым популярным эквайером и предоставляет подобный сервис  уже много лет, в виду чего компании получают определенные преимущества:

• собственный процессинговый центр;
• высококвалифицированные сотрудники;
• невысокая стоимость сервиса;
• отсутствие возможности утечки конфиденциальной информации.

Как работает прием оплаты банковскими карточками

Заключая договор эквайринга в Сбербанке, тарифы назначаются индивидуально (ориентировочная таблица приведена в конце статьи). Зависит стоимость от многих факторов, главными из которых выступают количество устройств по приему оплаты карточкой и среднедневной товарооборот.

Согласно соглашению комиссия взимается при каждой оплате картой.

При этом оплачивает ее не покупатель, а сама торговая организация. Вычисление происходит автоматически по такому принципу:

• Покупатель расплачивается за услугу или товар карточкой.
• Из суммы вычитается комиссия за предоставление сервиса, которая перенаправляется на банковский счет.
• Остальная сумма поступает на клиентский счет.

Преимущества эквайрингового обслуживания  (видео)

При этом клиент получает преимущества в скорости приема денег, так как нет необходимости пересчитывать и проверять наличные и отсчитывать сдачу. В кассе не нужно держать запас разменной монеты и в торговой точке не набирается большое количество наличных денег, что сокращает расходы, связанные с инкассацией.

Образец заявления

Порядок взаимодействия и подписания соглашения банковским учреждением относительно прозаичен.

На сайте шаблон договора отсутствует, клиентам предлагают заполнить такую заявку

Договор на эквайринговое обслуживание в Сбербанке, образец которого можно посмотреть на сайте, подлежит подписанию после согласования поданного заявления. Его рекомендуют отправить в электронном виде для увеличения скорости рассмотрения. В заявке обязательно указываются такие параметры:

1. Назначение: торговый или интернет.
2. Наименование организации, адрес. Потребуется интернет-адрес (веб-сайт), если обслуживать требуется онлайн-платежи.
3. Сфера деятельности.
4. Количество точек для осуществления оплаты.
5. Контактная информация.
6. Ответственное лицо.

Тарифы  устанавливаются в индивидуальном порядке

После подписания контракта, эквайер выполняет установку аппаратуры для осуществления переводов с банковских карточек. Также в обязательном порядке, сотрудники банка проводят обучение кассиров или иного персонала  работе с данными устройствами.

Оплата банковских услуг происходит в автоматическом режиме, как было указано выше. Если клиента такой порядок не устроит, он может вносить оплату самостоятельно по Приложению 2 к соглашению.

Оно представляет собой разовый или периодические переводы со своего счета.

Условия и преимущества эквайрингового обслуживания

1. Привлечение в свой магазин новой категории покупателей – владельцев банковских карточек.
2. Покупатели, имеющие кредитки, смогут покупать товар, оплатить который наличными нет возможности.
3. Держатели карточек склонны к незапланированным покупкам, что позволит увеличить средний чек магазина.
4. Кассир увеличивает скорость прохождения покупателей.
5. Случаи мошенничества или получения фальшивых средств сводятся к минимуму.

Тарифы на обслуживание

Скачать:

Условия предоставления эквайринга

Скачать:

Условия интернет-эквайринг

Заключение

Предоставление эквайринговых услуг с каждым годом становится все популярнее. На сегодняшний день для удобства покупателей все торговые точки обязали оборудовать терминалами для приема оплаты покупок банковскими карточками.

12-02-2018

• Поделиться
• Нравится

Источник: https://sbankami.ru/uslugi/dogovor-ekvajringa-v-sberbanke.html

Договор эквайринга – что это такое, особенности заключения

Ирина Шербул # Бизнес-документация

В России есть три банка, наиболее популярных для подключения эквайринга – ВТБ, Сбербанк, Альфа-Банк. Но популярные – не значит лучшие.

• Условия договора эквайринга
• Кто может заключить договор эквайринга
• Как заключить договор
• Как правильно подобрать банк
• Договор эквайринга со Сбербанком
• Бухгалтерские проводки

Эквайринг – предоставляемая банком услуга, которая позволяет клиенту оплачивать товар с помощью пластиковой карты. Для подключения необходимо подписать договор эквайринга с банком. Перед его оформлением обратите внимание на основные моменты и тонкости процедуры.

Условия договора эквайринга

Документ содержит основные положения, права и обязанности сторон, а также условия предоставления услуги.

Сторонами сделки в договоре оговариваются процедура авторизации и получения подтверждения для клиента, основные места реализации товара. Между банком и предпринимателем обсуждаются условия техобслуживания, обучения персонала работе с оборудованием, установки и транспортировки устройств для подключения эквайринга.

• 
• Если сделку заключает фирма, которая регулярно открывает новые торговые точки, то в условия договора можно внести пункт об автоматическом включении новых торговых мест в эквайринг.
• Сторонами также оговаривается последовательность действий при обнаружении мошенников, использующих фальшивые банковские карты.

Все перечисленные выше обязательства входят в предмет договора. В документе также прописываются обязанности обеих сторон.

