Какие документы необходимы заемщику-физлицу для получения кредита?

Каждое финансовое учреждение, предоставляющее услуги кредитования, вправе выдвинуть собственный перечень требований касательно предоставления клиентом пакета документов.

На практике отечественные банки пользуются полученной во время рассмотрения заявок информацией для выполнения скоринга, то есть процедуры оценки уровня платежеспособности потенциального заемщика.

В итоге чем меньше документов передает клиент в банк, тем ниже шансы на получение выгодного кредита. За дополнительные риски банк требует компенсацию, повышая комиссии и процентные ставки.

Заполнение и подача заявки

Процесс оформления кредита начинается с подачи заявления, которое обеспечивает доступ к анкетным данным клиента сотруднику банка или иного финансового учреждения.

Подать заявку можно в отделении или на сайте выбранной для сотрудничества организации. Некоторые микрофинансовые компании и банки позволяют заполнить анкету через официальное мобильное приложение.

На рассмотрение заявки уходит от 30 минут до 5 дней.

В заявлении необходимо указать:

1. Достоверные паспортные данные.
2. Актуальный номер телефона и адрес электронной почты.
3. Выбранный тип кредитного продукта.
4. Примерный размер регулярных расходов и доходов.
5. Сумму займа и продолжительность кредитования.
6. Сведения по действующим кредитным сделкам (если таковые имеются).
7. Информацию о месте трудоустройства и рабочем стаже.

Перед отправкой заявки потенциальный клиент должен дать согласие на обработку персональных данных. Это разрешение позволит сотрудникам финансового учреждения выполнить процедуру скоринга.

В противном случае организация не имеет права хранить сведения о клиенте. Подписание договора, который регулирует процесс обработки конфиденциальных данных, гарантирует защиту информации в рамках банковской тайны.

При утечке секретных сведений ответственность несет учреждение, которое не обеспечило защиту данных.

В паспорте указывается:

• Фамилия, имя и отчество заемщика.
• Номер, серия, дата и место выдачи документа.
• Возраст владельца.
• Гражданство и адрес постоянной прописки.

При помощи паспорта финансовое учреждение может получить фото потенциального клиента и информацию о текущем составе семьи. К тому же банки не выдают кредиты нерезидентам и имеют полное право отказаться от сотрудничества с лицами, которые предоставляют недостоверную или устаревшую информацию.

По одному лишь паспорту можно получить:

1. Быстрые кредиты от микрофинансовых организаций.
2. Обеспеченные займы под залог имущества в ломбарде.
3. Онлайн-кредиты от систем электронных платежей.
4. Товарные кредиты в обычных или онлайн-магазинах.

Процентная ставкаот 8.9%

Срокдо 5 лет

Суммадо 400 тыс.руб.

При целевом использовании средств

Оформить

Процентная ставкаот 9.5%

Срок3, 5, 7 лет

Суммадо 3 млн.руб.

Досрочное погашение без комиссий

Оформить

Процентная ставкаот 9%

Срокдо 5 лет

Суммадо 1.5 млн.руб.

Время рассмотрения заявки от 30 минут до 1 дня

Оформить

Процентная ставкаот 7.5%

Срокдо 5 лет

Суммадо 1 млн.руб.

Моментальное решение; погашение без комиссии

Оформить

При смене паспортных данных после заключения сделки рекомендуется передать обновленную информацию в обслуживающую организацию. Однако не стоит свободно распространять конфиденциальные данные.

Копии паспорта могут использоваться злоумышленниками для оформления кредитов на третьих лиц.

Жертве аферистов придется выплатить чужой кредит или в судебном порядке доказать свою непричастность к оформлению займа.

Предоставление второго документа на выбор

В процессе оформления быстрых кредитов и потребительских банковских займов обычно кроме заявки и паспорта приходится предоставить второй документ на выбор заемщика.

Финансовые учреждения на официальных сайтах перечисляют документацию, которую заемщик может использовать для подтверждения личности.

Если кредит нужно оформить в офисе, список документов проще всего получить путем обращения на горячую телефонную линию организации.

В качестве второго документа при оформлении кредитов используется:

• ИНН.
• СНИЛС.
• Загранпаспорт.
• Копия трудовой книжки.
• Диплом о высшем образовании.
• Водительское удостоверение.
• ПТС на автомобиль.
• Военный билет.
• Пенсионное удостоверение.
• Право собственности на недвижимость.

Таким образом, второй документ обязан подтверждать личность заемщика. Обычно клиенты предоставляют ИНН, но некоторые учреждения настаивают на СНИЛС. В свою очередь загранпаспорт, по которому заемщик выезжал за границу в течение последнего года, существенно повышает шансы на заключение сделки.

По двум документам можно оформить:

1. Потребительские банковские кредиты и рассрочки.
2. Быстрые займы с улучшенными условиями сделки.
3. Кредитные карты начального уровня.
4. Специальные ссуды для лояльных клиентов банка.

Условия кредитования автоматически улучшаются при предоставлении двух документов. Многие банки выдают потребительские кредиты наличными по ускоренной схеме скоринга, в рамках которой предполагается оперативная проверка личности заемщика. К тому же учреждения разрешают клиенту самостоятельно выбрать второй документ.

Подтверждение платежеспособности

Решающим фактором в процессе кредитования является предоставление справки о доходах, подтверждающей платежеспособность лица, претендующего на получение крупного банковского займа под минимальную процентную ставку. Оформить выгодный кредит без этого документа невозможно. Тем не менее некоторые организации предлагают вместо стандартной справки предоставить выписку из банковских счетов или документ по форме банка.

