Как застраховать гражданскую ответственность перед соседями?

• Без осмотра имущества
• 3 минуты на оформление
• Готовый полис на e-mail

• Вы можете легко и быстро оформить полис страхования на квартиру и застраховать свою гражданскую ответственность перед соседями на выгодных условиях по программе добровольного страхования жилья от наших партнёров — страховая компания «ВСК».
• Страховой полис вам возместит ущерб или выплатит компенсацию, которая поможет сделать ремонт и минимизировать убытки в пределах установленной в договоре страхования суммы.
• Сколько стоит услуга?
• На 1 месяц — 150 рублей.
• Какая страховая выплата?

Общая сумма покрытия страхового случая до 880 000 рублей. При повреждении конструктивных элементов квартиры выплата составит до 540 000 руб., покрытие отделки и оборудования до 170 000 рублей, а сумма покрытия ущерба, нанесенного имуществу соседей, до 170 000 руб.

Что будет застраховано?

Конструктивные элементы

Отделка стен, пола, потолка

Инженерное и сантехническое оборудование

Окна

Входные и межкомнатные двери

Гражданская ответственность

Страховые выплаты можно получить в случае нанесения ущерба имуществу в результате:

Пожара

Удара молнии

Взрыва бытового газа

Затопление водой вследствии аварии

Затопление водой из соседней квартиры

• В квартире площадью 52 кв. м. в отсутствие хозяев произошла авария (сорвало гибкий шланг к бочку), что привело к затоплению квартиры водой. В результате было повреждено покрытие пола (паркета) в комнате. Квартира была застрахована в ВСК. Сумма выплаты составила 19 500 руб.
• В результате аварии на стояке ГВС (сорвало отвод) в квартире гражданина Иванова пострадала квартира, расположенная этажом ниже. Пострадало помещение кухни, коридора и двух комнат (полы). Сумма выплаты составила 72 653 руб. 46 коп.
• В результате самостоятельных действий по установке смесителя на кухне (сорвало гибкую подводку) пострадала квартира, расположенная этажом ниже. Пострадало помещение кухни и две комнаты (окна, полы, потолок, стены и электрика). Сумма выплаты составила 72 777 руб. 93 коп.

Если вы заказываете услугу и оплачиваете страховой взнос, то весь следующий месяц ваша квартира будет находиться под надежной защитой. Например, если в мае Вы произвели оплату страхования, то весь июнь квартира будет застрахована.

Договор страхования заключается на основании договора оферты, в соответствии с правилами № 192 «Добровольного страхования жилых помещений в субъектах Российской Федерации», правилами № 51 «Добровольного страхования гражданской ответственности владельцев жилых помещений».

Оформить полис страхования прямо сейчас

Оформление полиса обеспечит вам финансовую защиту и позволит компенсировать существенные материальные потери лицам, пострадавшим от ваших ненамеренных действий либо непредвиденных ситуаций. Страховой полис выплатит компенсацию или возместит затраты на ремонт и устранение причиненного ущерба. Размер выплат и период установлен в страховом договоре.

В каких случаях работает страховой полис?

Как показывает статистика, форс-мажорные ситуации могут произойти с каждым. Часто причинами служат покупка и установка новой техники, замена труб и сантехнического оборудования и т.д. Обезопасить себя от всех неприятностей крайне сложно. Зато можно легко защитить себя от финансовых потерь в случае непредвиденных ситуаций с помощью страхования.

Страхование ответственности перед соседями распространяется на следующие форс-мажорные ситуации:

• пожар;
• взрыв бытового газа;
• затопление водой из квартиры соседей или в результате аварийной ситуации;
• удар молнии.

Страховая компания «ВСК» предлагает комплексную защиту квартиры. Страхованию подлежат:

• Элементы конструкции помещения.
• Отделка потолка, стен, пола.
• Сантехническое и инженерное оборудование.
• Входные и межкомнатные двери.
• Окна.
• Гражданская ответственность.

Застраховав свою гражданскую ответственность, вы спокойно можете уезжать в командировку, отпуск и не волноваться о возможных происшествиях в доме.

Как оформить страхование гражданской ответственности?

Для оформления страхового полиса не нужно никуда ехать. Достаточно с компьютера или мобильного устройства кликнуть «Застраховать». Система предложит выбрать период страхования (он рассчитан на срок от одного месяца). Готовый полис придет на ваш электронный адрес. Вся процедура займет не более трех минут.

Стоимость услуги на один месяц составляет 150 рублей. Действие страховки вступает в силу со следующего месяца. Например, оформив полис страхования гражданской ответственности в мае, вы будете весь июнь находиться под надежной защитой.

Договор страхования заключается на основании договора оферты, в соответствии с правилом № 192 «Добровольного страхования жилых помещений в субъектах РФ», а также правилом № 51 «Добровольного страхования гражданской ответственности владельцев жилых помещений».

Преимущества страхования гражданской ответственности 

Вместе с надежной защитой и финансовой поддержкой в форс-мажорных ситуациях, жители получат и другие преимущества оформления страхового полиса гражданской ответственности:

• Сотрудничество без предстраховой оценки и осмотра имущества. Вам не понадобится ждать представителя страховой компании дома и впускать постороннего человека в свою квартиру
• Моментальное оформление с минимальным пакетом документов. Заполнение онлайн-заявки займет у вас не более трех минут.
• Экземпляр полиса в вашем электронном ящике. Вам не нужно никуда ехать для подписания договора и получения экземпляра. Экономьте собственное время со страховой компанией «ВСК».
• Минимальное участие владельца полиса гражданской ответственности в процессе урегулирования последствий форс-мажорных ситуаций.

При возникновении страхового случая, сразу же уведомьте представителя компании о произошедшем. Эксперт оперативно прибудет на место происшествия и оценит размер ущерба. После произведения расчетов страховым агентом вы получите свою компенсацию не позднее срока, указанного в договоре.