Предприниматель обязан:

• Принимать все предоставляемые клиентом банковские карты, которые соответствуют платежным системам, оговоренным сторонами.
• Обеспечить безопасную обработку данных о банковских счетах клиентов.
• Информировать банк об изменении своих реквизитов.
• Возмещать банку штрафы, выставленные платежными системами, и прочие удержания, связанные со своей деятельностью.

Перечисленные выше обязанности не являются полным списком и могут изменяться в зависимости от предпочтений банка.

Обязанности банка:

• Осуществлять перевод выручки в срок, оговоренный сторонами.
• Устанавливать оборудование, необходимое для проведения эквайринга и проводить его техобслуживание.
• Обучать персонал юридического лица правилам обслуживания держателей карт.

Чтобы получить подробную информацию, необходимо изучить образец договора. При этом стоит учитывать, что прописанные условия зависят от банка, предоставляющего услугу, и могут сильно изменяться.

Заключая договор с банком, юридическое лицо осуществляет закупку. Закупочную деятельность регулируют в РФ ФЗ № 223 и ФЗ № 44.

Скачать образец

Кто может заключить договор эквайринга

Финансовые организации предоставляют эквайринг юридическим лицам, независимо от того, в каком банке был открыт счет или какими платежными системами пользуется компания.

Чтобы получить одобрение со стороны банковской структуры, юридическое лицо должно доказать, что услуга подключается не для мошеннических целей. Для этого банку предоставляются копии документов аренды помещения, финансовая отчетность и др.

Точный список необходимых бумаг банк определяет индивидуально, основываясь на специфике хозяйственной деятельности компании-клиента.

Как заключить договор

Для подключения услуги руководитель или владелец предприятия должен подать заявление по форме, предоставленной банком. После подачи заявки алгоритм взаимодействия с банком следующий:

• согласование условий сотрудничества;
• подписание договора уполномоченными представителями сторон;
• установка оборудования;
• обучение персонала.

При оформлении договора необходимо предоставить банку пакет правоустанавливающих документов в копиях и свидетельство о постановке на налоговый учет. На основе анализа перечисленных документов и ряда других факторов, таких как сфера деятельности, месячный оборот средств, репутация компании, финансовая организация принимает решение о предоставлении услуги предприятию.

Как правильно подобрать банк

В России есть три банка, наиболее популярных для подключения эквайринга – ВТБ, Сбербанк, Альфа-Банк. Но популярные – не значит лучшие. Чтобы подобрать финансовую организацию с оптимальными условиями предоставления подобной услуги, опирайтесь на следующие факторы:

• Требования к обороту. Банки устанавливают комиссии в зависимости от финансового оборота компании. Если процентная ставка слишком низкая, нужно сначала убедиться, сможет ли предприятие выполнить условия, установленные финансовой организацией. В противном случае на юридическое лицо будут наложены штрафные санкции.
• Условия предоставления оборудования. Согласно договору, банк подключает услугу только на терминалы, приобретённые у них. Поэтому для начала оговаривается цена и условия предоставления оборудования.
• Требования к счету для перечисления средств. Узнайте, есть ли возможность перевода выручки на счет другого банка.
• Скорость поступления денег. Каждая финансовая организация переводит средства с разной скоростью. Выручка может поступить на счет предпринимателя в течение 10 минут либо 10 дней. Этот момент необходимо уточнить при оформлении договора.
• Срок подключения. Как и в случае с поступлением средств, подключение также может занимать до одного месяца. Скорость предоставления услуги зависит от возможностей банка.
• Платежные системы. Если в бизнесе основной поток клиентов – туристы, этот момент следует заранее обговорить. Не все банки предоставляют возможность работы с иностранными платежными системами, поэтому средства с банковских карт туристов могут не считываться.
• Обучение сотрудников. Установка эквайринга требует обучения сотрудников работе с новой системой. Такую услугу предоставляют немногие банки в качестве бонуса.

Тщательно изучив все перечисленные аспекты, можно подобрать банк с оптимальными условиями подключения. Крупнейшим банком-эквайером в России является Сбербанк.

Договор эквайринга со Сбербанком

Отделения Сбербанка расположены во всех регионах страны, что позволяет предпринимателям пользоваться услугой независимо от местонахождения.

Для подключения достаточно оформить заявку в режиме онлайн, через официальный сайт банка. Основные условия оговариваются индивидуально для каждого юридического лица.

Основным преимуществам подключения эквайринга в Сбербанке является бесплатный сервис, к которому относится:

• предоставление терминала;
• подключение оборудования;
• обучение сотрудников;
• расходные материалы;
• техподдержка.

Свою выгоду банк получает в виде процентов с каждого платежа, которые составляют 1,5–4%. Терминал можно подключить к расчетному счету любого банка, но при этом время перевода выручки увеличивается с одного дня до трех.

Скачать образец

Бухгалтерские проводки

Процесс работы с эквайрингом в бухгалтерских проводках предприятия будет выглядеть следующим образом:

Дебет	Кредит	Операция
57	90	Получение выручки за реализацию товара оплатой по карте.
90	41	Списание себестоимости товаров
91	57	Снятие процента комиссии, установленного в договоре
51	57	Перевод средств на счет предприятия

При необходимости возврата денег клиенту, продавец должен потребовать чек, паспорт и банковскую карту, после чего оформить операцию актом КМ-3.

