Как заключить договор добровольного страхования от несчастных случаев?

Обязательное и добровольное страхование от несчастного случая позволяет обеспечить материальную поддержку тому, на кого оформляется полис, а также его семье и родным в непредвиденных обстоятельствах. В некоторых случаях это может пригодиться.

В соответствии с законодательством, страховой договор от болезни или несчастного случая может заключить любой дееспособный гражданин и по отношению к себе, и для своих близких. Также такую процедуру могут осуществлять юридические лица, к примеру, оформляя полисы на спортсменов, учеников или сотрудников своих фирм.

Добровольное страхование от несчастного случая подробнее рассмотрим ниже.

Что это такое?

Под страхованием от несчастного случая понимается добровольное оформление полиса, помогающее получить компенсацию расходов, если произошла непредвиденная ситуация.

Безусловно, жизнь полна сюрпризов и неожиданностей. Никто не знает, что принесет ему завтрашний день. Опасность может ожидать человека на каждом шагу. Именно по этой причине каждому желательно приобрести полис от болезней, несчастного случая и разного рода происшествий. Однако кто подлежит страхованию в пределах такого продукта? Есть ли возможность приобретения полиса для новорожденного?

Если на Западе такая практика является нормой, то в России данный продукт по собственному желанию обычно не приобретают. По какой же причине граждане не хотят стать обладателями такой выгодной услуги? Дело в том, что многие часто не в курсе, от каких рисков она обеспечивает защиту.

Несчастные случаи

В число несчастных случаев входят:

• стихийные бедствия;
• переломы и ушибы;
• тепловой удар;
• обморожение;
• сильный ожог;
• отравление лекарственными средствами или бытовой химией;
• ДТП, результатом которого стало получение травмы.

Относительно серьезных хронических болезней, например, инсульта, нужно сказать, что в категорию несчастных случаев это уже не входит.

Людям, попадающим в неприятную ситуацию, часто приходится восстанавливаться в течение долгого времени, чтобы вернуться к привычному для них образу жизни.

В процессе восстановления могут понадобиться финансовые ресурсы на лекарственные средства и лечение. Именно в этом момент от несчастного случая поможет защита по страховке. Это очень удобно.

Рассмотрим в подробностях, какие виды страхования предлагают страховщики своим клиентам.

Виды страхования

В практической сфере выделяется три главных вида страхования. Прежде чем посетить офис компании, нужно внимательно с ними ознакомиться и выбрать такой тип, который подойдет именно в данном случае.

• Добровольное страхование от несчастного случая. У клиента есть полная свобода выбора, так как он по собственному желанию обращается в фирму за продуктом.

Человек при добровольном страховании выбирает такие параметры, как совокупность рисков, величину покрытия и период страхования.

Преимущество такой услуги основывается на том, что работа с клиентом происходит в индивидуальном порядке, все условия обговариваются. Защиту можно приобрести и на одного человека, и на всех членов семьи. Необязательно при этом приобретать страховку на каждого, так как можно подписать один договор, в котором указываются все лица.

• Групповой. В большинстве случаев групповое страхование заключается для работников организации. Сейчас такая практика набирает популярность. В этом случае в качестве страхователя выступает ее руководитель, который проявляет заботу в отношении к своим сотрудникам.

Кроме того, групповые соглашения покупают туристические группы, желающие себя обезопасить на период отдыха. Также не нужно забывать о спортсменах, которые могут участвовать в соревнованиях лишь при наличии полиса.

Страхователем на практике является тренер, который составляет список подопечных, нуждающихся в оформлении подобных документов. Естественно, по групповому договору также страхуются школьники.

В большинстве случаев полис оформляется на каждого ученика.

• Обязательный. Может показаться, что никто не имеет право заставить гражданина страховаться от несчастного случая в обязательном порядке. На самом деле существует ряд профессий, при которых обязательным условием для исполнения трудовых обязательств становится наличие такого договора. Как правило, это сотрудники МЧС или силовых ведомств, военнослужащие и т. п. Получается, те лица, работа которых связана с высокими рисками, обязаны приобрести страховую защиту. 

Понадобится приобретение полиса при покупке путевки или во время отдыха в странах Шенгенского соглашения. Туристические компании на практике являются посредниками, оформляя при продаже билетов страховки для своих клиентов.

Добровольное страхование от несчастных случаев на производстве

Относительно обязательного страхования нужно сказать, что ФЗ точно оговаривает те профессии, которые должны выполнять такое требование. Это важный момент.

В настоящее время выделяется 32 профессии, представители которых обязаны приобрести добровольную защиту от несчастных случаев. Но, если говорить точнее, покупается страховка не сотрудниками, а уполномоченным работником соответсвующего фонда.

Такое требование прописано на законодательном уровне, закрепляется оно в ФЗ 152. Но осуществляется и добровольное страхование от несчастных случаев на производстве.

Если на производстве наступает страховой случай, обязанность руководителя – незамедлительная фиксация события в особом акте. Этот документ подтверждает, что здоровью работника был причинен вред именно во время исполнения им трудовых обязанностей.

Функционирование таких компаний контролируется ФСС, то есть Фондом Социального страхования.

Тарифы

Сумма за страховку (лимит ответственности компании или максимально предусмотренная выплата по соглашению) представляет собой предмет договора между клиентом и фирмой. Она может существенно варьироваться. При добровольном страховании от несчастных случаев работников клиент может определить сам размер суммы, достаточный для него, и в то же время доступный по средствам.

Компания устанавливает тариф и составляется конкретный процент от суммы страхования. Чем больше рисков входит в полис, тем больше будет тариф в итоге. Это необходимо учитывать. Они колеблются от 0,12 (если включен только смертельный риск) до 10% (когда включен обширный список рисков, включая связанные с заболеваниями).

