Какую информацию об условиях потребительского кредита (займа) должен размещать кредитор?

Финансовые учреждения в отрасли кредитования требуют от заемщиков предоставить обширный перечень персональных данных. В свою очередь клиент вправе запросить детальное разъяснение условий кредитования.

Проблемы с осведомленностью касательно условий сотрудничества повышают риск возникновения конфликтных ситуаций.

Умышленное утаивание важных сведений считается веским основанием для инициирования судебного процесса с последующим расторжением договора.

Сведения о кредиторе

На этапе подачи заявки клиент предоставляет конфиденциальные паспортные, финансовые и контактные данные под гарантии о неразглашении секретных сведений в рамках банковской тайны.

В свою очередь финансовое учреждение обязуется разместить достоверные сведения, позволяющие заемщику получить полезную дополнительную информацию о выбранном для сотрудничества предприятии.

Все необходимые данные обычно доступны на сайте или в офисе банка.

Клиентам рекомендуется изучить следующие сведения о потенциальных кредиторах:

  • Наименование организации.
  • Номер лицензии.
  • Информация о внесении в реестр.
  • Юридический адрес.
  • Данные о членстве в СРО.
  • Местонахождения ближайшего офиса.
  • Контактный телефон и адрес e-mail.
  • Официальный сайт.

Финансовое учреждение обязано разместить перечисленные выше данные в документах, регулирующих процесс кредитования. Важным фактором для заключения сделок является оформление разрешений на осуществление финансовых операций. Банковские учреждения получают лицензии, данные микрофинансовых организаций и ломбардов вносятся в реестр, а кредитные кооперативы ступают в отраслевые СРО.

Кредиторы на местах оказания услуг обязаны держать копии и оригиналы разрешительных документов, которые клиент может лицезреть воочию или даже запросить для ознакомления. Согласно действующем законодательству, разрешается бесплатно получить любую информацию о текущем перечне услуг, связанных с оформлением кредитов любого типа.

В процессе обсуждения условий сделки заемщик может поинтересоваться:

  • Параметрами предоставления выбранного потребительского кредита.
  • Используемой системой для защиты конфиденциальной информации.
  • Сроками оказания запрашиваемых услуг.
  • Финансовыми условиями будущей сделки.
  • Перечнем документов для получения выбранного займа.
  • Доступными методами погашения задолженности.
  • Рисками и возможными негативными последствиями выдачи кредита.
  • Способами досудебного и судебного урегулирования споров.

Установленный порядок разъяснения условий будущего договора действует в МФО, банках, ломбардах и прочих кредитных учреждениях. Каждая организация старается выработать уникальную политику сотрудничества, чтобы заинтересовать клиентов в заключении потенциально выгодных сделок.

Если сотрудник финансового учреждения уходит от предоставления ответов на поставленные клиентом вопросы или умышленно искажает информацию, рекомендуется отказаться от дальнейшего сотрудничества. После подписания договора сделать это удастся только через суд. Чем раньше заемщик раскусит недобросовестного кредитора, тем проще сохранить время и средства.

Требования к будущему заемщику

Кредитное учреждение обязано предоставить перечень требований каждому заемщику на стадии согласования условий сделки. Ориентируясь на предоставленные данные клиент рассчитает выгоду от сотрудничества. Внимание стоит также уделить списку документов, который финансовое учреждение использует для скоринга.

Стандартный список требований к заемщику включает:

  • Заполнение заявки на сайте или в офисе финансового учреждения.
  • Передачу паспортных и контактных данных.
  • Предоставление сведений касательно уровня дохода.
  • Подтверждение оптимального стажа работы.
  • Соответствие заявленному в условиях сделки возрасту.
  • Наличие постоянной прописки в регионе присутствия организации.

Перечень документов для гарантированного получения выбранного кредита и текущий срок их рассмотрения учреждение обязано указать в открытых для клиента источниках. Для оценки уровня кредитоспособности достаточно предоставить справку о доходах. Стаж работы проверяется путем изучения копии трудовой книжки.

