Как застраховать квартиру?

Главная » Недвижимость » Страхование квартиры

Как застраховать квартиру?

  • В России традиционно недооценивают необходимость страхования и наиболее недооцененным его видом является страхование квартир.
  • В данной статье мы рассмотрим необходимость этого действия, а также дадим советы тем, кто решит это сделать.
  • Речь идет о том как и где лучше застраховать квартиру, а не жилье вообще, так как в данном случае действуют несколько другие риски и условия договоров.

Зачем вообще нужно страховать квартиру?

  1. Большинство людей рассуждает в рамках житейской логики, примерно так: «Машина хрупкая, сломаться может, да и водитель я не очень, стоит ее застраховать».
  2. По такой же логике страхуется жизнь.

  3. Однако такое понятие, как «квартира», большинством россиян почему-то воспринимается как что-то монолитное и долговечное, следовательно, и страховка на нее не нужна.

В чем-то эти размышления определенно верны: эпизоды, когда люди оказываются без крыши над головой – взрывы бытового газопровода (практически всегда сопровождающиеся обрушением подъезда), стихийные бедствия, пожары разрушительной силы и т.д. происходят сравнительно редко.

Однако во всех этих случаях пострадавшие, имевшие такую страховку, уже через пару месяцев въезжали в новое жилье.

Впрочем, не стенами едиными живы страховщики квартир, ведь они предлагают еще и такие виды страховки, как:

  • страхование ремонта (интерьера) квартиры, что поможет компенсировать ущерб от протекшей от соседей сверху воды или пожара средней руки (как и страхование стен, входит в полный пакет страхования);
  • страхование предметов внутри квартиры, что поможет компенсировать ущерб от того же пожара или даже кражи (тоже входит в полный пакет страхования);
  • договора гражданской ответственности – аналоги ДСАГО для владельцев квартир, которые боятся, что могут случайно затопить соседей (приобретается отдельно).

Что нужно сделать для страхования квартиры?

Благодаря тому что наши страховые компании активно перенимают опыт своих зарубежных коллег, на данный момент на территории Российской Федерации действуют два варианта полного страхования квартиры – стандартный (он же экспресс) и классический.

В чем разница? Всё просто: в первом случае вам выдадут полис без осмотра вашей квартиры, прямо в здании офиса страховой компании.

При этом страховая стоимость вашей квартиры будет рассчитываться как процент от ваших страховых взносов.

  • Как застраховать квартиру?
  • А вы знаете об обязательном страховании гражданской ответственности застройщика и за чей счет оно будет делаться
  • Какие существуют сроки выплат по страховым случаям и как их уменьшить ТУТ
  1. Во втором случае к вам домой придет страховой агент, который проверит состояние квартиры и определит ее страховую стоимость.
  2. При этом уже страховая стоимость квартиры будет влиять на размеры страховых взносов.
  3. Для страхования жилья вообще и квартиры в частности вам понадобится определенный набор документов.
  4. Здесь мы приводим список документов, необходимых с точки зрения общего законодательства, однако страховые агенты в случае необходимости вправе потребовать и другие документы.

Как застраховать квартиру?

  • удостоверение личности или его копия. В идеале нужен паспорт, но военный билет тоже подойдет;
  • анкета-заявление на страхование квартиры (бланк выдадут в страховой компании);
  • описание квартиры (материал дома, в котором она находится, его возраст, количество комнат и площадь квартиры). При классическом страховании заменяется на данные, собранные страховым агентом;
  • описание движимого домашнего имущества, находящегося в квартире, причем желательно иметь чеки на него. Опять же при классическом типе страхования данные предоставляет агент, а чеки не нужны;
  • документы, подтверждающие право собственности на жилье (можно не предоставлять, а просто сообщить об их наличии, но при наступлении страхового случая, придется их найти);
  • документы, подтверждающие страховую стоимость жилья (та же ситуация, что и с предыдущим пунктом).

Какой вид страхования мне выбрать?

Это очень хороший вопрос, так как понять, что нужно вам, можете только вы сами.

Давайте начнем с вариантов страхования – их только два, так что мы сможем быстро сократить список.

Особенности страхования по экспресс-варианту

Моментальное страхование при обращении в офис страховой компании, что экономит ваше время.

  • Размер страховой суммы определяете вы сами, так что можете даже взять полис, который стоит больше вашей квартиры (правда при этом и выплаты по нему будут ощутимо больше).
  • Необходимо хранить все чеки на движимое имущество, так как это единственный способ получить выплаты по ним.
  • Можно застраховать квартиру сразу при страховании ОСАГО или каско.
  • Можно не впускать посторонних на территорию своего жилища.
  • Максимальная страховая сумма составляет от 50 до 100 тысяч долларов, так что, если у вас дорогая квартира – возможно, придется поискать компанию, готовую вас застраховать. Иногда еще действуют дополнительные ограничения на стоимость ремонта, движимых объектов и т. д.

Как застраховать квартиру?

Особенности страхования по классическому варианту

Страхование занимает несколько больше времени, чем экспресс, так как приходится ждать, пока к вам домой не прибудет агент и не опишет состояние квартиры и имущества.

  • Размер страховой суммы зависит от оценки состояния квартиры, ее интерьера и имущества в ней.
  • От вас не требуется хранить никакие документы, кроме тех, что подтверждают право собственности на жилье, и страхового полиса.
  • Некоторые компании предлагают заключать договора на дому по предварительному вызову агента, так что вам, возможно, вообще не придется никуда ходить.
  • Максимальная страховая сумма не ограничена.
  • Собственно, выбирать вам стоит в зависимости от стоимости вашей квартиры и ремонта в ней.
  • Если она превышает 100 000 долларов, то лучше взять классический вариант.
  • А вот если вы живете в относительно бюджетном жилье, то экспресс-вариант поможет вам сэкономить время.

Виды страхования квартиры

С вариантом определились, теперь давайте рассмотрим виды.