Факторы, которые определяют стоимость полиса добровольного страхования от несчастных случаев:

• Образ жизни (лицам, которые занимаются травмоопасными разновидностями спорта, выше тарифная ставка).
• Профессия клиента (чем опаснее его деятельность, тем больше страховая сумма и тариф).
• Возрастная категория застрахованного лица (более высокие коэффициенты будут для пожилых людей и детей).
• Пол (стоимость страховки для мужчин после сорока лет заметно увеличивается).
• Состояние здоровья (повышаются тарифы для страдающих серьезными патологиями).
• Страховая история (клиентам, которые уже зарекомендовали себя, делаются скидки от страховой компании).
• Число людей в полисе (ставки снижаются по корпоративным, семейным программам).
• Период страхования (клиенту может быть предоставлена скидка от взноса за каждый последующий год функционирования договора);
• Количество рисков (чем их больше, тем, соответственно, выше стоимость полиса).
• Принципы фирмы.

Страховые взносы могут быть оплачены как единовременно, так и в рассрочку (каждый год, каждый квартал и каждый месяц). При составлении договора нужно заранее обговорить все подробности с представителем компании, внимательно ознакомиться с правилами.

Условия и правила страхования

Чтобы оформить полис добровольного страхования от несчастных случаев и болезней, от клиента потребуют только документ, который удостоверяет его личность, а также устное или письменное заявление.

Однако при желании заключения соглашения на сумму, равную нескольким миллионам рублей, или при пребывании в категории повышенного риска фирма может потребовать дополнительные бумаги. Клиент должен быть уведомлен о любых ограничениях, которые налагаются страховщиком. Это важный нюанс.

Налагаются ограничения на сумму, состояние здоровья клиентов (компании обычно не оказывают услуги гражданам, страдающим серьезными болезнями, и имеющим I и II группы инвалидности); возраст клиента (чаще всего 18-65 лет).

Период добровольного медицинского страхования от несчастных случаев может быть различным: на время исполнения трудовых обязанностей, в период трансфера до работы и назад, круглосуточно, на специально оговоренный промежуток времени (к примеру, во время занятий спортом в секции). Договор в целом может заключаться на срок от одного дня (к примеру, пребывание человека в дороге) до нескольких лет.

Заявители при индивидуальном добровольном страховании чаще всего делают полис на один год, в более редких случаях – на более длительный период.

В России добровольные виды страхования от несчастных случаев на протяжении всей жизни еще являются редкостью. Время, с которого полис начинает действовать, определяется в соглашении. Страхование чаще всего работает со дня, который следует за днем выплаты взноса. По несчастным случаям взнос колеблется в пределах 0,12-10%, что зависит от перечня рисков.

Полис можно оформить с обширным круглосуточным покрытием, которое обеспечивает страховку по всему миру, если включить полный список рисков в документ, в том числе спортивные занятия.

Это предполагает защиту везде и всегда: дома и в поездке, на даче и в автомобиле, в отпуске и на работе. Если несчастный случай повлек несколько страховых событий, к примеру, после травмы – госпитализация или операция – выплаты делаются в полном объеме.

Подобная практика является осознанным выбором клиента, который хочет защитить себя и родных.

Еще один вид добровольного страхования от несчастного случая – оформление «от и до», к примеру, лишь на время поездки, тренировок, мероприятий и т. д.

Событие, которое наступает за пределами срока и территории, указанных в договоре добровольного страхования от несчастных случаев, не подлежит компенсации.

Срок договора и начало функционирования полиса

Страховой договор вступает в силу на следующий день после того, как клиент внес всю сумму премии. Защита при рассрочке «включается» только после получения первого платежа компанией. Если деньги не пришли в срок, прописанный в соглашении, полис будет недействительным.

Куда обратиться, чтобы оформить добровольное страхование жизни от несчастных случаев?

Где можно оформить?

Для того чтобы сделать верный выбор, нужно рассмотреть различные фирмы, предлагающие качественные продукты и доказавшие в течение многих лет свою надежность.

В топ-3 фирм по добровольному страхованию от несчастных случаев и заболеваний входят следующие:

• «ВТБ Страхование». Это крупная организация, которую основали в 2000 году. В настоящее время здесь предлагается обширный список страховых услуг. Партнерами компании являются такие известные организации, как «ЮниКредит Банк», «ВТБ банк», «Локо-банк», «Агентство по ипотечному кредитованию» и др.
• «СОГАЗ». Является лидером страхового рынка, предлагающим населению полисы с 1993 года. Сейчас компания предоставляет клиентам более ста выгодных программ, в том числе страхование от несчастного случая. Фирме доверяют свою защиту следующие крупные учреждения: Группа «Газпром», «Росатом», ОАО «РЖД» и др.
• «Альфа страхование». Это компания универсального типа с большим пакетом услуг. Страховщик предлагает клиентам приобрести защиту как в офисе, так и в партнерских магазинах. Услугами данной фирмы пользуются такие крупные компании, как «Аэрофлот», «Coca Cola», «Информационные спутниковые системы», аэропорт «Домодедово» и др.

Что еще предполагает добровольное медицинское страхование от несчастных случаев?

Порядок и сроки выплат

Выплаты определяются суммой оформления договора и страховым случаем. Как правило, ущерб устанавливается по специальной таблице. В ней четко указано, какой процент выплачивается от страховой суммы.

Эту таблицу должны дать каждому застрахованному в процессе оформления договора.

По отношению к профзаболеванию существует специальная систем компенсационной выплаты, которая оговаривается индивидуально при оформлении соглашения и в нем же прописывается.