Для подтверждения платёжеспособности заемщиками используются следующие документы:

• Справка по форме 2-НДФЛ для физических лиц.
• Налоговая декларация по форме 3-НДФЛ.
• Справка по форме банка, в том числе для учета дополнительных доходов.
• Выписка из действующих банковских счетов.
• Справка из пенсионного фонда.
• Номер действующей дебетовой карты выбранного для кредитования банка.

Некоторые учреждения требуют для проверки платежеспособности предоставить одновременно справку о доходах и выписку из банковского счета. Однако потенциальные заемщики могут обойтись лишь передачей в кредитную организацию номера дебетовой карты, участвующей в зарплатном проекте.

Предоставление подтверждающих получение стабильного дохода документов позволяет оформить:

1. Кредитную карту с повышенным лимитом средств.
2. Потребительский кредит на крупную сумму под низкий процент.
3. Целевой краткосрочный заем без обеспечения.
4. Кредитный продукт для клиентов финансового учреждения на льготных условиях.

Экспертами на стадии скоринга изучается доход за отчетный период не менее трех месяцев до момента подачи заявки. Уровень заработка должен обеспечить достаточную сумму денежных средств для выполнения регулярных платежей. Оптимальным считается вариант, когда на ежемесячные выплаты по кредитам уходит не более 40% от официального дохода.

Форма 2-НДФЛ подтверждает факт отчисления налогов работодателем, поэтому документ считается предпочтительным для кредитора. Если справку невозможно получить по веским причинам, воспользоваться следует банковской формой, где учитываются также сопутствующие и нерегулярные доходы.

Подтверждение стажа работы

Документальное подтверждение рабочего стажа требуется для получения наиболее выгодных займов. Наличие трудового договора с работодателем гарантирует получение стабильного дохода. Оптимальный рабочий стаж для оформления кредитов обычно составляет от шести месяцев. При этом общий стаж должен превышать один год.

В качестве доказательства факта трудоустройства используются следующие документы:

• Копия трудового договора.
• Копия трудовой книжки.
• Справка из места работы.
• Характеристика работника.
• Сведения о работодателе.
• Контактные данные предприятия.

Дополнительно придется оставить в заявке информацию о месте трудоустройства, включая ИНН, актуальное название и номер контактного телефона предприятия.

Звонок в бухгалтерию или отдел кадров позволит кредитору получить подтверждение предоставленных клиентом данных. Сотрудник финансового учреждения не имеет права передавать информацию об условиях сделки посторонним лицам, в том числе работодателю.

В итоге проверка факта трудоустройства и рабочего стажа выполняется путем изучения предоставленных заемщиком документов.

Стаж от 12 месяцев на текущем месте трудоустройства требуется для получения:

1. Потребительских кредитов с минимальной ставкой.
2. Целевых займов различного типа.
3. Частных кредитов, в том числе от работодателя.
4. Займов по программам лояльности.

Работодатель может оказать помощь в кредитовании сотрудников, оформляя карты для осуществления выплат по зарплатному проекту.

В этом случае вся необходимая информация о потенциальном клиенте передается банку вместе с заявкой на выпуск дебетовой карты.

Постоянное поступление заработной платы на открытый расчетный счет одновременно доказывает платежеспособность заемщика и подтверждает указанный в заявке трудовой стаж.

Документы для обеспечения сделки

Предоставление обеспечения в форме залога или поручительства открывает доступ к линейке займов с самыми низкими процентными ставками, повышенными сроками и крайне выгодными суммами кредитования.

Для банка обеспечение снижает риск невозврата кредита. В случае отказа заемщика от сотрудничества учреждение вправе получить принудительное возмещение убытков путем реализации заложенного имущества или привлечения гаранта сделки.

Обеспечение залогом или поручительством всегда закрепляется договором.

Предоставление залога

В качестве залога используется личное или совместное имущество заемщика, стоимость которого покрывает затраты, связанные с процессом кредитования.

Для обеспечения чаще всего используются транспортные средства, квартиры, загородные дома и прочие объекты недвижимости.

Если займы оформляются через ломбарды, в качестве залога применяются ювелирные изделия, антиквариат, бытовая, компьютерная и портативная техника.

Заключение договора залога предполагает предоставление:

• Паспортных и контактных данных заемщика.
• Официальных выводов оценщиков имущества.
• Документов, подтверждающих право собственности.
• Разрешения от совладельцев имущества.

Кредиторы принимают для обеспечения только ликвидное имущество в отличном техническом состоянии. Речь идет исключительно об объектах, которые при необходимости можно быстро реализовать на торгах.

В течение срока действия сделки на имущество накладывается финансовое обременение.

Запрещается отчуждение залога путем продажи, передачи в наследство или заключения договора дарения без официального разрешения кредитора.

Привлечение поручителя

Согласно договору поручительства, привлеченный гарант сделки добровольно обязуется погасить кредит, если заемщик столкнется с финансовыми трудностями. Взять на себя обязательства по выполнению условий чужого договора могут как близкие родственники, так и посторонние люди или даже юридические лица (предприятия).

Заключение договора поручительства предполагает предоставление:

• Паспортных и контактных данных гаранта сделки.
• ИНН, СНИЛС и любого документа на выбор.
• Справок и выписок, подтверждающих финансовое положение.
• Документов с места работы касательно трудовой занятости.

Таким образом, от поручителя требуется пакет документов, идентичный тому, который предоставляется самим заемщиком. Гаранты, погашающие чужие займы, могут претендовать на возмещение материального ущерба. Для этого придется обратиться в суд. После окончания тяжб поручитель получает денежную выплату или долю в имуществе должника.

Процентная ставкаот 8.99%

Срокдо 5 лет

Суммадо 2 млн.руб.

Возможность рефинансирования до 5 кредитов

Оформить

Процентная ставкаот 9.5%

Срокдо 5 лет

Суммадо 700 тыс.руб.

Получение кредита в день обращения в банк

Оформить

Процентная ставкаот 7.7%

Срокдо 5 лет

Суммадо 5 млн.руб.