Полный пакет – все три вышеперечисленных пункта:

  • Страхование несущих конструкций. Довольно дорогой вид страхования, который к тому же редко приходится использовать. Впрочем, если его стоимость для вас несущественна, то вы вполне можете приобрести данный пакет;
  • Страхование интерьера квартиры. Обязательный пункт, так как он позволяет не беспокоиться о соседях, которые могут залить водой, замыканиях проводки и малых пожарах;
  • Страхование движимого имущества. Отличный пункт, гарантирующий компенсацию за украденное имущество. Также обязателен, особенно если у вас дома есть дорогая электроника.

Договора гражданской ответственности хороши в тех случаях, когда в квартире под вами сделан хороший ремонт, и вы боитесь, что неисправная сантехника или какие-либо иные неприятности с вашей стороны могут его разрушить.

Фактически является аналогом ДСАГО для владельцев квартир и к покупке рекомендуется.

Как проводится оценка квартиры и имущества в классическом варианте?

При страховании самой квартиры (ремонта или несущих конструкций) страховой агент обращает внимание на состояние этих конструкций, их возраст, качество исполнения и использованный материал.
Как застраховать квартиру?
Кроме того, причиной снижения страховой суммы может стать некачественно или неправильно выполненный ремонт (скажем, закрытие сплошными декоративными панелями вентиляционных отверстий).

  1. Также оценивается пожаробезопасность квартиры, состояние электропроводки и сопутствующих элементов.
  2. Наиболее высокую страховую стоимость получают квартиры в новых домах с качественным евроремонтом, так что, приняв те квартиры за идеал, можно попробовать прикинуть страховую стоимость своей.
  3. При страховании имущества всё несколько иначе.
  4. Во-первых, техника, как и квартира, с годами дешевеет.
  5. Аналогичный процесс происходит и с мебелью.
  6. А вот с антиквариатом и предметами искусства всё интереснее – вместе со страховым агентом прибудет оценщик (если вы, конечно, упомянули, что у вас есть антиквариат), который и определит их стоимость.
  • Как застраховать квартиру?
  • На что надо обратить внимание заключая договор на страхование автомобиля от угона
  • Когда выставляется регрессный иск на виновника ДТП и как его избежать ЗДЕСЬ
  • Что такое франшиза условная и безусловная: //auto/kasko/franshiza.html

И если она превысит ту сумму, за которую страховая компания готова нести ответственность, то его страховая стоимость будет снижена, сколько бы он ни стоил на самом деле.

После достижения суммарной стоимости антиквариата определенной суммы у вас попросят документы на владение им – чеки с аукционов и т. д.

Впрочем, это скорее желательные документы, так как застрахуют их в любом случае, но вот страховая стоимость будет ощутимо ниже.

Кстати, если вы хотите застраховать фамильные драгоценности, которые дороги больше памятью, чем ценой, то ищите компанию, которая принимает во внимание заявленную клиентом сумму.

Правда, и цена полиса у таких компаний выше на 30–40 %. Оружие, тем более антикварное, тоже можно застраховать, но только если у вас есть на него разрешение.

Источник: https://StrahovkuNado.ru/dom/kvartiry/kak-zastrakhovat.html

Страхование квартиры – способы застраховать квартиру недорого

Содержание статьи:

Квартира – материальный объект недвижимости, предназначенный для проживания. Жилье подвержено целому ряду рисков, в результате которых оно может пострадать. Чтобы сохранить его в случае возникновения непредвиденных обстоятельств, оформляется страховка. Полис позволяет застраховать квартиру и имущество от:

  • пожаров;
  • взрывов газового оборудования;
  • затоплений;
  • ограблений;
  • механических повреждений;
  • случайного вреда, нанесенного соседям;
  • стихийных бедствий;
  • действий со стороны злоумышленников.

В этом списке перечислены самые распространенные страховые случаи, при которых осуществляется страхование квартиры. При необходимости квартиру можно застраховать от других рисков. На территории России страхование квартиры – добровольная процедура, за исключением приобретения жилья в ипотеку, или оформления полиса (см. Инновации в страховании: электронный полис страхования онлайн).

Интересный факт! Согласно статистике, на территории России только 5% граждан застраховали жилье. Не чаще производится и страхование дома. Таким образом, большинство людей не защищены от потери имущества.

Как застраховать квартиру?

Застраховать квартиру следует для защиты ее и содержимого. Компании, занимающиеся предоставлением услуг подобного типа, дают возможность клиентам выбрать полисы с различными условиями. Наиболее популярными из них являются пять вариантов.

Тип 1. Страхование недвижимости с несущими элементами жилой конструкции

В полисе конструктивных элементов здания значится защита несущих и дополнительных элементов, начиная стенами и фундаментом, и заканчивая перегородками и балконами.

Большая часть стоимости жилья приходится на конструкционные элементы. Несмотря на это, их защита стоит дешево. Такая особенность объясняется минимальным количеством причин, в результате которых несущие элементы могут получить повреждение.

Тип 2. Страхование жилья с отделкой в квартире и коммуникациями

Этот вид полиса популярен, но он используется не всеми. В отличие от предыдущего варианта он имеет высокую стоимость, не всегда оправдывающую затраты. Страхование внутренней отделки и инженерного оборудование рекомендуется людям, в чьих квартирах был проведен дорогостоящий ремонт. Полис позволяет возместить ущерб в случае нанесения вреда:

  • отделочным материалам;
  • системам коммуникаций.

Страховые случаи возникают по причинам: пожаров, затоплений, протекания труб, повреждений водопровода, замыканий, неполадок электросети.

Безопасность жизни и здоровья: какие страховки сегодня самые необходимые?

Тип 3. Страхование домашнего имущества

При выборе этого полиса защитой обеспечивается ценное имущество:

  • мебель;
  • электроника;
  • ювелирные украшения;
  • серебряные приборы.