Полис гарантирует разрешение конфликтных ситуаций вызванных ущербом имущества, как собственникам, так и жителям снимающим квартиру. Страхование гражданской ответственности – это залог хороших отношений с соседями.

Источник: https://terrkomf.ru/services/additional-service/house-insurance/

Страховка от затопления соседей: застраховать квартиру, как гражданскую ответственность перед жильцами снизу, стоимость процедуры

Владельцы недвижимости в многоквартирном доме могут столкнуться с проблемами порчи имущества в связи с затоплением.

Это может быть вызвано поломкой труб, оставленный включенным водопроводный кран, поломанная стиральная машина. Каждый такой случай приносит ущерб квартире и требует ремонтных работ.

В связи с этим предлагается застраховать квартиру от затопления соседей, что поможет существенно снизить расходы на восстановление имущества.

Как правильно застраховать квартиру от залива соседями?

Страхование недвижимости регламентируется Гражданским Кодексом в статье 930. Залив квартиры считается страховым случаем и вносится в договор страхования.

Большинство граждан не считают страховку необходимой процедурой при оформлении документов на квартиру.

Но именно страхование позволяет при наступлении случая, принесшего ущерб, покрыть все финансовые затраты на ремонт квартиры и косметическую отделку.

Важно! Страхование квартиры добровольное действие, выбор страховых компаний достаточно велик, но в законодательстве рассматривается проект от 2018 года об обязательном страховании недвижимого имущества, включая случаи затопления.

Для того, чтобы правильно застраховать квартиру необходимо соблюдать следующие операции:

• выбор страховой компании, сбор необходимой документации;
• просчет возможных рисков и заключение страхового договора.

Каждая из операций требует тщательного подхода. Обычно подбирают тариф согласно бюджету владельца квартиры и количества страховых случаев, включаемых в договор.

Разновидности риска

Страхование недвижимости включает в себя определенные риски следующего характера:

• протечки сантехнического оборудования (например, краны, вентиля);
• протечки в оборудовании систем отопления;
• прорыв или протечки труб или других коммуникаций (страховка возмещает ущерб пострадавшей стороне от повреждений на трубах или их разгерметизации).

Важно! Вышедшие из строя коммуникации и оборудование с истекшим сроком годности, не являются причиной страхования, и ущерб от них не компенсируются.

Особое внимание стоит уделить составлению договора страхования квартиры от затопления – в нем должны быть указанны все риски, чтобы получить по ним выплаты. Если случай принесший ущерб не прописан, тогда страховщик не выплачивает деньги.

Преимущества и недостатки страховки

Страховка квартиры относится к важной категории документации и обязывает обе стороны к юридически грамотным действиям. Страхование от затопления имеет ряд недостатков и преимуществ. Например, в страховой компании

Ингосстрах оформление договора от затопления соседями несет следующие плюсы и минусы:

• быстрое оформление страховки;
• возможность оформления через онлайн-услуги;
• большой объем выплат;
• минимальный пакет документации для оформления;
• высокая стоимость страховки;
• малое количество страховых рисков по затоплению (в компании их 5, тогда как у Росгосстрах – 11 случаев при затоплении соседями).

Справка! Перед оформление стоит уделить внимание изучению информации о страховой компании, прочитать отзывы клиентов страховщика, рассмотреть различные варианты страховых договоров и программ.

Стоимость

Для того чтобы узнать стоимость будущей страховки существует множество онлайн серверов со специальными калькуляторами, которые предназначаются для расчета страховки по любому случаю. Также на официальных сайтах страховых компаний имеются собственные калькуляторы, которые помогут заблаговременно узнать стоимость страхования. Например, узнать стоимость можно с помощью калькуляторов:

При работе с калькулятором подбираем программу страхования, в отдельной графе будут расписаны страховые случаи, указана общая стоимость страховки и ежемесячные выплаты по ней. Также дополнительно рассчитывается максимальная и минимальная выплаты при ущербе.

Страхование гражданской ответственности перед живущими снизу

Страхование квартиры от затопления может включать в себя страхование гражданской ответственности перед живущими снизу. Это означает – что при затоплении своих соседей, застраховавший ответственность, компенсирует причиненный ущерб через страховую компанию, то есть все выплаты делает страховщик.

Страхование ответственности рассчитано на риски связанные со следующими случаями затопления:

• аварии коммуникаций;
• бытовые проблемы с техникой;
• установка и подключение новой техники.

Особое внимание уделяется при страховании ответственности расположению квартиры страхующегося, чем больше под ним этажей и квартир, тем выше стоимость договора.

Необходимые документы

Для оформления страхового договора при случае затопления потребуется предъявить следующие документы:

• паспорт;
• правоустанавливающие документы на квартиру, например, свидетельство о собственности, договор аренды.

Внимание! При наступлении страхового случая компания потребует для осуществления выплат те же документы, которые были при оформлении.

Стоимость

Страховка квартиры от затопления соседей и соседями это альтернативное решение длительному судебному процессу в случае причинения вреда имуществу третьих лиц.

На стоимость полиса влияют пункты договора:

• страхование личной ответственности перед соседями;
• страхование собственного имущества от затопления;
• разновидности рисков затопления.

Стоимость полиса напрямую зависит от составляющих ее факторов:

• программа страхования и риски;
• объекты страхования, которые указываются в полисе (например, стандартные объекты: отделка, конструктивные элементы квартиры, дополнительные объекты – бытовая техника, мебель, аквариумы, предметы интерьера (входят в дополнительный перечень, так как их страхование обходится значительно дороже);
• срок действия договора (чем дольше действует полис, тем дороже его обслуживание). Заключить договор страхования можно на самый минимальный срок (например, на время отпуска) и на долгий период, полис можно продлевать;

Рассчитывается стоимость полиса в индивидуальном порядке и зависит, прежде всего, от страховой суммы и стоимости квартиры. Оформить полис можно в пределах 0,3 – 1 % от среднерыночной цены на недвижимость при максимальной сумме страховой премии. Среднерыночная стоимость страхового договора от затопления квартиры варьируется в пределах от 2 тысяч рублей до 5 тысяч рублей.