Большинство банков запрещают выдавать возврат наличными средствами, это условие прописывается в договоре, в обязанностях клиента.

Работая с эквайрингом, следует учитывать, что обороты по счетам 50 – «Касса» и 51 – «Расчетный счет» в конце дня не сойдутся по двум причинам:

1. Банк снимет свою комиссию.
2. Выручка поступит на счет предприятия не раньше чем через сутки, а если расчеты припадут на выходные дни, то только на следующий рабочий.

Для учета средств, не поступивших на расчетный счет к отчетной дате, используется транзитный счет 57 «переводы в пути».

Эквайринг – услуга, которая значительно упростит работу с наличными средствами предприятия и поможет избежать хищения и недостачи денег. Для получения оптимальных условий подключения, внимательно изучите предложения банков и подберите наиболее выгодные для вас.

Источник: https://Delen.ru/biznes-dokumentaciya/dogovor-ekvajringa.html

Договор эквайринга в Сбербанке

Став участником программы Торговый эквайринг, продавец получает весомые преимущества, ведь таким образом исчезает необходимость пересчитывать и проверять наличные деньги, а также выдавать сдачу покупателям. Для этого нужно заключить договор эквайринга в Сбербанке.

Договор эквайринга в Сбербанке — что это такое?

Договор позволяет устанавливать в своих торговых точках специальные устройства для оплаты товаров и услуг банковскими картами.

Главной особенностью данного документа является его публичность, которая заключается в распространении однотипных прав для всех клиентов. Любые правки заносятся в онлайн-договор, поэтому в бумажном варианте документа их часто не прописывают.

Каждый клиент, заключивший договор эквайринга, имеет возможность просматривать внесенные изменения. Сбербанк уже много лет предлагает лояльные условия для пользователей услуги эквайринга, поэтому компания разработала систему преимуществ:

• персональный процессинговый центр;
• опытные и квалифицированные работники Сбербанка;
• доступная цена сервиса;
• повышенная конфиденциальность относительно персональных данных клиента.

Тарифы по договору эквайринга рассчитываются индивидуально для каждого клиента (примерный образец приведен ниже в статье).

Конечная цена зависит от различных факторов, главным из которых является колличетво аппаратов, с помощью которых будет осуществляться расчет банковским картами.

Еще одним параметром, влияющим на стоимость услуги, является товарооборот, который рассчитывается в среднем за один рабочий день торговой точки.

По условиям договора эквайринга, комиссия будет сниматься при каждой оплате картой. Примечательно, что процент за пользование услугой будет сниматься не с продавца, а с покупателя в момент расчета картой.

Алгоритм расчета будет иметь следующий вид:

• потребитель оплачивает свою покупку банковской картой;
• от общей суммы покупки высчитывается комиссия, которая в конечном итоге автоматически перенаправляется в Сбербанк;
• оставшаяся денежная сумма поступает на баланс продавца.

Удобства эквайринга в Сбербанке (видео)

Скачать образец договора на эквайринг

• Скачать заявление о присоединении к Условиям проведения расчетов по операциям, cовершенным с использованием банковских карт (эквайринг).
• Подать заявление удобнее всего в электронном виде и отправить в Сбербанк.
• В заявке необходимо прописать:

• направление эквайринга (торговля или интернет);
• реквизиты компании (название, адрес, а также веб-сайт, если услуга будет использоваться для интернет-платежей);
• сфера деятельности компании;
• число торговых точек;
• контакты;
• ответственное лицо.

Как только договор эквайринга будет подписан, сотрудники Сбербанка установят аппараты для оплаты товаров и услуг банковскими картами.

Одновременно с наладкой оборудования, представители Сбербанка проверят навыки пользования устройствами у персонала организации-заказчика. Оплата за пользование услугой будет осуществляться автоматически.

По желанию, оплата может вноситься продавцом самостоятельно (согласно Приложению 2 договора эквайринга от Сбербанка).

Все условия и детали заключения договора на Торговый эквайринг в Сбербанке — на официальном сайте Сбербанка.

Какие преимущества получает клиент, заключивший  договор эквайринга в Сбербанке?

Кроме описанных достоинств пользования услугой эквайринга, компания-заказчик получает ряд других преимуществ:

• расширение клиентской аудитории;
• дополнительные возможности для пользователей банковских карт;
• увеличение среднего чека торговой точки, благодаря повышению числа незапланированных покупок, на которые у покупателя нет наличных денег;
• повышение скорости обслуживания клиентов;
• минимизация случаев получения фальшивых купюр.

Источник: https://sberbankgid.ru/uslugi/dogovor-ekvajringa-sberbanke.html

Договор эквайринга — что это такое, порядок заключения + схема расчетов и претензии

Здравствуйте. Сегодня мы расскажем вам про договор эквайринга и что это такое. Из статьи вы узнаете про особенности его заключения и прочие тонкости данного документа.

Заключение договора на эквайринг

Оплата товара банковскими картами делает нашу жизнь удобнее. Покупателю не нужно тратить время на обналичивание средств, а у вас, как предпринимателя, отсутствует риск получения фальшивых купюр.