Также в список могут быть внесены и другие вещи. Обязательное условие – их нахождение на территории жилого помещения. В большинстве случаев причиной ущерба становятся взлом и кража.

Читайте также:  Договор дарения вещей. образец заполнения и бланк 2020 года

Тип 4. Страхование ответственности гражданина

Полис оформляется для предотвращения убытков в случае нанесения случайного вреда соседям. Этот вариант рекомендуется людям, проживающим на верхних этажах. Самый распространенный страховой случай – затопление по причине протечки водопровода. Виновник обязан оплатить ущерб, нанесенный соседям. При наличии полиса выплата осуществляется страховой компанией.

Тип  5. Титульное страхование квартиры во время приобретения

Этот вид полиса оформляется при купле/продаже вторичного жилья. Он позволяет обезопасить от возникновения незаконных действий со стороны участников договора. Его наличие гарантирует возмещение денежных средств при:

  • обнаружении людей, имеющих право на владение имуществом;
  • аресте по причине задолженности;
  • признании недействительной сделки.

Титульное страхование помогает предотвратить и другие варианты, из-за которых новый владелец может остаться без квартиры.

Как застраховать квартиру?

Осуществляя страхование недвижимости, необходимо учесть целый ряд нюансов. Предоставляя возможность компенсации в случае возникновения непредвиденной ситуации, страховая компания усматривает выгоду для себя. Поэтому, заключая договор, нужно убедиться, что он соответствует собственным преследуемым целям.

Покупка квартиры с материнским капиталом: пошаговая инструкция

Полное страхование квартиры бывает двух видов:

  • стандартного – без осмотра недвижимости;
  • индивидуального – с осмотром жилого объекта.

Оформление страховки осуществляется пошагово.

Этап 1. Выбор страховой компании

Обеспечение надежной защиты имущества напрямую зависит от добросовестности компании, предоставляющей страховку. Чтобы убедиться благонадёжности фирмы, необходимо учитывать спектр вопросов:

  • на протяжении какого периода компания работает в этой сфере;
  • на какую сумму в минувшем году компания возместила ущерб клиентам;
  • какой рейтинг фирма имеет в авторитетных агентствах;
  • предоставляет ли страховщик льготы;
  • сколько у него имеется филиалов.

Следует обратиться за помощью к друзьям и знакомым, уже оформившим страховку.

Интересный факт! Не рекомендуется использовать социальные сети – для мошеннической компании не составит труда оплатить положительные отзывы.

На этом этапе выбираются только те варианты рисков, которые предоставляют реальную опасность. Все имеющиеся предложения полностью не выбираются, поскольку это нецелесообразное решение с точки зрения финансовых средств.

Если оформляется страхование жилья, следует выбрать дорогостоящие вещи, которые действительно могут быть украдены злоумышленниками.

Этап 3. Сбор необходимых документов

При оформлении полиса от клиента требуется наличие:

  • паспорта;
  • документов, подтверждающих права на владение недвижимостью;
  • документов с информацией о недвижимости;
  • акта с экспертной оценкой жилого помещения (от этого зависит, сколько стоит застраховать квартиру);
  • ипотечного договора (если покупка была оформлена в кредит).

Если оригиналы документов отсутствуют, допускается предоставление копий, заверенных нотариусом.

Применение технологии блокчейн в страховании

Этап 4. Изучение условий договора

При получении договора на руки, необходимо тщательно изучить внесенные в него пункты. Особое внимание уделяется категории «Дополнительные условия». Иногда страховщик вносит в эту часть договора пункты, создающие дополнительные трудности для получения выплат в случае наступления страхового случая.

Если личный опыт в этой сфере отсутствует, следует обратиться в юридическую компанию, которая сможет проверить договор на профессиональном уровне.

Этап 5. Подпись бумаг

Подпись ставится, если:

  • договор полностью устраивает клиента;
  • произведена оплата страховых взносов;
  • юрист не обнаружил скрытых пунктов в договоре.

В случае возникновения несогласованностей договор может быть пересмотрен.

Стоимость страхования квартиры рассчитывается в индивидуальном порядке. Она зависит от того:

  • какой статус и рыночную стоимость имеет недвижимость;
  • какая площадь жилого помещения, и сколько в нем имеется комнат;
  • какие и в каком количестве выбраны страховые риски;
  • на какую суммы выбрано покрытие.

Описанные условия – стандартные. Кроме них в списке имеется множество других факторов, влияющих на итоговую цену страховки. Средняя стоимость страхования имущества варьируется в промежутке от двух до семи тысяч рублей.

Обзор рынка жилой недвижимости в 2018 году — поправки к ФЗ 214

В список внесены пять проверенных компаний, предоставляющих наиболее выходные условия по страхованию:

  • Альфа-Страхование;
  • Росгосстрах;
  • Тинькофф страхование;
  • Ингосстрах;
  • РЕСО-Гарантия.

Интересный факт! Помимо страховки перечисленные компании предоставляют ряд дополнительных преимуществ. У них же можно и застраховать дом.

Как застраховать квартиру?

Способ 1. Использование индивидуальных программ страхования

Индивидуальные программы страхования позволяют сэкономить на приобретении полиса.

В отличие от стандартного варианта, клиент получает возможность самостоятельно выбрать, от каких рисков ему необходима защита.

Тарификация для индивидуальных программ ниже, а имущество оценивается по меркам, близким к рыночным. Если у клиента наступит страховой случай, он получит более высокий процент возмещения ущерба.

Способ 2. Установка современной системы безопасности

Страховые компания предоставляют скидки клиентам, в чьем жилье установлены охранные системы. Благодаря этому фактору снижается стоимость на оформление страховки. Этот способ лучше всего подходит людям, приобретающим страховку на длительный период.

Способ 3. Исключение из полиса нерациональных рисков

Клиент получает возможность самостоятельно выбрать список рисков, от которых ему необходима защита. При наличии уверенности в минимальной вероятности одного или нескольких рисков, он имеет право вычеркнуть их из полиса. Например, если установлена новая современная сантехника, вероятность случайно затопить соседей крайне мала.

