По какому курсу списываются средства с карточного счета, если валюта операции и валюта карты не совпадают?

Конвертация валют по картам — как происходит и по какому курсу? Что такое трансграничные операции?

Пользуясь картой у себя на родине, мы не задумываемся, как происходит процесс списания со счета денег, ведь валюта счета в основном рубли и валюта оплаты также рубли, а значит, вроде бы никакой конвертации совершаться не должно, но это только на первый взгляд.

А когда мы выезжаем за рубеж с картой в рублях, то нам становиться интересно, во-первых, как будет происходить конвертация, во-вторых, и это самое главное, сколько за это нам придется заплатить.

Во всей схеме конвертации принимают участие 3 валюты — первой является валюта счета вашей карты, второй, валюта биллинга и третьей, валюта оплаты.

Валюта оплаты — это валюта, которой вы в итоге оплачиваете товар или получаете ее через банкомат. Валюта биллинга — используется для взаиморасчетов между банковским учреждением и платежной системой, и наконец, валюта самой карты — это такая валюта, в которой открыт ее счет.

Расплачиваясь карточкой, происходит следующее:

1) Сначала происходит сравнение валют оплаты и биллинга, если они разные, произойдет конвертация, и в данном случае она будет по курсу международной платежной системы, к которой принадлежит карта. Обычно она занимает около 3 суток.

2) Далее информация от платежной системы поступает в банк, где сообщается о сумме валюты биллинга, необходимую для списания со счета владельца карты.

3) Банк-эмитент в свою очередь производит сравнение валюты биллинга с той, в которой у вас открыта карта, в случае не совпадения, вновь произойдет конвертация, но уже она будет согласно банковским тарифам, далее спишется нужная сумма со счета карты.
Следовательно, сделав только одну покупку, можно уплатить две комиссии за конвертацию, ну а в ситуации, когда все валюты будут совпадать, то платить вам за конвертацию не придется.

оформить

• 0 — 1188 руб.
• по паспорту
• от 18 лет
• день обращения
• 0%
• до 10% на остаток
• до 10%
• Visa
• Дебетовая карта под названием «Польза», эмитируемая Хоум Кредитом принесет высокий доход своему владельцу за счет начисления процентов на остаток. Также, данная платиновая карта обладает рядом привилегий и некоторыми уникальными возможностями.читать обзор

Подробнее

оформить

• 0 — 1188 ₽
• по паспорту
• от 14 до 70 лет
• день обращения
• 0%
• до 6% на остаток
• Mastercard, Visa,Мир
• 1-30%
• Дебетовая карта банка Тинькофф с возможностью зарабатывания cash back и получения процентов за хранение собственных средств на карте. Является лучшим предложением на сегодняшний момент. читать обзор

Подробнее

У кредиток системы Mastercard валюта биллинга меняется, может быть евро, если расчеты производились в Еврозоне, или доллар, если в любых других странах, а по карточкам системы VISA всегда этой валютой является доллар.

В случае, когда карта получена в России и платежи производятся только на ее территории, то валюта биллинга, по соглашению с платежной системой, приравнивается к нашей национальной валюте и, следовательно, владелец карты комиссию уплачивать не будет.

Однако конвертация валют в любом случае произойдет, просто теперь все расходы, связанные с этой ней берет на себя сам банк.

Курс, по которому совершаются конвертации в международных платежных системах, указан на их сайте:

1) Курс конвертирования по картам VISA.

2) Курс конвертирования по картам Mastercard.
3) Курс конвертирования по картам American Express.

Курс конвертация валют в банке, вы сможете узнать на официальном сайте этого банка, а также позвонив в контакт-центр или найдя информацию в интернет банке.

Причем этот курс не обязательно будет совпадать с привычным для нас курсом купли-продажи валюты в этом банке.

Также следует учитывать, что средства с карты списываются не сразу, а спустя несколько суток, и соответственно с учетом резко меняющегося курса нашей национальной валюты, сумма списания может увеличиваться, либо уменьшаться, то есть предугадать ее сложно.

В некоторых банках действует комиссия за трансграничные операции, которая взимается за покупки, либо транзакции совершаемые в иностранной валюте, по карточке, на счету которой находятся рубли.

Каждый банк устанавливает размер такой комиссии по-своему: Сбербанк взимает 1,5% от суммы, ВТБ по карточкам системы Mastercard эту комиссию не удерживает, а по картам системы VISA она составляет 2%, Альфа-банк установил комиссию в размере 1,7%, а допустим, такими банками как Тинькофф или Ренессанс данная комиссия не взимается вовсе.

В таблице можно посмотреть цепочку конвертаций при платежах в разных странах с разными валютами на счету карты:

• Валюта счета — Рубль
• Может возникнуть несколько ситуаций:

1) Если вы расплачиваетесь картой в Турции, где местной валютой являются лиры, то совершиться две конвертации, то есть вначале произойдет перевод валют в соответствии с курсом платежной системы — лиры будут конвертированы доллары, потом — доллары будут переведены в рубли по банковскому курсу, и в конечном счете спишутся средства с вашей карты. Другими словами, вы заплатите две комиссии за конвертацию и одну за трансграничные платежи.

2) Если вы рассчитывайтесь долларами США, то конвертирование произойдет только один раз, потому как цепочка принимает теперь следующий вид: доллары — доллары — рубли, то есть как мы видим, не совпадает только валюта счета и валюта биллинга. Это единственная комиссия, которую удержит банк, где вы оформляли карту.

Именно поэтому, если вы направляетесь в страну, входящую в Еврозону, и собираетесь осуществлять там оплату своей рублевой картой, то желательно, что она была выпущена платежной системы Mastercard.

оформить

• 500 000
• 11,99 до 39,9%
• 100 дней
• 1190 ₽
• справка о доходах
• 18 — 70 лет
• 1-2 дня
• 0%
• Mastercard / Visa
• Эта кредитная карта с одним из самых длительных льготных периодов – 100 дней. Выпускается как с чипом, так и без него.читать обзор

Подробнее

оформить

• 0 ₽
• по паспорту
• 18 — 70 лет
• 1-2 дней
• 0%
• Mastercard
• 10% АЗС, 5% кафе
• до 6% на остаток
• Новая дебетовая карта от Альфа-банка оснащена всеми технологиями, которые гарантируют безопасность при использовании карточкой, такими как наличие чипа, 3D Secure, а также PayPass и PayWave. читать обзор

Подробнее

Валюта счета — Доллар

1) Когда вы производите покупки товаров по долларовой картой в Турции, то совершается перевод лир в доллары, в которых у нас открыт карточный счет, а это означает, вы заплатите комиссию по курсу, который устанавливает платежная система. Еще может быть с вас удержана комиссия банка за, так называемую, трансграничную операцию, потому как оплата производилась за границей, причем не в валюте какой-либо платежной системы, а также не в рублях.