Для оказания услуги эквайринга на торговой точке вам необходимо заключить договор с банком на обслуживание. Какой банк выбрать?

При изучении договора уделите внимание следующим моментам:

• стоимости предоставляемого оборудования и программного обеспечения;
• виду связи терминала с банком;
• платежным системам, используемым банком;
• уровню сервиса;
• финансовым условиям и тарифам.

Ниже приведена тройка самых популярных банков, предоставляемых услугу эквайринга:

• Альфа-Банк;
• Сбербанк России;
• ВТБ 24.

Процентная ставка различна у всех банков-эквайеров, но в среднем — 1,9% от выручки, прошедшей через терминал. Ставка зависит от количества ваших магазинов и торгового оборота в них (чем большая сумма проходит через терминалы, тем меньший процент за свои услуги с вас возьмёт банк).

Договор эквайринга со Сбербанком

На официальном сайте Сбербанка можно ознакомиться с образцом заявления и договором-офертой на услуги эквайринга. Детали договора можно изучить заранее, чтобы подготовиться к началу сотрудничества с банком.

Если банк вносит нововведения в договор-оферту, вам не придется подписывать его заново. Это дает возможность без «лишних бумаг» и задержек пользоваться обновленной формой финансового обслуживания.

Таким образом, вы заполняете заявку на обслуживание банковских карт и подписываете договор эквайринга. В свою очередь, Сбербанк устанавливает оборудование для приема карт и обучает ваш персонал приему банковских карт через терминал. Все нюансы сотрудничества прописаны в документе.

Давайте рассмотрим пункты договора более детально:

1. Вначале находятся термины, применяемые при работе с банковскими картами (эквайрингом).
2. Общие положения.
3. Предмет договора.
4. Права и обязанности банка.

В разделах также перечислены обязательства банка перед вами, как клиентом:

• установка оборудования;
• первичное обучение персонала;
• повторное обучение при наборе нового персонала или при внесении серьёзных обновлений в процесс эквайринга;
• обеспечение круглосуточной работы терминалов и перечисление средств на ваш расчетный счет в течение двух суток с момента оплаты покупателем.

Из договора можно узнать и права банка в процессе сотрудничества:

• удерживать из перечисленных сумм тариф за обслуживание;
• корректировать перечисленные ошибочные платежи;
• вносить изменения в условия (с публикацией на официальном сайте банка);
• изменять тариф за обслуживание (например, при изменении товарооборота вашего предприятия);
• расторгнуть договор, если объём платежей по банковским картам упадёт ниже пятидесяти тысяч рублей в месяц.

Теперь ознакомимся с разделом «Права и обязанности предприятия», согласно которому вы должны:

• оплачивать услуги банка по установленным тарифам;
• использовать в работе только оборудование и программное обеспечение, предоставленные банком;
• принимать оплату за товары или услуги банковскими картами;
• соблюдать все условия заключенного договора (во избежание возможности его расторжения);

Вы вправе:

• обслуживать терминалы со дня подписания договора;
• а также рекламировать возможность применения эквайринга при расчете за ваш товар.

Далее следуют условия оплаты услуг банка и общепринятые разделы: форс-мажор, ответственность сторон, срок действия и прочие условия.

Самым важным, с практической точки зрения, являются приложения.

Здесь дается исчерпывающая инструкция по применению терминалов, перечислены виды обслуживаемых платежных систем, телефоны горячей линии, службы поддержки и вашего подразделения банка.

Из приложения можно узнать об условиях использования карт, алгоритме самой операции оплаты и возможных ошибках, а также о закрытии смены и правилах хранения чеков.

Договор эквайринга и 223-ФЗ

При заключении договора эквайринга с банком вы осуществляете закупку и выступаете в роли заказчика. На территории нашей страны закупочная деятельность регулируется в рамках законов 44-ФЗ и 223-ФЗ. Попробуем разобраться в основных моментах (на кого распространяется действие законов и какие виды закупок возможно использовать для заключения договора):

По закону 44-ФЗ	По закону 223-ФЗ
Кто является заказчиком	государственные, муниципальные бюджетные учреждения; унитарные предприятия.	предприятия, имеющие в уставном капитале долю государственных вложений более 50%; дочерние предприятия с государственным участием в уставном капитале выше 50%; монополии (напр.:РЖД); унитарные предприятия.
Вид закупок	конкурсы; электронный аукцион; запрос предложений; запрос котировок; закупка у единственного поставщика; проведение закрытых закупок.	конкурсы; электронный аукцион.

Однако, если организация создана за рубежом (даже если это филиал российского предприятия), то нормы 223-ФЗ на неё не распространяются. Ведь это будет заключение договора с иностранной организацией, а она, по сути, заказчиком не является.