Возможность получения доп.средств

Оформить

Процентная ставкаот 12%

Срокдо 3 лет

Суммадо 2 млн.руб.

Без поручителей и справок

о доходах

Источник: https://creditar.ru/credits/dokumenty-dlya-polucheniya-kreditov

Документы для получения кредита юридическим лицам

В статье мы собрали список документов, который необходим юридическим лицам для получения кредита в банке. Мы привели примеры на основе банков: Сбербанк, Россельхозбанк и ВТБ 24. В других банках перечень документов практически идентичен.

Перечень документов, необходимых для получения кредита юридическому лицу

Чтобы банк одобрил кредит, нужно подготовить пакет документов, подтверждающих вашу надежность в роли заемщика. Для юридических лиц переченьбумаг довольно объемный, и зависит он от цели кредитования, а также политики кредитной организации.

Все необходимые документы можно поделить на несколько блоков:

• учредительные (связанные со спецификой деятельности компании);
• бухгалтерские (отражающие отчетность);
• финансовые (показатели платежеспособности заемщика);
• для поручителей;
• на залог.

Также прочитайте: Какие документы нужны ИП для получения кредита

Давайте разберём каждый блок по отдельности. И так, учредительная документация включает:

• Устав (а в некоторых случаях — учредительный договор);
• выписки, подтверждающие полномочия лиц, допущенных к распоряжению счетом (генерального директора, бухгалтера компании), а также паспорта этих лиц;
• заверенная у нотариуса либо в банке карточка образцов подписей и печатей должностных лиц, имеющих доступ к счету;
• протокол проведенного собрания учредителей (или решение единственного участника) об открытии фирмы;
• свидетельство о праве собственности на занимаемое помещение (либо договор аренды);
• выписку из базы ЕГРЮЛ (выданную не ранее 1 месяца перед днем подачи анкеты на кредит);
• свидетельство о постановке на учет в ФНС;
• свидетельство о госрегистрации;
• справку, подтверждающую присвоение кодов статистики;
• документы на внесение изменений в ЕГРЮЛ;
• свидетельство о регистрации права собственности на занимаемые помещения (либо долгосрочный договор аренды);
• копии лицензий на вид деятельности.

Бухгалтерская документация содержит:

• бухгалтерский баланс за предыдущий отчетный период;
• отчет о финансовых результатах с отметками главного бухгалтера предприятия;
• декларацию, заверенную в налоговом органе.

Финансовый блок бумаг:

• выписки по счетам, открытым в других банках;
• справка о движениях по счетам;
• справки об отсутствии просрочек по займам;
• кредитная история;
• справка об отсутствии долгов перед налоговой и внебюджетными фондами.

Если для получения кредита привлекается физ. лицо в качестве поручителя, то оно предоставляет:

• паспорт;
• справку по истории погашения предыдущих займов;
• выписку по счетам, свидетельствующую об отсутствии просроченной задолженности по кредитам;
• документы, подтверждающие наличие вкладов в банках;
• справки о доходах.

А также вам необходимо заполнить анкету по форме банка и предоставить доверенность, если за кредитом обращается не собственник бизнеса.

Документы для юрлиц на кредит под залог

Для обеспечения кредитной заявки залогом вам потребуется подтвердить фактическое наличие и ликвидность последнего. В зависимости от вида обеспечения банк запросит такие бумаги:

• свидетельство о праве собственности;
• договор дарения, купли-продажи, мены и т. д.;
• кадастровый и технический паспорта;
• заключение оценщика о стоимости объекта;
• страховой полис;
• накладные на товары, счета-фактуры и иные бумаги.

Также прочитайте: ТОП-10 банков, дающих кредит юридическим лицам без залога и поручителей

Документы для Сбербанка

Если вы решили заполнить анкету на кредит в Сбербанк, то, помимо основного списка документов, подготовьте следующий:

• СНИЛС для заявителя;
• свидетельство, разрешающее доступ к строительным работам (при необходимости);
• документы на выручку;
• бумаги, подтверждающие наличие ТМЦ;
• корпоративный договор или письмо о его отсутствии;
• выписка из списка участников ООО, полученная не ранее 30 дней перед подачей заявки на кредит;
• заверенное у нотариуса согласие супруга (-и) на передачу залога банку и на продажу имущества в случае неуплаты по кредиту.

Если в качестве залога вы предоставите Сбербанку оборудование, то нужно отдельно подготовить документы на него:

• акты приема-передачи, договора на покупку и прочее;
• если оборудование импортировалось, то потребуется квитанция об оплате суммы таможенной пошлины, а также таможенная декларация;
• чеки и иные документы, свидетельствующие о внесении денег вами поставщику оборудования;
• справки о заводских и инвентарных номерах (если имеются);
• технические сертификаты, соответствующие стандартам качества;
• паспорт оборудования (если он есть).

При передаче банку залога в виде транспортного средства необходимо иметь на руках:

• ПТС;
• свидетельство о госрегистрации;
• договор купли-продажи;
• бумаги, подтверждающие, что оплату за транспортное средство вы передали продавцу.

Документы для Россельхозбанка

Для оформления кредита в Россельхозбанке могут понадобиться дополнительные бумаги:

• сертификаты, необходимые для ведения деятельности юридическим лицом;
• список участников (на дату подачи кредитной анкеты);
• для СПоК — свидетельство об участии в сельскохозяйственном кооперативе и других объединениях;
• для АО — выписка акционеров (срок годности не превышает месяц);
• расшифровка составляющих баланса: «Основные средства», «Дебиторская задолженность», «Кредиторская задолженность» за последний квартал;
• отчет о целевом расходовании средств (обязателен для сельскохозяйственных кооперативов);
• справка о финансовом состоянии по форме Россельхозбанка за квартал;
• платежные документы, свидетельствующие об уплате налога согласно декларации (для предприятий на ЕНВД, УСН, ЕСХН);
• действующие договоры с покупателями и продавцами;
• договоры лизинга, поручительства, факторинга;
• справка о зарегистрированных счетах в других кредитных организациях по форме Россельхозбанка (действительна в течение месяца);
• если в иных банках у заемщика имеются овердрафты по счетам, необходима выписка о лимитах ежемесячных оборотов;
• документы из других банков об отсутствии арестов и неисполненных обязательств по счетам.