2) Если оплачивали долларами, то ни какой комиссии удерживаться вообще не будет, потому как все три валюты, участвующие в платеже (карты, биллинга, оплаты) являются американскими долларами.

3) Если оплата производилась в euro, происходит следующее:
— по карточкам Мастеркард схема следующая: евро — евро — доллары, конвертирование по курсу банка.
— по карточкам Виза: евро — доллары — доллары, только теперь комиссия за конвертирование будет уплачена вами по курсу платежной системы.

Как видите, в этом случае, никакого отличия между платежными системами нет.

4) При оплате долларовой картой в России будет произведена тоже всего одна конвертация, потому как схема выглядит так: рубли — рубли — доллары, а как мы уже упоминали выше, валютой биллинга в России является рубль. Тариф на эту комиссию будет установлен банком эмитентом карты.

Валюта счета — Евро

1) Вы покупаете товар, например, в Турции, где местной валютой являются лиры. Схема выглядит так: евро переводятся в доллары, а они, в свою очередь, в лиры, это значит две комиссии как минимум, плюс возможная комиссия за операцию, совершенную за рубежом.

2) Оплата картой происходила в США, следовательно, последовательность операций конвертирования будет следующей: доллары — доллары — евро, а значит заплатить нужно одну комиссию по банковскому курсу.

3) Оплата товара в евро. Схема конвертирования будет следующей:
— по карточкам Matercard: евро — евро — евро, а значит, без комиссии.

— по карточкам Виза: евро — доллары — евро, то есть целых две конвертации и соответственно две комиссии, следовательно, при поездке в Еврозону, имея с собой карту в евро, выгоднее чтобы она работала на системе Mastercard.

4) Если оплата происходит в рублях, то также будет только одна конвертация по банковскому курсу.

Рекомендуем почитать:


Лучшие предложения банков

— 0 руб. за обслуживание- до 10% кэшбэк- комиссия за снятие 0%- до 10% на остаток- с 18 лет- по паспортуоформить карту

— рассрочка до 1080 дней- до 7,5% на остаток- по паспорту- 35% кэшбэк- 0 руб. за обслуживание

— в день обращения

оформить карту

Источник: https://credit-cards-online.info/178-kak-proishodit-konvertaciya-valyut-po-bankovskim-kartam.html

Курс Евро при оплате картой

Банковские карты прочно вошли в обиход граждан, что обусловлено удобством проведения финансовых операций различного вида, а также гарантией безопасного сбережения средств. Все эти факторы особенно важны при путешествиях за границу.

Для платежей в денежной единице, отличающейся от валюты, в которой измеряются средства на карточном счету, характерны дополнительные расходы. Зарубежные покупки легко оплачивать картой, но не все знают, как сэкономить на комиссии.

Узнайте, какой вид валютной карточки лучше оформить, как грамотно совершать платежи, чтобы не платить лишние издержки, и возможен ли обман на конвертации валют при оплате картой.

Особенности конвертации валюты при оплате карты Сбербанка

Конвертация валюты при оплате картой Сбербанка или другого финансового учреждения проводится по курсу, актуальному на день совершения транзакции. При оплате карточным продуктом, фактически в операции могут участвовать три денежные единицы:

• валюта карточного счета;
• валюта операции, в которой оценивается товар или услуга, планируемые к приобретению;
• валюта биллинга, в которой банк рассчитывается с платежными системами Виза и Мастер Кард.

При оплате счета в иностранной валюте картой происходит конвертация по курсу банка

При оформлении заявки на транзакцию система изначально сравнивает валюты операции и биллинга.

Если они не совпадают, то проводится конвертация по курсу банка, после чего в финансовую компанию передается информация о необходимости активации перевода средств в эквиваленте валюты биллинга, которая сравнивается с валютой карточного счета. Если и эти параметры не совпадают, то банк проводит еще одну конвертацию.

Списание средств с карты проводится после завершения перечисленных операций. Стоит отметить, что при совершении покупок на территории России, валютой биллинга по умолчанию будет национальная денежная единица.

Какой курс используется

Информацию об обменном курсе, актуальном для конкретного финансового учреждения, можно узнать на его официальном сайте или непосредственно в офисе.

При выборе банка для оформления карты рекомендуется ориентироваться на те компании, в которых курс доллара при оплате картой Сбербанка или другого финансового учреждения, соответствует параметрам Центробанка.

Обмен валют проводится по курсовым критериям, актуальным на дату реализации транзакции.

Нюансы конвертации за рубежом

Все финансовые расчеты за рубежом производятся в местной валюте. Если она не совпадает с базовой денежной единицей карточного продукта, то со стороны платежной системы будет удержана дополнительная комиссия за процедуру конвертации. При проведении любой транзакции с карты происходит взаимодействие между банками эмитентом, эквайером и платежной системой.

При активации платежа информация об операции передается в банк-эквайер. Он передает запрос на авторизацию и на получение разрешения на проведение оплаты в банке, выпустившим карточный продукт.

Изначально запрос направляется в международную платежную систему, которая является связующим звеном и перенаправляет информацию дальше. В момент совершения финансовой операции средства не снимаются с карточного счета, а резервируются.

Подобная схема актуальна и при оплате за границей, однако ввиду различия валют карточного счета, текущей транзакции и биллинга, проводится дополнительная конвертация из одной денежной единицы в другую, а также удерживается комиссия за совершенную операцию. В итоге к оплате выставляется значительно большая сумма, чем изначально планировалось держателем карты.

За конвертацию взимается комиссия

Почему с карты снимают больше средств

Конвертация валюты при оплате картой за границей приводит к увеличению суммы снятия с нее средств.