Существуют расценки выше средней стоимости полисов, которые предусматривают выгодные условия для владельцев квартир. Самые популярные предложения от страховых организаций представлены следующими ценами на стандартные пакеты страхования от залива и потопа:

Название компании	Цена полиса от затопления (в рублях)
АСК	2 000
ВТБ	от 5 000
Росгосстрах	3 000
Ренессанс страхование	от 3 000
РЕСО-Гарантия	от 2 000

Описание процедуры оформления

Оформление страхового полиса от затопления включает следующие операции:

1. Выбор страховой организации.
2. Выбор страховой программы и вызов агента для осмотра/оценки страхуемого имущества.
3. Проведение осмотра имущества и собственности.
4. Предоставление документов и заключение договора на требуемый срок.
5. Оплата страхового пакета.
6. Получение полиса.
7. Ежемесячные выплаты (страховые взносы).

Важно! При оформлении договора необходимо прописать все возможные страховые случаи, чтобы потом получить компенсацию за них.

Заключение

Таким образом, страхование квартиры от затопления позволит собственнику защитить свои имущественные интересы, а также получить компенсацию при наступлении страхового случая, ведь не всегда граждане могут располагать большой суммой денег для “внезапного” ремонта или возмещения ущерба.

Источник: https://stopsosed.ru/zatopili/strahovka-ot-zatopleniya-sosedej.html

Страхование гражданской ответственности владельцев квартир: некоторые тонкости

При возгорании, взрыве бытового газа в квартире или загородном доме часто подвергается риску и имущество других лиц: огонь может перейти на близлежащие участки или жилое помещение, а пена и вода, которые используются при тушении пожара, также могут причинить вред не только самому пострадавшему, но и соседям.

Страхование гражданской ответственности владельцев квартир – юридические отношения между собственником недвижимости и аккредитованным агентством, при которых физическое лицо уплачивает компании ежегодные премии.

Фирма при наступлении возможного риска, должна покрыть причиненный владельцем жилья другим лицам (коммунальным хозяйствам, соседям или другим обслуживающим компаниям) ущерб финансового характера. Выгодоприобретатели по данному соглашению – третья сторона.

Именно им страховщик будет выплачивать компенсацию.

Как застраховать гражданскую ответственность?

• Аккредитованные организации предлагают достаточно доступные правила оформление договора:
• ·         Приобрести полис можно онлайн на сайте.
• ·         Клиенту предоставляется оптимальная программа (определенны риски, сумма возмещения) на его усмотрение
• ·         Размер компенсации можно определить самостоятельно.

·         Отсутствие необходимости в осмотре квартиры клиента, так как полис покрывает ущерб третьим лицам. Осмотр чужой собственности невозможен без согласия владельца. По той же самой причине не описывается имущество и ремонт.

·         Возможность приобретения полиса в любом региона России.

·         Договор могут оформить не только владельцы недвижимости, но и арендаторы.

·         Страхование гражданской ответственности владельцев квартир чаще всего не требует посещения офиса компании, так как можно приобрести услуг через Интернет. Только в  этом случае нужно обязательно сохранить чек на оплату.

Передать необходимые данные компании для регистрации полиса допускается несколькими способами: онлайн (заполнить форму), по телефону (при помощи контактного центра)

В каких ситуациях защищает страхование ответственности?

1. Данный вид услуги обеспечивает защиту застрахованному клиенту в случаях нанесения вреда здоровью, жизни и собственности других лиц (в этом случае соседей) при наличии следующих возможных рисков:
2. ·         взрыв бытового газа;
3. ·         возгорание;
4. ·         нанесение вреда имуществу в результате затопления;
5. ·         ущерб, причиненный в процессе ремонтных работ, перепланировки, переустройства и переоборудование жилого помещения;
6. ·         вред, нанесенный в результате выхода из строя инженерных сетей (отопительная система, канализация).

Если у вас есть квартира, то страхование ответственности перед соседями – основная защита имущественных  и материальных интересов, не только ваших, но и третьих лиц. Но не следует забывать, что дело иногда может дойти до суда. Для подобных ситуаций предусмотрен отдельный вид программы: страхование судебных затрат.

Подробно можно узнать ознакомившись с условиями страхования условиями страхования. Приобрести страховку онлайн можно на сайте компании, на это уйдет у вас не более 5 минут.

Источник: https://sberbankins.ru/useful/strakhovanie-grazhdanskoy-otvetstvennosti-vladeltsev-kvartir/

Страхование гражданской ответственности

Страхование гражданской ответственности в страховой компании «Согласие» поможет сохранить хорошие отношения с вашими соседями при возникновении непредвиденных обстоятельств, особенно в период отпуска или при сдаче квартиры / дома в аренду.

Какого вида жилье можно застраховать?

Полис страхования гражданской ответственности защитит финансовую стабильность как собственника, так и арендатора (при страховании арендатором гражданской ответственности), в том числе не имеющего регистрацию по месту проживания, при эксплуатации:

• Квартиры / комнаты в многоквартирном жилом доме
• Жилого дома/дачного (садового) дома
• Квартиры в таунхаусе
• Апартаментов

От чего можно застраховать жилье?