Способ 4. Использование франшизы

Если клиент заказывает страховку рисков с минимальной вероятностью, то компания предоставляет тарифы по сниженным ценам. Но заказывать такую страховку целесообразно только тогда, когда риск наступления страхового случая все же имеется.

Программа «Молодая семья» — условия покупки жилья в ипотеку, какие документы нужны, очередь

Способ 5. Страхование квартиры на период длительного отсутствия

На длительный период застраховать квартиру стоит дороже, чем на короткий. По статистике, большинство страховых случаев наступает, когда владелец отсутствует дому. Поэтому целесообразно оформлять страховку на время длительного отсутствия.

Источник: https://promdevelop.ru/strahovanie-kvartiry-sposoby-kak-zastrahovat-kvartiru-nedorogo/

Страхование квартиры: деньги на ветер или рука помощи в нужный момент?

Как застраховать квартиру?

Несмотря на то, что непредвиденные ситуации с недвижимостью (заливы, пожары, кражи имущества) случаются сплошь и рядом, наши соотечественники не торопятся страховать свои квартиры. Можно даже говорить о том, что почти каждый из нас неумышленно заливал соседей или наоборот, оказывался пострадавшим в результате халатности или неисправной сантехники. На устранение перечисленных неприятностей (и далеко не только их) необходимо где-то срочно находить вполне серьезные суммы, но, невзирая на это, страхование жилья в нашей стране как-то не стало распространенным явлением.

В рамках настоящей статьи мы расскажем о том, выгодно ли оформлять страховой полис, каким бывает страхование и чем эта мера может оказаться полезной в действительности. 

Культура страхования недвижимости в России

Кстати

Впервые механизм страхования недвижимости был описан в древнем Вавилоне, соответствующим текстам исполнилось уже более двух тысяч лет.

В странах Западной Европы, на Североамериканском континенте, в Скандинавии и Британских островах, Японии страхуют все и вся, так как прагматичность финансово грамотных людей предполагает иметь какой-то план на тот или иной жизненный случай.

Если произойдет какая-нибудь неприятность, то на ликвидацию последствий пойдут деньги страховой компании, а не владельца недвижимости.

Мало того, это будет не просто сумма, сформированная страховыми взносами – страховка позволит покрыть все убытки (или в зависимости от условий договора), даже если полис был приобретен всего за пару лет до наступления страхового случая.

Как же обстоит положение дел со страхованием квартир в России? Надо сказать, неважно обстоит. Традиционно этот способ, позволяющий обезопасить свое (а также и чужое) имущество не прижился.

Наши граждане, а надо сказать, большинство из них вовсе не получают избыточный доход, стараются избегать любых трат, дабы хоть как-то уложиться в семейный бюджет, а некоторые и вовсе не задумываются о том, что неприятность может случиться с каждым.

Если в некоторых странах культура страхования жилой недвижимости развивается уж не одну сотню лет, то в пределах РФ эта культура, к сожалению, находится в зачаточном состоянии – она существует, однако развиваться явно не торопится.

Статистика показывает (данные «Росгосстраха»), что доля застрахованных квартир составляет порядка 5% всего жилья на территории России, в «ВТБ Страхование» полагают, что эта доля несколько выше, однако не достигает 10%. Как правило, страхуются новостройки, и, в основном, новостройки ипотечные.

Оформление полиса на такой страховой случай, как частичное или полное разрушение объекта — стандартное требование со стороны банков, желающих защитить свои средства, выданные на покупку жилья. Можно, конечно, и отказаться от страхования, но тогда процент по кредиту будет выше.

Ну и, определенный вклад в статистику вносят «сознательные» граждане, которые понимают природу рисков и не хотят, в случае чего, остаться без поддержки (особенно, если речь идет о недешевой недвижимости).

К чему готовимся? От чего страхуются чаще всего?

Естественно, что квартира, которая часто является самым ценным имуществом, находится на первых позициях списка вещей, которые необходимо застраховать.

Но часто при оформлении полиса учитывается не только вероятность наступления события, при котором что-либо случается с вашей квартирой.

Страхуется также «гражданская ответственность» — если по причине вашей невнимательности пострадают ваши соседи, возмещать им ущерб будете не вы, а страховая компания.

То же самое относится и к еще одной неприятности, которая вполне может случиться с каждым – несанкционированное проникновение в квартиру злоумышленников и, как результат, исчезновение всего мало-мальски ценного имущества.

Несмотря на то, что сегодня почти в каждой квартире установлена металлическая дверь, хотелось бы напомнить читателю, что сегодня еще не научились делать таких замков, которые нельзя было бы вскрыть тем или иным образом. Кроме того, качество многих таких дверей оставляет желать лучшего, ведь многие стараются сэкономить на этом, а рынок, соответственно, откликается на потребности населения.

Природа наиболее распространенных страховых случаев

Теперь рассмотрим статистику иного рода. Примерно 80% возгораний, которые привели к пожарам в недвижимости, происходит именно в жилых помещениях. В ряде случае причиной возгорания становится неисправная или устаревшая электропроводка.

В то же время, 90% жилого фонда в РФ – это квартиры в домах с изношенными инженерными системами. Если по причине неисправной проводки возникают пожары, то по причине износа систем водоснабжения, канализации и отопления происходит затопление квартир.

Таким образом, если вы, конечно, не счастливый обладатель (застрахованной) новостройки, риск того, что в вашем жилье произойдет нечто подобное, является достаточно высоким.