Можно получить компенсацию:

• При нетрудоспособности на время. Один из самых распространенных вариантов. Страховая компания в этом случае будет строго учитывать нетрудоспособные дни, производя за каждый выплату в процентном соотношении. Но некоторые фирмы устанавливают временные ограничения, в течение этого срока будет производиться компенсация при наступлении риска. Срок обычно не более ста суток.
• При инвалидности. Размер выплаты определяется напрямую от полученной клиентом группы инвалидности. За I, как правило, платят 100% суммы, 75% — за II, 50% — за III.
• При смерти клиента. Компенсационная выплата осуществляется выгодоприобретателю по соглашению, 100% от суммы страхования.

Выплата по договорам страхования от несчастного случая производится в сроки, которые указаны в соглашении. Такой срок на практике не более тридцати дней со времени принятия решения о произведении выплат. В качестве исключения выступают ситуации, которые связаны с возбуждением уголовного производства в суде и появлением сомнений в документации.

Досрочное прекращение договора

Договор добровольного страхования граждан от несчастных случаев перестает действовать, когда фирма полностью выполнила обязательства, либо в момент завершения периода сотрудничества. На законодательном уровне разрешается расторжение соглашения досрочно в том случае, если:

• клиент сам по известным ему причинам решил отказаться от защиты;
• полис признается недействительным в суде;
• отсутствие страхового случая (к примеру, при увольнении с опасной работы);
• при ликвидации самой фирмы;
• окончился оплаченный период, и человек решил не платить очередной взнос либо внес деньги не в полном объеме.

• Такое случается довольно часто.
• Мы рассмотрели правила добровольного страхования от несчастных случаев.
• Источник

Источник: https://zakon.temaretik.com/1558012550644762654/dobrovolnoe-strahovanie-ot-neschastnogo-sluchaya-vidy-poryadok-sroki-vyplat/

Понятие и виды добровольного страхования в 2020: жизнь, здоровье, несчастные случаи, пенсионное

Граждане, проживающие на территории Российской Федерации, имеют право на добровольное страхование. Подобная защита реализуется на основании интересов страховщика и страхователя. В зависимости от условий, прописанных в договоре, сроки, обстоятельства и суммы выплат могут сильно варьироваться. Далее мы разберемся во всех подробностях данной тематики.

Понятие добровольного страхования

Страхование является добровольным, если заключать его по закону не обязательно, но стороны условились защитить определенные риски.

Добровольное страхование подразумевает заключение определенного договора между страховщиком и его клиентом. Одним из самых важных пунктов в таком случае является обоюдное согласие обеих сторон и точное определение риска, который подлежит защите. Договор заключается в письменном виде. Подтверждением этому будет являться полис добровольного страхования.

Важно! Страховой агент имеет полное право отказать в выдаче полиса добровольного страхования, не объясняя причину своего решения.

Виды добровольного страхования

Существует несколько видов добровольного страхования, каждый из них имеет индивидуальные условия особенности и риски. Перед тем как заключать договор со страховой компанией, следует ознакомиться с каждым из этих видов.

Жизнь и здоровье по кредиту

Данной программой пользуются ответственные заёмщики. Ведь в случае непредвиденных несчастных случаев, страховое агентство выплатит кредит. Данный вид хорошо подходит тем, кто имеет детей и родственников, на долю которых может выпасть кредит пострадавшего.

Многие банки позиционируют страхование жизни и здоровья как обязательное, однако это не так – страховка по закону является добровольной. Однако при ее отсутствии банк вправе поднять ставку по кредиту так, что покупка полиса будет даже выгоднее повышенных процентов.

Читайте подробнее о страховании жизни при ипотеке.

Медицинское

Добровольное медицинское страхование предоставляет возможность получать медицинские услуги в лечебных учреждениях, которые не входят в программу ОМС. Так, имея данный вид страхования можно получать следующие услуги:

• стоматологические;
• госпитализация;
• неотложная медицинская помощь;
• домашняя и амбулаторная помощь.

Перед оформлением договора на данный вид страховки, стоит обратить внимание на перечень предоставляемых услуг. В противном случае имея какой-либо недуг, получить помощь по полису ДМС не получится.

Подробнее о ДМС в различных СК читайте здесь.

Титульное при ипотеке

Страховка титула защищает от рисков оспаривания права собственности нового владельца квартиры через суд. Например, если за отменой сделки обратились наследники умершего продавца или участники приватизации, которых не учли в договоре. В случае аннулирования судом договора купли-продажи страховщики возместят убытки.

Важно! Никакой банк или риэлтерское агентство не сможет проанализировать всю историю квартиры и выявить всех кандидатов на собственность недвижимости.

Подробнее о титульном страховании мы писали по этой ссылке.

Имущества

Страхование имущества возмещает потери в том случае, если та или иная вещь перестала функционировать, сломалась или пропала. Риски, по которым выплачивается компенсация:

• стихийные бедствия (потоп, пожар, ураган и т.д.);
• похищение, взлом и другие несанкционированные действия, произведенные третьим лицом;
• военные операции, террористические акты.

В случае одного из этих происшествий страховая компания покроет убытки.

Застраховать имущество можно сразу в нескольких агентствах. Однако важно предупредить каждое из них, так как подобные деяния могут расцениваться как обман. Страховать объекты можно на любой срок вплоть до недели. Животные также могут выступать имущественными объектами.

Внимание! При оформлении кредита защита предмета залога является обязательной. Например, застраховать квартиру нужно обязательно при получении ипотечных денег. КАСКО необходимо при покупке авто в кредит. Отказаться от такой страховки нельзя.

Перед оформлением необходимо ознакомиться со всеми рисками, которые покрывает компания.

Читайте подробнее об имущественном страховании здесь.