Документы для банка ВТБ 24

Одобрение кредита в ВТБ 24 возможно после предоставления следующих документов, помимо основных:

• выписки из ЕГРН (для сделок на недвижимость, зарегистрированных с 2017 года);
• инвестиционных договоров;
• договора на узаконение самовольного строительства (при необходимости);
• если в залог передается несколько зданий, представляющих единый комплекс, то потребуется план-схема расположения построек с пояснениями;
• выписки из домовой книги (на жилое помещение), выданной не ранее месяца до дня подачи заявки на получение кредита;
• если залогом выступает недвижимость, собственниками которой являются несовершеннолетние (либо они прописаны там), то необходимо разрешение органов опеки.

Источник: https://bank-biznes.ru/kredit/dokumenty-dlya-kredita-yuridicheskomu-licu.html

Документы для оформления кредита, какие документы нужны, чтобы получить кредит

Наличием кредитов в настоящее время уже никого не удивишь, данная банковская услуга плотно вошла в повседневную жизнь современного человека. Разнообразие предлагаемых услуг позволяет найти средства в любой ситуации, независимо от цели использования.

Однако требования российские банки постоянно меняют, поэтому вопрос о том, какие документы нужны для кредита, не теряет своей актуальности. Дать на него однозначный ответ не представляется возможным, ведь кредит пенсионерам или его рефинансирование имеют различные требования к физическому лицу.

Тем не менее, можно выделить ряд общих правил, которые сходны для всех банковских учреждений.

Основные документы, необходимые для оформления кредита

Если вы планируете привлечь финансирование той или иной банковской организации, примите во внимание одно из главных правил: чем больше кредитор уверен в платежеспособности просителя, тем более выгодные условия сотрудничества он готов предложить. При этом все выводы делаются на основе предоставленных документов. Дополнительно проверяется кредитная история.

Следовательно, если вы отказываетесь предоставлять, например, справку о доходах или с места работы, банк автоматически рассматривает это как недостаточную надежность и стремится сократить свои риски в первую очередь завышением процентной ставки.

Справка 2 НДФЛ для получения кредита

При поиске ответа на вопрос, какие документы нужны на потребительский кредит, вы гарантировано встретите предложения об экспресс-кредитовании. Здесь достаточно паспорта и второго любого документа из предложенного банком перечня.

Такая упрощенная процедура оформления помогает максимально быстро получить денежные средства, однако предполагает повышенные расходы на обслуживание кредита.

В связи с этим при наличии возможности старайтесь представить максимально полный пакет документов.

Кредит На любые цели от Московского Кредитного Банка — от 9,9%

Подать заявку

Что включает в себя список документов на оформление кредита?

Рассмотрим процедуру подачи заявки на примере двух крупнейших банков – Сбербанк и банк ВТБ. По общему правилу то, какие документы для получения кредита потребуются, зависит от двух факторов:

• категории, к которой относится клиент;
• цели кредитования.

Несмотря на множество нюансов, можно выделить те материалы, которые будут запрашиваться в любом случае. К ним относятся такие как:

• заявка-анкета (заполняется на официальном бланке, который можно найти на сайте банка или в любом его отделении);
• паспорт гражданина РФ или иной документ, удостоверяющий личность (в нем обязательно должны содержаться сведения о регистрации);
• справка о доходах за последние 3, 6 или 12 месяцев по форме банка или по форме 2-НДФЛ;
• заверенная копия трудовой книжки или трудового договора в качестве подтверждения своей занятости;
• СНИЛС или ИНН;
• для мужчин — военный билет;
• для пенсионеров – пенсионное удостоверение.

Важно помнить, что наличие регистрации (временной или постоянной, в регионе присутствия банка или на территории Российской Федерации) является обязательным условием для получения кредита. Если в паспорте отсутствует отметка о месте постоянной регистрации, необходимо представить документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (временную).

При определенных обстоятельствах ответ на вопрос «для того чтобы получить кредит наличными какие документы нужны» расширяется.

Соответственно, в пакет нужных документов добавится свидетельство о рождении (или иной документ, подтверждающий родство, например, свидетельство об усыновлении).

Следует быть готовым к тому, что банк может попросить дополнительные сведения. Например, свидетельство о заключении брака (в частности, при смене фамилии) или о рождении ребенка.

Напротив, для некоторых категорий клиентов процедура оформления кредита упрощается. В частности, для зарплатных клиентов документы для кредита Сбербанка заметно менее многочисленные. Им достаточно только паспорта, при этом условия кредитования не ухудшаются.

В том случае если есть необходимость в привлечении поручителей или созаемщиков, о них также собирается полная информация. В частности, требуется паспорт, а также документы, подтверждающие трудовую занятость и финансовое положение.

Уточнять требования по тому или иному кредитному продукту следует непосредственно в самом банке. Каждый из них придерживается своей позиции.

Например, при ответе на вопрос, какие документы нужны для кредита в ВТБ, копия трудовой книжки или трудового договора будет упомянута только в том случае, если запрашиваемая сумма превышает 500 тысяч рублей.