Страховые продукты – что предлагают страховщики

Участники рынка страхования недвижимости условно делят страховые полисы на несколько видов, которые мы вкратце сейчас и опишем:

  • Ипотечное страхование. В таких продуктах количество страховых случаев (повреждения отделки, инженерных коммуникаций, конструктивных элементов, пр.) определяется банком. Банк также рассчитывает сумму покрытия, исходя из суммы кредита. Этот вид не требует осмотра недвижимости;
  • Комплексное страхование. «Коробочный» продукт от страховщиков включает конкретный перечень рисков, а также определяет фиксированную сумму, которую выплатит страховая компания при наступлении того или иного страхового случая;
  • Индивидуальные условия. Клиент может самостоятельно определить, что именно он желает застраховать. Это может быть ответственность перед соседями в случае, если в его квартире произойдет нечто, повлекшее за собой ущерб для третьих лиц, может застраховать определенные элементы отделки, пр.
Читайте также:  Как установить опеку над совершеннолетним недееспособным?

Отраслевые специалисты указывают, что подавляющее большинство полисов являются комплексными и включают страхование конструктивных элементов (стен), отделки, имущества, которое находится в квартире, а также гражданскую ответственность. 

От набора страховых случаев, отраженных в договоре, зависит и сумма покрытия, от которой, в свою очередь, зависит и сумма взносов.

Эконом-варианты предполагают, чаще всего, страхование ответственности или страхование просто отделки, и чаще всего, страховые случаи возникают по причине банального затопления соседей снизу.

Сумму, которая выплачивается страховой компанией при частичном повреждении недвижимости, определяют эксперты. Которые, в свою очередь, отталкиваются от суммы затрат, которые необходимо будет понести для ликвидации повреждений.

Сколько стоит «рука помощи»?

Интересно, но мало кто представляет себе – сколько стоит страхование жилья, возможно, завышенные представления о сумме взносов и отталкивают граждан от мысли о страховании квартиры. Стоимость годового полиса (срок действия ограничен одним годом) стартует всего от 500 руб.

То есть, если вы пожертвуете этими деньгами, страховая компания примет финансовое участие в ликвидации последствий, например, небольшого подтопления вашего жилья соседями сверху.

Если же вы опасаетесь пожара, годовая страховку конструктивных элементов квартиры будет стоить примерно 0,1% стоимость жилья.

Клиенту иногда бывает сложно понять, как формируются страховые тарифы. Чтобы рассчитать тариф, страховщики используют базовую ставку, применяемую к недвижимому имуществу. Затем добавляются коэффициенты, каждый из них включается или исключается в зависимости от параметров конкретного объекта.

Так, например, учитывается тип  строительных материалов, которые использовались для возведения дома (оценивается его устойчивость к возгораниям), срок существования недвижимости.

Вообще на тарифы состояние жилья влияет достаточно сильно, поскольку в новом жилье инфраструктура абсолютно новая, соответственно, снижается риск затоплений и пожаров, которые, в большинстве случаев, возникают именно из-за изношенных коммуникаций.

Кстати, на тариф влияет не только состояние и параметры жилья – сумма взноса может увеличиться, если в здании или на территории находится объект, где используется потенциально огнеопасное оборудование (например, в подвале жилого дома работает сауна).

Также влияет на стоимость полиса использование жилья в коммерческих целях, если проживание в квартире носит периодический характер – если жилплощадь не используется, растет риск проникновения и хищения имущества.

Влияет и на стоимость полиса наличие (или отсутствие) защитных решеток на окнах.

Некоторые клиенты стараются застраховать все, что в их силах и порой выдвигают довольно экзотические требования, несмотря на то, что стандартные страховые случаи, включаемые в многие полисы, учитываются и покрываются во многих ситуациях. Если даже взять такой невероятный и не имеющий прецедента пример, как нападение на квартиру инопланетных пришельцев, то даже эту ситуацию отражает пункт «противоправные действия со стороны третьих лиц».

Страховой бизнес «изнутри». Как зарабатывают страховщики

Но зачем все это нужно страховым компаниям? Если до сих пор мы рассматривали рынок страхования недвижимости с точки зрения потребителей, то теперь пришла пора выяснить, как устроен этот бизнес, и как он работает.

Казалось бы, совершенно невыгодно компенсировать кому-либо стоимость возмещения убытков при столь скромных взносах. Все тарифы и страховые продукты формируются на основании статистических данных, то есть, информация о том, сколько было собрано взносов и сколько было выплачено за определенный период, позволяет рассчитать прибыльность.

И чем дольше компания работает на рынке, тем точнее статистика, а чем больше людей пользуются ее услугами, тем более выгодные тарифы она может предложить своим клиентам.

Последние, кстати, могут принимать участие в различных программах лояльности, накапливая дополнительные скидки, и с каждым годом тарифы для них оказываются все более выгодными.

Кроме того, чем больше количество людей, которые страхуют свое жилье, тем ниже становятся взносы по отрасли в целом, так как ценовая составляющая играет немалую роль в конкурентных преимуществах той или иной компании. Так, в странах Западной Европы полисы приобретает 90% населения и там самые низкие суммы взносов.

Главный вопрос: как выбрать страховую компанию

В первую очередь необходимо изучить страховые компании, которые работают на рынке, выбор страховщика, пожалуй, самое важное в данном вопросе. В принципе, сегодня тарифы по рынку не очень существенно отличаются.

  • Нужно понимать, что компании, работающие недавно, может попросту исчезнуть, и есть вероятность, что это произойдет до наступления страхового случая. В этом плане рекомендуется обращать внимание на организации, которые имеют успешный опыт работы в течение десятка лет.
  • Полезно поискать в Сети сведения, которые относятся к взаимодействию компании со своими клиентами, можно просмотреть судебные дела и открытые в связи с ними исполнительные производства. Это позволит узнать о случаях, когда компания отказывалась возместить ущерб, однако, рассматривая такие случаи, стоит разобраться, и выяснить – кто же неправ, ведь всегда находятся те, кто желает поправить свои финансовые дела и получить страховое возмещение в большем размере, чем понесенный ущерб.
  • Можно найти информацию о соотношении реализованных полисов и частоты выплат. Если компания продает много полисов, а выплаты производит редко – стоит задуматься о том, что в случае необходимости вам придется приложить немало усилий, чтобы выбить свою компенсацию. Однако излишняя щедрость в подобном вопросе также может навести на определенные мысли – возможно, имеет место неграмотный менеджмент, в результате непродуманных действий такая компания может разориться.