При страховании гражданской ответственности страховая компания «Согласие» в соответствии с договором возмещает убытки, нанесенные имуществу, жизни и здоровью ваших соседей или третьего лица при эксплуатации застрахованного имущества в результате непреднамеренно возникших случаев, например:

• пожара — огонь в форме открытого пламени или тления, который непреднамеренно возник не в специально отведенном для этого месте, например, в результате сбоя электросети,
• залива — повреждение или уничтожение имущества в результате аварий систем водоснабжения, канализации и т.д., например, в результате аварии инженерных систем,
• взрыва бытового газа — повреждение или уничтожение имущества в результате освобождения большего количества энергии в ограниченном объеме с образованием и распространением ударной волны, например, при не повреждении газового котла
• ущерба, при проведении ремонтных работ – причинение вреда вследствие ремонтных работ, проводимых в застрахованном помещении 

Какие документы нужно иметь для оформления полиса гражданской ответственности?

• Паспорт гражданина РФ
• Документы свидетельствующие о регистрации права собственности на объект недвижимости
• Паспорт с отметкой о регистрации
• Инвестиционный договор и акт приема-передачи помещения от застройщика, в случаях, когда права на объект недвижимости не зарегистрированы в установленном законом порядке
• Договор коммерческого найма или аренды
• Выписка из финансового лицевого счета, в случае социального найма объект недвижимости
• Заявление на страхование, заполненное вместе со специалистом страховой компании «Согласие»

Полис может быть оформлен онлайн на сайте.

Что влияет на конечную стоимость полиса?

1. Вид имущества (квартира / комната или иной объект недвижимости)
2. Размер суммы покрытия (страховая сумма)
3. Срок действия договора страхования
4. Наличие источника огня в квартире/доме
5. Основной материал конструктивных элементов
6. Сдается ли квартира в аренду
7. Проводятся ли в период страхования ремонтные работы
8. Год постройки

Преимущества страхования в компании «Согласие»

Количество договоров ИФЛ включающих гражданскую ответственность	26 245 договоров
Сумма страховых выплат по гражданской ответственности	14,7 млн руб.
Средняя страховая сумма при страховании гражданской ответственности	271 тыс. руб.

*По данным за 2018 год

Что делать при наступлении страхового случая?

1. Вызовите сотрудников противопожарной службы МЧС по телефону 101 / сотрудников ДЕЗа/ЖЭКа/ТСЖ и т.д., специальных аварийных служб и других уполномоченных органов для устранения случившегося события.
2. Примите разумные и доступные в сложившейся обстановке меры по предотвращению или уменьшению ущерба.

3. Получите акты или справки о причинах и обстоятельствах события, с указанием технических дефектов, нарушений норм эксплуатации и виновных лиц.
4. В течение 2 рабочих дней направьте в страховую компанию «Согласие» письменное уведомление о произошедшем событии.

5. В случае предъявления третьими лицами требований о возмещении вреда здоровью и/или ущерба имуществу, предоставьте контактные данные страховой компании и данные о Вашем полисе страхования гражданской ответственности.

    

6. Обеспечьте представителю страховой компании возможность произвести экспертизу и/или осмотр поврежденного имущества (остатков имущества).

При наступлении страхового случая Страховая компания обязуется:

• Рассмотреть полученное от клиента, чья гражданская ответственность была застрахована, и пострадавшего лица письменное обращение о возмещения вреда/ущерба и документы, представленные в подтверждение произошедшего события и наступления ответственности застрахованного лица.
• Провести экспертизу заявленных пострадавшем лицом требований, в т.ч. провести осмотр поврежденного имущества, привлечь к оценке вреда/ущерба независимые экспертные организации.
• Признать факт наступления страхового случая, произвести расчет суммы страхового возмещения, либо направить Страхователю и/или Лицу, ответственность которого застрахована и пострадавшему лицу письменный отказ в удовлетворении предъявленного требования о выплате страхового возмещения в течение 18 рабочих дней, считая со дня получения всех необходимых документов. 
• Выплатить сумму страхового возмещения, указанную в страховом акте не позднее 5 рабочих дней, следующих за днем утверждения страхового акта.

Документы и информация по Гражданскому Страхованию

Правила страхования расположены по ссылке. 

Бланк уведомление о наступлении страхового случая можно скачать здесь.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли застраховать квартиру при ремонте неофициальной фирмой?

Да, так как не имеет значения, кто делает ремонт в квартире: вы самостоятельно, рабочие или лицензированная компания по ремонту квартир.

Главное на момент оформления полиса сообщить, что у вас ведутся ремонтные работы или в скором времени начнутся ремонтные работы, а также указать характер ремонтных работ (замена сантехнического оборудования, замена запорных устройств, ремонт отделки и т.п.)

Можно ли застраховать квартиру в новостройке? 

Да, страховая компания «Согласие» принимает на страхование квартиры в новостройках.

Кто получает возмещение при страховании моей ответственности?

В случае наступления страхового случая при условии, что гражданская ответственность виновного лица застрахована, страховое возмещение выплачивается третьему лицу (лицам), которому был нанесен ущерб в части их имущества, жизни и здоровья.

Когда страховой случай считается наступившим? В суде?

Случай признается страховым согласно вступившему в законную силу решению суда или признания Страховщиком факта наступления гражданской ответственности лица, ответственность которого застрахована. В большинстве случаев все решается в досудебном порядке на основе документов, представленных Страхователем и пострадавшим лицом и по результатам проведенной Страховщиком экспертизы.

Важно ли какой жидкостью я залил соседей при получении выплаты?

Да, страховая компания «Согласие» возмещает ущерб, нанесенный третьим лицам неумышленно, при условии, что гражданская ответственность виновника была застрахована на момент залива.

Причиной залива может стать воздействие пара и (или) воздействие воды и (или) других жидкостей, которые поступили из инженерных систем (водоснабжения, отопления, канализации) и (или) систем автоматического пожаротушения, включая стационарно соединенные с вышеуказанными системами аппараты и приборы (краны, вентили, радиаторы, отопительные котлы, стиральные и посудомоечные машины, и т.п.) вследствие аварии, и которые поступили из помещений, принадлежащих Страхователю (Выгодоприобретателю).