Кредит Просто деньги без обеспечения от Росбанка — от 10,9%

Подать заявку

Отдельно стоит отметить такую услугу как рефинансирование кредита. Если вы нашли вариант получения денежных средств на более выгодных условиях, для заключения нового соглашения к стандартному набору документов следует добавить такие как:

• действующий кредитный договор;
• справка о размере имеющейся задолженности.

Рассмотрение предоставленных документов занимает определенный промежуток времени. Внимательно отнеситесь к выполнению всех требований банка (проверьте наличие печатей, подписей, отметки заверения и так далее). При наличии недочетов сотрудник банка имеет права не принять заявление на получение кредита, что еще больше удлинит срок решения вопроса.

Кредит На любые цели от Московского Кредитного Банка — от 9,9%

Подать заявку

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Команда Bankiros.ru

Подпишитесь на Bankiros.ru

Предыдущая статья

Что может предложить клиентам банк Ренессанс кредит?

Следующая статья

Онлайн заявка на кредит в Почта банке

Источник: https://bankiros.ru/wiki/term/wikf-dokumenty-dla-kredita

Какие документы нужны для кредита, какие справки и документы нужны для оформления кредита

Обращение в банк всегда сопряжено с массой хлопот для потребителя. Каким бы ни был оформляемый продукт, к нему нужно представить массу бумаг, и нередко их число в комплекте достигает десятка. Это в особенности касается кредитования: выдавая ссуду, банк желает получить максимум гарантий в платежеспособности лица. Лучший способ зарекомендовать себя — представить документальное подтверждение. В данной статье постараемся разобраться какие документы нужны для получения кредита.

Взять кредит наличными

Базовый комплект документов для получения кредита

То, какие документы нужны для оформления потребительского кредита, зависит от типа займа.

Очевидно, что при рефинансировании банк запросит больший набор бумаг, чем при получении простого потребительского кредита физическому лицу. Не последнюю роль играет категория заемщика.

Так, банковские организации активно поощряют своих зарплатных клиентов: выдают ссуды по упрощенной процедуре и с минимальным числом справок.

Взять кредит по паспорту

Тем не менее, есть обязательные документы — их представляет каждый потребитель:

• Паспорт гражданина РФ. Он должен быть подлинным и принадлежать заемщику. Пункт о постоянной/временной регистрации в районе выдачи кредита опционален — он зависит от типа ссуды и конкретного учреждения.
• Свидетельство социального страхования (СНИЛС). Поскольку карта соцстраха оформляется для каждого гражданина РФ, она служит вторым документом для подтверждения личности.
• ИНН. Это номер, который налоговые органы присваивают каждому плательщику. Представление карточки или просто цифр необходимо юридическим лицам, берущим кредит на бизнес.
• Трудовая книжка или трудовой договор. В финансовое учреждение подается заверенная копия одного из документов. Она подтверждает занятость лица, его приверженность постоянному месту работы.

С высокой долей вероятности один-два документа из числа перечисленных затребуют в банке даже при оформлении кредитной карты или некрупного займа.

Подтверждение платежеспособности

Другая категория документов для получения кредита — справки о доходах. На их основе банк делает выводы о платежеспособности лица, определяет размер ссуды и процентную ставку. С учетом различного типа занятости клиентов, банки предлагают несколько альтернатив:

• Справка 2-НДФЛ. Это форма налоговой отчетности, которая наиболее полно отражает размер финансовых поступлений лица, а также уплачиваемый с них налог.
• Справка по форме банка. Ее предлагается оформить гражданам, получающим заработок по серой схеме. В такой можно указать весь объем дохода — даже ту его часть, которая скрыта от налогообложения.
• Налоговая декларация 3-НДФЛ. Ее копию представляет индивидуальные предприниматели и лица, занятые частной практикой (нотариусы и адвокаты).
• Выписка из отделения ПФ России и/или иного негосударственного пенсионного фонда. Наравне с зарплатой, пенсия — источник дохода и критерий финансовой надежности лица.
• Выписка с карт-счета. Этот документ актуален лишь для текущих клиентов банка, получающих на его пластик зарплату.

Документ о доходах — главный гарант банка, поэтому отказ его представить автоматически поставит крест на сотрудничестве. Также советуем внимательно отнестись к оформлению справок, в том числе внутреннего образца: мелкие неточности могут насторожить банк, не говоря уже о сомнительном содержании документов.

Какие банки не проверяют кредитную историю?

Дополнительные документы для оформления кредита

Как правило, самой важной бумагой для банка оказывается справка 2-НДФЛ. Ее представления достаточно, чтобы подтвердить платежеспособность лица. Дополнительный документ запрашивают у клиентов, имеющих иные источники дохода, помимо зарплаты:

• Декларация 3-НДФЛ. Доход в ней фиксируют не только ИП, но и рядовые граждане. Речь идет о прибыли с аренды/найма недвижимости и транспорта, доходе с иных гражданско-правовых договоров.
• Загранпаспорт. Отметки о выезде заграницу за последний год указывают на высокий уровень дохода лица, финансовую стабильность.

Взять кредит под залог квартиры

Остальные бумаги привязаны к конкретному кредитному продукту:

• Документы по недвижимости. Включают свидетельство о праве собственности, договор долевого участия, кадастровый паспорт и другие. Запрашиваются банком при оформлении ипотеки.
• Документы по автотранспорту. Включают ПТС, водительское удостоверение, полис КАСКО и другие. Необходимы при автокредите или займе под залог автомобиля.
• Текущий кредитный договор. Запрашивается при рефинансировании, чтобы на его основе заключить договор с новым банком.

Помимо упомянутых бумаг, у клиентов часто требуют свидетельство о браке или разводе (так как супруги по закону выступают созаемщиками), договор с учебным заведением (при образовательном кредите), дипломы о высшем образовании (чтобы подтвердить профессиональный статус). Конкретный набор справок для получения кредита всегда стоит уточнить — не бывает универсальных требований и одинаковых финучреждений.