Ответственности

Такой вид подразумевает компенсацию нанесенного ущерба, который был нанесен застрахованным лицом. Ущербом же является:

• причинение вреда здоровью;
• неумышленная порча имущества;
• ненадлежащее оказание профессиональных услуг.

Данным видом добровольного страхования пользуются крупные компании или люди, которые рискуют навредить кому-то своими неосторожными действиями. Бывают случаи, когда ущерб причиняет не сам страхователь, а его питомец. В таком случае компания также компенсирует нанесенный вред.

Страховка ответственности не освобождает граждан от несения своих обязанностей и получения наказания. Страховое агентство лишь покроет материальные убытки, однако уголовного или административного наказания избежать не удастся. Стоит отметить, что недееспособность автоматически расторгает договор.

Отдельная статья об основных видах гражданской ответственности – здесь.

Пенсионное

Данная программа добровольного страхования расширяет возможности пенсионных выплат и их получения. Добровольное пенсионное обеспечение выплачивается к уже имеющейся государственной трудовой пенсии. Размер таких выплат зависит от:

• суммы взносов, которые вносит застрахованное лицо;
• количества пройденных лет, со времени подписания договора и до начала выплат. Чем больше времени прошло, тем больше и сумма окончательных пенсионных выплат;
• возраста страхователя и его пола.

Вносить платежи в страховое агентство можно регулярно и единовременно, что также влияет на размер начислений. Страховщики могут предложить несколько пенсионных программ, наиболее выгодную клиент должен выбрать сам.

От несчастных случаев

В контексте страхования несчастными случаями являются внешние воздействия на страхователя, которые повлекли за собой:

• повреждения травматического характера;
• вред здоровью;
• смерть.

Случаи, когда застрахование лицо получает повреждения или несет убытки в связи с хроническими заболеваниями или острыми инфекциями, не относятся к несчастным.

Страховое агентство вправе определять возрастной максимум и минимум для гражданина. Наиболее вероятные риски, которые могут возникнуть:

• нападение группы бандитов с целью кражи;
• отравление ядом животного через укус;
• производственные и бытовые травмы;
• ДТП и авиакатастрофы;
• военные операции, террористические акты.
• стихийные бедствия.

Если же страховку обеспечивает предприятие, то чаще всего она действует только в рабочее время. В случае бытовых травм и прочих ситуаций, произошедших не на работе, компенсация не выплачивается.

Другие виды

В иных случаях, не подошедших ни под один из вышеперечисленных пунктов, следует обращаться в страховое агентство с просьбой ознакомления с договором добровольного страхования на соответствующий риск.

Помимо своей жизни и имущества, можно застраховать и финансовые сбережения в виде инвестиций. Защитить купленные акции, ПИФы или другие ценные бумаги можно от:

• потери;
• порчи;
• кражи;
• стихийных бедствий;
• политических рисков;
• изменений рыночной конъюнктуры.

Существует и множество других рисков, от которых защищает страховка.

Каждая компания предоставляет свои условия страхования, свои виды и риски. Вследствие чего, следует узнавать у каждой компании индивидуально о наличии того или иного вида страхования.

Принципы добровольного страхования

Принципы добровольного страхования позволяют  страховым компаниям «держаться на плаву». Основополагающими же принципами являются:

• Добровольность. Договор составляется лишь с согласия обеих сторон. В случаях, когда страхователя что-то не устраивает в одном из пунктов договора, то от него можно отказаться или выбрать более подходящую программу. К сожалению, в обязательном страховании такого не предусмотрено.
• Неполнота охвата. В связи с финансовым положением граждан, многие не могут позволить себе застраховать каждую вещь в доме. Вдобавок к этому у страховщиков имеются ограничения, не позволяющие страховать некоторых граждан.
• Ограниченность по сроку. Каждый договор действует определенный срок, по истечении которого отношения между страховой компанией и страхователем заканчиваются. Срок может закончиться и раньше установленного, если произошел несчастный случай и страховая сумма была выплачена в полном размере. Возможно и продление договора, однако это требует новых взносов.
• Зависимость защиты и уплаты. Защита наступает лишь после первой выплаты и может закончиться раньше оговоренного срока, если уплата не была произведена.
• Зависимость суммы от желания и возможностей клиента. Если у будущего страхователя не имеется конкретной суммы, есть возможность изменить условия и понизить плату.

Благодаря этим принципам страховые агентства могут в полной мере выполнять свои обязанности и исправно выплачивать компенсации своим клиентам.

Порядок оформления

Порядок утверждения полиса добровольного страхования в страховом агентстве варьируется в зависимости от того, кто будет этим заниматься. Это можно сделать как самостоятельно, так и через предприятие.

Самостоятельно

Для того чтобы составить договор самостоятельно, нужно обратиться в страховую компанию с заявлением, где будет прописано:

• ФИО страхователя;
• ФИО гражданина, в чью пользу будет составляться договор (если потребуется);
• полный возраст на момент обращения;
• контактные данные;
• пол;
• желаемые условия;
• желаемый срок;
• перечень желаемых услуг;
• важные данные о застрахованном лице (инвалидность, наличие судимостей и прочее).

После принятия заявления страховщик имеет право проверить всю указанную информацию на достоверность. После чего в течение 5-ти рабочих дней будет вынесено окончательное решение. И в случае одобрения будет выдан полис.

Через работодателя

Если оформлять договор будет юридическое лицо, организация или предприятие, то в заявлении бухгалтерия или секретарь указывают:

• наименование фирмы, банковские реквизиты и адрес регистрации;
• условия и срок страхования;
• программа;
• список лиц, кто будет застрахован, с указанием ФИО, контактных данных и пола.

Далее на каждого работника выдается полис добровольного страхования.