Заключение

Приобретение страхового полиса по недвижимости является единственно возможным способом переложить расходы на страховую компанию в случае таких неприятных происшествий, как пожар, затопление.

Кроме того, страховка покроет ущерб при краже вещей из квартиры.

Перед выбором страховых рисков нужно трезво оценить вероятность таких происшествий в вашей квартире и выбрать надежную компанию, которая действительно проводит выплаты по страховым случаям.

Источник: https://Novostroev.ru/other/strakhovanie-kvartiry-dengi-na-veter-ili-ruka-pomoshchi-v-nuzhnyy-moment/

Договор страхования и другие документы или как правильно застраховать квартиру?

Любое имущество подвержено рискам порчи или уничтожения. Когда речь идёт о такой важной собственности, как квартира, то порча такой собственности приводит к большим финансовым потерям.

https://www.youtube.com/watch?v=JOBDP0oRIOo

Страхование квартиры и имущества, находящегося в ней, поможет вернуть убытки, возникшие из-за разных непредвиденных обстоятельств.

О том, как лучше застраховать квартиру, мы пговорим в этой статье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-65-46. Это быстро и бесплатно!

Скрыть содержание

Общие правила и условия страхования жилья

Страхователем перечисляется на счёт страховщика ежегодная денежная сумма (страховой взнос), указанная в договоре.

Компания-страховщик должна действовать согласно закону «Об организации страхового дела в РФ» от 27.11.1992.

  • Страховщик в свою очередь обязуется возместить лицу, застраховавшему жильё, убытки, возникшие вследствие непредвиденной утраты такого жилья (наступление страхового случая).
  • Убытки могут быть возмещены в размере, не превышающем указанной в договоре страховой суммы.
  • Это основные условия страхования квартиры.

СПРАВКА! Страховая сумма – это максимальный размер компенсации страхователю убытков, возникающих при наступлении страхового случая.

Такая сумма складывается из стоимости квартиры, определённой экспертной оценкой, и стоимостью дополнительно приобретённых ценностей (новой сантехники, улучшенной планировки).

Для каждой фирмы существуют свои перечни страховых случаев, в зависимости от такой фирмы и выбранного продукта.

К перечню основных рисков, защитить от которых предлагают большинство компаний, относятся:

  • затопление;
  • пожар или взрыв газа;
  • въезд в стены жилья наземного транспорта;
  • падение на крышу летательных аппаратов или их частей;
  • различные стихийные бедствия;
  • кражи, грабежи;
  • возникновение ущерба из-за действий соседей.

Разные компании могут варьировать данный список в зависимости от проводимой политики и спроса на рынке услуг страховщиков.

ВАЖНО! Фирмы, страхующие квартиры, не выплачивают возмещение при пожаре, возникшем в результате поджога из-за частых случаев мошенничества, когда застрахованное имущество поджигали сами страхователи (или их родственники) с целью получения возмещения.

Большинство фирм оформляют договоры сроком от 2 месяцев до 3-5 лет, после чего предлагают их перезаключить.

Существуют два основных вида страховочных услуг, согласно которым возмещение происходит в пользу:

  1. Самого страхователя.
  2. Третьих лиц.

Второй вид страхования называют договором гражданской ответственности, при заключении которого убытки соседей из-за порчи их имущества, произошедшей по вине страхователя, компенсирует фирма-страховщик.

Как правильно застраховать квартиру?

Застраховать жильё можно несколькими способами. Правила страхования квартиры достаточно просты.

Если кроме самой квартиры страхуется дорогостоящая техника и/или предметы антиквариата, то для оценки внутреннего имущества выезжает специальный агент.

При небольших сроках договора и базовых размерах возмещения договор заключается в офисе компании, и информация о жилье, которое подлежит страхованию, указывается со слов собственника, но для выплаты компенсации необходимо будет предъявить документы.

Документы

В зависимости от условий договора компания-страховщик может затребовать различные документы для страхования квартиры.

Стандартный пакет документов на страховку квартиры следующий:

  1. Паспорт.
  2. Документы, подтверждающие право собственности на страхуемую квартиру.
  3. Документы, подтверждающие стоимость квартиры (экспертная оценка, договор купли-продажи).
  4. Описание квартиры (технический паспорт) с указанием планировки.
  5. Перечень имущества в квартире, включаемого в договор.

К перечню страхуемого имущества необходимо приложить чеки, свидетельствующие о стоимости такого имущества, а для предметов антиквариата – справку об их стоимости, выданную независимыми экспертами.

Договор в общем виде содержит следующие пункты:

  1. Представление сторон договора с указанием их данных и реквизитов.
  2. Перечень имущества, подлежащего страхованию.
  3. Перечисление страховых случаев.
  4. Величина страхового взноса (взносов) и порядок его (их) перечисления на счёт фирмы-страховщика.
  5. Величина страховой суммы.
  6. Порядок выплаты страхового возмещения.
  7. Подробный перечень случаев, в которых выплаты не производятся.
  8. Ответственность сторон.
  9. Срок действия договора.
  10. Дата заключения и подписи сторон.

Договор страхования квартиры, образец

Перечень имущества содержит информацию об объектах, подлежащих страхованию, среди которых может указываться бытовая техника, сделанный дорогостоящий ремонт и некоторые ценные предметы.

ВАЖНО! Договор страхования прекращает своё действие не только при наступлении даты окончания, указанной в договоре, но и когда сумма всех возмещений достигнет величины страховой суммы.

Компании, страхующие недвижимость, всегда указывают в договоре список случаев, при которых страхователю не выплачивается возмещение. Этот список необходимо внимательно изучать.