Схема расчетов по договору эквайринга

Разберём, как грамотно оформить операции оплаты пластиковой картой с помощью торгового эквайринга. Последовательность действий будет следующей:

• Покупатель предъявил товар на кассе.
• Продавец-кассир провел через терминал карту покупателя.
• Покупатель подтвердил операцию вводом ПИН-кода;
• Далее, распечатываются два экземпляра слипа (чек, подтверждающий проведение операции по банковской карте);
• Кассир пробивает покупателю кассовый чек ККТ;
• После проведения операции покупателю вернули банковскую карту, чек и один экземпляр слипа;
• По итогам дня при закрытии смены продавец (или завмаг) сформировал Z-отчет по кассе, в котором выручка расписана отдельными строками по наличным деньгам и перечислению на расчетный счет по банковским картам.
• В течение двух дней банк списывает комиссию за услуги эквайринга и зачисляет на расчётный счет предприятия выручку, оплаченную картами (за минусом комиссии).

Рассмотрим процесс с точки зрения бухгалтерии предприятия, пользующегося эквайрингом:

Дебет	Кредит	Операция
57	90	Получена выручка от реализации с оплатой по картам
90	41	Списание себестоимости проданных товаров
91	57	Комиссия удержана банком согласно тарифу
51	57	Зачислена сумма выручки на банковский счет предприятия

Если учёт ведётся в разрезе отдельных покупателей (для розницы это неактуально), то проводки выглядят иначе:

Дебет	Кредит	Операция
62	90	Получена выручка от реализации с оплатой по картам
57	62	Оплата от покупателя

Однако, происходят не только покупки, но и возврат товара.

В этом случае, на основании чека, банковской карты и паспорта покупателя ваш продавец обязан сделать возврат (при соблюдении прочих условий возврата). И оформить эту операцию актом КМ-3.

На практике, чтобы не потерять клиентов и не уронить имидж своего предприятия, магазин (с разрешения руководителя) возвращает сумму покупателю наличными.

При этом всегда нужно понимать, что ваша выручка за день никогда не будет равна сумме 50-го и 51-го счетов.

• Во-первых, вы уплачиваете комиссию банку за услуги эквайринга.
• Во-вторых, деньги, снятые с карты покупателя, будут зачислены вам на банковский счет на второй день, а в праздники и выходные — только на следующий рабочий день.

Поэтому на любую отчетную дату у вас будет сальдо (остаток) на счёте 57 «деньги в пути».

Претензия по договору эквайринга

В процессе работы у одной из сторон могут возникать претензии. Методы их разрешения всегда прописываются в договоре эквайринга. По правилам Сбербанка претензии рассматриваются в течение десяти дней.

Банк в обязательном порядке должен дать вам письменный ответ. В том случае, если стороны не нашли общего решения, споры рассматриваются уже в арбитражном суде. Если у одной из сторон возникло решение просто расторгнуть договор, это возможно сделать, уведомив письменно другую за 30 дней до срока расторжения.

Советуем прочитать:

(1

Источник: https://rko-bank.ru/stati/dogovor-ekvajringa.html

Договор эквайринга: что это такое (образец), как заключить с банком

Договор эквайринга заключается в момент, когда предприниматель обращается в банк за получением банковской услуги, позволяющей принимать безналичную оплату за работы, услуги или товары, — эквайринг.

В статье мы разберем основные условия и требования, которые должен содержать документ, расскажем, на что обратить внимание при его изучении. Также эксперт Бробанк даст несколько рекомендаций по выбору банка-эквайера.

Договор эквайринга: основные моменты

Договор эквайринга заключают между собой банк и его клиент — индивидуальный предприниматель или юридическое лицо. Это юридический документ, который регулирует работу предприятия в соответствии с действующим законодательством, а также содержит права и обязанности поставщика услуг, в нашем случае — банка-эквайера.

Положения документа определяют порядок и условия предоставления услуги безналичной оплаты в торговой точке или на сайте. Правила составления договора индивидуальны для каждого банка.

Однако содержит он и общие концепции, которые определены Центральным Банком России. Например, ЦБ регулирует размер ставки по эквайрингу, и все банковские организации учитывают этот момент при определении комиссии за свои услуги и составлении договора.

Право заключать договор эквайринга получили кредитные организации, имеющие лицензию ЦБ на осуществление финансовых операций. Поскольку обе стороны являются коммерческими субъектами, договор заключается только в письменном виду. Устные договоренности на имеют никакой юридической силы.

Банк обязан разместить на своем сайте публичный договор оферты, чтобы каждый заинтересованный в его услугах клиент мог ознакомиться с условиями обслуживания, тарифами, порядком подключения, пакетом документов и прочей информацией.

Обратите внимание! Для компаний с ежегодном оборотом не менее 60 млн рублей подключение эквайринга является обязательным по закону. За неисполнение обязательств предусмотрен штраф в размере 30 000-50 000 рублей — для ЮЛ, 15 000-30 000 — для ИП или должностного лица (согласно п. 4 ст. 14.8 КоАП РФ).

Кому банк предоставляет эквайринг

Клиентами банка могут стать:

• Юридические лица и индивидуальные предприниматели, реализующие товары, представляющие услуги и выполняющие работы на территории России.
• Бюджетные учреждения РФ, принимающие платежи посредством банковских карт от населения в бюджетную систему.
• Нотариусы и адвокаты, занимающиеся частной практикой в установленном законодательством порядке на территории России и принимающие оплату за свои услуги с банковских карт.

Договор эквайринга: обязанности и права сторон

Как у банка, так и клиента есть определенные обязательства, которые он должен соблюдать в рамках договора.