Стоит отметить, что при совершении платежа за пределами государства его национальной валютой, активируется в действие система моментальной конверсии валюты DCC. Опция обеспечивает страховку на случай резкого изменения валютного курса на момент реального списания средств с карты.

Однако стоимость услуги достигает 5–6%, что намного выше потенциальных потерь за конвертацию. Она не актуальна в случае, если валюты карты и операции совпадают, поскольку транзакция не предполагает удержания комиссии за процедуру обмена, а дополнительная услуга по факту не нужна.

Как избежать удорожания покупки при оплате валютной картой

Держатель карты не может достоверно сказать, какой будет курс Евро при оплате картой. Банк, ее выпустивший, может конвертировать сумму покупки не в день ее проведения, а только через несколько суток, когда валютный курс изменится.

Сроки, в которые будет проведена валютная конвертация, определяются скоростью обработки данных компанией-продавцом. Этот критерий невозможно отследить и внести в него корректировку.

Поэтому бесполезно ориентироваться на точки продаж по скорости передачи данных, поскольку этот параметр зависит от многих факторов и может быть разным.

Избежать расходов по конвертации можно в случае, если валюта счета отправителя, получателя средств и биллинга одинаковая. Если такие условия выполнить невозможно, то важно, чтобы биллинговая валюта совпадала с валютой счета или операции. Такой подход позволит ограничиться одной конвертацией.

Для удобства можно открыть карту с валютным счетом

Полезные рекомендации держателям валютных карт

Планируя поездку за границу, не следует ограничиваться одной картой. Лучше оформить несколько продуктов в разных банках, прикрепленных к разным платежным системам. Такое решение предупредит неприятные ситуации, обусловленные блокировкой карточки и отказом в оплате в зарубежной торговой точке.

Перед тем как выехать за пределы государства, рекомендуется уведомить банк, обслуживающий карту, о своих планах, поскольку в алгоритме действий служб безопасности большинства финансовых учреждений, предусмотрена блокировка во время платежей, которые вызывают обоснованные подозрения на несанкционированные действия.

Лучше, если валютная карта именная, эмбоссированная и с чипом, что обеспечивает безопасность находящихся на ней средств. Карточки мгновенного выпуска могут приниматься не во всех торговых точках, а за границей продукт такого формата не обслуживается. За рубежом можно воспользоваться как дебетовой картой, так и кредиткой.

Планируя бронирование отелей, билетов на любой вид транспорта, прокат авто и других услуг, целесообразно использовать кредитную карту. В качестве брони резервируется сумма из кредитного лимита. Полностью расплатиться за услугу можно будет дебетовой карточкой, после чего бронь снимается и средства на балансе становятся доступными.

Стоит отметить, что резервирование средств на кредитке не относится к категории расходов, и, как следствие этого, к займам, поэтому процент за использованные средства платить не нужно. Если бронировать услугу за счет средств дебетовой карты, то бронь делает временно недоступными личные средства, которые могут быть нужны на иные цели.

Чтобы предупредить активацию технического овердрафта, не стоит тратить все средства под «ноль». Такой подход к расходованию средств может стать причиной непредвиденного кредита за счет списания большей суммы, чем запланировано ввиду увеличения курса валюты на момент обработки транзакции.

Источник: https://vkursedollara.com/karty/obman-na-konvertatsii-valyut-pri-oplate-kartoy.html

Процент за отпуск

В большинстве случаев она совпадает с валютой, которой вы расплачиваетесь, если речь идет о зоне евро или о США. То есть валюта биллинга в США обычно доллар, в Европе — евро. Но есть исключения: например, банк «Хоум Кредит» по операциям в США рассчитывается с MasterСard в евро. Это ведет к дополнительным операциям по переводу валюты — из долларов в евро по курсу платежной системы.

С операциями по картам в других странах все немного сложнее. Обычно по картам Visa валютой расчета за пределами Европы является доллар. А по картам Mastercard — доллары и евро, приблизительно 50/50, судя по опросу РБК Quote 15 крупнейших по объему выпущенных карт российских банков.

Далее после проведения операции банк сравнивает, совпадает ли валюта биллинга с валютой карты, рассказывает начальник управления развития некредитных продуктов и дистанционного обслуживания МКБ Наталья Розенберг.

Курсы банков и комиссии

Если валюта карты совпадает с валютой расчета (доллары или евро), то все максимально просто — обменных операций больше нет. Если валюты не совпадают, то банк конвертирует сумму в валюту счета еще раз — чаще по собственному курсу, реже по курсу ЦБ, поясняет начальник управления пластиковых карт банка «Открытие» Юрий Божор.

Некоторые банки также устанавливают комиссии по операциям. При безналичной оплате она обычно равна нулю, а вот при снятии наличных комиссии за транзакцию берут почти все банки (см. таблицу). Они устанавливают ее на свое усмотрение, в среднем она составляет от 1% до 3%, говорит заместитель председателя Лайт Банка Денис Фонов.

После этого средства наконец списывают с карточного счета клиента. Здесь есть важный момент: конвертацию банк проводит не в момент покупки, а после того как платежная система «предъявляет» ему счет, то есть через несколько дней после фактической операции, объясняет директор платежных систем, член правления Тинькофф Банка Анатолий Макешин.

Как лучше платить

Единственного верного правила при оплате покупок по карте или снятии наличных за рубежом нет — слишком много условий влияет на результат.

РБК Quote провел собственные расчеты для 15 крупнейших банков на примере MasterCard: в среднем курсы платежных систем, различные валюты расчета и разница в курсах банков оказывают незначительное влияние на итоговые потери. Совокупно все эти конверсионные операции увеличивают потраченную сумму менее чем на 1%.

Куда важнее комиссионные банков и возможные резкие изменения курсов валют — именно они приводят к значительным потерям, особенно если стоимость национальной валюты меняется на 5–10% в день.

Поэтому Дмитрий Лепехин, начальник управления развития дебетовых продуктов банка «Открытие», напоминает, что при поездках в Европу стоит платить картой в евро, а при поездках в США — в долларах. Так можно избежать проблем, возникших у российской домохозяйки в Германии. Если же такой карты нет, Лепехин предлагает использовать рублевую карту.

Впрочем, заместитель начальника департамента платежных технологий Пробизнесбанка Леонид Яшин предупреждает, что некоторые банки еврозоны используют доллары для межбанковских расчетов.