При страховании квартиры список обычно включает любые повреждения или разрушения объекта страхования – квартиры, а также порчу имущества, произошедшего по причине:

  1. Разрушения здания из-за выявившихся инженерных просчётов при его возведении.
  2. Окончания срока эксплуатации здания.
  3. Террористических актов.
  4. Народных волнений.
  5. Военных действий.
  6. Ядерного взрыва.
  7. Поджогов.
Читайте также:  Как зарегистрировать брак в загсе?

В таких случаях компания-страховщик не компенсирует убытки страхователю, также возмещения не происходит, если причины произошедшего разрушения жилья нет среди страховых случаев, перечисленных в договоре.

Порядок действий

  1. В первую очередь, нужно определиться с объектами страхования.
  2. Важно решить, включать ли в соглашение технику и дорогие предметы интерьера и будет ли заключаться соглашение в пользу третьих лиц.

  3. Далее необходимо выбрать фирму-страховщика, предлагающую подходящий по условиям продукт и приемлемую цену.

ВНИМАНИЕ! На рынке страховых услуг периодически появляются фирмы, занимающиеся только сбором страховых взносов и использующие при страховом случае различные юридические уловки, чтобы не производить возмещения убытков.

Желательно проанализировать статистику выплат компенсаций разных компаний в регионе страхования.

После того, как выбрана фирма-страховщик, необходимо подготовить документы в соответствии с требованиями выбранной фирмы и её продуктом страхования. В зависимости от условий на дом страхователю приходит агент компании, снимающий информацию о страхуемом объекте.

При подписании договора менеджер фирмы-страховщика должен подробно рассказать страхователю о действиях, которые он должен предпринять при возникновении страхового случая.

Чтобы произвести страхование квартиры онлайн необходимо:

  1. Выбрать на сайте страховой компании город проживания.
  2. Указать количество комнат в квартире.
  3. Выбрать объекты страхования из предложенного сайтом списка.
  4. Ввести свои паспортные и контактные данные, а также адрес страхуемой квартиры.
  5. Оплатить онлайн страховой взнос.

Как видите, застраховать квартиру онлайн можно достаточно легко и быстро.

Страхование квартиры при сдаче в аренду может избавить арендодателя от порчи арендаторами имущества, техники и водопроводных коммуникаций сдаваемого жилья.

Фирмы-страховщики в настоящее время предлагают продукты специально для арендодателей. Для заключения договора арендодателю потребуется (помимо основных документов) договор аренды жилья.

Заключение

  • Итак, при страховании квартиры владельцу нужно определиться с объектами, которые он хочет застраховать и вариантами их страхования, а потом выбрать страховую компанию.
  • Тщательный выбор такой компании и внимательное изучение договора перед подписанием поможет избежать проблем при наступлении страхового случая.
  • Надеемся, что эта статья была вам полезна и вы теперь знаете зачем нужна страховка квартиры при сдаче в аренду и какие документы для страховки квартиры могут потребоваться.
  • Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: 
  • +7 (499) 938-65-46 (Москва)

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://zhivemvrossii.com/kvartira/strahovanie/procedura.html

Как правильно застраховать квартиру

В России с 4 августа вступил в силу закон о добровольном страховании жилья граждан от чрезвычайных ситуаций (ЧС).

Он предполагает, что теперь каждый регион сможет создавать собственную программу страхования, в которой пропишет состав рисков, актуальных для каждой конкретной территории.

Покупка полиса будет добровольной, а в случае ЧС владелец застрахованного жилья получит возмещение не только от государства, но и от страховщиков.

Система страхования жилья уже около 20 лет работает в Москве, но в других регионах программы еще только должны появиться. Тем не менее самостоятельно застраховать квартиру или дом можно и сейчас. Рассказываем, как это сделать.

Что можно застраховать в квартире?

Практически что угодно:

  • Конструктивные элементы — стены, пол, потолок, перегородки, балкон или лоджию.
  • Инженерное оборудование — скрытые коммуникации, трубы, проводку, счетчики и т. д.
  • Внутреннюю отделку — обои, напольное покрытие, двери, окна и т. п.
  • Движимое имущество — мебель, технику, одежду и т. д.

При этом у компаний могут быть исключения, которые они не возмещают в рамках жилищного страхования (драгоценности, документы и т. д.), или лимиты — например, застрахуют только те личные вещи, которые стоят до 100 тыс. рублей за предмет.

Застраховать можно и свое право на какую-либо собственность (титульное страхование).

Такой полис может пригодиться при покупке квартиры на вторичном рынке — если переживаете, что продавец окажется мошенником или уже после сделки кто-нибудь из его родственников ее оспорит.

А значит, есть риск остаться без жилья и втянутым в судебные разбирательства. Как раз титульная страховка должна покрыть убыток в подобной ситуации.

От каких рисков можно застраховать жилье?

В ЦБ отмечают, что чаще всего имущество в России страхуют от:

  • пожаров — учитывается и ущерб от задымления, гари или если пожарные зальют помещение при тушении;
  • заливов — если прорвет батареи, трубы или затопят соседи;
  • противоправных действий третьих лиц — на случай кражи, грабежа, разбоя, вандализма или если кто-то сознательно повредит имущество.

Но среди страховых рисков могут быть и другие. Например:

  • взрыв газа;
  • удар молнии;
  • падение летательных аппаратов и их частей;
  • стихийные бедствия.

Зачастую компании включают все эти пункты в типовые решения и предлагают уже готовую страховку. Туда же, как правило, входит и страхование гражданской ответственности. Эксперты настоятельно рекомендуют оформлять такую страховку. Она поможет, если, например, зальете соседей, — ущерб им возместит страховая.

Но есть и исключения — компании редко покрывают убыток, полученный при террористическом акте (хоть это и противоправное действие), во время военных действий или общественных волнений. А если и соглашаются страховать эти риски, то увеличивают стоимость полиса.

И сколько придется заплатить за страховку?