Договор и полис страхования

Отношения по добровольному страхованию могут быть оформлены договором, договором и полисом или только полисом. Юридическая сила во всех случаях одинаковая. Вне зависимости от формы документ содержит:

• ФИО страхователя;
• контактные данные и фактический адрес проживания;
• условия страхования;
• выбранная программа;
• период действительности полиса;
• размер выплат.

Договор составляется в простой письменной форме.

В качестве приложения выступают Правила страхования.

Полис обычно печатается на бланке или выдается в удобной форме пластиковой карты.

Где лучше оформить добровольное страхование

Выбор страховой компании является одним из важнейших пунктов в добровольном страховании. От этого будут зависеть условия и взносы. Одна из самых популярных на территории Российской Федерации страховая компания «Ингосстрах» предоставляет выгодные условия и страховые программы.

Например, в плане ДМС у СК представлен большой перечень медицинских услуг, куда входит:

• скорая медицинская помощь;
• госпитализация;
• санитарная помощь;
• плановая санитарная помощь (в случае родов).
• консультации врачей;
• хирургическое лечение;
• пребывание в двухместной палате (в случае госпитализации);
• питание и уход (в случае госпитализации);
• лабораторные обследования и т.д.

При оформлении оформляется карта «Ингосстраха», которая позволяет получать те же услуги, что и стандартный бумажный полис.

Читайте подробнее о ДМС в «Ингосстрахе».

Жизнь и имущество каждого человека должно оставаться в сохранности. Обеспечить защиту помогают страховые агентства. Здраво оценивая свое финансовое положение и опасность пребывания в том или ином месте, можно заранее избежать убытков.

Если остались вопросы, вы можете задать их нашему юристу через форму онлайн-чата.

• Делитесь статьей со своими близкими и ставьте лайки.
• Вам может быть интересно узнать про новый вид добровольного страхования – имущества по квитанции ЖКХ.

Источник: https://strahovkaved.ru/strahovoe-delo/dobrovolnoe-strahovanie

Корпоративное страхование от несчастных случаев и болезней

Страхование от несчастных случаевявляется полноценной частью социального пакета, способствует эффективному планированию и минимизации компенсационных расходов, позволяет повысить привлекательность и устойчивость бизнеса. Обеспечение сотрудников программами служит залогом снижения текучести кадров и повышения лояльности к работодателю.

Налоговые льготы при заключении организацией договора страхования от несчастных случаев:

1) Совокупная сумма платежей (взносов) работодателей, оплачиваемых по страхованию в размере, не превышающем 15 000 рублей в год, рассчитанном как отношение общей суммы взносов к количеству застрахованных работников, могут быть отнесены на фонд оплаты труда (Налоговые кодекс РФ, часть II, гл. 25, ст. 255, п. 16);

2) Расходы на страхование граждан от несчастных случаев и болезней не входят в совокупный годовой доход Застрахованного работника (Налоговый кодекс РФ, часть II, гл. 23, ст. 213);

3) Страховые взносы по Договорам добровольного страхования граждан от несчастных случаев и болезней освобождаются от Налога на добавленную стоимость (НДС) (Налоговый кодекс РФ, часть II, гл. 21, ст. 149).

• Финансовые преимущества для работодателя:
• Четкое планирование бюджета на социальное обеспечение персонала компании и минимизация риска незапланированных расходов;
• Краткое описание базовой программы страхования от НС

Страховые риски	Смерть в результате несчастного случая Инвалидность в результате несчастного случая Телесные повреждения в результате несчастного случая
Действие программы страхования	По всему миру, 24 часа в сутки Во время исполнения трудовых / служебных обязанностей и в пути на работу и с работы Только во время исполнения трудовых / служебных обязанностей
Срок страхования	1 год

Страховые выплаты

Смерть в результате несчастного случая	100% страховой суммы
Инвалидность в результате несчастного случая	1 группы — 100% страховой суммы 2 группы — 75% страховой суммы 3 группы — 50% страховой суммы
Телесные повреждения в результате несчастного случая	% от страховой суммы в зависимости от степени тяжести и характера травмы в соответствии с таблицей выплат.

Расширенный перечень рисков, критических заболеваний и операций

Основные  исключения из страхования от несчастных случаев:

• 1) Самоубийство 
• 2) События, связанные с ВИЧ 
• 3) Умышленные действия Застрахованного или Выгодоприобретателя, направленные на наступление страхового случая
• 4) События, связанные с беременностью 
• 5) Управление автомобилем в состоянии алкогольного опьянения, управление автомобилем без прав
• 6) Алкогольное отравление, наркотическое или токсическое опьянение застрахованного
• 7) Военные действия и их последствия, включая прохождение военной службы, участие в военных сборах, учениях
• 8) Действие радиации

Вы можете обратиться в компанию «Наш страховой дом» с понедельника по пятницу с 10.00 до 19.00.

Контактные телефоны: 8 (495) 973-33-58, 8(495) 971-22-29. 

Источник: https://oihome.ru/NS/

Как оформить страховку (договор) от несчастных случаев

Страховка от несчастных случаев оформляется путем заключения договора добровольного страхования. Особенностью такого договора является то, что страховая выплата производится при наступлении страхового случая в результате несчастного случая.

Больше информации о договоре, страхующем от несчастных случаев, вы узнаете из статьи.

Какие несчастные случаи относятся к страховым

Напомним, что страхование от несчастных случаев является добровольным.

Что такое несчастный случай в терминах страхования? Это – во-первых, непредвиденное событие, а, во-вторых, событие, которое причиняет ущерб здоровью гражданина, который (опять же в терминах страхования) является застрахованным лицом.

Компании, работающие на рынке страховых услуг, формируют свои списки страховых случаев, и от которых страхуют, а также списки несчастных случаев. По большому счету эти списки близки по содержанию.