Обязательным документом для оформления кредита является паспорт. Однако иногда заемщику требуется предоставить второй документы на выбор. Финансовое учреждение со своей стороны обязуется держать конфиденциальную информацию клиента в тайне.

Какую информацию об условиях потребительского кредита (займа) должен размещать кредитор?

В договоре перечисляют все характеристики кредитного продукта. Каждое учреждение обязано на ранних стадиях заключения сделки предоставить исчерпывающую информацию о доступных услугах.

Это позволит заемщику выбрать оптимальные условия для сотрудничества. Сведения о линейке доступных кредитных продуктов предоставляются на официальном сайте финансового учреждения.

Однако детализированная информация часто скрыта от потенциальных клиентов. В итоге приходится искать дополнительные материалы.

На подготовительном этапе рекомендуется:

  1. Определить целевой характер будущей сделки.
  2. Выбрать надежное финансовое учреждение для сотрудничества.
  3. Изучить информацию о доступных видах потребительских кредитов.
  4. Проверить сведения о подходящих типах займов.
  5. Найти отзывы клиентов о работе выбранной организации.
  6. Определиться с размером и сроком возврата кредита.
  7. Проверить требования касательно предоставления обеспечения.
  8. Изучить информацию о дополнительных услугах финансового учреждения.
  9. Собрать сведения о действующих программах лояльности и скидках.

Прежде чем заключать сделку, следует обратить внимание на базовые условия договора.

Зачастую они носят исключительно информационный характер, ведь минимальные ставки и упрощенные параметры оформления доступны лишь для лояльных клиентов учреждения.

Дополнительные данные о кредитном продукте банк обязан предоставить до подписания договора. В противном случае заемщик вправе оспорить соглашение.

Финансовые вопросы: ставки и комиссии

Одним из важных условий заключения договора является обсуждение финансовых вопросов. Минимальные и максимальные суммы указываются в условиях получения кредитного продукта. Оптимальный размер займа доступен для лояльных клиентов, которые предоставляют расширенный пакет документов. Финансовое учреждение также обязано предупредить о наличии кредитного лимита и способах его повышения.

С сотрудниками предоставляющей кредит организации следует обсудить:

  • Сумму займа.
  • Валюту кредита.
  • Процентные ставки.
  • Сроки возврата займа.
  • Комиссионные отчисления.
  • Штрафы, пени и неустойки.
  • Дополнительные платежи.

Действующие суммы займов и сроки для возврата кредитов всегда являются индивидуальными условиями сделки. Эти параметры договора согласовываются сторонами. Информация о процентах указывается на официальных сайтах, в буклетах и прочих рекламных материалах финансового учреждения.

К общим сведениям о сделке следует отнести базовый уровень ставки. Величина платежей за использование кредита бывает фиксированной и плавающей. Второй вариант представляет опасность как для банков, так и для заемщиков. В итоге учреждения ориентируются на ставку рефинансирования Центрального банка и действующие рыночные условия при построении тарифной политики.

На стоимость кредита влияет:

  1. Согласованная сторонами ставка.
  2. Стоимость иных платежей заемщика по договору.
  3. Размер комиссионных выплат.
  4. Оплата индивидуальных условий сделки.

Полная стоимость оформленного кредита зависит от обменных курсов и котировок, если средства получены в иностранной валюте.

Читайте также:  Соглашения. образцы, примеры и бланки для скачивания 2020 года

Повышенный риск просроченных платежей — основная причина отказа учреждений от подобного рода займов. Впрочем, банковские кредиты выдаются не только в национальной валюте.

Для клиентов некоторых организаций доступны валютные ссуды. При этом оформление кредитов в долларах и евро через МФО запрещено законом.

Какую информацию об условиях потребительского кредита (займа) должен размещать кредитор?

Процентная ставкаот 8.99%

Срокдо 5 лет

Суммадо 2 млн.руб.

Возможность рефинансирования до 5 кредитов

Подробнее

Какую информацию об условиях потребительского кредита (займа) должен размещать кредитор?

Процентная ставкаот 9.5%

Срок3, 5, 7 лет

Суммадо 3 млн.руб.