Сколько ждать получения выплаты?

20 рабочих дней с момента предоставления всех необходимых документов для признания события страховым. 

Основные страховые термины

Список и определение основных страховых терминов, связанных с услугой.

• «Страховщик» означает страховую организацию ООО «СК «Согласие»
• «Страхователь» означает лицо, заключившее со Страховщиком договор страхования;
• «Лицо, ответственность которого застрахована» означает физическое лицо, не являющееся Страхователем, ответственность которого застрахована;
• «Другое лицо» означает муниципальное образование, субъект Российской Федерации или Российская Федерация, физическое или юридическое лицо, не являющееся Страхователем или Лицом, ответственность которого застрахована; 
• «Потерпевший» означает другое лицо, имуществу, жизни или здоровью которого причинен вред. Потерпевшими также являются лица, которые потеряли кормильца вследствие его смерти и/или осуществили погребение умершего за свой счет;
• «Выгодоприобретатель» означает потерпевшего, который предъявил Страховщику, Страхователю или Лицу, ответственность которого застрахована требование (иск, обоснованную претензию) о возмещении причиненного вреда; 
• «Причинение вреда другому лицу» означает причинение вреда жизни, здоровью и/или имуществу лица, не являющегося Страхователем или Лицом, ответственность которого застрахована; 
• «Причинение вреда здоровью другого лица» означает нарушение анатомической целостности и/или функционирования органов и тканей организма физического лица, не являющегося Страхователем или Лицом, ответственность которого застрахована;
• «Причинение вреда жизни другого лица» означает смерть физического лица, не являющегося Страхователем или Лицом, ответственность которого застрахована. Причинением вреда жизни также является смерть кормильца. 
• «Имущество» означает недвижимые и движимые вещи, включая элементы окружающей среды, за исключением ценных бумаг, имущественных прав, информации, результатов интеллектуальной деятельности и исключительных прав на результаты интеллектуальной деятельности; 
• «Повреждение имущества» означает утрату имуществом своих свойств, которые восстанавливаются путем выполнения комплекса технических мероприятий (ремонта, оказания ветеринарной помощи, рекультивации, дезактивации, дезинфекции, дегазации и т.д.), расходы по оплате которых не превышают стоимость имущества, исчисленную на день, предшествующий дню утраты имуществом своих свойств; 
• «Гибель имущества» означает утрату имуществом своих свойств, которые восстанавливаются путем выполнения комплекса технических мероприятий (ремонта, оказания ветеринарной помощи, рекультивации, дезактивации, дезинфекции, дегазации и т.д.), расходы по оплате которых превышают стоимость имущества, исчисленную на день, предшествующий дню утраты имуществом своих свойств, либо утрату имуществом своих свойств, которые не могут быть восстановлены каким-либо способом; 
• «Стоимость имущества» означает цену имущества, которая определяется в результате проведения экспертизы или с использованием сведений, полученных от собственников (владельцев), предприятий-производителей, органов государственной статистики, торговых инспекций, бирж и/или других организаций (учреждений), либо опубликованных в средствах массовой информации и/или специальной литературе; 
• «Застрахованная деятельность» – означает деятельность, осуществляемую Страхователем (Лицом, ответственность которого застрахована), при ведении которой может быть причинен вред другим лицам и в отношении которой заключен договор страхования гражданской ответственности. Если договором страхования не предусмотрено иное, то застрахованной деятельностью является вся деятельность или любые операции, осуществляемые Страхователем, Лицом, чья ответственность застрахована.
• «Действия (бездействие) Страхователя (Лица, ответственность которого застрахована)» – действия (бездействие) которые могут привести к наступлению страхового случая.
• «Конструктивные элементы» означает стены, перекрытия, перегородки объекта недвижимости; крыша и фундамент (в случае, если крыша и фундамент являются частью объекта недвижимости); конструкции балконов и лоджий; двери (входные и межкомнатные); оконные блоки, включая остекление; лестницы.
• «Инженерное оборудование» означает оборудование и элементы инженерно-коммуникационных систем, в т.ч. систем отопления, электро-, газо- и водоснабжения, канализации, вентиляции, кондиционирования; оборудование пожарной, охранной сигнализации, видеонаблюдения, пожаротушения; санитарно-техническое оборудование (раковины, ванны, предметы санфаянса, полотенцесушители, душевые кабины, краны, смесители и т.п.);
• «Внутренняя отделка» означает покрытия поверхностей стен, перекрытий, перегородок отделочными, изоляционными и декоративными материалами; встроенная мебель.

Источник: https://www.soglasie.ru/individuals/nedvijimost/strakhovanie-grazhdanskoy-otvetstvennosti/

Страхование гражданской ответственности владельцев квартир

Защита квартиры от залива, пожара и других непредвиденных ситуаций. Сравните и выберите лучшее1

Сделайте расчет стоимости полиса

2

Сравните цены в компаниях

3

Оплатите полис картой

4

Получите полис на email

Почему Сравни.ру

Почему выбирают Сравни.ру

Выгодно

Сэкономьте на разнице в стоимости полиса в различных компаниях

Удобно

Не нужно идти в офис страховой компании, получите полис на e-mail

Надежно

Вы получаете оригинальный полис. Любая подделка исключена

Безопасно

Используем многоуровневую защиту, в том числе передовые технологии HTTPS и TLS

Выгодно

Сэкономьте на разнице в стоимости полиса в различных компаниях

Удобно

Не нужно идти в офис страховой компании, получите полис на e-mail

Надежно

Вы получаете оригинальный полис. Любая подделка исключена

Безопасно

Используем многоуровневую защиту, в том числе передовые технологии HTTPS и TLS

Процедура получения полиса ответственности перед жильцами соседних домов или квартир предусматривает необходимость предоставления следующих документов и сведений:

• паспорт, удостоверяющий личность страхователя;
• адрес объекта недвижимости, который подлежит страхованию.