Вам может не повезти — банки проведут двойную конверсию, даже если вы расплатились картой в евро, сначала из евро в доллары, а потом обратно из долларов в евро. «Поэтому лично я при поездках в еврозону беру рублевую карту.

В этом случае конверсия происходит только один раз — из рублей в евро», — говорит Яшин.

Если же сумма списанных средств не та, на которую вы рассчитывали, опротестовать транзакции скорее всего не удастся, предупреждают банкиры.

«Как показывает судебная практика, если банк списал больше средств, чем рассчитывал клиент, и это связано с изменением курса после операции, апеллировать к банку бессмысленно, это проигрышная ситуация», — предупреждает глава «Национального совета финансового рынка» Андрей Емелин.

Авторы: Анастасия Стогней, Александра Краснова

Источник: https://www.rbc.ru/money/11/06/2015/5615463d9a7947095c7dc464

Процент за отпуск | новости | банк «открытие»

Схема конвертации валюты по картам российских банков устроена так, что реальную сумму списанных средств клиент может узнать только постфактум. РБК Quote разбирался, как лучше всего расплачиваться картами за рубежом.

В середине декабря 2014 года переехавшая в Германию домохозяйка Ася (фамилию она просила не указывать) решила снять в банкомате наличные евро со своей рублевой карты. В тот день официальный курс составлял 78 руб. за евро.

Спустя несколько дней она решила проверить, по какому курсу «Райффайзенбанк» провел ее операцию. Оказалось, что она прошла спустя несколько дней после снятия денег — 17 декабря. И банк использовал при этом курс 102,5 рубля за евро. В итоге домохозяйка оказалась должна банку 11 500 руб.

Подобные истории в декабре прошлого года случались довольно часто. Впрочем, когда курсы иностранных валют к рублю относительно стабильны, итоговая сумма списаний по рублевым картам все равно выше, чем сумма покупки, пересчитанная по курсу ЦБ.

Почему так происходит и каких правил стоит придерживаться при отплате товаров или снятии наличных за границей? На итоговую переплату по карте влияют в этом случае три вещи: валюта биллинга (в которой платежная система ведет расчеты с банком), внутренние курсы банков и комиссии за операции.

Валюта биллинга

После того как вы совершаете транзакцию по карте, местный банк передает информацию платежной системе — Visa или MasterСard. Та, в свою очередь, переводит использованную сумму в валюту биллинга — ту валюту, которой выпустивший карту банк должен расчитываться с платежной системой. В большинстве случаев она совпадает с валютой, которой вы расплачиваетесь, если речь идет о зоне евро или о США. То есть валюта биллинга в США — обычно доллар, в Европе — евро. Но есть исключения, например банк «Хоум Кредит» по операциям в США рассчитывается с MasterСard в евро. Это ведет к дополнительным операциям по переводу валюты — из долларов в евро по курсу платежной системы. С операциями по картам в других странах все немного сложнее. Обычно по картам Visa валютой расчета за пределами Европы является доллар. А по картам Mastercard — доллары и евро — приблизительно 50/50, судя по опрошенным РБК Quote 15 крупнейших российских банков по объему выпущенных карт. Курс перевода из одной расчетной валюты в другую устанавливает сама платежная система, информация есть на сайтах Visa и MasterCard. Эти курсы слегка различаются: например, 10 июня по курсу Visa $100 соответствовали 88,14 евро, по курсу Mastercard — 88,94 евро, а по курсу ЦБ — 88,64 евро. Далее, после проведения операции банк сравнивает, совпадает ли валюта биллинга с валютой карты, рассказывает начальник управления развития некредитных продуктов и дистанционного обслуживания МКБ Наталья Розенберг. Курсы банков и комиссии Если валюта карты совпадает с валютой расчета (доллары или евро), то все максимально просто — обменных операций больше нет. Если валюты не совпадают, то банк конвертирует сумму в валюту счета еще раз — чаще по собственному курсу, реже по курсу ЦБ, поясняет начальник управления пластиковых карт банка «Открытие» Юрий Божор. Некоторые банки также устанавливают комиссии по операциям. При безналичной оплате она обычно равна нулю, а вот при снятии наличных комиссии за транзакцию берут почти все банки (см. таблицу). Они устанавливают ее на свое усмотрение, в среднем она составляет от 1% до 3%, говорит заместитель председателя Лайт Банка Денис Фонов. После этого средства наконец списывают с карточного счета клиента. Здесь есть важный момент: конвертацию банк проводит не в момент покупки, а после того как платежная система «предъявляет» ему счет, то есть, через несколько дней после фактической операции, объясняет Анатолий Макешин, Директор платежных систем, член правления Тинькофф Банка.

Как лучше платить

Единственного верного правила при оплате покупок по карте или снятии наличных за рубежом нет — слишком много условий влияют на результат. РБК Quote провел собственные расчеты для 15 крупнейших банков на примере MasterCard: в среднем курсы платежных систем, различные валюты расчета и разница в курсах банков оказывает незначительное влияние на итоговые потери. Совокупно все эти конверсионные операции увеличивают потраченную сумму менее чем на 1%. Куда важнее комиссионные банков и возможные резкие изменения курсов валют — именно они приводят к значительным потерям, особенно, если национальная валюта может колебаться на 5 — 10% в день. Поэтому Дмитрий Лепехин, начальник управления развития дебетовых продуктов банка «Открытие» напоминает, что при поездках в Европу стоит платить картой в евро, а при поездках в США — в долларах. Так можно избежать проблем, возникших у российской домохозяйки в Германии. Если же такой карты нет, Лепехин предлагает использовать рублевую карту. Впрочем, заместитель начальника департамента платежных технологий Пробизнесбанка Леонид Яшин предупреждает, что некоторые банки еврозоны используют доллары для межбанковских расчетов. Вам может не повезти — банки проведут двойную конверсию, даже если вы расплатились картой в евро — сначала из евро в доллары, а потом обратно из долларов в евро. «Поэтому лично я при поездках в еврозону беру рублевую карту. В этом случае конверсия происходит только один раз — из евро в рубли», — говорит Яшин. В странах с другими валютами удобнее всего использовать долларовую карту. Доллар — это мировая валюта и банки большинства стран привязывают свои расчеты именно к ней, добавляет Лепехин.