Они могут отличаться из-за наличия или отсутствия каких-то отдельных ситуаций.

Поэтому при заключении договора страхования от несчастных случаев рекомендуется предварительно ознакомиться с правилами страховой компании.

Мы приведем список случаев, относимых к несчастным, в большинстве страховых компаний.

К несчастным случаям (из них формируется перечень, включаемый в договор страхования) относятся:

• травмы;
• острое отравление;
• удар молнии, воздействие электрического тока;
• укусы животных, насекомых, змей;
• неправильное оказание медицинских услуг;
• другие случаи.

К несчастным случаям не относятся хронические и некоторые другие заболевания.

Здесь надо отметить один важный момент. Сам по себе несчастный случай может и не являться страховым. К страховым случаям относятся последствия несчастного случая, которые выражаются:

• в полной потере трудоспособности застрахованного в результате несчастного случая;
• во временной потере трудоспособности в результате несчастного случая;
• в переломах в результате несчастного случая и т.п.

Условия договора страхования от несчастных случаев

Договор страхования (в том числе от несчастных случаев) должен содержать следующие условия.

Сведения о застрахованном лице. Имеются в виду ФИО и другие идентифицирующие лицо данные (адрес, реквизиты паспорта и т.п.).

• Сведения о характере страховых случаев, от которых осуществляется страхование (примерный перечень приведен в предыдущем разделе статьи).
• Сведения о размере страховой суммы.
• Страховой является сумма, в пределах которой страховая компания обязуется выплатить страховое возмещение застрахованному.

Она определяется застрахованным исходя из своих интересов на основании условий страхования.
Конкретная страховая выплата по каждому страховому случаю зависит от характера несчастного случая, его последствий, и часто определяется в виде процента от страховой суммы по договору страхования.

С суммой страховой выплаты по каждому страховому случаю можно ознакомиться в страховой компании в таблицах страховых выплат.

Срок действия договора, страхующего от несчастных случаев.

Как правило, срок действия договора страхования выбирает застрахованное лицо. Этот срок может составлять от одного дня до нескольких лет.

Условие о порядке и сроках уплаты страховой премии.

Страховая премия — это плата за страхование, которую застрахованный должен уплатить страховой компании. Порядок и сроки уплаты премии устанавливается в договоре страхования.

Размер страховой премии, как правило, устанавливает страховая компания на основании разработанных ею страховых тарифов. Но при этом тариф по конкретному договору добровольного страхования определяется по соглашению компании и застрахованного лица. Договором может быть предусмотрена уплата страховой премии в рассрочку.

Источник: https://lawrecom.ru/kak-oformit-strahovku-dogovor-ot-neschastnyh-sluchaev/

Страхование от несчастных случаев: добровольное от травм человека на производстве, полис для работников, коллективное для предприятия от НС

Страховка от нечастного случая – главное средство поддержки самого застрахованного и/или его близких людей на случай наступления определенных обстоятельств.

Оформляется она на добровольной основе с учетом уровня дохода и подверженности профессиональным рискам. Виды полисов – коллективные, индивидуальные, семейные, детские, спортивные и туристические.

О страховании от несчастных случаев пойдет речь в статье.

Определение

Добровольное (есть еще обязательное) страхование от нечастных случаев – популярный вид страховой защиты. Она предполагает финансовую компенсацию при наступлении страхового случая – это может быть оплата реабилитации, лечения, денежная поддержка на время прохождения терапевтической программы и так далее.

Действие полиса распространяется на страхователя лично и/либо на третьи лица.

Перечень страховых случаев по выбранному направлению:

• госпитализация, оперативное вмешательство в результате несчастного случая;
• временная потеря трудоспособности, травмы;
• полная потеря трудоспособность, инвалидность;
• смерть.

Перечень услуг по страховому полису вы выбираете сами. Он также может предполагать выплату компенсаций в случае инфаркта, инсульта, онкологии и так далее.

К нечастным случаям не относятся факты обострения хронических заболеваний, умышленное нанесение вреда самому себе, травма в том случае, если страхователь находится под действием алкоголя, наркотических средств.

В любой СК вам подробно расскажут об условиях действия программ и помогут подобрать оптимальное покрытие с учетом текущих запросов.

Покрытие добровольной страховки может быть любым. Чем оно шире – тем выше стоимость.

Виды

Добровольное страхование от нечастных случаев бывает нескольких видов. Рассмотрим их.

Индивидуальная страховка

Индивидуальные полисы могут оформляться в следующих формах:

1. Полная страховка – она распространяется на все периоды профессиональной и частной жизни человека во время действия договора.
2. Частичная страховка – гарантия выплаты возмещений дается только на определенный период (например, во время туристической поездки за границу).
3. Дополнительное страхование – оформляется как дополнение к пакетным и комбинированным полисам, если те не дают защиту по нужным рискам.

Индивидуальное страхование от нечастных случаев является самым популярным типом добровольно оформляемых в СК пакетов.

Групповое (коллективное) – страхование работников от несчастных случаев на производстве

Корпоративное или коллективное страхование работников находится в зоне социальной ответственности организации.

Оформляют его обычно только крупные компании, которые предоставляют полный соцпакет своим работникам и заинтересованы в поддержании определенного уровня престижа.

Также наличие подобных полисов необходимо, если профессиональная сфера деятельности сотрудников связана со значительными рисками.

Практически все современные опасные производства оформляют для своих сотрудников коллективные полисы защиты от нечастных случаев.

Групповая страховка гарантирует материальную поддержку работнику и его семье в случае временной или полной утраты трудоспособности. Тарифы на коллективные полисы всегда ниже, чем на индивидуальные.

Семейное

Данный вид полиса распространяется сразу на всех членов семьи.