Обязанности предпринимателя

В обязанности предпринимателя входят:

• Строгое соблюдение правил эксплуатации согласно инструкции. Если инженер обнаружит неисправность, которая появилась в результате халатного отношения сотрудников, банк вправе возложить расходы, связанные с ремонтом терминала, на владельца компании. Также запрещено самостоятельно разбирать технику и пытаться исправить поломку, устанавливать другое программное обеспечение.
• Поддержание безналичных оборотов. Некоторые банки обслуживают компании независимо от их оборота, часть все же предъявляет требования к объему и может расторгнуть договор, если доля безналичного оборота будет меньше установленной суммы.
• Обеспечение доступа к сети Интернет, электроснабжения и ко всему, что связано с поддержанием полноценной работы банковского терминала.
• Предоставление места на кассовой зоне, где инженер сможет установить терминал для эквайринга.
• Оплата комиссии за транзакции.
• Применение только того оборудования и программного обеспечения, которое было предоставлено банком.
• Уведомлять банк об изменениях персональной информации, данных о компании или реквизитов.
• Предоставление документации по запросу банка для проверки законности операций согласно 115-ФЗ.
• Ежедневное проведение процедуры «Сверка итогов». Банк вправе не переводить деньги на расчетный счет, если вы не сделали это в конце рабочего дня. Деньги будут возмещены только после сверки.
• Самостоятельное ознакомление новых сотрудников с материалами для инструктажа, после проведения обучения необходимо предоставить документальное подтверждение, что все сотрудники умеют работать с банковским оборудованием.

Обязанности банка

Согласно договоренности банковское учреждение обязано предоставить предприятию все необходимое оборудование для эквайринга и в дальнейшем обслуживать его, переводить деньги со счета-карты покупателя на расчетный счет компании не позднее сроков, указанных в договоре, своевременно реагировать на обращения клиента в службу поддержки, также банк обязан предоставить доступ к личному кабинету клиента для получения информации о поступлениях денежных средств.

После заключения договора в торговую точку обязан выехать специалист для установки оборудования и обучения персонала для работы с платежным терминалом. Большинство банков не взимает дополнительную плату за эту процедуру, однако есть исключения, поэтому уточните, нужно ли платить за установку оборудования в ФКО, который вы выберете.

В течение всего срока действия договора банк вправе удерживать комиссию за проведение платежей в том размере, который определен в документе. В случае ошибочного списания большей или меньшей суммы ФКО обязан пересчитать комиссию и вернуть (или удержать) неправомерно списанную сумму.

Также банковская организация вправе в одностороннем менять условия договора или тарифы, предварительно уведомив об этом ИП или ЮЛ. Тарифы, кстати, могут быть изменены в связи с уменьшением или увеличением объема безналичного оборота. В первом случае комиссия будет повышена, во втором — понижена. Если обороты будут ниже оговоренных в документе, банк имеет право расторгнуть соглашение.

Договор эквайринга: образец

Как правило, банки публикуют на сайте образец договора эквайринга, чтобы потенциальный клиент мог ознакомиться с ним перед подключением услуги.

Не всегда есть время внимательно изучить бумажный документ в офисе, что в дальнейшем приводит к спорным ситуациям между банком и компанией.

Поэтому рекомендуем заранее ознакомиться с условиями и порядком предоставления услуг, чтобы в дальнейшем избежать судебных тяжб с банком-эквайером.

Документ должен состоять из нескольких разделов:

• термины и определения;
• предмет договора;
• обязанности и права сторон;
• комиссия банка;
• ответственность сторон;
• форс-мажоры;
• урегулирование споров;
• срок действия договора и порядок расторжения;
• приложения (акт принятия услуг, требования банка к ресурсам компании, согласие на обработку данных, правила пользования интернет-банкингом).

Ознакомиться с содержанием документа можно на примере договора эквайринга, заключаемого в Сбербанке.

Как заключить договор эквайринга

Чтобы заключить договор эквайринга, подайте заявку на сайте банка и подготовить пакет документов. Если вы уже являетесь клиентом банка, в котором планируете подключить эквайринг, то подать заявку можно из личного кабинета или связаться с персональным менеджером. Собирать документы при этом не нужно. Все данные о вас и компании уже имеются в базе кредитной организации.

Если вы еще не являетесь клиентом банка и не планируете открывать в нем расчетный счет, уточните у специалиста, можно ли подключить эквайринг, не имея р/с в этом учреждении.

Стоит заметить, что хотя некоторые банки и соглашаются предоставлять услугу перевода денежных средств на счета в других ФКО, комиссия за эквайринг в этом случае будет несколько выше.

«Своим» клиентам банки предлагают более выгодные условия обслуживания.

Пакет документов для ИП содержит:

1. Паспорт индивидуального предпринимателя или его доверенного лица.
2. Доверенность, если заявление подает другое физическое лицо.
3. Документы, подтверждающие законность пребывания в РФ, — для нерезидентов.

Пакет документов для ЮЛ:

1. Паспорт руководителя или доверенного лица.
2. Доверенность (при необходимости, как в случае выше).
3. Протокол собрания учредителей.
4. Приказ о назначении руководящего лица.