Если же сумма списанных средств не та, на которую вы рассчитывали, опротестовать транзакции скорее всего не удастся, предупреждают банкиры.

«Как показывает судебная практика, если банк списал больше средств, чем рассчитывал клиент, и это связано с изменением курса после операции, аппелировать к банку бессмысленно, это проигрышная ситуация», — предупреждает глава национального совета финансового рынка Андрей Емелин.

Источник: https://www.Open.ru/about/media/1967

Порядок конвертации по банковским картам

При расчетах по операциям, совершенным с использованием банковских карт в торговых точках, банкоматах, пунктах выдачи наличных за пределами России, сумма в валюте операции пересчитывается в валюту расчетов Банка с платежной системой по курсу платежной системы, и далее в валюту счета карты по курсу Банка, установленному на дату отражения операции по счету карты.  

Валютой расчетов между Банком и платежной системой  MasterCard Worldwide являются:

• по операциям в Рублях РФ – Рубли РФ (на территории РФ);
• по операциям в Евро – Евро (в зоне Евро);
• в остальных случаях – Доллары США.

  Валютой расчетов между Банком и платежной системой Visa International являются:

• по операциям в Рублях РФ – Рубли РФ (на территории РФ);
• в остальных случаях – Доллары США.

  При расчетах по операциям, совершенным с использованием карты в банкоматах и пунктах выдачи наличных на территории России, в валюте, отличной от валюты счета карты, конвертация денежных средств осуществляется курсу Банка, на момент списания суммы операции со счета карты. В момент проведения операции в целях предупреждения совершения операций, превышающих расходный лимит банковской карты, применяется  курс Банка, установленный для обработки авторизационного запроса процессинговым центром. Окончательный расчет производится Банком при получении расчетных документов от платежной системы. Полученные суммы списываются со счета клиента, при этом конвертация осуществляется по курсу Банка для безналичных конвертаций, установленному на день списания. ОБРАЩАЕМ ВНИМАНИЕ, что торговые точки, зарегистрированные за пределами РФ, могут предлагать совершить покупку в рублях РФ. Расчеты по операциям, проведенным за пределами России, а также по операциям в сети Интернет в торговых точках, обслуживаемых банками-нерезидентами (например, в иностранных авиакомпаниях), осуществляются в валюте расчетов Банка с платежной системой (в долларах США или Евро). Предлагаемый торговыми точками за рубежом сервис по осуществлению расчетов в рублях РФ требует дополнительных конвертаций в валюту расчетов с платежной системой и не предполагает списания со счета суммы, равной указанной в чеке в рублях РФ.

Полезная информация >>

Как избежать двойной конвертации при расчетах за границей?

В странах, где официальной валютой является Евро, целесообразнее использовать карты платежной системы MasterCard Worldwide. Для расчетов в странах, где официальной валютой являются доллары США, одинаково подойдут карты Visa и MasterCard. Нужно принять во внимание, что если валюта операции будет отличается от валюты расчетов Банка с платежной системой (доллары США или Евро) и валюты счета Вашей банковской карты, произойдет двойная конвертация.

Что необходимо, чтобы не нести расходы на конвертацию при расчетах за рубежом? При осуществлении операции за рубежом конвертация не будет осуществляться, если валюта операции не отличается от валюты расчетов Банка с платежной системой и валюты счета карты.

При оформлении карты или совершении операции учитывайте валюту счета Вашей карты (рубли РФ/доллары США/Евро), валюту расчетов Банка с платежной системой и валюту страны, в которой Вы собираетесь расплачиваться.

Конвертация при оплате покупок на иностранных Интернет сайтах.

Иностранные Интернет сайты авиакомпаний, магазинов или других торговых предприятий могут предлагать совершить покупку в рублях РФ. Необходимо учесть, что расчеты по операциям в сети Интернет в торговых точках, обслуживаемых банками-нерезидентами, осуществляются в валюте расчетов Банка с платежной системой (в долларах США или Евро). Во избежание дополнительных расходов по конвертации рекомендуем оплачивать покупки в валюте страны, в которой зарегистрирована торговая точка. Если предлагаемый сервис позволяет произвести операцию исключительно в рублях РФ, то это потребует дополнительной конвертации в валюту расчетов с платежной системой (доллары США или Евро), и сумма чека оплаты в рублях РФ не будет совпадать с суммой списания по счету карты в рублях РФ.

Иностранная торговая точка предлагает Вам выбрать валюту транзакции. В какой валюте лучше осуществить покупку за границей по карте в рублях РФ?

Расчеты по операциям, проведенным за пределами России в торговых точках, обслуживаемых банками-нерезидентами, осуществляются в валюте расчетов Банка с платежной системой (в долларах США или Евро). При совершении операции сумма операции пересчитывается в валюту расчетов по курсу платежной системы, и далее в валюту счета — по курсу банка, установленному на дату отражения операции по счету банковской карты. Предлагаемый торговыми точками за рубежом сервис по осуществлению расчетов в рублях РФ требует дополнительных конвертаций в валюту расчетов с платежной системой и не предполагает списания со счета суммы, равной указанной в чеке в рублях РФ, поэтому целесообразнее оплатить покупку в валюте страны пребывания.

• Почему банк при проведении покупки за рубежом не разрешает осуществить операцию при достаточности, на Ваш взгляд, средств на счете?
• Для того чтобы постоянно контролировать остаток денежных средств по карте мы рекомендуем подключить услугу SMS-информирование.
• Как производится конвертация при снятии наличных в банкомате?

В момент проведения операции курс конвертации Банка при обработке авторизационного запроса процессинговым центром составляет: текущий курс ЦБ РФ + 5%. Данный курс позволяет клиенту не допустить операций, превышающих расходный лимит карты. Окончательный расчет суммы операции будет произведен Банком в момент ее списания со счета. При снятии наличных за пределами РФ в валюте отличной от валюты счета карты, сумма операции конвертируется валюту расчетов по курсу платежной системы, и далее в валюту счета карты по курсу Банка на дату отражения операции по счету банковской карты. При снятии наличных на территории России в валюте отличной от валюты счета карты сумма операции конвертируется в валюту счета карты по курсу Банка на дату отражения операции по счету банковской карты.

Источник: https://www.banksoyuz.ru/ru/retail/cards/poryadok-konvertatsii-po-bankovskim-kartam/

Как правильно пользоваться картой за границей

?