Какие документы нужны для кредита в Сбербанке

По объему выданных кредитов в 2017 году с большим отрывом лидировал Сбербанк. Среди 13,5 триллионов ссуд, выданных в учреждении за минувший год, большинство составили потребительские кредиты Сбербанка. Оформить их — сравнительно легко. В отличие от ипотеки, Сбербанк запрашивает по потребительским кредитам самый базовый набор бумаг. Он включает:

• Заявление на кредит;
• Паспорт гражданина РФ с постоянной/временной регистрацией в районе выдачи ссуды;
• Копия трудового контракта/трудовой книжки, выписка или справка по форме работодателя.

Доход предлагается подтвердить любым из доступных способов:

Заполнив заявку на интернет-портале Сбербанка, клиент должен дождаться звонка операциониста. Последний назовет точный перечень документов, которые следует принести в банк. Оформление кредита можно начать и с отделения Сбербанка, но тогда стоит захватить с собой базовый комплект бумаг — паспорт, 2-НДФЛ и копию трудовой книжки. Они точно не окажутся лишними.

Кредиты под залог ПТС | Кредиты под низкий процент

Команда Mainfin.ru

10:13 22.10.2019Подпишись на Яндекс.Дзен

Источник: https://mainfin.ru/wiki/term/kakie-dokumenty-nuzny-dla-kredita

Документы необходимые для получения кредита физическому лицу

Оформление кредита подразумевает предоставление в банк определенного пакета документов. Он может отличаться в зависимости от выбранной финансовой организации. Более того, в некоторых из них вообще требуется только паспорт, но это скорее исключение, чем правило. Рассмотрим более распространенные варианты.

Требуемый пакет документов

Примерный перечень:

• Гражданский паспорт. Потребуется не только оригинал, но и копия. Впрочем, сотрудники банка могут самостоятельно откопировать этот документ.
• Справка о заработной плате. Обычно форму предоставляет сам банк, но подходят и стандартные разновидности, выдаваемые бухгалтерией. Расчетный период зависит от требований банка и может составлять как 3 месяца, так и несколько лет.
• Трудовая книжка. Отдел кадров не отдаст оригинал, но обязан сделать копию и заверить ее.
• Военный билет. Актуально для мужчин призывного возраста. Если человек еще не служил, может последовать отказ, так как есть высокий риск уйти в армию, оставив долг непогашенным.
• Водительское удостоверение. Актуально для кредитов на покупку машины. Иногда требуется в качестве дополнительного документа, удостоверяющего личность.
• Удостоверение пенсионера. Актуально для кредитов, предлагающих уникальные условия для пенсионеров.
• Документы на право собственности. Важно для всех кредитов, в которых требуется обеспечение.

Кроме того, есть еще необходимые для кредита бумаги, которые нельзя подготовить заранее – заявление на кредит и анкета клиента. Их предоставляет сотрудник банка по установленной у них форме.

Данный список может быть дополнен в зависимости от требований банка. В некоторых могут потребоваться дополнительные документы, например, на поручительство, в других же часть из всего перечисленного вообще не будет нужна.

Как составить заявление?

Заявление, которое должен заполнить заемщик для получения кредита, может отличаться от банка к банку, но общий принцип всегда приблизительно один и тот же:

• В правом верхнем углу находится текст, кому именно адресовано заявление. Обычно он выглядит примерно так: «Главе правления банка «СуперБанк» Иванову И.И.»
• Посередине находится заголовок «Заявление».
• Дальше идет текст примерно в такой форме: «Прошу предоставить кредит в такой-то сумме на такой-то срок под такие-то проценты».

Остальные элементы заявления уже могут сильно отличаться. Например, может потребоваться указывать источники доходов с ориентировочными суммами, подтверждать отсутствие (наличие) других кредитов и многое другое.

Потребительский кредит – это самый распространенный и стандартный вариант займа. Пакет документов, как доказывает практика, так или иначе соответствует представленному выше списку. Многое зависит того, на какую сумму будет заключаться кредитный договор.

В некоторых случаях потребуется подтверждать все источники дохода, чтобы получить максимум возможного. В других, особенно если нужна небольшая сумма, достаточно будет и одного паспорта.

Обеспечение залогом требуется редко и в основном зависит от суммы кредитования.

Документы для ипотечного кредитования

Список документов для ипотечного кредита (то есть на покупку недвижимости) обычно более серьезный, чем для потребительского кредита. В первую очередь из-за большой суммы. Так, справка, подтверждающая доход, обязательна. Некоторые банки готовы выдать ипотеку и без нее, но процент будет значительно выше.

Главное отличие – это залог. При оформлении ипотечного кредита всегда требуется обеспечение. Чаще всего им выступает покупаемая недвижимость, но в некоторых случаях это может быть и другая квартира/дом, которая уже есть в собственности.

Как следствие, обязательно нужны правоустанавливающие документы на ту собственность, которая будет предоставляться в залог. Скорее всего, потребуется также проводить независимую оценку.

Банк должен понимать, сколько может потенциально стоить залог, и это окажет решающее влияние на сумму кредита.

Другие виды пакетов документов

Помимо вышеперечисленных документов, иногда банк требует предоставлять также:

• Паспорт и справку о доходах поручителя.
• Выписки со счетов клиента в этом или других банках.
• Документы о других существующих кредитах.
• Нотариально заверенные обязательства клиента (например, на передачу квартиры в залог сразу после покупки и оформления всех необходимых документов).
• Страховой полис/свидетельство.
• Заграничный паспорт.
• Документы об образовании.
• Свидетельство о рождении, браке или разводе.