Досрочное погашение без комиссий

Подробнее

Какую информацию об условиях потребительского кредита (займа) должен размещать кредитор?

Процентная ставкаот 9.5%

Срокдо 5 лет

Суммадо 700 тыс.руб.

Получение кредита в день обращения в банк

Подробнее

Какую информацию об условиях потребительского кредита (займа) должен размещать кредитор?

Процентная ставкаот 7.7%

Срокдо 5 лет

Суммадо 5 млн.руб.

Возможность получения доп.средств

Подробнее

Наличие скрытых комиссий и необоснованных платежей является веским основанием для расторжения сделки.

Если кредитор изначально что-то скрывает, не предоставляя точные сведения о полной стоимости кредита, от сотрудничества следует отказаться.

Затраты могут существенно повыситься за счет оплаты сопутствующих услуг, поэтому внимание следует обратить на условия использования страховки и системы онлайн-банкинга.

Программы лояльности

Для постоянных клиентов, держателей пенсионных и дебетовых карт, а также владельцев крупных депозитов и участников зарплатах проектов финансовые учреждения предоставляют льготные кредитные программы.

В этом случае можно снизить переплату, улучшив условия сотрудничества с организацией. Лояльные клиенты на стадии кредитования получают скидку по ставкам в районе 2-4% и ощутимое сокращение перечня требования.

Способы получения займа

Кредитор обязуется предоставить актуальную информацию по доступным способам получения и последующего погашения займа. Клиенту нужно лишь своевременно вносить платежи, однако выбор правильного способа для перевода средств снижает комиссионные расходы и повышает безопасность выполненных операций.

Варианты предоставления кредита:

  • Выпуск карты с установленным заранее кредитным лимитом.
  • Разовый безналичный платеж на расчетный счет или карту.
  • Открытие кредитной линии с регулярным предоставлением средств.
  • Выдача займа наличными на руки в кассе финансового учреждения.
  • Овердрафт по дебетовым картам при превышении лимита сбережений.

Использование кредиток позволяет повышать лимит путем предоставления дополнительных данных и разного рода гарантий. Финансовые учреждения позволяют клиентам самостоятельно выбирать способы получения денег.

Кроме передачи наличных через кассу в ближайшем офисе кредиторы дают возможность клиентам воспользоваться электронными кошельками, картами и системами для перевода валюты. Заемщику придется отталкиваться от уровня комиссии и целей использования денежных средств.

Если деньги нужны для безналичных расчетов, стоит осуществить перевод на карту. Выплата наличными предполагает получение средств в кассе или через платёжную систему.

Условия погашения кредита

Возвращение займа происходит путем внесения регулярных платежей или полной суммы займа одним взносом. По закону финансовые учреждения не имеют права препятствовать досрочному погашению. Этот способ преждевременного закрытия сделки позволит заемщику снизить переплату за счет экономии на комиссиях и ставках.

Методы погашения потребительского займа:

  • Через терминалы самообслуживания и банкоматы.
  • Безналичным переводом с карты или счета.
  • В кассе обслуживающего банка.
  • При помощи систем электронных платежей.
  • Через терминалы и кассы партнеров кредитора.

Клиент самостоятельно выбирает оптимальный метод внесения денежных средств. Экономное погашение предполагает использование услуг банка, в котором получен кредит. Рекомендуется возвращать средства через кассы или путем безналичных расчетов. Решающую роль в выборе метода оплаты играет вариант получения заемщиком дохода.

Периодичность платежей определяется на этапе заключения договора. График разрабатывается с учетом потребностей заемщика, поэтому со временем его можно скорректировать. Лучшим вариантом для клиента считается внесение средств один раз в месяц. Во избежание технических просроченных платежей взносы нужно делать за несколько дней до крайнего срока.

Обеспечение сделки

Для получения доступа к выгодным условиям кредитования заемщику придется предоставить обеспечение. Способы гарантирования клиент выбирает самостоятельно, но иногда кредиторы настаивают на использовании конкретных методик. Обеспечение позволяет снизить ставки по кредиту.