Алексей Надёжин (ammo1) wrote, 2015-01-17 14:59:00 Алексей Надёжин ammo1 2015-01-17 14:59:00 Category: Как происходит списание денег с банковской карты за границей? Какие потери возможны при конвертации? Как не допустить 5-10% потерь в момент оплаты картой? Всегда ли оплата долларовой картой в долларах происходит без потерь?Какую карту лучше использовать за границей?

Неделю назад в х к посту «И снова неприятности с банковской картой» (http://ammo1.livejournal.com/578214.html) Кирилл Данилов donz_ru, «съевший собаку» на оплате по банковским картам в путешествиях, вызвался написать статью о том, как работают карты за границей и какие неприятные ситуации могут подстерегать владельца карты в путешествиях. Предлагаю вашему вниманию эту статью. В ней есть ответы на все вопросы, заданные выше.

Оригинал взят у donz_ru в И еще раз о том, как правильно пользоваться картой за границей

Большая статья с доскональным описанием трансграничных платежей все тут же: http://donz-ru.livejournal.com/176562.htmlВ этом посте попробую еще раз очень просто и доходчиво.Итак, вы собрались за границу. Что произойдет при оплате в местном магазинчике, например Стамбула, при оплате картой? Произойдет трансграничная карточная транзакция. Улыбчивый продавец вставит карту в терминал, наберет сумму покупки в турецких лирах, нажмет пару кнопок и готово. Но ваш карточный счет вовсе не в лирах, а, предположим для простоты, в рублях. Кто-то должен превратить лиры в рубли, и в целом донести информацию о платеже от продавца до вашего банка.В этот процесс вовлечены: банк продавца, международная платежная система Visa или Mastercard, ваш банк.

Платеж проследует по следующему пути:

• Банк продавца в момент покупки получит информацию о том, что необходимо стребовать с владельца карты 10 лир. Далее он пересылает эту информацию в платежную систему, выставляя счет в лирах, которые и пришли от продавца.
• Платежная система должна сообщить вашему банку, что необходимо перечислить продавцу деньги за товар, но ваш банк не владеет турецкими лирами и еще множеством валют разных стран. Поэтому платежная система у себя конвертирует лиры в одну из валют, которые ваш банк понимает. Эти валюты называются валютами расчета банка и МПС. Обычно это доллары и/или евро. Конвертация на стороне платежной системы проходит без наценок и попыток заработать, можно сказать, это честная конвертация по рыночному курсу.
• Ваш банк получает счет от платежной системы и снимает деньги с вашего карточного счета. Но счет от МПС он получил в долларах или в евро, а ваш счет в рублях. Поэтому банк проводит свою конвертацию из долларов в рубли по своему курсу. Каким он будет, зависит только от банка. Есть банки, которые пытаются нажиться на клиентах, выставляя очень завышенный курс доллара. Есть банки, которые конвертируют по курсу Банка России. Также банк может взять комиссию за то, что вы платили картой за рубежом. Это еще дополнительно от одного до четырех процентов к сумме.

Как видите, деньги за сувенир в стамбульской лавке два раза были сконвертированы, и возможно сумма покупки была увеличена на размер комиссии. Дополнительные потери могут быть, если продавец убедил вас платить не в местной валюте, а в привычной вам, то есть в рублях. Это называется Dynamic Currency Conversion. В этом случае будет еще одна конвертация из турецких лир в российские рубли. Естественно, что курс у продавца будет совсем не рыночный — оплату в рублях предложили не для удобства, а для наживы. У вас всегда должна быть возможность выбрать местную валюту, и ее всегда надо выбирать. Если такой возможности нет, значит продавец вас обманывает, и на него можно пожаловаться его эквайеру.Предположим, ваша карта в евро. Что произойдет, если вы покупали этот магнитик за евро во Франции, а валюта расчетов банка и платежной системы доллары? И в этом случае тоже будет двойная конвертация с учетом курса банка и его комиссии. Это не совсем понятно логически и сложно, но так устроена платежная инфраструктура.

С вашего счета спишется ровно столько, сколько вы заплатили в магазине только в случае, если валюта оплаты, валюта расчетов банка с платежной системой и валюта вашего счета совпадают.

Если валюта расчетов евро, счет в евро, а оплата в лирах, то в этом случае будет только честная конвертация на стороне платежной системы — этот случай вполне приемлем.

Гипотетический пример: вы купили магнитик за 10 турецких лир. По текущему рыночному курсу это 289.83 рубля. Теперь рассмотрим, что произойдет на самом деле.

Банк продавца отправил в платежную систему запрос на 10 лир. Платежная система сконвертировала их по рыночному курсу в доллары и получила 4.39 доллара. Далее она отправила этот запрос в ваш банк, который по своему курсу превратил их в рубли. Например, Сбербанк на сегодня, 14.01.2015, имеет курс 68.30 рубля за доллар при курсе Банка России 64.84 рубля.

Также Сбербанк добавил комиссию за оплату картой Visa за рубежом — 1.5%. Итого конечная сумма в рублях, которая спишется с вашего рублевого счета, равна 68.30 * 1.015 * 4.39 = 304.33 рубля или на 5% больше, чем при гипотетической прямой конвертации из лир в рубли, или при конвертации без комиссий и по курсу Банка России.

Если вместо Сбера взять Хоумкредит Банк, то он бы конвертировал по курсу 70.60 рублей за доллар, и при его комиссии в 1.25% для карт Visa, сумма в рублях получилась бы 313.81 рубль. Или на 8.3% больше.Такие курсы не предел.

На новогодние длинные праздники банки закладывают еще более невыгодные котировки, чтобы обезопасить себя от скачков валюты на бирже.

Да и почему бы не заработать на уехавших отдыхать клиентах?Если же ушлый продавец убедил вас платить в рублях, то он скорее всего использовал курс, который на 5-10% больше рыночного, то есть общие потери при такой операции составили бы 10-15% для Сбербанка или 13.3-18.3% для Хоумкредита. Согласитесь, это уже очень ощутимо.

При бюджете поездки в сто тысяч рублей приходится отдавать непонятно кому еще пятнадцать тысяч в случае хитрого продавца или от пяти до девяти тысяч, если продавцы честные.С прохождением платежа разобрались. Теперь немного углубимся, чтобы понимать детали расчетов и самим проверять, как деньги конвертировались по пути до вашего счета.