Чем больше сумма возмещения или чем больше рисков учитывает страховка, тем дороже полис. В типовых решениях страховые обычно предлагают на выбор около трех-четырех вариантов цены.

Если планируете составлять полис индивидуально, то и страховые суммы тоже нужно будет указывать самостоятельно.

Важно помнить, страховка — это не способ заработать, а возможность компенсировать потери. Поэтому при наступлении страхового случая компания возместит только тот ущерб, который определит экспертиза и в пределах страховой суммы.

При этом максимальный размер страховой выплаты не может быть больше действительной или рыночной стоимости имущества на момент заключения договора. Так что не пытайтесь застраховать на 10 млн рублей квартиру, которая со всем имуществом стоит 5 млн рублей. В этом просто нет смысла — никто на это не согласится.

Получить страховку сразу от двух компаний тоже не выйдет — они просто поделят сумму и заплатят не больше, чем стоит имущество.

Кстати, страховые компании могут поднимать цену полиса из-за некоторых рисков — например, если квартира планируется под сдачу. Или в договор можно внести дополнительные условия — страховка покроет услуги адвоката, если придется судиться с соседями, или проживание в гостинице, если квартира сильно пострадает, а жить больше будет негде.

А можно как-то сэкономить на страховке?

Узнайте, можно ли использовать франшизу. По сути, это часть убытков, которую клиент готов взять на себя. Чаще всего она может быть:

  • Условная — компания не будет возмещать ущерб, если он равен размеру франшизы, и возместит его полностью, если он больше.
  • Безусловная — франшиза вычитается из суммы компенсации.

То есть если в пожаре квартира пострадала на 100 000 рублей, а полис был с безусловной франшизой на 10 000 рублей, то страховая выплатит только 90 000 рублей.

Экономят в данном случае все — страховая при наступлении страхового случая, клиент — на цене полиса.

Но нужно заранее оценить риски: стоит ли экономить на полисе или лучше купить страховку без франшизы и не переживать о незапланированных тратах.

А можно застраховать квартиру, если она мне не принадлежит?

С одной стороны, закон этого не запрещает. Страхователь (тот, кто покупает страховку) и выгодоприобретатель (кто получает страховую выплату) могут быть разными людьми. Но у выгодоприобретателя должен быть интерес в сохранении имущества, основанный на законе или договоре. Обычно это может быть право собственности.

При этом договор страхования можно заключить, не указывая имя выгодоприобретателя. Тогда в договоре в графе «выгодоприобретатель» будет указано «за счет кого следует».

Однако ЦБ обращает внимание, что без документов, подтверждающих право собственности, застраховать получится только свое имущество в чужой квартире, да и то если сможете это доказать. Так что лучше уточнять у конкретной страховой компании, предоставляет ли она подобную услугу или проще будет уговорить собственника оформить страховку.

Можно отказаться от договора страхования?

С 1 января 2018 года покупатели страховки могут воспользоваться «периодом охлаждения» — минимум 14 дней, отказаться от услуги и вернуть деньги. Этот период действует, только если клиент заключил договор как физическое лицо и покупал услугу добровольного страхования.

Кроме того, все условия «периода охлаждения» обязательно указываются в правилах страхования компании, договоре или дополнительных соглашениях к нему. Если такой информации нет, то это нарушение закона.

ЦБ также напоминает, что деньги не вернут, если уже наступил страховой случай, или если страховка — исключение из правил, или если «период охлаждения» уже закончился. В последнем случае договор можно расторгнуть на общих основаниях с учетом условий, которые в нем прописаны. Также на специальном сайте регулятор объясняет, что делать, если передумали и решили отказаться от страховки.

Как выбрать страховую компанию?

При выборе страховой ЦБ советует обратить внимание на:

У компании должна быть лицензия на конкретный вид страхования — в случае с жильем это добровольное имущественное страхование. Проверить это можно на сайте ЦБ, с помощью справочника участников финансового рынка на портале «Финансовая культура» или просто набрав название компании в поисковике «Яндекс» — легальный сайт отмечен специальным значком «Реестр ЦБ РФ».

Если речь идет о видах страхования, где ЦБ устанавливает требования для них. В любом случае слишком низкие цены могут быть признаком мошенничества.

Регулятор советует ориентироваться на известные компании с хорошими отзывами, которые давно работают на рынке.

«Требуйте полный вариант договора, потому что на полисе часто может быть прописано далеко не все. Особенно уделите внимание признакам страхового случая. Изучите, на что страховка не распространяется. Уточните у представителя компании процедуру возмещения ущерба в различных ситуациях, расспросите о сроках».

Что делать, если произошел страховой случай?

Страховые компании советуют соблюдать простой порядок действий:

  • Обратитесь в экстренные службы или к специалистам коммунальных служб.
  • По возможности постарайтесь спасти имущество, документы, деньги или драгоценности. Но помните о безопасности — не надо бросаться за документами в огонь!
  • Обратитесь в компанию, которая застраховала имущество, и сообщите о случившемся. В договоре может быть указан срок, в течение которого нужно связаться со страховщиком. Если опоздать, компания имеет право отказать в выплате страховки.
  • Соберите документы — их список можно уточнить в договоре, в условиях страхования на сайте компании или по телефону.
  • Будьте готовы пообщаться со страховым экспертом, который изучит место происшествия и заберет подготовленные документы.

Если компания без объяснения причин не платит вовремя страховку, то можно пожаловаться в ЦБ. Кроме того, с компании можно потребовать компенсацию за просрочку выплаты — для этого нужно обратиться в суд.

Вкратце, прежде чем подписывать договор, внимательно изучите все условия. Уточните:

  • что в компании считают страховым случаем;
  • какие риски покрывает полис;
  • какие ситуации не входят в страховое покрытие;
  • какие документы будут нужны при наступлении страхового случая.

tass.ru

Источник: https://www.discred.ru/2019/08/05/kak-pravilno-zastrahovat-kvartiru/

Ссылка на основную публикацию