Его наличие гарантирует вам и вашим близким максимальный уровень безопасности, выплату денежной компенсации при наступлении страхового случая в полном объеме.

Читайте также:  Как рефинансировать задолженность по кредиту?

Основные – инвалидность, смерть, серьезные травмы и увечья. По одному полису может быть застраховано неограниченное количество родственников в возрасте 1-70 лет.

Семейное страхование от нечастных случаев – это один полис на всю семью.

Детское – страхование жизни и здоровья ребенка

Детская страховка нужна вашим детям, независимо от их возраста, и вам лично. Она гарантирует полную компенсацию расходов на восстановление здоровья ребенка, который пострадал в результате нечастного случая. На момент заключения договора ему должно быть от 1 до 17 лет.

Страховая защита по детскому полису действует 24 часа в сутки либо во время пребывания в ДОУ, школе.

Защита ребенка включает в себя вывихи, переломы, повреждения внутренних органов и мягких тканей, отравления, ожоги и другие последствия несчастного случая вплоть до летального исхода. Полис можно оформлять на любой срок – на год для постоянной защиты или на 10 дней на время поездки в лагерь.

Спортивное – как застраховать человека от несчастных случаев в спорте

Полис добровольного страхования от нечастных случаев необходим и каждому профессиональному спортсмену, поскольку он позволит сэкономить время, деньги и силы при наступлении страхового случая (а поскольку данная сфера относится к сферам повышенной травмоопасности, он рано или поздно обязательно наступит). Он покрывает все виды травм, получение инвалидности, а также смерть в результате занятий спортом. Срок действия – от 1 дня до года.

Также развито направление по страхованию детей во время занятий спортом.

Оформление полиса на один год – самое экономичное предложение для спортсменов. Также страховка может делаться на любой другой срок – например, время спортивных сборов.

Личное туристическое страхование на случай смерти

Перед поездкой за границу рекомендовано оформлять полис добровольного страхования от несчастных случаев. Покрытие может включать в себя:

• Медицинские затраты.
• Оплату медикаментов.
• Транспортировку пострадавшего в местную больницу или домой.
• Компенсацию транспортных расходов, если страхователь не смог улететь домой вовремя по причине необходимости обязательного прохождения лечения.

Большинство пакетных туров за границу уже включают в себя страховку, но лучше будет уточнить данный момент.

Особенности договоров добровольного страхования от несчастных случаев

Чтобы оформить страховку от нечастных случаев, вам нужно будет обратиться в СК с паспортом и написать заявление. Обязательно уточните информацию об ограничениях по полису – она может распространяться на возраст, состояние здоровья заявителя, перечень страховых случаев. Сроки действия также могут быть разными:

• во время пребывания на работе;
• круглосуточно;
• во время пребывания в школе или детских секциях.

Время действия полиса – от одного дня. Чаще всего страховка оформляется на один год, но это не значит, что вы не можете выбрать любой другой вариант.

Страхователей, которые планируют заключить договор на миллионную сумму, СК может потребовать предъявить дополнительные документы, кроме паспорта. В главной степени это касается корпоративных клиентов.

Дата вступления полиса в силу указывается в договоре, обычно страховка начинает действовать на следующий день после уплаты взносы. Взнос по добровольному полису составляет 0.12-10% и определяется индивидуально с учетом набора рисков. Е

Все покрываемые договором страховые случаи обязательно должны четко прописываться. Основные варианты, как мы уже писали выше, это временная нетрудоспособность, инвалидность и смерть. Компенсация может осуществляться в следующих формах:

• наличными или банковским переводом как полная страховая сумма, ее часть (сумма прописывается в договоре);
• страховое пособие;
• пенсия;
• суточное вознаграждение.

Форма выплат также прописывается в договоре и учитывает характер последствий травмы. Так в случае смерти компенсация положена единоразово, а при наступлении инвалидности предусматривается еще и пенсия.

Видео

Выводы

Добровольное страхование от несчастных случаев – главный способ защиты при полной или временной потере работоспособности, смерти. Оформляется страховка в СК, она может быть индивидуальной, групповой, детской, спортивной, туристической, семейной. Стоимость полиса зависит от ширины покрытия.

Источник: https://ostr.online/lichnoe/dobrovolnoe/strahovanie-ot-neschastnyh-sluchaev.html

Полис страхования от несчастных случаев и порядок его оформления

Надежную защиту по широкому спектру рисков — от страхования сотрудников, работающих на производстве, до туристов, выезжающих за границу, предоставит договор страхования от несчастных случаев и болезней. Как сделать страховку от несчастного случая? Каковы особенности и нюансы заключения и расторжения договора по данному страховому продукту? На каких условиях можно купить полис?

Понятие и сущность договора страхования от НС

Застраховать жизнь от несчастного случая можно в добровольном порядке. Среди наиболее распространенных целей заключения соглашения подобного рода можно выделить личное страхование, а также страхование членов семьи, иных родственников и близких людей от НС в быту, в поездке, на отдыхе; оформление полиса на сотрудников предприятия за счет средств работодателя и т.д.

Договор страхования оформляется в письменной форме и вступает в силу со следующего дня после полной оплаты премии, установленной условиями полиса. Если соглашение предусматривает рассрочку внесения платежей, начало действия страховки начнется после оплаты первого взноса.

Заполненный бланк договора или полиса выдается гражданину на руки. В случае, если соглашение подписан обеими сторонами, а страховая сумма не была уплачена, обязательства по соглашению не возникают и полис признается недействительным.

При наличии спора о таком основании, застрахованному лицу потребуется предоставить доказательства исполнения обязанности по уплате страховой премии.