Пакет документов для нотариусов и адвокатов:

1. Лицензия и документ, подтверждающий назначение на должность — для нотариусов.
2. Удостоверение, документ о создании адвокатского кабинета и выписка из реестра адвокатов — для адвокатов.

В зависимости от специфики деятельности банк вправе запросить дополнительные документы. Например, если у компании есть филиалы в регионах, необходимо будет предоставить положения на каждое обособленное подразделение. Если вы ведете деятельность в Интернете, потребуются документы, подтверждающие, что вы владелец домена.

Расторжение и изменение условий договора эквайринга

Обратите внимание, что банк вправе досрочно расторгнуть договор, если будут выявлены нарушения со стороны клиента.

Таковыми могут быть:

• осуществление незаконной деятельности;
• осуществление деятельности, которая может негативно повлиять на репутацию ФКО или нанести ей финансовый ущерб;
• периодическое невыполнение сверки итогов;
• неправильная эксплуатация банковского оборудования;
• отсутствие информационного письма с подтверждением, что вы провели инструктаж для новых сотрудников в течение 30 дней со дня заключения трудового договора.

Кроме того банк может расторгнуть договор, если придет соответствующее постановление от исполнительных органов или требование от международных (и национальной) платежных систем.

Также банковское учреждение вправе вносить изменения в договор и приложения к нему в одностороннем порядке. Уведомление об этом вы получите за 10 дней.

Примеры споров по договору эквайринга

Самые частые причины споров между банком и предпринимателем — мошеннические действия с использованием краденых кредитных карт. Мошенники покупают товар и оплачивают его чужими картами, пользуясь некомпетентностью или халатностью кассиров.

Убытки несут не только владельцы карт, но и банки, выпустившие их. В качестве примера можно привести судебное разбирательство в 2014 году в г. Перми. Если кратко, то ситуация заключалась в следующем. Причиной обращения в суд послужили более 10 операций безналичной оплаты, в результате которых с карты были украдены около 600 000 рублей.

При очередном оформлении покупки кассир сделал запрос на авторизацию и терминал выдал код «101», который уведомляет о том, что необходимо связаться с банком, выпустившим карту, и уточнить принадлежность карты физическому лицу, предъявившему ее. Правила договора предусматривают обязанность сотрудника выполнить эту процедуру во избежание мошеннических действий, однако, кассир проигнорировал указания и провел безналичную оплату.

Денежные средства были зачислены на счет компании, а впоследствии выяснилось, что карта принадлежала человеку, который умер незадолго до ее получения. ФКО, выпустившая карточку обратилась в суд, чтобы взыскать неправомерно списанную сумму с предпринимателя, сотрудник которого провел незаконную операцию. Суд удовлетворил иск.

Подобная ситуация произошла в ХМАО, но здесь банк успел приостановить обслуживание счета и вернул неправомерно списанные деньги законному держателю карты. На основании таких ситуаций можно сделать вывод, что разбирательства между банковскими организациями и предпринимателями чаще всего возникают в отношении расчетов. Поэтому будьте внимательны при заключении договора.

Источник: https://brobank.ru/dogovor-ehkvajringa/

Договор эквайринга с банком: что это такое + порядок заключения

В статье разберемся, что из себя представляет договор эквайринга. Рассмотрим основные пункты договора со Сбербанком и требования к клиентам. А также мы расскажем, как правильно выбрать банк для заключения договора эквайринга.

Важные условия договора

Договор эквайринга содержит в себе основные положения, права и обязанности эквайера — банка и клиента. Составляется он по правилам, индивидуально разработанным в каждом банке.

Например, в ВТБ соглашение базируется на основе внутрибанковского Приказа №358 от 2015 г., в котором отражен порядок расчетов с использованием платежных карт.

В Сбербанке также имеется свой регламент, на основе которого составляется типовая форма договора на подключение к эквайрингу.

Также прочитайте: Расчетный счет в Сбербанке: как открыть онлайн, тарифы на РКО для ИП и ООО + отзывы.

Отдельного внимания заслуживают приложения к документу с правилами пользования оборудованием. Они пригодятся не только владельцам компании, но и сотрудникам.

Образец договора Сбербанка на эквайринг

Первые страницы документа, оформляемого в данном учреждении, содержат определения терминов и общие положения соглашения. Изучив права и обязанности сторон, можно понять, что это публичный документ, поскольку его содержание одинаково для всех клиентов без исключения, а образец находится в свободном доступе в интернете.

Договором предусмотрено и внесение правок в индивидуальном порядке. Изменения возможны в онлайн-варианте, который подписывается с помощью электронной подписи.

Что касается прав и обязанностей сторон, то во многом они стандартные. Но есть и нюансы. Например, банк бесплатно обязуется установить и настроить оборудование по эквайрингу, провести обучение сотрудников организации по проведению оплаты, а также обеспечить бесперебойную работу системы в круглосуточном режиме.

Скачать образец договора эквайринга в Сбербанке.