Когда продавец нажимает кнопку «Оплатить» на своей кассе, деньги с вашего счета еще не списались. В этот момент происходит только проверка, что необходимая сумма для оплаты есть на вашем счету, и чтобы вы не успели эту сумму потратить до конечного списания, она блокируется или авторизуется/холдируется в более профессиональных терминах.

Настоящие расчеты будут позже, когда продавец предоставит своему банку официальные документы, что покупка действительно имела место быть, и что он должен получить за нее деньги. Тогда банк продавца отправит свои официальные документы в платежную систему, которая в свою очередь передаст их в ваш банк.

Но курсы не стоят на месте, в какой день будут происходить конвертации? Обычно платежная система берет курс на момент совершения покупки, но с учетом часового пояса обслуживающего датацентра, который скорее всего будет находиться на западном побережье США (минус восемь часов от Гринвича, GMT-8). Ваш банк проведет конвертацию в дату конечного списания по текущему на это время курсу. В случае покупки магнитика в Стамбуле 15 января и списании 19 января Visa сконвертирует деньги 15.01, а банк 19.01.

Что надо делать, чтобы минимизировать потери при оплате картой за границей или хотя бы понимать, почему платите больше, чем прикидывали?

• Обязательно уточните в вашем банке курсы для карточных операций. Они могут отличаться от курсов наличной покупки валюты в этом же банке.
• Узнайте, есть ли комиссия за оплату за рубежом.
• Уточните, какие валюты расчетов использует банк.
• Всегда платите только в местной валюте!
• Если вас ожидают серьезные траты заграницей, в наше смутное время имеет смысл зафиксировать курс валют, купив доллары или евро и открыв валютную карту. Важно — это имеет смысл только в том случае, если выбранная валюта совпадает с валютой расчетов! Вторая важная вещь — это не игра на валюте, не попытка заработать (за этим надо идти на валютную биржу). Это только фиксация курса валют. В конечном счете вы можете как выиграть в рублевом эквиваленте, так и проиграть. Но потратите вы ровно столько рублей, сколько заранее запланировали.

Источник: https://ammo1.livejournal.com/580051.html

Расходы в командировке в валюте по банковской карте

Законодательство не содержит однозначного ответа на вопрос, по какому курсу учитывать командировочные расходы в валюте, если денежные средства выдавались сотруднику наличными, а расплачивался он личной банковской картой.

Буквальное прочтение норм закона позволяет сделать вывод о том, что затраты учитываются в том же порядке, как если бы деньги на командировку были переведены ему на зарплатную карту. В этом случае следует пересчитывать валюту по курсу на дату совершения операции по карте.

• Обоснование
• Из рекомендации
• Сергея Разгулина, действительного государственного советника РФ 3-го класса
• Как выдать сотруднику аванс на загранкомандировку

Аванс на загранкомандировку можно выдать в рублях или валюте. Для того чтобы получить наличную валюту, организация может: – снять деньги со своего валютного счета; – купить валюту в обслуживающем банке; – выдать сотруднику деньги для покупки валюты в банке.

1. Аванс можно выдать и в безналичном порядке, оформив сотруднику пластиковую банковскую карту.
2. Сергея Разгулина, действительного государственного советника РФ 3-го класса
3. Как отразить в бухучете командировочные расходы, оплаченные с помощью банковских карт

Для оплаты расходов во время командировки сотруднику можно выдать пластиковую банковскую карту – расчетную (дебетовую) или кредитную (п. 1.5 Положения ЦБ РФ от 24 декабря 2004 г. № 266?П).

Их можно использовать для оплаты командировочных расходов при служебных поездках как по России, так и за рубежом (п. 2.5 Положения ЦБ РФ от 24 декабря 2004 г. № 266?П).

Чтобы сотрудник мог использовать карту для расчетов в другом государстве, банк-эмитент должен иметь лицензию на проведение валютных операций.

Сама карта должна относиться к одной из международных платежных систем (Visa, MasterСard и т. д.).

Бухучет операций в валюте

Суммы, снятые сотрудником с пластиковой карты в валюте, отразите в рублях по курсу ЦБ РФ на день списания (пп. 4–6 ПБУ 3/2006). Разницу между официальным курсом валюты и курсом банка, по которому он списал деньги с пластиковой карты, включите в состав прочих расходов (п. 11 ПБУ 10/99) или доходов (п. 7 ПБУ 9/99):

• Дебет 91-2 Кредит 55 субсчет «Специальный карточный счет в валюте» – отражена отрицательная разница между официальным и коммерческим курсами валюты;
• Дебет 55 субсчет «Специальный карточный счет в валюте» Кредит 91-1 – отражена положительная разница между официальным и коммерческим курсами валюты.
• Олега Хорошего, начальника отдела налогообложения прибыли организаций департамента налоговой и таможенно-тарифной политики Минфина России
• Как учесть при налогообложении командировочные расходы, оплаченные с помощью банковских карт. Организация применяет общую систему налогообложения

Для оплаты командировочных расходов сотруднику можно выдать пластиковую банковскую карту. При расчете налога на прибыль командировочные расходы, оплаченные при помощи банковской карты, учитывайте в составе прочих расходов, связанных с производством и реализацией (подп. 12 п. 1 ст. 264 НК РФ).

Как подтвердить расходы

При налогообложении прибыли разрешено учитывать только экономически обоснованные и документально подтвержденные расходы (п. 1 ст. 252 НК РФ).

Вернувшись из командировки, сотрудник должен приложить к авансовому отчету оригиналы всех документов, связанных с использованием банковской карты (например, квитанции банкоматов, слипов).

В них обязательно должна быть указана фамилия держателя банковской карты. Такой же порядок действует, если сотрудник использовал для оплаты личную банковскую карту (письмо Минфина России от 6 апреля 2015 г.

№ 03-03-06/2/19106).

Предположим, сотрудник в загранкомандировке расплатился банковской картой, которая номинирована в рублях. При этом сам платеж прошел в иностранной валюте.

Тогда затраты организации на командировочные расходы следует определять исходя из истраченной суммы валюты согласно первичным документам по курсу обмена, действовавшему на момент проведения платежа.