Формы обеспечения кредита:

  • Предоставление имущества в залог.
  • Поручительство и гарантирование сделки.
  • Задаток, первоначальный взнос или аванс.
  • Удержание имущества должника.
  • Неустойки, штрафы и пени.
  • Привлечение созаемщика.
  • Заключение страхового договора.
  • Банковские санкции и ограничения.

Какую информацию об условиях потребительского кредита (займа) должен размещать кредитор?

Процентная ставкаот 8.9%

Срокдо 20 лет

Суммадо 30 млн.руб.

Время рассмотрения заявки от 15 минут

Оформить

Какую информацию об условиях потребительского кредита (займа) должен размещать кредитор?

Процентная ставкаот 8%

Срокдо 15 лет

Суммадо 15 млн.руб.

Без смены собственника

Оформить

Какую информацию об условиях потребительского кредита (займа) должен размещать кредитор?

Процентная ставкаот 11.9%

Срокдо 10 лет

Суммадо 30 млн.руб.

С деньгами и крышей над головой

Подробнее
Какую информацию об условиях потребительского кредита (займа) должен размещать кредитор?

Процентная ставкаот 17,9%

Срокдо 10 лет

Суммаот 1 млн.руб.

Оформить

Отдельное внимание заслуживают штрафы и прочие наказания за нарушение условий сделки. Санкции дают возможность возместить нанесенные заемщиком убытки.

Ответственность за ненадлежащее исполнение заключенного сторонами договора не должны препятствовать погашению кредита. Клиенту нужно заранее ознакомиться с условиями начисления санкций.

Если кредитор скрывает информацию о возможных наказаниях, повышается риск возникновения конфликтных ситуаций.

Таким образом, кредиторы обсуждают с заемщиками обширный перечень условий будущей сделки. Изучение всех параметров сотрудничества позволяет клиенту избавиться от дополнительных рисков.

Не стоит забывать, что заемщики имеют полное право отказаться от сделки на протяжении 14 календарных дней с момента подписания договора.

К тому же любое нарушение со стороны кредитора, в частности умышленное сокрытие важной информации о займе и одностороннее изменение условий соглашения, позволяет расторгнуть сделку.

Вас также может заинтересовать:

Рефинансирование потребительских кредитовКакую информацию об условиях потребительского кредита (займа) должен размещать кредитор?

Что такое рефинансирование кредита, чем эта процедура отличается от реструктуризации, какие виды займов доступны для рефинансирования, какие требования к заемщикам выдвигают банки, как происходит процедура рефинансирования, что изменяется для клиентов — читайте в статье.

Кредитный договор. Что нужно знать заемщику?

Советы заемщику: на что следует обратить внимание при заключении кредитного договора. Условия, структура, срок действия, популярные способы нарушения условий договора. Основные уловки недобросовестных кредиторов.

Читайте также:  Жалоба председателю суда. образец и бланк для скачивания 2020 года

Как правильно погасить кредит

Какие действия необходимо предпринять для погашения кредита без лишних потерь и наиболее комфортно и оптимально. Маленькие хитрости, касающиеся периодических платежей. На что нужно обратить особое внимание при заключении кредитного договора. Как улучшить условия одного или нескольких действующих кредитов. Как закрыть кредит.

Источник: https://creditar.ru/credits/kakuyu-informatsiyu-ob-usloviyakh-kreditovaniya-obyazan-predostavit-bank

Потребителю о договоре потребительского кредита (займа)

К отношениям между заемщиком – потребителем  и кредитором при заключении потребительского кредита (займа) применяются положения Гражданского кодекса РФ, Федерального закона от 21 декабря 2013 г.

№ 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-I «О банках и банковской деятельности», Федерального закона от 2 июля 2010 г.

№ 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Закона РФ от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» и других нормативно-правовых актов.