Под объектом, подлежащим страхованию имеется ввиду жилая недвижимость в виде частного коттеджа, многоквартирного дома или других подобных строений.

При определении стоимости страховки гражданской ответственности требуется учитывать несколько факторов. К ним относятся:

• вид страхуемой недвижимости – комната, жилое помещение, квартира, частный дом, таунхаус;
• число туалетов, ванных комнат или совмещенных санузлов;
• наличие и работоспособность защитных систем – охранно-пожарной сигнализации, автоматического прекращения водоснабжения и т.д.;
• продолжительность действия полиса;
• величина страхового покрытия.

Проще всего рассчитать стоимость оформления полиса в конкретной страховой компании при помощи нашего онлайн-калькулятора. Он находится в свободном доступе, а для выполнения вычислений достаточно ввести запрашиваемые сервисом параметры.

Нет, страховая компенсация перечисляется непосредственно получившим ущерб третьим лицам.

Срок выплаты варьируется от 15 до 30 дней с даты документального подтверждения ущерба. Конкретные условия определяются каждой страховой компанией индивидуально.

Некоторые страховые компании идут на заключения договора без проверки официальной регистрации перепланировки. Однако, если изменения в квартире или доме не узаконены, это практически всегда является основанием для отказа выплаты страхового возмещения.

Нужно ли подавать в суд соседу на меня, если он хочет получить выплату за нанесенный ему ущерб?

Такая необходимость возникает только в том случае, если страховщик отказывается выплатить возмещения по договору страхования ответственности перед соседями.

Как происходит осмотр квартиры перед оформлением полиса страхования гражданской ответственности перед третьими лицами?

Данный вид страхования не предусматривает необходимости осмотра квартиры страхователя, так как страхуется не она. В то же время, осмотр квартир соседей также не производится, так как попросту является незаконным.

Отправьте расчёт стоимости полиса на e-mail

Так вы сможете вернуться к нему в любое время

Источник: https://www.Sravni.ru/strahovanie-nedvizhimosti/grazhdanskoj-otvetstvennosti/

Как застраховать гражданскую ответственность перед соседями?

Страхование гражданской ответственности перед соседями — это оптимальный вариант сохранения хороших отношений с людьми, живущими рядом.

Страховка обеспечивает соблюдение обязательств в отношении третьих лиц, если нанесен вред здоровью или имуществу при неправильной эксплуатации жилья и техники застрахованным лицом.

Очевидно, что страхование имеет много преимуществ, хотя в РФ к нему относятся не очень доверительно. Согласно статистике страхуют свое жилье только около 3% россиян, в США и Европе этот показатель составляет около 90%.

В каких случаях наступает гражданская ответственность?

Имущество соседей может пострадать, если в квартире или доме произошел пожар или другое происшествие. Огонь может распространиться на соседнее жилье, причинив немалый ущерб другим людям.

Средства пожаротушения также способны нанести урон не только погорельцу, но и тем, чье жилье находится рядом с очагом возгорания.

Массу неприятностей может доставить и сорванный кран на трубе или неисправная канализация.

После такого прецедента человеку нужно восстановить не только свое имущество, но и возместить убытки соседям. В этот момент наступает гражданская ответственность перед третьим лицом. В случае, если такие риски застрахованы, при возникновении рисковой ситуации возмещать ущерб будет страховая компания всем пострадавшим лицам.

Правила оформления договора

Полис страхования гарантирует, что при наступлении несчастного случая, СК все расходы по возмещению убытков возьмет на себя. В полисе всегда прописываются риски страхования имущества, перечень которых определяет застрахованное лицо самостоятельно.

Это касается степени порчи жилья, а именно повреждения, частичной утраты, полной утраты или гибели. В договоре также могут быть прописаны риски угрозы жизни и здоровья третьих лиц. Документ подписывают две стороны: страховая компания и клиент. Договор определяет взаимоотношения между его составителями, оговаривает права и обязанности.

Обязательным является указание полных сведений о каждом из участников, его реквизитов и контактных данных.

Договор может быть заключен с клиентом, который достиг совершеннолетия и признан дееспособным. В документе обязательно прописывается сумма страхования ответственности, в пределах этой суммы и производятся выплаты для погашения ущерба третьим лицам, причиненного страхователем.

Все ситуации, при которых наступает страховой случай должны быть описаны в договоре. Если какое-то обстоятельство не было прописано в полисе, то при его наступлении компания-страховщик может отказать в компенсации.

Чаще всего договор заключается на один год, но по желанию страхователя, срок может составлять три месяца, полгода или даже несколько лет.

Особенности страхования гражданской ответственности

Это добровольный вид страхования имущества, поэтому страховые компании предлагают простые правила и комфортные условия для привлечения клиентов.

Клиент должен предоставить для оформления страховки такие документы, как паспорт гражданина, документы на право владения имуществом, договоры аренды или другие документы, разрешающие проживать по данному адресу.

Страховые компании требует минимальный набор документов, потому что страхуется не имущество лица, а его ответственность. Требования могут различаться в зависимости от выбранного страховщика, но в целом они схожи:

• Страхователь вправе сам выбрать сумму страхования ответственности в тех пределах, что ему предлагает компания. От стоимости полиса зависит страховой взнос, который оплачивается гражданином;
• Страховой взнос может быть внесен различными способами, в том числе и в рассрочку платежа;
• Составление договора не требует обязательного заявления от гражданина;
• Страховку может оформить не только хозяин квартиры, но и лица, временно проживающие по договору аренды;
• Полис можно приобрести в любом городе РФ;
• Осмотр квартиры для составления договора не обязателен.