Курс обмена может быть подтвержден справкой о движении денежных средств на счете, заверенной банком (письмо Минфина России от 10 июля 2015 г. № 03-03-06/39749). Это правило актуально как при методе начисления, так и при кассовом методе.

Пример учета при расчете налога на прибыль расходов в валюте во время загранкомандировки, оплаченных рублевой картой

Менеджер ООО «Альфа» А.С. Кондратьев был направлен в командировку за границу. 20 июля 2015 года организация перевела 35 000 руб. на рублевую корпоративную банковскую карту.

24 июля Кондратьев расплатился данной картой за гостиницу. Сумма платежа составила 400 евро. При списании валюты по корпоративной карте со счета организации был списан рублевый эквивалент, пересчитанный по курсу банка – 64,90 руб. за евро. Общая сумма платежа составила 25 960 руб. (400 EUR ? 64,90 руб./EUR).

28 июля Кондратьев представил авансовый отчет. К нему были приложены счет из гостиницы на сумму 400 евро и справка о движении денежных средств на счете, заверенная банком. При расчете аванса по налогу на прибыль за девять месяцев 2015 года была учтена сумма 25 960 руб.

А если командированный сотрудник не может подтвердить курс конвертации рублей в иностранную валюту в связи с отсутствием первичного документа по обмену? Тогда сумму расходов в валюте можно сопоставить с подотчетной суммой в рублях, выданной в авансе, по официальному курсу Банка России на дату выдачи.

Объяснение такое. В случае перечисления аванса на оплату расходов в валюте такие расходы пересчитываются по официальному курсу Банка России на дату перечисления денег. Это предусмотрено пунктом 10 статьи 272 Налогового кодекса РФ. Такие разъяснения приведены в письме Минфина России от 3 сентября 2015 г.

№ 03-03-07/50836.

Если же организация применяет кассовый метод и справки о движении средств по счету нет, для пересчета потраченных сумм валюты в рубли используйте официальный курс Банка России на дату выдачи денег. Расходы же признавайте на дату утверждения авансового отчета. Это следует из пункта 3 статьи 273 Налогового кодекса РФ.

Бывает также, что расходы командированного оплачены с банковской карты другого человека. Тогда потраченные средства включите в состав налоговых затрат при условии, что деньги возвращены владельцу банковской карты.

В этом случае (наряду с документами, подтверждающими понесенные во время командировки расходы) сотрудник должен дополнительно представить расписку держателя банковской карты.

В ней должно быть указано, что командированный возместил ему соответствующие расходы (письмо ФНС России от 22 июня 2011 г. № ЕД-4-3/9876).

1. Сергея Разгулина, действительного государственного советника РФ 3-го класса
2. Как выдать деньги под отчет
3. Способы выдачи
4. Подотчетные суммы можно выдать сотруднику двумя способами:

• наличными деньгами из кассы;
• при помощи банковской карты.

• Перечисление денег на зарплатную карту
• Ситуация: можно ли перечислить подотчетные деньги на ту же банковскую карту, на которую перечисляется зарплата сотрудника
• Да, можно.
• Представители Минфина и Казначейства России придерживаются мнения, что денежные средства можно перечислять на зарплатные карты сотрудников в целях: – оплаты командировочных расходов;
• – компенсации документально подтвержденных расходов.

Для этого в учетной политике организации предусмотрите такой порядок расчета с подотчетными лицами. Например, пропишите, что «все расчеты по подотчетным суммам проводятся либо через кассу, либо с использованием зарплатных карт сотрудников». Кроме того, в платежном поручении укажите, что перечисляемые средства являются подотчетными.

Сотрудник, в свою очередь, должен предоставить в организацию заявление о перечислении подотчетных сумм на его зарплатную банковскую карту и указать реквизиты для перечисления. А затем приложить к авансовому отчету документы, подтверждающие оплату зарплатной картой.

Аналогичные разъяснения приведены в письме Минфина России от 25 августа 2014 г. № 03-11-11/42288 и в совместном письме от 10 сентября 2013 г. Минфина России № 02-03-10/37209 и Казначейства России № 42-7.4-05/5.2-554. Хоть последнее письмо и адресовано бюджетным учреждениям, сделанные в нем выводы актуальны для коммерческих организаций.

Некоторые арбитражные суды также не отрицают возможность выдачи подотчетных денежных средств на банковскую карту сотрудника. Например, в постановлении от 11 февраля 2008 г.

№ А52-174/2007 ФАС Северо-Западного округа указал, что организация правомерно перечислила на зарплатный счет сотрудника подотчетные денежные средства.

Эта операция была подтверждена приказом руководителя (в нем была зафиксирована возможность выдавать подотчетные суммы своим сотрудникам путем их перечисления на банковские карты).

Стоит отметить, что в унифицированном бланке авансового отчета предусмотрена только одна форма выдачи подотчетных сумм – наличными деньгами. Такое же мнение было высказано Банком России в письме от 18 декабря 2006 г. № 36-3/2408. В то же время в письме от 24 декабря 2008 г.

№ 14-27/513 Банк России при комментировании расчетов по командировкам указал на то, что вопрос о возможности использования банковских карт для расчетов по подотчетным суммам не относится к его компетенции. Ранее выпущенное письмо при этом отменено не было.

Поэтому организация должна самостоятельно принять решение, руководствоваться ей этим письмом или нет.

Кроме того, организация вправе применять самостоятельно разработанную форму авансового отчета, предусмотрев в ней иные способы выдачи денег, а не только наличными.

Таким образом, организация вправе перечислить подотчетные деньги на ту же банковскую карту, на которую перечисляется зарплата сотрудника, при условии, что это предусмотрено учетной политикой. Вместе с тем, если бухгалтер хочет полностью обезопасить себя от лишних споров с контролирующими ведомствами, по возможности все расчеты по подотчетным суммам проводите через кассу.

В любом случае ответственности за перечисление подотчетных денег сотрудника на ту же банковскую карту, на которую перечисляется его зарплата, не установлено. К числу кассовых нарушений (нарушения порядка работы с наличными деньгами и ведения кассовых операций) перечисление подотчетных сумм на зарплатную карту не относится (ст. 15.1 КоАП РФНазвание рекомендации

Источник: https://www.glavbukh.ru/hl/144479-rashody-v-komandirovke-v-valyute-po-bankovskoy-karte