Предмет и стороны договора

Сторонами договора страхования от несчастного случая являются страховая компания — организация, предоставляющая услугу страхования, страхователь — лицо, заключающее соглашение и выгодоприобретатель — лицо, в пользу которого заключается договор. Предметом договора является услуга по страхованию лица от риска наступления несчастного случая. Чтобы сделать страховку необходимо предоставить страховщику следующую информацию:

• Сведения о состоянии здоровья;
• Место осуществления трудовой деятельности (опасные производства и условия работы будут являться основанием для увеличения стоимости продукта);
• Место проведения отдыха;
• Иные данные, предусмотренные правилами страхования конкретной компании.

Поскольку представленная при заключении соглашения информация о состоянии здоровья не всегда подтверждается документально, при возникновении страхового случая и последующем обращении за возмещением, страховщик при определенных условиях может избежать выплат. Так, если застрахованное лицо при обращении за полисом сознательно скрыло факт наличия болезни или иного нарушения здоровья, страховщик может избежать ответственности.

Содержание и существенные условия страхового договора

Страховым случаем признается событие, после наступления которого у компании возникает обязанность выплатить возмещение.

Для страхования от несчастных случаев ключевое значение имеет следующее обстоятельство — страховой случай должен наступить помимо воли застрахованного лица, то есть должно являться случайным событием.

Тот факт, что при заключении соглашения стороны могли допускать определенную вероятность наступления несчастного случая или болезни, имеет значение только для определения степени риска и увеличения стоимости страхового продукта. Среди основных видов несчастных случаев, которые могут покрываться полисом, выделяют:

• Травмы различной степени тяжести, полученные в бытовых условиях или в процессе трудовой деятельности;
• Заболевание, повлекшие временную или постоянную утрату трудоспособности;
• Причинение вреда здоровью в результате дорожно-транспортного происшествия;
• Смерть, наступившая в результате несчастного случая.

Указанные случаи носят общий характер, однако в условиях конкретного соглашения могут состоять из множества дополнительных страховых рисков, обладающих актуальностью только для застрахованного лица.

Каждая компания на стадии заключения договора предлагает ознакомиться с перечнем обстоятельств, которые не могут считаться страховым случаем и не повлекут выплату возмещения. Их состав также будет продублирован в условиях полиса.

Стандартными обстоятельствами, не признаваемыми видами НС, являются:

• Нанесение вреда здоровью в результате противоправных действий;
• Самостоятельное умышленное причинение себе вреда здоровью;
• Травмы, возникшие при форс-мажорных обстоятельствах (военные конфликты и т.д.).

Максимальные размеры покрытия всегда указаны в договоре страхования — от них напрямую зависит сумма взноса, который должен оплатить клиент при оформлении полиса. Получить возмещение может как сам страхователь, так и иной выгодоприобретатель в случае смерти застрахованного лица. Если компания отказывает в возмещении выплат, предстоит урегулирование спора в претензионном или судебном порядке.

Как оформить страховку от несчастного случая?

Для того, чтобы приобрести страховой полис, необходимо сначала выбрать страховую компанию, отвечающую всем критериям страхователя. Она должна иметь лицензию, позволяющую осуществлять страхование жизни, предлагать приемлемые условия страхования, выгодную цену на полис.

Условия оформления страхового полиса

Одним из главных условий страхования жизни является возраст страхователя. Чаще всего он не должен превышать 64 лет, но по отдельному соглашению сторон может быть увеличен.

По письменному заявлению или устному обращению договор может быть заключен на любой срок — один год, менее или более одного года.

Страховщик может оформить страхование от несчастного случая онлайн или офлайн по выбору страхователя.

Какие документы нужны?

При оформлении нужно будет заполнить заявление-форму в офисе или на официальном сайте компании.

В нем указывается информация о страхователе, в том числе дата рождения, место проживания, сведения о состоянии здоровья, увлечениях и хобби.

Страхователь также должен перечислить риски, от которых хотел бы застраховаться или согласиться с предложенными страховой организацией. К заявлению нужно приложить следующие документы:

• Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность;
• Копии учредительных документов, лицензий и т.п., если страхователем являются юрлицо;
• Иные документы, подтверждающие сведения из заявления (к примеру, справки с места работы о суммах заработка, справка из медучреждения о состоянии здоровья и т.д.).

Точный список дополнительных документов при обращении страхователю сообщит сотрудник компании. Перечень во многом будет зависеть от видов и количества рисков, от которых хочет защититься человек.

Страховщик может потребовать пройти страхователя медицинское обследование при заключении договора в офисе, но купить страховку от несчастного случая электронным способом можно без такого обследования.

Расторжение договора страхования

Действие полиса страхования от несчастных случаев прекращается ввиду истечения срока договора, либо после полного исполнения страховщиком своих обязанностей. Но в ряде случаев расторгнуть договор страхования можно досрочно в следующих случаях:

• При подписании заявления об одностороннем отказе застрахованного лица от исполнения договора;
• При признании соглашения недействительным в судебном порядке;
• При прекращении деятельности компании (ликвидация);
• При одностороннем отказе страховой компании от исполнения договора, если не была уплачена страховая премия.

Так как возможности расторжения договора ограничены действующим законодательством, наиболее оптимальным вариантом защиты интересов граждан станет обращение к опытному юристу. Особенно это актуально для случаев ликвидации страховщика, когда необходимо получать страховое возмещение по отдельной процедуре, предусмотренной законодательством.

Заключение

Оформление полиса страхования от несчастных случаев является востребованной услугой, которая позволяет при наступлении рисковой ситуации получить деньги от страховой компании на лечение и реабилитацию, компенсировать утраченный заработок в случае временной нетрудоспособности, получить значительную выплату компенсации при смерти или установлении инвалидности.

Источник: https://insur-portal.ru/life/dogovor-strahovaniya-zhizni