После заключения договора страхователь получает на руки полис и правила страхования, в которых указан порядок обращения при наступлении несчастного случая и оговорены условия правоотношений с данной компанией.

Если страховой случай произошел, то застрахованное лицо обязано обратиться в компетентные органы и в свою страховую компанию в строго отведенное для этого время.

Для получения компенсации необходимо предоставить такие документы:

• Страховой договор;
• Документ об оплате страхового взноса;
• Подтверждение того, что произошел страховой случай;
• Выводы комиссии о причинах случившегося;
• Перечень пострадавшего имущества.

Особенностью страхования имущества является поведение застрахованного лица при наступлении страхового случая. О случившемся необходимо заявить в течение 3-4 дней.

В заявлении указываются обстоятельства и время произошедшего, перечисляется поврежденное имущество. Факты, предоставленные страхователем перепроверяются аварийным специалистом и фиксируется наличие страхового случая.

После проверки соответствия случившегося с условиями договора составляется акт, рассчитывается размер ущерба и сумма компенсации.

Стоимость страхового полиса

При подтверждении наступления страхового случая заявителю выплачиваются денежные средства на восстановление собственного имущества и третьих лиц. В каждом отдельном случае размер компенсации рассчитывается индивидуально. Эта сумма напрямую зависит от стоимости объекта и лимитов страхования. Но компенсация не может быть больше, чем страховая стоимость объекта.

В противном случае договор страхования может быть признан недействительным. Поэтому для правильной оценки стоимости застрахованного объекта прибегают к помощи экспертов. Купить полис страхования гражданской ответственности можно сегодня у любого страховщика. Цены зависят от количества рисков и страховой суммы.

В таблице ниже представлены предложения страховых компаний в 2018 году.

Стоит отметить, что указанная стоимость полисов страхования рассчитывалась только для минимального количества рисковых событий, таких как пожар, потоп, взрыв газа.

Но по желанию страхователя в этот список могут быть добавлены иные риски. Сумма причиненного ущерба третьим лицам может оказаться значительной.

Поэтому разумно переложить обязательства на страховую компанию, заключив договор страхования гражданской ответственности перед третьими лицами.

Заключение

Таким образом, имущественное страхование гражданской ответственности предусматривает возмещение ущерба соседям, имущество которых пострадало в результате пожара, потопа или иного страхового события в квартире страхователя. Обычно страховые компании включают данный объект страхования в базовую программу страхования недвижимости, но по желанию клиента могут оформить и отдельный страховой полис на те типы рисков, которые укажет страхователь.

Источник: https://insur-portal.ru/property/grazhdanskaya-otvetstvennost-vladelcev-kvartir

Страхование гражданской ответственности перед соседями

Главная страница » Страхование гражданской ответственности перед соседями

Важно: при страховании гражданской ответственности владельца квартиры страхуется не квартира а ответственность владельца либо иного заинтересованного лица, иными словами при наступлении страхового случая право требовать страховую выплату есть у пострадавшего соседа, но не у владельца, застраховавшего свою ответственность.

Система страхования ответственности в жилищной сфере выделяет два направления:

• страхование индивидуально-определенных помещений (квартир);
• страхование помещений общего пользования.

Если ответственность за вред причинённый при эксплуатации квартиры страхует владелец (арендатор) квартиры, то при страховании ответственности за вред причиненный при эксплуатации общедомового имущества страхователем обычно выступает эксплуатирующая общедомовые коммуникации организация (ТСЖ, ЖСК, УК).

Страхователь – лицо, имеющее страховой интерес, иными словами это тот, кто имущественно заинтересован в сохранении такого положения вещей, которое было до заключения договора страхования, например: владелец имущества заинтересован сохранности имущества и не причинения вреда третьим лицам в результате эксплуатации этого имущества. Договор страхования гражданской ответственности перед соседями может быть заключен не только по инициативе собственника квартиры, но и иного лица, например: арендатор, квартиросъёмщик.

Полезно: не практике не редко возникает вопрос разграничения ответственности за вред причинённый при эксплуатации помещения между собственником и квартиросъемщиком, в подобной ситуации при обращении в суд, пострадавшей стороне рекомендуется привлекать к ответственности всех – собственника, арендатора, квартиросъёмщика и т.д.

При изучении рекламных брошюр страховых компаний декларируется примерно следующее: страхование ответственности на случай залива, пожара, поломки бытовых приборов… Однако, что декларируется в рекламном буклете не всегда соотносится с условиями договора.

В обывательском понимании под страхованием гражданской ответственности на случай залива понимается – обязанность страховой компании выплатить страховое возмещение, если наступит залив без каких-либо «но«.

Но вся проблема в том, что для признания залива страховым случаем (а значит и наступления основания для страховой выплаты) недостаточно самого факта залива, для страховой организации будет принципиальным выявить причину залива.

Так, например, если причина залива – эрозия металла труб, а в договоре страхования или в правилах к договору страхования, определено, что не является страховым случаем событие возникшим по причине эрозии метала труб, то в подобной ситуации страховая выплата не будет произведена.

Важно: заключая договор страхования гражданской ответственности перед соседями необходимо обращать пристальное внимание на условия договора о страховых случаях и исключений из них.

Полезно: парадокс в том, что обычно исключением из страховых случаев являются наиболее вероятные обстоятельства либо причины наступления коммунальной аварии, т.е.

собственник страхуя свою ответственность ожидает, что его интересы будут защищены в полном объеме, но из-за исключений, произведенных страховой компанией в договоре/правилах страхования, фактически создается только иллюзия защиты так как страховка действует в отношении практически невероятных событий.