  • Основные понятия
  • Потребительский кредит (заем) — денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее — договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования;
  • Заемщик — физическое лицо, обратившееся к кредитору с намерением получить, получающее или получившее потребительский кредит (заем);
  • Кредитор — предоставляющая или предоставившая потребительский кредит кредитная организация, предоставляющие или предоставившие потребительский заем кредитная организация и некредитная финансовая организация, которые осуществляют профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, а также лицо, получившее право требования к заемщику по договору потребительского кредита (займа) в порядке уступки, универсального правопреемства или при обращении взыскания на имущество правообладателя.
  • Право потребителя на информацию
  • В Законе РФ «О защите прав потребителей» установлена обязанность исполнителя услуг своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Соответствующее право заемщика на своевременное получение от кредитора достоверной и полной информации об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита до заключения договора и во время его действия конкретизируется Федеральным законом от 21.12.2013 г.

№ 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Согласно его положениям, кредитор должен размещать эту информацию  в местах оказания услуг (местах приема заявлений о предоставлении потребительского кредита (займа), в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»).

В случае, когда размер кредита составляет 100 тыс. рублей и более, заемщик должен быть предупрежден о возможном риске неисполнения им обязательств по договору и взыскания с него штрафных санкций, если в течение года общий размер платежей по всем имеющимся у лица займам превысит 50% его годового дохода.

  1. Условия договора потребительского кредита (займа)
  2. Договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.
  3. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Общие условия договора не должны содержать обязанность заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату. Кредитор не может требовать от заемщика уплаты по договору потребительского кредита (займа) платежей, не указанных в индивидуальных условиях такого договора.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия:

  • сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения;
  • срок действия договора и срок возврата потребительского кредита (займа);
  • валюта;
  • процентная ставка;
  • информация об определении курса иностранной валюты;
  • количество, размер и периодичность (сроки) платежей или порядок определения этих платежей;
  • порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа);
  • способы исполнения денежных обязательств по договору в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре, включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре;
  • указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора;
  • указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору и требования к такому обеспечению;
  • цели использования заемщиком потребительского кредита (займа);
  • ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения;
  • возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору;
  • согласие заемщика с общими условиями договора соответствующего вида;
  • услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание;
  • способ обмена информацией между кредитором и заемщиком.
  • В индивидуальные условия договора могут быть включены иные условия.
  • Обратите внимание! В договоре потребительского кредита (займа) не могут содержаться:
  • — условие о передаче кредитору в качестве обеспечения исполнения обязательств по договору всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части;
  • — условие о выдаче кредитором заемщику нового потребительского кредита (займа) в целях погашения имеющейся задолженности перед кредитором без заключения нового договора после даты возникновения такой задолженности;
  • — условия, устанавливающие обязанность заемщика пользоваться услугами третьих лиц в связи с исполнением денежных обязательств заемщика по договору за отдельную плату.
  • Заключение договора
  • Заемщик вправе сообщить кредитору о своем согласии на получение потребительского кредита (займа) на условиях, указанных в индивидуальных условиях договора, в течение пяти рабочих дней со дня предоставления заемщику индивидуальных условий договора, если больший срок не установлен кредитором.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Отказ от получения кредита и его досрочный возврат

Читайте также:  Исковое заявление об установлении факта родственных отношений. образец и бланк 2020 года

Заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или в части до момента предоставления средств, уведомив об этом кредитора.

Кроме того, в течение 14 календарных дней после получения займа заемщик может вернуть его, уплатив проценты за время фактического пользования деньгами. Заранее уведомлять об этом кредитора не потребуется.

Для тех, кто берет целевые кредиты, установлен более продолжительный срок для их досрочного возврата без предварительного уведомления кредитора – 30 календарных дней.

  1. В остальных случаях о намерении вернуть кредит или его часть заемщик должен сообщить кредитору за 30 дней до возврата, однако в договоре можно предусмотреть и более короткий срок.
  2. Необходимо учитывать следующие особенности
  3. Сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности:
  4. 1) задолженность по процентам;
  5. 2) задолженность по основному долгу;
  6. 3) неустойка (штраф, пеня);
  7. 4) проценты, начисленные за текущий период платежей;
  8. 5) сумма основного долга за текущий период платежей;
  9. 6) иные платежи, предусмотренные законодательством РФ о потребительском кредите (займе) или договором.
  10. За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) предусмотрена неустойка (штраф, пени), размер которой не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Источник: https://zpp.rospotrebnadzor.ru/handbook/finance/memos/50514

Потребительский кредит

Для граждан-физических лиц одной из банковских услуг является потребительский кредит. Цель получения такого кредита должна быть связана с удовлетворением личных потребностей гражданина. Покупка новой мебели, автомобиля, ремонта, образования. Да даже и просто для “латания дыр” в личном или семейном бюджете. 