Требования банков к клиентам для заключения договора

Услуги эквайринга предоставляются ИП и юр. лицам, которые официально работают на территории РФ. Клиенты должны иметь все необходимые разрешительные документы, включая лицензии при занятии специальными видами деятельности (например, реализация алкогольной продукции). Дополнительно банк учитывает оборот компании, на основе которого формируется размер комиссии.

Функционирование любого предприятия не должно идти вразрез с действующими законами.

Кроме этого, согласно последним изменениям в законодательстве, все субъекты предпринимательской деятельности должны использовать в процессе расчетов онлайн-кассу.

Для подключения эквайринга у компании должен быть действующий счет. В некоторых случаях эквайринг предоставляется только при открытии счета в конкретном кредитном учреждении.

Как оформить договор

Для заключения с банком соглашения на обслуживание в рамках эквайринга нужно:

1. Подать заявление по форме банка (в большинстве случаев предусмотрен вариант подачи заявки через официальный сайт банка).
2. Согласовать все условия сотрудничества (оговорить комиссию, сроки перечисления средств на расчетный счет и т. д.).
3. Подготовить и предоставить пакет необходимых документов.
4. Оплатить стоимость покупки/аренды оборудования и подписать договор.

Далее специалисты банка подключат и настроят работу терминалов, а также обучат персонал процедуре приема оплаты по картам.

Компании, которые предоставляют свои услуги за границей (например, авиакомпании), могут заключить соглашение с иностранной организацией — международным банком-эквайером — для расчета с иностранными клиентами через интернет. Порядок действий в таких случаях регулируется №173-ФЗ.

Рекомендации по выбору банка

Договор эквайринга, который вы планируете подписать, должен быть выгодным, прежде всего, для вашей деятельности.

Поэтому важно внимательно ознакомиться с его условиями по предоставлению оборудования, размеру комиссии по транзакциям, требованиям к р/с, на который будут переводиться деньги, срокам их перечисления.

 Отдельного внимания заслуживает возможность приема карт всех платежных систем, что особенно актуально для туристического бизнеса.

Источник: https://bank-biznes.ru/rko/dogovor-ekvajringa.html

Договор эквайринга: что это такое и как заключить

Банковские карты стремительно теснят наличные расчеты с рынка. Поэтому многие предприниматели заключают договоры на эквайринг – установку терминалов для оплаты товаров и услуг с карты. Выясняем, что нужно для эквайринга и как заключить эквайринговый договор.

Что такое договор эквайринга

Безналичные платежи делают жизнь человека удобнее. Эквайринговый договор дает предпринимателю право на использование терминалов для оплаты с карты. Экономия времени: покупателю не нужно снимать деньги, а предпринимателю проверять купюры на подделку. Как заключить договор эквайринга:

• обратиться в банк;
• заполнить анкету;
• предоставить документы;
• дождаться одобрения;
• установить терминалы для оплаты.

Для заключения договора на эквайринг предпринимателю нужно собрать пакет документов. Банк-эквайер устанавливает перечень нужных справок самостоятельно, но минимальный набор требуется всегда:

• паспорт предпринимателя с копиями;
• реквизиты расчетного счета;
• информация о регистрации предприятия.

Также банк может запросить ИНН и образцы подписей. Не обязательно открывать расчетный счет в банке-эквайере, финансовое учреждение перечисляет оплату на любой счет.

Подобрать банк

При заключении договора банк указывает, что нужно для эквайринга в магазине. В список требований входит место для терминала, наличие интернета либо доступа к беспроводным сетям.

В договоре на эквайринг отдельной строкой указывается, на каком основании терминал переходит к предпринимателю. Банк продает оборудование либо передает в аренду. За эту услугу взимается ежемесячная плата.

Обо всех изменениях в договоре по эквайрингу банк обязан заранее уведомить предпринимателя.

Предложения банков

Заявка на эквайринг рассматривается в течение 72 часов. За это время составляется типовой договор, в котором указаны общие положения, информация об оборудовании, размере и периодичности оплаты, а также правах и обязанностях сторон. Рассмотрим предложения по эквайрингу популярных банков:

• Модульбанк, комиссия до 1,9%, покупка оборудования – до 27000;
• Тинькофф, 1,79-2,69%, терминал от 18500;
• Сбербанк, до 4%, бесплатная аренда;
• Точка, до 2,3%, стоимость оборудования – индивидуально;
• ВТБ, 1,6-3,5%, покупка до 42000;
• Альфа-Банк, 2,5%, аренда 8700;
• Промсвязьбанк, 1,89%, бесплатная аренда;
• Авангард, 1,7-2,4%, аренда 950 рублей;
• Райффайзенбанк, от 1,99%, аренда до 990 рублей в месяц.

Размер комиссии зависит от количества платежей, оборотов компании и потребностей бизнеса.

Чтобы оформить расторжение договора эквайринга, нужно следовать положениям, которые указаны в договоре. В установленные соглашением сроки нужно направить письмо в банк о расторжении договора эквайринга.

В финансовом учреждении рассмотрят просьбу предпринимателя и свяжутся для расторжения договора.

Банк вправе самостоятельно предотвратить сотрудничество по эквайрингу, если оборот компании упал ниже 50 000 рублей в месяц.

Источник: https://tvoedelo.online/kassa/dogovor-ekvayringa