Если стороны не достигли согласия по всем существенным условия договора, то такой договор можно признать недействительным, так как он не исполним. При этом в договоре страхования важно обратить внимание на следующие условия договора страхования:

Объект страхования – риск наступления ответственности перед третьими лицами за ущерб, причиненный при использовании объекта недвижимости. Анализируя объект страхования, учитываем принципиальную роль критериев для признания коммунальной аварии страховым случаем, о чем говорилось ранее в настоящей статье.

Требуется обратить внимание на период действия договора, коммунальная авария, произошедшая до или после страхового периода, не будет признана страховым случаем по соответствующему договору страхования, а следовательно и не будет произведена страховая выплата.

Страховая сумма – предел ответственности страховой компании. Если в результате коммунальной аварии сумма ущерба, причинённого соседу/ям превышает размер страховой суммы, то сверх страховой суммы нести ответственность будет лицо ответственное за коммунальную аварию.

Если после коммунальной аварии страховая компания будет уведомлена в нарушении порядка, определенного договором страхования, то есть риск не получит возмещение по этому страховому случаю.

Самое распространенное нарушения при уведомлении – нарушение сроков уведомления страховой компании, например по договору определено уведомить в течение трех дней, а владелец квартиры уведомил на четвертый день.

Важно: внимательно ознакомится с порядком уведомления страховой компании, заранее сохранить телефон страховой компании, и в случае наступления страхового случая НЕЗАМЕДЛИТЕЛЬНО уведомить страховую компанию всеми доступными способами о произошедшем.

Полезно: общение со страховой компанией вести посредством электронной почты, если Вы по телефону о чем-то договорились, просите менеджера страховой компании продублировать в письме устно достигнутые договоренности.

На начальном этапе страхователю ВАЖНО вести общение со страховой компанией исключительно посредством обмена электронными сообщениями, это очень упростить жизнь, если после произойдет коммунальная авария.

Полезно: на этапе заключения договора страхования необходимо фиксировать все действия со страховой компанией. Будет весьма опрометчиво полагать, что при наступлении страхового случая страховая выплатит сумму страхового возмещения без суда, а для суда, как известно, нужны доказательства.

Также важно при заключении договора страхования ответственности предоставить максимально полную информацию о квартире, технический паспорт, фотографии помещений, подробно описать техническое оснащение помещений, и его работоспособность, например наличие пожарной сигнализации марка. На основании этой информации страховая определяет риск наступления страхового случая.

Важно: страховые часто отказываются платить страховое возмещение по причине того, что при заключении договора страхования им были предоставлены не достоверные сведения, хотя анализируя какие именно сведения не были достоверными, нередко приходишь к мысли, что это техническая ошибка или опечатка, а не злой умысел владельца квартиры.

Для взыскания страховой суммы необходимо следующее: 1.

Как можно раньше уведомить страховщика о наступлении страхового случая, желательно одновременно различными способами связи (телефон, электронная почта, почтовыми отправлениями с описью вложения). 2.

Определить какой комплект документов необходимо собрать для предоставления в страховую компанию. В зависимости от страхового случая пожар, залив и т.д. будет разниться перечень подтверждающих документов о страховом случае и размере ущерба.

Полезно: обычно, при обращении на горячую линию страховой компании можно узнать какие документы необходимы.

3. Подать документы в страховую компанию и ожидать выплаты. 4. Если страховая выплата не поступила, либо занижена (несоразмерна размеру ущерба) необходимо направить претензию, а по истечении 30-ти дней подать исковое заявление в суд о незаконном удержании страховой компании части страховой выплаты.

Важно: если по договору страхования одной из сторон выступает физическое лицо которое заключило сделку по страхованию в личных (не коммерческих) целях, то на такой договор распространяются положения закона о защите прав потребителя.

По договору страхования имущественной ответственности выгодоприобретателями выступает неопределенный круг лиц, так как из-за коммунальной аварии может пострадать любое лицо (любой сосед), следовательно любое пострадавшее лицо будет выступать, в качестве выгодоприобретателя.

I Что такое страхование ответственности за причинение вреда в жилищной сфере? Это вид страхования, при котором страхуется риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда соседним помещениям, имуществу в них находящемуся либо жизни, здоровью лиц.

II Только собственник может заключить договор страхования ответственности перед соседом? Договор страхования может заключить не только собственник, а любое лицо имеющее на то страховой интерес, например арендатор или квартиросъёмщик.

III Есть ли основания для выплаты страхового возмещения в следующей ситуации: договор страхования ответственности был заключен до 01.10 месяца, а залив произошел в ночь с 01.10 по 02.10. т.е. залив начался в период действия договора страхования но продолжился после истечения действия договора?

IV Да, страховая компания обязана произвести страховую выплату, так как страховой случай имел место быть в период действия договора страхования и не имеет значения, что он продолжился после истечения действия договора. Может ли страховая компенсировать расходы страхователю, который добровольно погасил задолженность перед соседом?

Да, в практике встречаются случаи, когда виновник залива или пожара добровольно выплачивает соседям сумму ущерба, после чего необходимо обратиться в страховую для компенсации расходов. При этом, следует учитывать, что страховые компании в подобной ситуации будут пытаться под различными предлогами снизить размер причитающееся суммы страховой выплаты.

VI В чем разница между договором страхования имущества и договором страхования имущественной ответственности? По договору страхования имущества страхуется имущества на случай его повреждения, а при страховании ответственности страхуется ответственность, которая может наступить в результате причинения вреда имуществом либо при его эксплуатации.

• Полезно ознакомиться с
• РЕЕСТРОМ РИСКОВ.
• С квартирой в наперстки не играют!

0 Репосты Репост Страхование в ЖКХ, Судебные споры ЖКХ 2

Источник: https://prosto-pravo.ru/strahovanie-otvetstvennosti/