Если человек является предпринимателем, то он может оформить коммерческий кредит (для развития бизнеса). А может и попробовать получить потребительский кредит.

Здесь важно читать существенные условия договора и в случае конфликтов с банком подумать над соблюдением целевого назначения кредита.

Потому что в условия получения потребительского кредита цель (личные нужды) является основополагающей. 

Виды потребительского кредитования

Потребительский кредит можно разделить на виды по разным основаниям.

  • Во-первых, по сроку займа: краткосрочные, среднесрочные, долгосрочные займы.
  • Во-вторых, по цели: целевые (на покупку определенных товаров, например, автокредит) и нецелевые (просто денежные средства).
  • В-третьих, по кредитору: банковские кредиты и небанковские займы. Отличие кредита от займа в этом случае в точки зрения законодательства проявляется наиболее ярко. 

Также есть потребительский кредит с обеспечением (залог, поручительство) и без.

Конкретные условия потребительского кредита зависят от многих обстоятельств. Это и Банк (или иная кредитная организация). И взаимоотношения между Банком и Продавцом товара (многие магазины работают с Банками, а клиент получает пониженную ставку за приобретение товара в кредит). Внимательнее гражданин должен быть с кредитными картами. Процент по ним, как правило, достаточно большой.

Рассрочка – это тоже форма потребительского кредита. Просто в этом случае часть процентов погашает Продавец за счёт предоставления скидки.

Законодательное регулирование

В сфере кредитов помимо Гражданского кодекса РФ действуют еще и разные акты Банка России. Раньше найти нужную информацию, применить ту или иную норму на практике могли, пожалуй, только юристы. Сейчас же каждый человек может получить представление о регулировании в этой сфере, обратившись к отдельному Федеральному закону. “О потребительском кредите (займе)” от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ. 

Закон распространяет свое действие не только на банковские кредиты. Но и на займы. Его положения можно и нужно применять на взаимоотношения с микрофинансовыми организациями.

Например, именно этот Закон в статье 3 содержит требование о том, что кредитный договор должен быть составлен с хорошо читаемым шрифтом. Он содержит общие условия (в том числе требования к заемщику).

А еще Закон говорит об индивидуальных условиях (их 16), которые обязан согласовать кредитор и должник. И порядок погашения задолженности по договору. Сначала проценты, потом основной долг, а затем уже неустойки, пени и штрафы и т.п.

Обратите внимание! Закон не распространяется на ипотеку, за исключением некоторых прямо указанных в нем статей (ст. 6.1-1 о льготном периоде и т.п.).

Оформляем потребительский кредит: нюансы

Потребительский кредит обычно сопровождают дополнительные комиссии и сборы. Реальная стоимость кредита в связи с этим может существенно подрасти. Статья 6 Закона о потребительском кредите:

“Полная стоимость потребительского кредита (займа) размещается в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа), наносится цифрами и прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Полная стоимость потребительского кредита (займа) в денежном выражении размещается справа от полной стоимости потребительского кредита (займа), определяемой в процентах годовых. Площадь каждой квадратной рамки должна составлять не менее чем 5 процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа)”.

Таким образом, перед заключением договора клиент имеет полную информацию обо всех платежах, размерах комиссий и сроках уплаты. При этом заявление о предоставлении потребительского кредита кредитная организация или банк рассматривают бесплатно.

 Процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день. А полная стоимость кредита – 365 % годовых или среднерыночное значение стоимости кредита соответствующей категории (рассчитывается Банком России). При определенных условиях (ст. 6.2 Закона) это правило не применяется. 

Источник: https://iskiplus.ru/potrebitelskij-kredit/

Ссылка на основную публикацию