Зачастую дополнительные документы можно донести уже после начала оформления кредита, если первоначально заемщик обратился в банк только со стандартным пакетом бумаг. Кредитный специалист обязательно сообщит, какие из дополнительных документов им еще могут понадобиться.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/dokumenty-neobkhodimye-dlja-poluchenija-kredita-fizicheskomu-licu/

Документы для оформления кредита. Полный пакет документов для кредита

Если вы планируете получить кредит в банке, будьте готовы предоставить всю персональную информацию, которая может потребоваться кредитно-денежной организации для оценки вас как заемщика.

У каждого банка свои условия выдачи кредита и свой полный пакет документов для кредита, который необходимо подать. В него всегда входят паспорт с регистрацией российского гражданства и письменное заявление клиента.

В остальном пакет справок у каждого банка может отличаться.

Перечень основных документов, необходимых для получения кредита физлицом

После оценки банком заемщика, помимо паспорта и письменной заявки, могут потребоваться следующие документы для получения кредита:

• справка 2-НДФЛ (она необходима банку для оценки финансовых возможностей заемщика);
• справка о размере пенсии (для работающих пенсионеров также потребуется справка 2-НДФЛ);
• копия трудовой книжки, трудовой договор;
• документы, которые подтверждают наличие у клиента имущества под залог, включая недвижимость, транспортные средства и пр.;
• страховой полис для подтверждения обязательной или дополнительной страховки;
• для женатых/замужних – копия свидетельства о браке;
• копия ПТС (при наличии автомобиля и другого транспортного средства);
• платежные документы при внесении первоначального взноса, когда это необходимо;
• документ территориального подразделения ПФ РФ об остатке средств на счете семейного капитала в случае использования этой программы.

В любом случае узнать полный пакет документов, которые потребуются при оформлении кредита, вы можете как на интернет-сайте банка, так и при общении с сотрудниками финансовой организации.

Виды кредитов

• Полный пакет документов зависит как от специфики работы банка, так и от формы кредита, который вы планируете получить. Наиболее распространенными являются следующие виды:
• • ипотека;
• • автокредит;
• • потребительский кредит;
• • экспресс-кредит;
• • кредитная карта.

Рассмотрим, какой пакет документов может потребоваться для оформления каждого из них

Документы для кредита на жилье

Если вы хотите купить недвижимость в кредит и оформить ипотеку, вам может понадобиться следующий полный пакет документов для кредита:

• заявление в банк в установленной форме на получение кредита для покупки недвижимости, которое нужно заполнить в отделении финансовой организации;
• паспорт гражданина Российской Федерации;
• копия ИНН;
• копии свидетельств о рождении детей;
• копия страхового свидетельства;
• военный билет для мужчин призывного возраста;
• копия трудовой книжки;
• справка о размере дохода (2-НДФЛ или в произвольной форме);
• копия трудовой книжки и оригинал трудового договора;
• копия документа об образовании;
• при использовании формы залоговой собственности – документ, подтверждающий правообладание.

При наличии счетов в банках потребуются выписки по ним, а если у заемщика есть ценные бумаги – то документы на их приобретение.

Также если у клиента есть кредиты в других банках, нужно будет предоставить выписку о платежах. Собрать своими силами все эти документы для получения кредита бывает очень сложно.

Многие граждане обращаются в этой связи к организациям, предлагающим легально сделать документы для обращения в банк.

Документы для кредита на покупку транспортного средства

Полный пакет документов для кредита на приобретение автомобиля (мотоцикла и пр.) обычно выглядит следующим образом:

• заявление в банк в установленной форме на получение кредита для покупки транспортного средства, которое нужно заполнить в отделении финансовой организации;
• паспорт гражданина Российской Федерации;
• дополнительный документ для подтверждения личности заемщика (в их качестве может выступать водительское удостоверение, загранпаспорт и другие удостоверения);
• документ о временной регистрации, если клиент не имеет прописки или проживает по другому адресу;
• копия трудовой книжки и экземпляр трудового договора (оригинал);
• справка о доходах от работодателя (2-НДФЛ или в произвольной форме);
• военный билет (для военнообязанных) или заменяющий его документ;
• документ о совершении купли-продажи ТС;
• счет на покупку авто со всеми реквизитами;
• паспорт транспортного средства, которое есть у заемщика;
• документ, подтверждающий право собственности на недвижимость (при оформлении залогового обязательства);
• копия ИНН; • документ ОСАГО;
• счет на покупку транспортного средства;
• квитанция об оплате страховой премии по ОСАГО;
• страховой договор с указанием, что банк выступает в качестве выгодоприобретателя.

В полный пакет документов для кредита могут войти дополнительные справки:

• бумаги, содержащие сведения о дополнительных доходах клиента;
• справки о доходах членов семьи заемщика;
• копию диплома об образовании;
• документы, в которых содержатся сведения о финансовых обязательствах клиента.

Какие бумаги потребуются для получения потребительского кредита в банке?

Если вам нужно что-то купить, но на это не хватает имеющихся средств, можно оформить потребительский кредит. Сделать это можно тремя способами: без обязательств, с подтверждением (поручительством) третьей стороны и под залог имущества, как правило, недвижимости или транспортного средства.

В отличие от МФО, в которых потребительские кредиты выдаются по паспорту, банкам может понадобиться существенно больший пакет документов и справок.

• заявление в банк на получение потребительского кредита (заполняется в офисе банка);
• паспорт гражданина Российской Федерации;
• справка в форме 2-НДФЛ;
• справка о доходах по форме банка;
• выписка с зарплатного счета;
• копия СНИЛС;
• копия ИНН;
• водительское удостоверение (для автовладельцев);
• заверенная копия трудовой книжки (с печатью и подписью работодателя);
• выписка с банковского счета в качестве справки для кредита;
• документ о дополнительных источниках дохода.

Последние три четыре документа из вышеприведенного списка могут потребоваться для получения кредита с подтверждением.

Если кредит оформляется под залог недвижимости, нужно будет предоставить дополнительные документы:

• оригинал технического плана постройки;
• подлинник документа, подтверждающего право собственности физлица;
• документ, выступающий в качестве обоснования права собственности (соглашение купли-продажи, документ о праве на наследство, дарственная на имущество и другие подобные документы);
• выписка из домовой книги;
• кадастровый паспорт и технический паспорт из БТИ;
• справки об отсутствии долгов по оплате коммунальных услуг.

Чтобы не тратить силы на сбор такого количества бумаг, входящего в пакет, можно купить документы для кредита с подтверждением у организации, оказывающей подобные услуги.

Пакет документов для оформления экспресс-кредита

Экспресс-кредитом называется форма займа, когда банк выдает денежные средства клиенту в день его обращения. Как правило, речь идет о небольших кредитах – в несколько тысяч рублей. Его оформляют, когда нужно что-то срочно купить или оплатить.

Обычно, полный пакет документов для кредита экспресс относительно небольшой:

• письменное заявление установленного банком образца;
• паспорт гражданина РФ;
• пенсионное страховое свидетельство;
• копия ИНН;
• полис обязательного медицинского страхования.

В качестве дополнительного документа, подтверждающего личность заемщика, выступает загранпаспорт. Также банк может потребовать предоставить документ о доходах.

Подобнее определить пакет, в который входят нужные документы для кредита, можно в самом банке, с которым вы собираетесь заключить договор.

Документы, необходимые для оформления кредитной карты

Все больше граждан сегодня предпочитают использовать кредитные карты вместо прямого кредита в банке.

Плюс многих карт в том, что у них есть льготный период, в течение которого можно вернуть использованную сумму без переплаты процентов. Как правило, требуется тот же пакет, что и при оформлении экспресс-кредита.

Если вы уже являетесь клиентом определенного банка и вам предлагают оформить кредитную карту на особых условиях, для этого понадобится только ваш паспорт.

Источник: https://www.vbr.ru/banki/help/credity/dokumenti-dlya-kredita/

Полезная информация

• В действующих нормативных правовых актах не определен жестко состав документов, необходимых для получения кредита.
• Учитывая сложившуюся банковскую практику, документы, необходимые для получения кредита физическому лицу, условно можно разделить на три группы:

• представляемые заемщиком — физическим лицом;
• представляемые поручителем для оформления договора поручительства;
• представляемые залогодателем для оформления договора залога.

Обратите внимание!

У каждого банка может быть свой комплект документов, необходимых для получения кредита физическим лицом.

Это определяется как внутренними документами банка, разработанными на основании норм и положений действующего законодательства, так и действующими условиями по перечню и составу документов, установленными конкретной кредитной программой банка для заемщиков — физических лиц (п. 1.7 Положения Банка России от 31.08.1998 N 54-П).

Примерный перечень документов, представляемых заемщиком — физическим лицом:

• заявка-анкета на получение кредита по форме, утвержденной банком;
• паспорт или иной документ, устанавливающий личность заемщика;
• документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика.

К документам, подтверждающим трудовую занятость, относится прежде всего постранично заверенная работодателем копия трудовой книжки или выписка из нее. Банк может оговорить определенный срок, в течение которого эти документы действительны для представления.

Документы, подтверждающие финансовое состояние:

• справка о доходах за последние шесть месяцев по форме 2-НДФЛ.

1. При этом банк может оговорить, что лица, принятые в последний период на новое место работы в порядке перевода, представляют такие справки с настоящего и предыдущего мест работы. Банк также вправе требовать заполнения справки по форме, установленной самим банком, с аналогичными сведениями;

• справка о размере назначенной или выплаченной за последний месяц пенсии (если за кредитом обратился пенсионер).

• Если потенциальный клиент получает доходы от сдачи в аренду (внаем) принадлежащего ему жилого помещения, банк может запросить следующие документы:

• подтверждающие право собственности на это помещение;
• договор найма/аренды жилого помещения;
• копию налоговой декларации по форме 3-НДФЛ с отметкой налогового органа о принятии и копии платежных документов, подтверждающих уплату НДФЛ в отношении доходов по рассматриваемым договорам за последний налоговый период, или справки о доходах по форме 2-НДФЛ — при удержании НДФЛ налоговым агентом.

1. При получении вознаграждения от использования интеллектуальной собственности лица (авторских гонораров, вознаграждения), а также по договорам гражданско-правового характера, возможно, потребуются:

• документ, подтверждающий получение дохода (гражданско-правовой, авторский договор и т.п.);
• копия налоговой декларации по форме 3-НДФЛ с отметкой налогового органа о принятии и копии платежных документов, подтверждающих уплату НДФЛ за последний налоговый период, или справки о доходах по форме 2-НДФЛ за текущий год — при удержании НДФЛ налоговым агентом.

• Какие доходы банк не учитывает при оценке платежеспособности заемщика
• Банк вправе не принимать в расчет платежеспособности потенциального клиента такие доходы, как:

• доходы от инвестирования в ценные бумаги (дивиденды, купонный доход и т.п.);
• доходы от сделок купли-продажи валюты, ценных бумаг, товаров, движимого и недвижимого имущества, имущественных прав и т.п.;
• алименты;
• страховые выплаты;
• доходы от участия в обществах с ограниченной ответственностью и дивиденды по размещенным акциям в акционерных обществах;
• выигрыши и призы от участия в азартных играх и лотереях;
• полученные штрафы, пени и неустойки;
• премиальные выплаты и вознаграждения, кроме выплат, полученных по месту работы;
• государственные пособия, кроме пособий по временной нетрудоспособности.

Источник: Электронный журнал «Азбука права», 06.12.2013

Источник: http://partner-bk.ru/useful-information/?ELEMENT_ID=367